金税四期下的财富思考

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课程背景：

金税四期工程是落实中共中央办公厅、国务院办公厅关于《进一步深化税收征管改革的意见》，建设智慧税务的主体工程。金税四期建设以全面数字化的电子发票（全电发票)为突破口和先行安排，深化大数据技术和智能化应用，为智慧税务体系下精准监管。而政策的变化对企业也有一定的影响，以及带来一些企业税制和财富思考的思考：

1、银行税务共享信息，税务监管没有法外之地，偷税漏税必然遭到严查。

2、大数据比对分析，企业的经营是否有异常，发票、申报数据是否真实，系统都会自动对比分析。

3、虚开发票被彻底堵死，金四打造了最新税收分类编码和纳税人员识别号大数据监控机制。

4、告诫所有企业老板不要再用个人银行账户隐藏公司收入少缴税款。

5、金税四期，对于高净值人群来说，伴随着自然人纳税识别号的建立和新个税中首次引入

的反避税条款，个人的资产收支更加透明化。

6、金税四期，会计人员做账更是建立在真实业务的基础上，一定要反映业务的来龙去脉，回

归业务的真实的商业本质。

本课程通过智能化改造和数字化升级，实现税收监管从以票控税、向以数治税精准转型，助力企业建成功能强大的智慧税务体系。

课程收益：

金税四期的顶层设计已经完成，随着大数据、人工智能等新一代信息技术应用到税务系统，信息高透明度必将成为企业不可忽视的事实，如何提前应对？

——通过学习金税四期的概念、核心特点、主要功能、不可触碰的红线、如何做到有备无患五个方面；

——分析讲解国家政策、现行制度以及未来趋势，对于企业主和企业目前存在税务问题及困惑，给予相应的建议和指导意见；

学习如何在降低税务风险的同时，协助企业合理进行税务优化，有效降低税负；

提高学员对金税四期的正确认知，提升对税务风险的认识和防控，建立健全税务风险意识，帮助企业客户更好地规避风险；

始终把金融服务作为对企业的首要任务，发挥金融桥梁作用

金税四期时代，富人如何做财富保全和传承？

——财富保全传承的尽头是：保险和信托。

课程对象：

支行长、理财经理

课程方式：

讲授+研讨+案例

课程大纲:

第一讲：认识金税四期

一、项目背景

——金税系统是集合大数据评估和云计算功能，实现国地税数据的合并和统一，通过互联网将工商、税务、社保等有关部门的信息打通，是对税务系统业务流程的全面监控。

二、建设目标

——金税四期是升级到金融端、税务端之外，还要搜集到企业的各种经营行为，企业所有的动作都无所遁形。

三、主体功能

——信息采集、信息共享、信息核查

四、总体架构

一个网络：国家税务总局与省、地、县国家税务局四级计算机网络。

四个子系统：增值税防伪税控开票子系统、防伪税控认证子系统、增值税稽核子系统、发票协查子系统

第二讲：金税四期下大数据分析与互联网技术的结合

一、传统税务稽查手段的弊端

1. 稽查人员素质参差不齐

2. 稽查程序复杂、效率低

3. 稽查环节监督不力

4. 稽查环节监督不力，未能体现公开、公平、公正的原则

二、税收监管变革，共享与应用大数据、云计算

——金税四期是在建立在金税三期的一平台两级处理四类系统之上

1. 非税业务（涉税业务全面监控）

2. 信息共享（打通国家各部委。人行各银行等所有通道信息共享）

3. 信息核查（企业相关人员手机号儿登记注册信息纳税状态）

4. 高端云打通（税费进入全数据。全业务、全流程、全智能监控）

三、“金税四期”税务稽查的重点

——税务稽查的操作流程与方法

操作流程：需要明确一些

1）例行检查双随机、一公开（重点对象、异常对象、非重点稽查对象）

2）被人举报内部（内外部）

3）专项检查（行业性、区域性、特定税收违法行为、汇总(合并)纳税企业税收）

4）数据指标异常预警，风控办或评估机关移送

5）被其他企业的涉税问题牵连，

6）行协协查，找其他税收违法线索

1. 稽查风险

1）企业申报的销售额与企业经营的场所、注册资金包括固定资产、流动资产、从业人员、经营费用等匹配

2）企业没有进行正常的申报

3）企业长期进项税额大于销项税额

4）企业购销对象比较分散，到处去开发票或者与往来单位总是一次性交易

5）企业大量使用现金交易或者私户转账代收代付货款

6）开票的限额比较大，且经常顶额开票的情况

7）企业经常开发票的名称是一些咨询费、服务费等发票

8）企业库存异常，库存账实是否一致或一直处于递减状态

9）销售额增长较快，税负反而下降

讨论：企业如何自查？如何应对？

2. 自查自纠

——主营业务收入、往来账户、价外费用、视同销售、其他业务收入、印花税、一物一物、关联交易、废料废渣、其他成本

应对的方式：

1）平时做好会计的基础工作，账表正要相符

2）正确的使用会计科目

3）做好发票的审核工作

4）按照规定确认收入和开具发票

5）按照规定计提固定资产、无形资产的折旧和摊销

6）正确去调整税会差异

第三讲：金税四期的影响和挑战

一、金税四期将会对涉税不规范操作造成降维打击（情景）

1. 解决了国地税合并和税务内部之间信息不畅通和信息不对等问题

2. 解决了纳税人过去的人情税费观

3. 解决了纳税人过去的胆识税费观

4. 解决了纳税人过去无知糊涂的税费意识

5. 解决了纳税人过去的运气税费观

6. 解决了纳税人过去的无赖税费观

二、金税四期上线，账户会被重点监控的三种情况

第一情况：任何账户的现金交易，超过5万

第二情况：公户转账，超过200万

第三情况：私户转账超20万（境外）或50万（境内）

案例：你卡里突然收到1万，金税四期就会自动查询几个问题

1）钱从哪里来？系统就会直接溯源这钱谁打给你的

2）判定是否是营业收入，要不要交税

3）如果这笔收入已经交了税，税种税目等信息情况会一目了然

案例：薇娅、雪梨、范冰冰

第四讲：金税四期时代，将累积的财富做好完税后的合法阳光化

——合法合规，照章纳税

一、财富保全传承

——减持应稅资产、增持免稅资产、减持重资产、配置足额的、随需即用的现金流资产

合理的资产配置必需具备七大功能：隔离性、安全性、流动性、规模性、稳收益、按需显形、低（无）稅负

二、企业资产和个人资产隔离

——建立财富防火墙意识

——运用合适的工具，做好企业和家庭的财富防火墙隔离

做法：减持现金资产，增持隐性资产

隐性资产的代表工具：保险和信托（保险金信托、家族信托）

保险优点是：不可冻结，可以变更投保人规避债务风险，急用钱时可以贷款获取现金流

信托优点是：不可被强制执行，百年后能按自己的自愿使用

课程总结

张老师

张锐老师 金融产品营销专家

高级金融理财师

毕业于西北政法大学

曾任：平安保险（陕西）丨资深业务总监、三星级导师

曾任：恒大人寿保险丨高级总监、功勋导师

曾任：中兴保险（北京）分公司丨西安中支总

曾任：陕西绿洲保险（西安）分公司丨副总

曾任：华康保险（西安）分公司丨渠道部经理、培训讲师

◆ 累计产生3.5亿保费：主讲保险产说会4800+场（千人以上产说会3场），主导开门红1000余场，链接800多位高净值客户。

◆ 累计200+场金融产品营销课程/项目赋能：为中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、中国太平洋保险、中国平安保险等100+家企业提供产品营销技能赋能。

◆ 长期服务于“双邮体系”：为江苏省、河北省、湖南省等11个省份开展【中国邮政“数智化”训练营项目】、【中国邮储“财富管理”训练营项目】，大大促进邮储业务发展。

◆ 擅长领域：高净值客户营销、年金险销售、保险金信托、金税四期、法商系列、创说会

实战经验：

张老师毕业于法学传统“五院四系”之一的西北政法大学，将专业的法律知识与实战的“金融”经验合二为一，打造自体系的营销赋能方法论（高度严谨+强逻辑+接地气+重实战），针对不同银保企业所需的要求，制定“对症下药”的解决方案；有效解决大多数的银保企业遇到的“瓶颈期”难题。

[01]-曾任职于恒大人寿保险，为团队量身打造营销技能培训，同时两次担任恒大保险产品研发组组长，提供优质产品，助力业绩持续增长。

——曾仅用14天，为恒大保险打造出一支高绩优团队，增员148人（创造恒大保险全国增员记录），并为团队提供《高净值客户营销》《年金险销售》《家族资产传承法律风险管理》等主题培训，助力团队业绩暴增（业绩2800+万/年，开拓高净值客户180+位。）促使团队荣获“TOP50强团队发展”奖、恒大保险全国“增员绩优团队”奖，个人荣获“陕西功勋级导师”称号。

[02]-长期服务于“双邮”体系，为黑龙江省、江苏省、河北省、湖南省等省份的中国邮政提供金融产品营销+技能提升+沙龙活动等支持；

——曾为牡丹江邮政开展《数智化营销特训营》，利用沙龙活动+普客营销+厅堂流量客户营销，促使项目保费达成863.9万，件数521件。

——曾为商洛邮政开展《数智化营销特训营》，利用沙龙活动+客户陪谈+厅堂客户营销，促使项目保费达成1035万，打破此前商洛邮政记录。

——曾为唐山邮政开展《健康险特训营》，主导举办两场精准客户沙龙，当场签单30单，保费60+万。

——曾为苏州邮政开展《数智化营销特训营》，利用高端客户沙龙活动+精准客户营销，促使项目保费达成6077万，超额达目标，成为2022年邮政项目全国第一名。

部分授课/项目案例：

企业授课/项目名称产出结果

平安保险《高净值客户财富管理》

《金税四期下的财富思考》

《高端客户财富管理》

《绩优人员综合能力提升》

《旺季营销开门红》

【高净值客户营销】沙龙授课30+次

开门红业绩：800+万

开拓高净值客户：600+位

团队增员：395人

太平洋保险（浙江）【高端客户营销】沙龙产出保费750万

民生银行（温州）【“春培计划”大客户陪谈】项目陪谈客户出单2单

（单均：200万5年期。）

建设银行（潍坊）【CTS客群营销】沙龙产出保费386万

交通银行（嘉兴）【高端客户营销】沙龙产出保费428万

农业银行（温州）【高净值客户营销】沙龙产出保费377万

邮储银行（济南）【数智化营销】项目达成目标任务。陪谈客户成功出单：200万5年期

邮政银行（潍坊）【网点产能提升】项目产出保费728万

主讲课程：

《银保新兵营销特训营》

《高净值客户财富管理》

《金税四期下的财富思考》

《银保大客户营销技能提升》

《网点厅堂营销综合能力提升》

《银行开门红营销策略布局与落地实施》

教学风格：

★引发思考+分析解答——实现提出问题-分析问题-解决问题的闭环，充分调动学员的积极性、主动性，学员能体验到自己找到办法解决问题的愉悦感和成就感。

★大量真实案例+针对性极强的落地技巧、方法和工具——听起来热烈，想起来共鸣，记起来容易，用起来落地，所有技巧都不是老师教的，而是学员通过科学的方法自己探究得出的。

★“教”+“练”+“辅”相结合——老师注重理论与实践相结合，从知识点的深入讲解，到学员访谈客户的辅导，到学员练习后精准点评提升，一步一步深入递进，帮助学员实现从学到用的知识转化产出。

部分服务过的客户：

保险企业：中国平安（台州）、恒大保险（西安、成都）、大家保险（潍坊、苏州）、太平洋保险（温州）、阳光保险（西安）、合众人寿（宝鸡）、百年人寿（牡丹江）、建信人寿（潍坊）、农银人寿（东阳）、光大永明（西安）、天安人寿（北京）、明亚保险经纪（西安）、黎明保险经纪（西安）、大童保险经纪（西安）等；

银行企业：中国工商银行（潍坊、温州）、中国农业银行（东阳、温州）、平安银行（台州）、中国银行（温州）、交通银行（嘉兴）建设银行（昌吉）、民生银行（温州、）、邮储银行（九江、牡丹江、潍坊、苏州、济南、商洛、长沙、衡阳、南京、天津、深圳、广州、宁波）、交通银行（嘉兴）、浙商银行（杭州）、徽商银行（济南）、兰州银行（兰州）、浙江慈溪农商行、佛山农商行等；

部分客户评价：

今天听了老师的分享让我学到了很多专业的术语，老师今天让我们上台分享演讲，怎么去成为专业的销售人员，让客户说的爽，我们学会倾听者，是非常重要的一个问题。希望我可以学之已用，非常感谢我们团队请了这么棒的导师。

——平安保险 江主管

听了《银保大客户营销技能提升》这门课程后，获益匪浅。课程内容深入浅出，结合实际案例和技巧分享，对大客户营销有了更深入的理解和应用能力。让我学到了与大客户建立良好关系的关键要素，此外，课程还强调了风险评估和保险规划的重要性，让我可以为大客户提供更全面、专业的保险解决方案。

——广州农商行 陈主管

学了《网点厅堂营销》这门课程，让我学会了如何有效地进行客户接待、如何进行产品介绍和销售、如何提高服务质量等，收获非常大，此外课程也设计了很多实用的销售技巧和方法，也很好的的将“服务+营销”相结合，在提升自己的销售能力，同时更好地满足客户的需求和体验感。

——农业银行 林学员

张老师的课程用的案例很多都是一线业务时经常遇到的经典案例，非常容易让人接受。难能可贵的是，听了老师的讲解这些经典案例之后，还收获了很多收获，比如对待高净值客户的时候，要结合法律以及合规性来更好的为客户提供解决方案，这点让我有了全新的认识。

——工商银行 钟经理

张老师的《大客户陪谈》这门课程非常实战落地，他以深入的思考和敏锐的洞察力为基础，教我们学会如何全面了解客户的需求和期望，与客户建立信任和积极的沟通关系，并运用合适的沟通技巧，清晰地传达复杂的概念和解决方案，课程当中运用到很多的工具和方法，一学就能用，让我可以更好的处理工作的遇到的大客户的问题，特别感谢张老师的精心辅导。

——邮政银行 陈主管

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