零售业务发展趋势及数字化营销新策略

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课程背景：

过去的一年，作为百年未遇大变局之年，足以重新书写历史的记忆。一年发生的种种变化与万象百态，使每一个地球人都处在巨大冲击的漩涡中，更需要我们对过去的反思和对未来的预测展望。北京证券交易所的设立，意味着大财富管理时代已然到来，财富管理成为未来银行业务的重要发展方向。招行举办首届“财富生态合作伙伴大会暨财富开放平台发布会“，并公开宣布其零售AUM(管理客户总资产)时点规模已突破10万亿大关)引起业内关注。

招行用更专业的服务、更丰富的产品、将客户资金端和融资端需求更有效地连接起来。新一年也许是全球社会发展的一个分水岭，难以阻断的疫情将可能长期影响我们的生活方式，新一年科技正在成为无冕之王，未来我们生活行为和社会意识将改变，新金融、新科技、新消费、新商业与新设计成为趋势浪潮的推动者，也必将影响未来社会从文化到价值的走向……

随着金融科技的发展，“数字化”、“智能化”、“精准化”的经营模式，为银行零售业务发展注入了新的动力。对于商业银行来说，如何更好、更快、更精准地满足客户需求，成为“零售鏖战”中实现破局的关键。零售业务发展趋势及数字化营销新思路,可以立足于坚实的科技支撑体系与强大的风险管控能力,实现优质的客户体验,得到商业银行的普遍认可、广泛参与和强力推进。

课程收益：

零售业务发展的机遇与破局之道

零售业务发展趋势之数字化转型，核心六个破局

数字化营销之企业微信五步工作法

数字化营销之AI赋能业务实践与应用

课程对象：

大型商业银行中高层战略部署者、分支行行长及客户经理及零售全员各岗位

课程方式：

主题讲授+案例分享+情景模拟+互动问答+视频欣赏+图片展示

课程特色：

激情洋溢、互动性强、案例丰富、贴近实际、深入浅出、解决难题

课程大纲:

第一讲：零售业务发展的机遇与破局之道

一、全球宏观经济背景下的利率下行原理与趋势解读

1. 美联储降息：经济要发展利率必下调穿透现象直达本质

2. 未来什么会越来越便宜-中国的利率趋势

3. 经济越发达，收入越高，增速越慢，利率越低

4. 特别超长期国债解析和锁利替代分析

二、当前经济形势与政策背景下的零售业务瓶颈

1. 同质化竞争激烈，客户流失率高

分析：当前银行面临的同质化竞争现状，如产品、服务相似等

2. 新金融不断发力，蚕食有限市场

阐述：新金融业态对银行的冲击表现

3. 客户经营简单化，价格战越演越烈，着力点急需调整

剖析：价格战带来的弊端

4. 利差收窄、存款成本高、收息率下滑、投放增量不增收

探讨：利差收窄等问题的成因及影响

三、新形势下，零售业务发展的机遇与破局之道

1. 理念转变：由粗放式向精细化管理转变

说明：粗放式管理的问题，强调精细化管理的重要性

2. 思维转变：由产品销售向经营客户转变

分析：产品销售思维的局限，阐述经营客户的理念内涵

3. 行为转变：由单一销售向产品组合转变

要点：指出单一销售的不足，介绍产品组合的优势与方法

4. 行动转变：由网点场景向线下线上多重场景转变

阐述：网点场景的局限性，探讨线下线上融合的发展趋势

四、零售银行4.0时代

1. 开放银行2. 生态平台3. 远程银行

案例分享：AI远程银行：集中式远程银行中心、分布式小型直营中心、直连客户经理

第二讲：零售业务发展趋势之数字化转型，核心六个破局

一、【数智破局】由网点到“空中”，由增速到提质

1. 零售客户数字化旅程，打造“一站式”服务

2. 从“增速”，到“提质”3. 提升数字化运营能力

3. 基于机器学习和NLP技术对授信、存款、开户三类商机数据进行商机挖掘，实现“可信数据 + 地理位置应用 + 智能模型算法”的数字化智能拓客

二、【数据破局】由“传统数据”到“智能数据”

1. 基金分析与筛选2. 宏观、市场、策略分析 3. 数据处理与分析 4. 资产配置报告制作

三、【开放破局】由“金融服务”到“场景服务”

1. 开放银行打造零售客户“流量池”，高频场景嵌入金融服务

2. 打造GBC场景闭环，扩大零售客群服务面

四、【财富破局】由“大零售”到“大财富管理”

1. 财富管理业务发展带动非利息收入提升，私行财富客群经营成效显著

2. 做好财富管理业务的分层、分群客户经营

3. 由“少数人”的财富管理，到“全量客户”的财富管理

案例分享：兴业银行三金客群数字化经营与新客拓展

五、【周期破局】由“当期价值”到“周期价值”

1. 以客户生命周期为核心的数字化服务能力迭代

2. “全真银行”开启银行远程金融服务的运营创新

六、【人才破局】由“传统人才”到“数字人才”

1. RPA在各岗位的工作场景2. 如何与RPA数字员工合作共赢

3. 三类核心数字化人才 4. 从T型人才向Π型人才转型

第三讲：数字化营销之企业微信五步工作法

一、五步工作法《第一步：建群六步法》

1. 第一步：明确社群主题和想好群名称

2. 第二步：生成群二维码

3. 第三、第四步：撰写群公告

4. 第四步：结合社群主题进行内容运营

5. 第五步：持续添加客户企微

6. 第七步：持续引流客户进群

二、五步工作法《第二步：社群化》

1. 运营团队化

2. 精细客群化

3. 主打社群化

4. 客群社群化

5. 核心标签化

6. 流程体验化

7. 切入非金融化

8. 主题活动化

9. 群主强IP化

三、五步工作法《第三步：闭环化》

1. 有核心 2. 有活动 3. 有价值4. 有节制 5. 有纪律 6. 有互动

四、五步工作法《第四步：活动化》

1. 新晋活动的底层设计策略（6步流程）

2. 场景化活动活动流程设计

五、五步工作法《第五步：工具化》

1. 工具：静态图文类 2. 工具：动态视频类 3. 工具：财富管理类

4. 工具：活动发布类 5. 工具：线上引流类 6. 工具：直播数字类

第四讲：数字化营销之AI赋能业务实践与应用

一、关于AI的那些事

1.AI是什么 2. AI怎么用 3. AI能做什么

二、金融领域 AI 案例分享

1. 上市公司年报解析自动化：AI加速财务报表理解与分析

2. 研究报告助手：AI辅助阅读与撰写金融研究报告

3. 智能报告生成：基于AI的定制化研究报告输出

4. 舆情与风险监控：AI实时监测市场情绪与风险预警

5. 合同自动化生成：AI快速生成各类金融合同模板

6. 宏观经济分析：AI综合分析全球宏观经济指标

三、AI与零售业务的结合运用之-提示词的学习

1. 提示词的重要性与零售业务的应用场景

2. 写提示词的原则

1）明确具体 意图清晰 指定角色 限制范围2) 交代背景 提供示例 开放式问题 思维链

3）多轮优化 多想多看多用

3. 写提示词的零售业务应用场景

1）零售客群画像分析

2）客户信息整理及营销建议

3）问卷归纳总结

4）客户沟通话术

5）营销场景模拟

实战练习：结合业务场景，让我们来优化提示词

孙老师

孙艺庭老师 财富管理与营销管理实战专家

中国人民大学经济学硕士

中国金融理财师

美国注册财务规划师

完成清华大学五道口金融管理高管教育研修

银行、证券、保险、私募、信托和基金行业特邀讲师

日产训企业中高层管理MTP国际版权课授权认证讲师

人大\浙大\哈工大\上财\西财\东财\天大\金标委等平台特邀讲师

商业新知银行业数字化转型智库专家

北京盈科律师事务所高客共赢私董会联合召集人

曾任：某银行北京分行\友邦保险\咨询公司首席项目总监

累计服务金融机构数超过300+\现场辅导网点数超过500+

连续多年课量过百天\单场线上直播课学员参与人数超过40万+

服务过的总行有：建设银行、交通银行、兴业银行、中信银行、光大银行、北京银行、

苏州银行、吉林银行、洛阳银行、成都银行、甘肃银行、贵州银行、贵阳银行、河北银行、齐鲁银行、威海银行、廊坊银行、唐山银行、海峡银行、威海城商、顺德农商、上海农商、滨海农商、青岛农商、黄河农商和杭州联合等25家

曾多次到建行大学、工行金融培训学校、中银大学、农银大学、平安大学、邮政培训学校、浙江省联社培训中心、中国人寿江苏省培训中心和党性教育基地上课。

其他金融机构有：东吴和中信证券、中国和农银人寿、中邮保险、工银安盛、汇添富基金、私募基金投资公司和FPSB CHINA等。

曾参与中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中国邮政、国家农业发展银行、广发银行、江苏银行、上海银行、光大银行、招商银行、民生银行、兴业银行、中信银行、杭州银行、南京银行、平安银行、徽商银行、浙商银行、苏州银行、成都银行、洛阳银行、甘肃银行、阜新银行、海峡银行、唐山银行、浙江农信、江苏省联社、顺德农商总行、贵州省联社、内蒙古联社、河南农商行、四川农信、北京农商、邢台农商行、东莞农商行、新疆哈密农商行、江苏如皋农商行、济南农商行、仪征农商行、阜宁农商行、海安农商行、江南农商行、江阴农商行、宁夏贺兰农商行、山西孝义农商行、湖南益阳农商行、湖北神农架农商行、蚌埠农商行、华安联社、湘西长行村镇银行、蚌埠永泰村镇银行、驻马店确山村镇银行等多家银行的零售业务转型现场辅导工作及流程导入和岗位培训。

与其更好不如不同

擅长课程：宏观经济趋势分析、商业银行数字化与AI赋能业务发展 \零售银行转型、私人银行高净值客户经营、资产配置财富管理、基中高层管理能力提升、开门红、场景化创新营销、

岗位转型职业化

擅长项目：开门红\跨赛、大财富管理转型、网点综合效能提升

部分主推与精品课程：

精品课程财富管理系列：

《2025新宏观经济趋势分析与资产配置》

《新宏观经济趋势下私行客户（高端客群、高净值和大客户）高效维护与拓展》

《中国的老龄化趋势分析与养老财务规划实务》

《卓越理财\客户经理高效工作法（理财\客户经理的一天）》

《银保营销实务与保险金信托基础知识》

《大财富管理趋势下的高效营销沟通实战法》

《新经济趋势下的分红险营销实战》

《基金的精准营销能力提升》

《财富客户活动策划案例式分享》\《财富客户拜访艺术》

精品课程营销管理系列：

《2025年开门红的机遇与破局之道》

《四季支行管理法-支行长标准化零售管理流程锻造》

《管理者的网点精细化管理效能提升策略》

《当前环境下商业银行网点数字化转型与营销新策略》

《零售业务发展趋势及数字化营销策略》

《私域流量运营与提升策略》

《大客户与大单营销高效沟通与商务谈判策略》

《商业银行代发客群精准营销、贡献度提升与精细化管理》

精品课程数字化与AI系列：

《商业银行数字化转型与AI赋能业务发展》

《数字化转型之企业微信客户关系经营》

精品课程服务管理系列：

《披荆斩棘—轻松处理客户投诉锦囊》

精品课程新员工系列：

《数字化转型下的新员工核心职业化能力进阶路》

授课风格：

有料——知识结构博学多闻；有聊——实战实用情景互动；有趣——案例分析雅俗共赏；

有度——深入浅出松紧严谨；有魂——主线清晰紧扣主题；有果——落地执行效果俱佳。

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