财富管理和资产配置

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课程背景：

后疫情时代，经济遭遇了比较大的挑战，消费疲弱、房产低迷、就业严峻，从国际关系、资本市场、人口变化和产业升级都站了十字路口，面临巨变。财富管理也在经历巨变，资管新规实施，房产市场空前低迷，股票基金等大幅度下跌，私募资管频频爆雷，医药行业反腐，投资者财富面临空前威胁和缩水。

作为金融从业人员，对经济环境变化有深刻的认知，充分了解各种金融产品面临的风险和机遇，防止投资者的财富不缩水，实现财富的增值保值，乃至做好家族财富管理和家族财富传承，是新形势下每一个从业人员必须要了解的事情。

本次培训课程从财富变化谈起，全面了解新形势下经济金融形势，及各种投资产品的风险和机遇，从实战角度，量身定制每一个投资者的资产配置计划，实现财富的稳健增值。

课程收益：

掌握当前4种经济形势及其应对方式，全面了解保险与基金面临的风险机遇，掌握更好的理财方式与规避必要风险

掌握资产配置10大配置策略，个性化为客户量身定制资产配置方案，实现财富稳健增长

掌握投资风险分析5个避雷指南方法，让投资者远离非法融资、理财产品等暴雷产品

掌握财务诊断10大问题与多种资产配置方式，了解老龄化、少子化社会如何做好养老和子女教育规划以及促使大家对房产、股票和基金等投资工具的风险有深入了解

课程目标：

通过课程全方位了解经济形势变化，包括中美关系、人口变化、利率形势、产业趋势及资管新规等；

通过课程了解当前房产、股票、基金、保险等面临的风险和机遇，避开投资陷阱，抓住投资机遇；

通过课程实操掌握从收集客户信息、财务诊断到资产配置，现场个性化定制资产配置方案，掌握资产配置实操方法。

课程对象：

银行理财经理、寿险从业者、私行经理

课程方式：

现场授课+理论精讲+现场实战演练；互动式教学+体验式教学；团队学习+案例教学

课程大纲:

第一讲：财富巨变时代到来——宏观巨变和财富巨变

趋势一：大国博弈，不确定性时代到来

1. 美联储加息，收割全世界

2. 中美贸易、科技、金融战

3. 全球面临黑天鹅和灰犀牛

互动：不确定时代如何寻找确定性？

趋势二：出生率下降，老龄化少子化时代到来

1. 人口负增长时代到来

2. 深度老龄化的威胁

3. 养老替代率和养老金巨大缺口

互动：30年后谁养老？

趋势三：利率持续下降，投资陷阱加剧

1. 中长期利率趋势

2. 房产投资风险

3. 股票基金投资风险

互动：如果有100万，现在投在哪里增值最大？

趋势四：财富加剧分化，产业变革加剧

1. 货币、房产和债务泡沫

2. 传统产业到新兴产业变局

3. 创造财富到财富管理时代

——从国际关系、人口变化、投资风险、产业升级等多维度分析最新的经济形势，从而分析如何在现阶段保住财富，让投资者更深入了解资产配置的重要意义；

研讨：创造财富和守护财富在工具、时机等方面有何不同？

第二讲：大变局时代的财富管理

方法一：投资风险分析—5个避雷指南方法

1. 非标准化的产品

2. 缺乏流动性房子

3. 高估值的股票

4. 高估值的基金

5. 高估值的股权

研讨：身边朋友踩过哪些投资的雷

方法二：房地产的风险和机会

1. 人口和老龄化社会风险

2. 土地财政和金融属性消失的风险

3. 产业升级的风险

4. 房产出清后部分低估资产的机会

研讨：哪些房子要卖，哪些房子要留？

方法三：理财产品选择和策略

1. 当下理财产品面临的踩雷和亏损风险

2. 理财产品选择的金三角：流动性、收益性和风险性

3. 理财产品长期增值的核心，减少回撤、保住本金和稳定复利

研讨：哪些产品是单利，哪些产品是复利？

方法四：大类资产配置—10大配置策略

1. 现金类资产配置

——货币基金、各种保险宝、紧急准备金

2. 保障类资产配置

——意外、医疗、重疾险、定期寿险（高净值客户不同）

3. 合理负债

——总资产40%以内，月现金流40%以内

4. 月三分支出法

——消费三分之一、房贷三分之一，定投三分之一

5. 资产三分配置法

——投资房产三分之一，固收三分之一，浮动三分之一

6. 一二线高景气度城市的房产

——流动性、产业、人口、品质都要具备

7. 固收主要投资资产配置

——混合债基、REITs、对冲量化

8. 浮动收益主要资产配置

——优质蓝筹股、价值和成长类宽基

9. 高净值客户资产管理

——年金险和终生寿险、信托、公私募基金、量化对冲、股权基金、高端稀缺房产、全球美元配置、艺术品和收藏品

10. 适当冒险

——中概互联网基金、自己熟悉的股权众筹投资等

总结：在经济剧烈波动，房产出现拐点，投资不断暴雷，股票基金不断下跌的形势下，投资者如何优化房产，做好财富管理和资产配置

研讨：给你100万，你现在会如何投资？

第三讲：量身定制资产配置计划

一、理财规划和资产配置

1. 理财规划类型：八大理财规划

2. 投资和投机的区分和运用

3. 资产配置方法：足球队配置法

二、信息的收集和整理

1. 资产负债表

2. 收入支出表

3. 财务比率分析

实战表格：家庭资产负债表、收入支出表

三、财务问题的诊断

1. 财务信息诊断

1）生息资产和负债资产

2）理财收入和工作收入

3）高配、次配和低配资产

2. 人生目标诊断

1）房产配置财务目标

2）子女教育财务目标

3）退休养老财务目标

3. 资产配置诊断

1）大类资产配置诊断

2）人生金字塔配置诊断

3）一次性投资和定期定额投资诊断

实战方法：10大常见问题对照表

4. 资产配置的方法

1）三分法资产配置

案例：新中产阶层实际财富管理案例、企业主精英阶层财富管理案例

2）现场资产配置方法

实战演练：分组做实战的资产配置计划

1. 现场做方案

1）每组选择一个实战客户

2）全组做资产配置的实战方案

——包含信息收集、财务诊断、一笔投和定投的资产配置方案

2. 分组上台演练

演练方式：每组讲解本组的实战方案，包括信息收集、方案解读、产品运用等

3. 演练点评：观察者点评、参与者点评、老师点评

王老师

王俊峙老师 财富管理实战导师

25年金融领域实战经验

国家高级理财规划师

国家理财规划师广东省职业鉴定专家组核心成员

证券、基金、保险、期货从业人员资格

中山大学CFP理财规划师课程高级讲师

中国独立理财协会创始人

曾任：财商人生 | CEO、首席理财专家

曾任：慢钱财商科技有限公司 | CEO 首席理财专家

曾任：第一创业证券有限公司 | 证券研究员

曾任：汇天奇证券软件 | 证券研究员

擅长领域：宏观经济与资产配置、理财规划、养老规划、基金营销、保险营销、产说会……

300+场产说会：累计开展300+场产说会，平均单场成交超2000万，累计额度超50亿；

10+高校特邀讲师：清华大学、中国人民大学、武汉大学、中山大学等高校特邀授课讲师；

2家知名媒体理财栏目特约评论员：深圳交通台《快乐理财》（16年超600期）、深圳财经频道《财经疯话》《基金讲堂》《养老讲堂》等多家知名媒体理财栏目特约评论员；

10万+自媒体账号粉丝：公众号、视频号、快手、抖音等粉丝10万+，短视频数量500+，直播授课每年近200场，公众号文章300+篇；

2本理财规划书籍出版：《我的第一本理财书》、《我一生的理财计划》

实战经验：

王俊峙老师在资产与财富管理、理财规划、金融工程等领域具备深厚的理论基础与实战经验，是金融方面的复合型专家。曾作为深证100指数、巨潮100指数编制者、分析家APP（金融理财应用）说明书作者和广东省理财规划师2005到2018年题库命题组及试卷出题组成员与阅卷成员，在基金底层逻辑理解、证券技术/金融技术研究等拥有深刻理解与实践。并且在授课领域拥有多年积累，20年来累计授课超1000+场，覆盖学员5万+人，以其深入浅出、实战落地的风格获得90%返聘率、99%好评率与零事故记录。

◆“亿级资产增长：4家领先公司与1000+团队管理案例”

01-企业运营：独立运营4家财富管理公司均成为业内领先的公司，管理资产过千亿，累计服务高净值客户2000+名和普通咨询客户10000+名，助力其财富稳健保值增值数额达10+亿元，避开信托P2P等雷区资产上亿元；

02-团队管理：为中金财富、慢钱财商等企业创立与管理全国分公司财富中心，帮助深圳财富管理中心在1年内迅速盈利，累计营业收入4亿，保险、基金、顾问等产品综合盈利过千万，全国发展团队1000+人；

03-人才培养：为招商银行、交通银行、招商证券、中国平安和多家理财培训机构每年授课50-100+场，累计授课1000+场，培养专业理财师10万+名；

◆“亿级财富增值：1000+高净值客户与50000+家庭理财方案”

01-1000+理财投资者助力：为智富宝典线下授课68期、为财幸福线上授课400+期，提供标准化理财建议、基金组合、基金定投计划等，提供基金组合年化收益超过15%；

02-1000+高净值用户助力：为快乐理财300+名、智富宝典400+名、财幸福70+名高净值用户提供一对一理财咨询与基金配置方案，配置房产、保险、基金、私募、股票、股权客户财富综合增值超过10%；

03-50000+家庭理财助力：为多家庭、家族财富进行增值保值，开展各种场合家庭财富讲座1000+场，服务高净值客户1000名，累计服务资产超10亿，熟悉各项金融工具，综合配置收益率超过10%；

◆“亿级现场成交：600+大型产说会与高净值客户沙龙”

01-中国平安70+场产说会：其中2019年中国平安银行600+人大型产说会现场保费成交超亿元；2022年平安保险大型产说会现场成交保费超5000万元；

02-中信保诚10+场产说会：其中2023年中信保诚100+人产说会现场保费超2000万；

03-邮政集团20+场产说会：其中2024年妇女节150+人女性沙龙成交保费超1000万；

部分授课案例：

序号企业课题期数

1中国人寿、横琴人寿、前海人寿、大都会人寿、瑞泰人寿、珠江人寿保险产说会：

《利率下行趋势下的理财产品选择》

《百年未有之变局下的财富管理》

《深度老龄化和少子化社会的退休养老规划》50+

明亚保险、友邦保险、中国人民保险、泛华保险财富产说会：

《共同富裕形势下的财富管理和财富传承》

《黑天鹅灰犀牛形势下财富风险管理和财富管理》

《全民去杠杆形势下的风险防范和资产管理》40+

中国平安、工银安盛、中信保诚、招商信诺基金产说会：

《产业升级时代如何利用基金实现财富增值保值》

《.老龄化少子化下如何利用基金实现无忧养老》30+

2中国人寿、平安保险、中信保诚、太平人寿《理财师的专业必备技能》100+

3桂州柳州银行《投资规划》

《退休养老规划》

《理财案例实战分析》32

4智富宝典《宏观经济和市场分析》

《财富管理和资产配置》68

5江苏银行《投资规划》15

6民生银行中国平安《基金实操训练班》15

7明亚珠江横琴人寿保险《宏观经济和资产配置》11

8中山大学岭南学院《个人理财规划》8

9邮政集团深圳局《基金市场分析和实战战略》5

10力合金融《企业家资产配置和家族财富》3

主讲课程：

《退休养老规划》

《理财经理必备技能》

《风险管理和保险规划》

《资产配置和财富管理》

《宏观经济和金融市场分析》

《基金市场分析和实战策略》

《高净值客户的家族财富管理》

《金融机构高端客户产说会》（产说会）

授课风格：

★理财业界罕见的实战和理论互相结合的老师，教学深入浅出，全面系统、语言幽默，课堂生动活泼，学员体验感强。

★互动和参与性很强，有一套的落地工具，从认知、实战、工具等全方位提高学员的授课效果，不但能够应用到实战和业务中，更重要是可以直接提升业绩，并从中长期提高学员的综合金融素养。

★通过提问、演练、、案例讨论、分享等多种授课方式，激发学员的思考能力，深层次启发学员思维，很多学员听过后，认为是改变一生的理财课，为理财打开一扇新的窗户。

部分服务客户：

银行：工商银行广州分行、中国建设银行深圳分行、农业银行深圳分行、交通银行深圳分行、

中国邮政储蓄银行广东各分行和支行、中国平安银行总行和支行、招商银行北京总行、广发银行广东分行、中国民生银行广州支行、中信银行成都分行、江苏银行苏州分行、中行宿迁支行……

保险：中国人寿、中国平安、友邦保险、工银安盛、横琴人寿、前海人寿、大都会人寿、瑞泰人寿、中国人民保险、中信保诚、招商信诺、泛华保险、明亚保险、珠江人寿……

证券信托：平安信托、新华信托、招商证券、广发证券、国信股权、宜信财富……

高校商学院：清华大学、北京大学、武汉大学、人民大学、中山大学、深圳大学、力合商学院……

企业协会：腾讯、富士康、IBM、联想、华为、爱默生、华侨城、奔驰4S店、潮州商会、山西商会、甘肃商会……

部分客户评价：

王老师的课程让业务人员全方位了解了理财，对开拓客户、开发客户、增加大额保单、提高从业人员素质作用太大了，是中国人寿这么多课程里最实用、最接地气的课程。

——中国人寿深圳培训部 贾总

王老师课程对团队成员帮助很大，一下子让团队人员从不同角度理解了保险，尤其是从资产配置、养老规划、子女教育、财富传承的角度理解保险，增加了很多话题，大幅增加了产出。

——平安人寿广州区域 吴总监

王老师基金课程非常全面，互动实用性强，解决了理财经理的很多疑问，对基金的时机选择、基金定投的收益、基金的作用有了全新的了解，上课后龙岗分局的基金销售业绩大幅提高，客户异议越来越少。

——深圳邮政龙岗分局 陈主任

王老师课程让我从一个股民，意识到了资产配置的重要性，过去炒股20年，亏了上千万，学习了很多方法，才发现根本是资产配置，尤其是课堂上资产配置的案例，让我很震撼，以前都是在炒股画地为牢，提高格局做好配置才是财富自由的根本。

——清华金融研修班企业家 吴总

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