数字化银行——线上线下整合营销，平台化营销与服务

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课程背景：

过去，银行竞争基本靠铺网点、铺人员的“跑马圈地”模式。但未来，随着客户成熟度上升、金融科技的广泛应用，银行业竞争日益复杂化，这就要求银行服务进行全方位变革。而作为银行最基本获客渠道、成本中心和服务场所的线下网点，也成为各家银行竞争的前沿阵地。

数字化时代，银行网点普遍面临“高成本、低流量”挑战，如何重塑线下网点、通过转型提升产能？如何进行线上线下一体化运营？这些成为银行业领导者们需要迫切解答的问题。通过做大营销团队、做强营销能力、构建销售管理能力数字化、提升网点运营效率、构建网点产能科学评价体系，提升网点价值创造效率，是中小银行未来持续发展的重要课题。

未来五大趋势下网点仍将是银行渠道战略的核心要素，具有举足轻重的地位。

一、客户的差异化渠道偏好

二、复杂业务的理想渠道

三、全渠道战略的核心要素

四、线上线下不断融合

五、金融和非金融生态不断融合

未来银行网点必须加快自身的数字化转型。但是，仅仅改造网点硬件是不够的，网点运营、营销和服务模式也必须数字化和智能化。银行必须在银行网点规模化应用全渠道大数据营销、数字化销售管理等工具，并通过线上线下有力结合为客户在网点打造物理渠道、虚拟渠道和数字渠道的无缝体验。当然，为了实现智能网点模式的落地，银行必须整合线上线下数据，提升网点之间资源调配的灵活性，提升网点人员综合能力，唯有此才能成功。

本课程阐述的线上线下联动数字化营销模式，借助线上渠道的引流能力，把握线下网点面对面营销机会，打破终端壁垒，将线上客户的价值最大化，利用裂变传播的助力营销，实现线上客户规模和客户活跃的指数型增长以及线下网点客户价值的提升。同时银行必须双管齐下：做到物理渠道“硬实力转型”和运营、营销和服务模式“软实力转型”并重，从而在数字化时代制胜未来。

本课程不谈技术，只谈在线上、线下一体化营销的方法与应用

课程收益：

了解建立客户行为数据，助力线上客群、产品和触点差异化识别；

建立线上、线下运营平台，实现产品、客群、交互触点的行为量化数据采集和运营体系，发力线下优势精准挖掘线下渠道场景和交互触点

学习线上与线下链路打通的方法、搭建场景的定义和落地效果监测工具，建立行之有效的运营体系

线上、线下一体化运营，实现银行营销精准化、场景化、个性化

帮助行员能够对系统化、全方位的提供营销内容，建立客户圈层或行业链营销

帮助行员顺应互联网对金融零售模式的改变，扎实客户基础，满足目标客户需求

课程对象：

银行零售/个金条线的管理人员，理财经理/客户经理等重点营销岗位人员

课程方式：

讲师讲授+案例分析+研讨互动+行动学习

课程大纲:

第一讲：认知：线上、线下一体化经营，对提升网点产能及综合竞争力的重要性

一、数字化客户管理，实现银行营销精准化、场景化、个性化

案例分享（影片）：数字化网点长得是什么样子？

1. 银行在客户管理面临必须改变

1）缺乏客户筛选意识、无客户梳理环节

2）缺乏高效的数字化体系，客户管理效率低

3）线上线下客户信息分离，无法有效打通全渠道链路

4）客户分析不全面，客户粘性不足

2. 银行客群管理的痛点

1）谁是客户？客户是谁？谁的客户？

2）渠道分布不均，客群覆盖面窄

3）场景关联度不高，客群渗透率不足

4）产品、服务同质化，客群匹配度不高

5）用户分析不全面，客群粘性不高

二、中小银行网点缘何产能低下

1. 网点定位尚未随着数字化发展而更新

2. 网点经营模式依然传统，未能利用大数据精准营销及相关工具帮助销售团队提升产能

3. 网点运营模式需优化

4. 缺乏评估网点运营表现的科学评价体系，无法评估哪些业务领域表现不佳

5. 网点与其他线上渠道相对割裂，全渠道一体化服务尚未打通

案例分享与讨论：花大钱建设的网点怎么就烂尾了？

三、网点转型后遇到的困局

1. 客流量丢失

2. 智能化设备利用率低

3. 设备功能交叉流程繁琐

4. 缺少了客户场景下的功能匹配

5. 设备数量配置缺乏依据

6. 厅堂营销效率低

7. 制度与资源匹配不到位

四、网点转型的突破路径

1. 明晰设备定位

2. 理性配备智能机具

3. 根据客户动线优化设备功能

4. 建立完整的厅堂服务标准

5. 重新制定管理与考核机制

五、银行在面对营销的实际情况

1. 客户体验差强人意

2. 营销内容缺乏持续吸引

3. 创建营销活动效率低，不灵活

4. 许多营销活动不可持续且成本高

5. 线上线下融合不自然，难吸引客户

6. 未充分运用商户资源去营销

六、银行在网点转型营销的目标

1. 突破营销瓶颈，提高营销水平和效率

2. 充分发挥岗位人才的营销职能

3. 开辟营销新模式，提升客户服务水平

4. 拓宽获客渠道，加快网点转型

讨论：是客人的要求高了？还是我们没有跟上时代的脚步做改变？

第二讲：触达：打造一个新型态的线上线下一体化营销

一、如何打造一个新型态的线上线下一体化营销转型模式

1. 两端一点

1）线下打造社交场所端

2）线上建设社交平台端

3）数字化管理(点)

2. 四个转型

1）网点-功能转型

2）设备-应用转型

3）行员-服务转型

4）行长-管理方式转型

3. 五个策略

1）线上社交平台

2）线上数字化管理

3）线下交互式营销

4）线下标准化服务

5）线下社交场所

视频案例(影片)：新型态的智能网点案例参考

讨论：我个人对影片中的网点有什么看法？他能否符合我们当地的需求？

二、客群经营：制定新型态营销链，打造获客流水线

1. 传统的线上、线下一体化营销

1）优点：

a＂手机银行、网上银行、物理网点＂三个方向互为延伸，互为补充

b线上线下一体化的实施方案以简化客户的服务程序，极大提高客户服务的便捷性

c可以建立统一的客户服务渠道，让客户在线上线下渠道体验一致性，提高金融服务的质量

2）缺点：

a客户逐渐习惯线上渠道，网点进店率日益减少

b银行与客户的关系逐渐疏离，客户黏性变低

c传统营销效果客户体验差强人意

d营销内容缺乏持续吸引

e创建营销活动效率低，不灵活

2. 新型态的线上线下一体化营销：解决“获客难、活客难、留客难”

1）线上

a改变单一服务主体，为消费者提供服务的形式

b为小微商户，提供了线上化、数字化的平台

c为商家与消费者，建立触达平台

d实现社区商圈规模化，建立＂银行+商户+客户＂的数字化生态场景

e深耕场景，实现数字化、精准化营销

f为银行积累用户数据，实现精准化营销

g打造分行管控、支行组织、网点落实的客户流水线，维护及拓展

2）线下

a网点建设需要重点解决的3个问题

b如何升级改造物理网点、盘活银行网点的资产价值

c网点智能化怎么做

3. 运用大数据何推进银行的客群管理

1）连通银行内外部数据，打破数据孤岛

2）实时追踪、分析客户数据

3）精细化定义标签属性

4）建立精准的客户画像

讨论：我就是个区域性银行，客户年龄偏大，太高大上的网点我们的客户不知道怎么用？

案例分享：花旗银行台中分行刚开业时的客户反应

第三讲：留存：线上、线下一体化营销活动相互引流客户

一、连结银行、商家、客户

1. 借助线上＋与社区网点结合的方式，搭建以社区网点为轴心的O2O生态圈

2. 通过联结B端商户和C端客户，实现线上、线下多端联动

3. 通过线上新媒体传播、线下网点活动转化，为平台用户搭建各种生活场景

4. 由平台用户转化为银行客户，为银行获客吸新活存、增加网点结算资金和利润贡献

二、营销活动

1. 线上

1）微信、AR寻宝、商城….作为获客的渠道

2）为商家引流增加结算户的商家黏性

2. 线下

3. 线上、线下一体化营销

1）培育网点成为客户来逛来体验的物理场所

2）增加客户到网点以及特定商家的频次

案例分享：通过好玩、有趣的AR游戏互动形式，为消费者送上福利礼包的同时提升购物体验，以一场充满科技感的互动营销收获了一大波流量

三、推动银行“金融+非金融”生态的全域运营

1. 金融服务—价值和利润的来源

2. 非金融服务—形成差异化的竞争优势

四、建粉丝池塘

1. 将粉丝变成潜在客户

2. 粉丝池塘的平台活动运营

3. 粉丝池的运营：增粉-活跃-互动

4. 考核：如何完成年度粉丝池的客户增长及月活跃客户任务

案例分享：如何增粉、活跃、及客户互动

四、结合客户权益体系强化客户连结

1. AR营销为商户的私域流量引流与银行私域流量相结合，扩大银行的客户来源

2. 为商家引流的同时可以换取商家的反馈(补贴)

3. 裂变权益补贴可以带给客户激励，同时达成

1）客户增长

2）商户增长

3）交易量增长

4）交易额增长

5）品牌形象好感度增加

五、用团队服务留住客户

1. 线上：借助各种媒介，拓宽与客户之间联系以实现批量式、高精准、高转化获客

2. 线下：建立厅堂联动营销机制、营销技能提升、网点绩效管控体系

第四讲：变现：线上线下一体化营销，增加客户的互动和黏性，提高营销效率和业绩增长

一、打造线上、线下一体化经营，提升网点产能及综合竞争力

1. 重塑线下网点定位：从提供交易与服务的场所转型为客户社交场所优点

2. 优化网点经营模式：做大营销团队、做强营销能力以及构建销售管理能力

3. 提升网点运营效率：简单业务线上化，提升网点价值创造效率

4. 打造线上、线下一体化经营：利用科技及远程服务赋能网点销售

二、构建银行的流量经营体系

1. 单纯依赖第三方引流，难以创造价值

2. 将本地地缘优势发展到线上平台

3. 新亮点要达到规模化效益

4. 构建互联网运营能力激发线上客户活跃度

5. 构建支撑生态业务发展的敏捷体系

三、构建银行的特色经营体系

1. 聚焦优势产业和区域特色

2. 设计合作共赢的模式

3. 打造有针对性的线上化产品和服务

4. 加强用户到银行客户的链路转化

5. 绑定银行的服务

四、引入数字权益吸引新一代消费群体

1. 连接线上线下，为用户带来更多乐趣和新鲜感

2. 以数字折价+红包+真实权益组合成多种玩法，为用户带来更多附加价值

3. 可分享、可转送，用户可以在社交平台满足其分享欲，充满自豪感

五、数字权益创新品牌活动新玩法

1. 品牌活动主题，发布数字权益，提升品牌自然流量

2. 数字权益的创新方式，贯穿线上线下，带来持续的关注热度

3. 品牌新的流量入口，吸引新用户的同时，增加用户黏性，累积忠实用户

4. 多重玩法，既刺激了用户参与热情，实现实体产品的消费转化

六、线上、线下客户权益活动新玩法

1. 发行数字权益——新潮玩法吸引用户

2. 线上领取、签到、抢购等方式得到权益后到指定线下地点消费---引流到指定位置

3. 客户在银行的交易行为所产生的权益可在线上转换成其他数字权益使用——流量互换

4. 结合银行数字权益、第三方权益，将BBC，GBC的私域流量做整合

案例分享：在行业里有什么是线上、线下一体化经营，提升网点产能及综合竞争力参考标的？

实战训练（微工作坊）：打造一个有当地特色的线上线下一体化营销的方案

小组讨论并制作PPT阐述方案

1. 如何优化银行系统

2. 搭建什么平台

3. 怎么丰富平台的内容

4. 如何结合商家的私域流量？

5. 如何企划一个三方共赢的活动？

4. 怎么实现客群的转化及沉淀

5. 如何维护线上平台的客户持续关注

6. 物理网点该如何改造（包含客户的接待与等待）

7. 物理网点的服务与营销话术变革

8. 物理网点如何承接线上引流来的客户（手段及方法）

………

互动与交流

1. 如何倾听客户的需求以留住客户

2. 探询客户需求的提问逻辑

………

老师点评&辅导

课程收尾

1. 回顾课程，提示重点

2. 答疑与互动

迟老师

迟台增老师 银行业务转型与数字化营销专家

30年企业实战经验，横跨科技、金融两大行业

AFCA亚洲金融合作联盟金融研修院专家顾问

曾任：台湾花旗银行 | 台北/台中/新竹消费金融事业部总经理

曾任：台湾崇越科技（上市公司） | 海外分部经理

曾任：灿阳电子科技（Sansonic Electronics）| 零售电子研发主管

现任：广州视源股份（上市公司） | 创新研究院院长

【连续4年台湾花旗银行零售业务销售冠军】案例被写入花旗银行全球培训教科书

【多次应邀亚洲金融合作联盟AFCA分享嘉宾】为联盟会议分享《寻找浪潮新风口--中小银行如何破局数字人民币机遇，实现业务赶超》《银行网点线上线下一体化营销之道》等

【2024年中山大学金融班特邀讲师】为农行开展年度一级支行副行长“普惠金融”专题轮训、为建行开展年度直营经理能力进阶培训等

【23项金融科技软件产品专利，引领30+家银行打造数字化网点】：广东南粤银行和平支行《数字化网点建设规划》、广州银行《数字化转型标杆网点打造》、唐山银行《新一代智能机具的场景创新应用》等

实战经验：

老师拥有金融与科技两大行业实战经验的积累。任职台湾花旗银行期间，他管理零售业务营销，涉足网点营销、信用卡、消费性贷款等业务，深刻理解银行零售业务内涵；后涉足科技行业，全面掌握了科技电子行业从研发、制造、销售、运营管理的工作链，

金融+科技双行业的背景与实战，为老师积累了丰富银行零售经验，同时掌握科技工作链与全产业链，能够精准把握新设备与技术在银行中的应用，已帮助30+家银行通过不同技术手段打造数字化网点，让科技设备在银行场景中“活起来”！

★ 7年间，为广东南粤银行开展了11个数字化营销转型相关项目，打造26个数字化营销转型标杆网点，引领辐射全行118个网点打造数字化网点

01-平台开发项目：《薪粤贷平台建设、风控规则及软件开发项目》《线上社交银行平台开发与运营项目》《小微贷款（百万速贷）APP及后台开发项目》《岗位流程梳理及APP开发项目》《自助设备交互式界面开发项目》

02-数字化网点打造项目：《数字化网点建设规划与软硬件提供》《数字化引导台流程梳理与软件开发》《零售网点产能提升项目》《排队叫号流程梳理与系统开发》

★ 3年间，为焦作中旅银行开展了3个营销转型相关项目，打造3个数字化营销转型标杆网点和5个特色网点，为焦作中旅银行的数字化网点打造与特色网点建设点名路径

01-数字化网点打造：《郑州黄河路支行项目数字化配置规》、《数字化网点设计规划》（开封分行、新新支行）

02-特色网点建设：《健康特色网点建设项目》(五个支行)

★ 为平顶山银行开展数字化营销转型相关项目5个

01-业务提升项目：《零售业务社区银行建设深化提升项目》《惠农平台需求梳理》

02-零售业务转型项目：《洛阳分行数字化网点设计规划》《一站式缴费APP开发》《零售业务转型规划项目》

★ 为中国邮政储蓄银行开展数字化营销转型相关项目3个

《VIP客户营销活动策划咨询》（郑州市分行及各二级支行）、《AR营销结合银行长尾客户营销解决方案》（武汉分行）

授课经验：

※ 开展《数字化银行--线上线下整合营销、平台化营销与服务》课程，累计15期

服务客户：广东南粤银行、四川乐山农信、中原银行、广东省农信等

※ 开展《AR营销结合银行长尾客户营销解决方案》课程，累计10期

服务客户：曾为邮储银行、民生银行、浦发银行、南天科技等

※ 开展《数字人民币在银行业务场景的应用》课程，累计9期

服务客户：中国银行、兴业银行、红塔银行等

※ 开展《重点客群经营与精准营销》课程，累计8期

服务客户：广东南粤银行、邮储银行、贵州凤冈农信等

……

主讲课程：

《金融科技下的大数据营销》

《数字化银行--线上线下整合营销、平台化营销与服务》

《AR营销结合银行长尾客户营销解决方案》

《数字人民币在银行业务场景的应用》

《银行客户流失预警系统的设计与实现》

《银行“长尾”零售客户的营销策略》

《重点客群经营与精准营销》

授课风格：

老师经验丰富：科技+金融的双行业背景，10年的银行数字化领域的深耕，使老师积累了丰富的实战经验，能够在课程中为学员深入讲解专业知识。

课程干货满满：课程中设计了丰富的实例分析，巧妙的问题思考，提高学员课程参与度，再结合老师的专业引导，帮助学员系统的掌握知识内容。

内容有益实用：秉承每个网点有每个网点的特色，老师会根据学员的网点特点设计课程内容，对于学员心中的疑问，他也总能结合学员所在网点的特色，给出实用的解决方案。

课程实战有产出：老师善于在课程中嵌入微工作坊，不仅为学员讲授知识吗，更带领学员根据自身银行现状思考破局点，帮助学员产出自己银行的特色方案

曾服务客户：

中国银行（昆明支行）、中国邮政储蓄银行（郑州市分行、武汉分行）、广东南粤银行（118家分支行）、平安银行(厦门分行)、民生银行（武汉分行、青岛分行、福州分行）、光大银行（武汉分行）、中原银行（总行营业部、濮阳分行等6个网点）、浦发银行（武汉分行）、乌鲁木齐农商行（3个网点）、兴业银行（武汉分行、昆明分行）、北部湾银行（总行、贵雅支行）、洛阳银行(总行、三门峡支行)、银川石嘴山银行3期、贵州普定农商行2期、山东潍坊农商行2期、广州银行、广东省农信、广东清新农商行、广东博罗农商行、渤海银行、河北银行、天府银行、唐山银行、河北鹿泉农商行、四川农信省联社、四川乐山农信、山东潍坊银行、秦皇岛银行、齐商银行、哈尔滨农商行、平顶山银行、焦作中旅银行、红塔银行、贵州银行、贵州凤冈农信、贵州赤水农信、贵州务川农信、贵州贵定农商行、宁夏吴忠农村银行、亚联金融研修院、南天科技（金融科技公司）

部分客户评价：

老师不仅对我们银行的零售营销业务非常了解，对技术的应用和实现也非常熟悉，在金融科技领域也有拥有丰富的经验和卓越的成就。在课程中他宽阔的视野阅历，为我们带来无限的启发和激励，他不仅带我们一同对新技术的落地展开畅想，更是指明了实现的方向路径，让我们们深刻认识到技术对银行零售业务推动。

——中原银行 李行长

老师的课程内容非常的有落地性，他从最新的零售业务经营理念出发，结合当下新技术新方式，带领我们创想新零售营销的可能，带我们共同探索实现路径，更是辅导我们对想法的落地计划，给了我们很多原理、方法、技巧，让我们不仅是想，更是有方向去做，这对我们银行的数智化发展至关重要。

——北部湾银行 叶行长

老师的课程中案例非常有趣，给我们带来很多新的见解。老师挑选了大量真实而有代表性的案例，并结合课程内容进行深度剖析，让我们在课堂上获得了非常宝贵的实战经验。这些案例不仅贴近实际，更能够帮助我们开阔思路，拓展视野，直观清晰的认识到市场的新动态。

——平顶山银行 任行长

国家一直在努力推动数字人民币的改革，但我们一直苦于没有对其有深入的了解，经过迟老师的解析与指导，我们建立了对数字人民币的一个全面的认知，不仅如此，迟老师还带领我们，共同探索数字人民币对于我们银行而言的的趋势指导意义和机会点。

——亚联金融研修院 孙总

老师的课程中我最大的收获，是与老师的在课程中一直有针对我们银行的现状给出了很多解决的思路，在课程中老师时刻紧扣于我们银行的特点，为我们展开带来了很多现在市场上的标杆，带领我们一起向外看。在老师课程的环环设计中，我们也输出了我们网点的转型解决方案，后面我们约老师做了线上的点评，不断优化我们的方案，不断推进网点转型的进展。

——天府银行 黄行长

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