退休养老规划

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课程背景：

中国老龄化少子化社会加速到来，2023年中国人口首次出现负增长，老龄化少子化已经是中国最大的灰犀牛。30年后谁来给我们养老？靠国家、子女、社保还是自己？居家养老、社区养老、养老院等什么样的方式才是最科学的养老方式？养老到底要花多少钱？什么工具才最适合养老？

对于金融从业人员来说，系统性的了解养老的宏观和微观环境，唤醒每一个个体对养老的重要性、紧迫性和安全性的意识，并切实落实到每个人的财务和理财产品工具的准备，显得非常重要。

本次培训从中国的人口变化、养老政策及养老金变化对比讲起，分析养老的需求及缺口，科学的制定养老规划方案，对比储蓄、基金、股票、房产及保险等养老工具方式，最终未雨绸缪制定科学合理安全的养老金资产配置方案，让每一人的老年有钱、有闲、有趣、有未来！

课程收益:

掌握老龄化时代的4种宏观环境：包括老龄化少子化的数据和趋势、长寿时代、人口抚养比、养老金来源深入分析；

掌握养老存在的8种核心风险：健康、陪伴、财务、投资、长寿、子女、经济衰退、通货膨胀等养老的综合风险；

掌握退休后的主要养老模式：居家、社区、居家等多种模式的优缺点

掌握退休的6种主要工具：社会保险、商业保险、基金定投、养老基金、股票、房产等养老模式的优缺点分析。

掌握养老的5个核心要点：本金安全、战胜通胀、细水长流、医疗费用、长期投资等。

掌握退休的需求分析和计算：退休的金额及如何准备的模式和存在的风险；

课程目标:

从业人员宏观和微观角度全面了解当下面临的老龄化少子化形势；

从业人员能为各类人员全面进行养老金的计算，风险评估及综合养老方案；

从业人员角度深入启发和引导，通过养老销售保险基金定投等，促进潜在和大额保单销售。

课程对象：

个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、证券基金公司财富经理、中高端客户等

课程方式：

现场授课+现场演练+问题研讨；分组教学+实战演练；研讨式教学+互动式教学+体验式教学

课程大纲

第一讲：中国人口和老龄化形势分析

一、现阶段中国老龄化少子化的人口形势分析

1. 中国老龄化社会到来

2. 中国少子化时代到来

3. 老龄化少子化时代养老的严峻性及紧迫性

二、现阶段主要养老金来源对比

——三大支柱分析对比

1. 国家社保养老的利弊分析

2. 单位年金养老的利弊分析

3. 个人子女养老的利弊分析

三、当下中国居民养老金现状及问题剖析

——“等靠要”及不行动等行为分析

1. 长寿时代的优劣分析

2. 养老替代率下降的窘迫

3. 失独等特殊群体养老的威胁

——过分析我国人口现状，了解老龄化少子化的严峻形势，分析社保等主流养老的缺口，分析养老的迫切性和紧迫性

问题研讨：为什么年轻人都不愿意生孩子了？

第二讲：退休养老的风险和模式选择

一、退休养老面临的6大风险

1. 退休养老面临的长寿风险：人均寿命延长的趋势

2. 退休养老面临的通胀风险：整体货币贬值、生活成本上升的趋势

3. 退休养老面临的疾病风险：疾病多发、医疗费用越来越昂贵的风险

4. 退休养老面临的投资风险：投资失败导致的养老金损失的风险

5. 退休养老面临的子女风险：子女败家、费用过高等风险

6. 退休养老面临的传承风险：多子女、丁克家庭等多类型家庭传承风险

二、退休养老的模式现状分析

退休养老的四大模式：居家养老、社区养老、养老院养老、其他养老模式（候鸟、抱团，租房式养老）

1. 四大养老模式现状与趋势

3. 四大养老模式优缺点分析

——通过全面分析养老后面临的风险，触发客户思考自己可能的养老需求，进一步分析主流的养老模式及工具，深入引发客户的养老需求的共鸣感

案例研讨：大厂精英面临的退休风险有哪些，如何解决？

第三讲：退休养老的计算和需求分析

第一步：确定目标寿命

——人均寿命的核心决定因素

1. 平均年龄

2. 遗传

3. 心态

4. 生活习惯

第二步：确定退休年龄

1. 退休方式不同：正常退休、延迟退休

2. 退休职业不同：不同职业各有规定年龄

第三步：确定退休后的生活费用

1. 必要费用：生活、医疗等

2. 希望满足：履行、慈善等

第四步：计算退休后总费用

——计算退休后总费用的4个要点

1. 退休后的通胀率

2. 退休后的投资收益

3. 退休后的真实利率

4. 退休到去世的年龄

第五步：制定养老金准备

1. 养老金一次性投资金额测算

1）结合投资收益率和时不足算出现在需要一次性准备多少钱，才能足够养老

2）一次性准备的优势和风险

2. 养老金定投金额测算

1）结合收益率和年限，测算每年（月）定期定额投资需要多少钱，才能足够养老

2）定投准备的优势和风险

3. 一次性投资与定投两者结合金额测算

1）同时考虑一笔投和定投，养老需要多少钱？

2）一笔投和定投结合的优势和不足

第六步：制定养老金的原则和方案

1. 社保是基础，一定要按时缴费

2. 买一份重大疾病险和补充医疗险

3. 有能力时候，买份养老商业保险

4. 形成投资的习惯，做一个基金定投

5. 优质的房子、股票及股权等是有效补充

6. 孩子是情感补充，但不能过分指望

7. 提早做好遗嘱和资产传承计划

——大部分往往低估了退休金额及退休面临的疾病子女拖累等各种不确定性，一定需求精确测算。提前准备才能未来无忧

实战演练：中产阶层的退休需求测算和准备模式

第四讲：养老的5大工具对比

一、社会保险在养老金里的作用

1. 社会保险养老的优劣考虑

2. 社会保险领取金额的4个要素：人口、投资收益、地区差异、GDP发展水平

3. 单纯社保养老的3个风险：少子化、经济衰退、通胀上升

二、商业保险在养老金的应用分析

1. 商业保险在养老里不可替代的作用

2. 商业保险在养老里的分类

3. 商业保险和其他工具的优缺点分析

三、个人养老金在退休中的应用分析

1. 个人养老金的投资方向

2. 个人养老金的收益风险分析

3. 个人养老金和商业保险及基金等的关系

四、基金定投在退休中的应用分析

1. 基金定投在养老中的优缺点

2. 基金定投和年金险等投资的利弊分析

五、房子储蓄在退休中的应用分析

1. 以房养老的可行性分析

2. 房子养老弊多于利分析

——详细掌握各种工具对于养老的优缺点，及在养老中各种工具的不同用处，让客户能拥有充足安全的养老金，拥有幸福的退休养老生活

综合作业：表格分析各大工具养老的优缺点和应用场景

第五讲：养老规划的综合分析

一、理财越早，活的越好

1. 时间在养老中的重要价值

2. 利用时间来提早准备好养老金的3个要点：时间、收益率和工具

二、本金安全，适度收益

1. 本金安全对于养老的重要意义

2. 3种主要养老工具（保险、基金、储蓄）的本金安全对比

3. 在安全基础上获得适当的收益的2个要点

三、抵御通胀，有一定的强制性

1. 不同通胀养老金的金额差异

2. 能战胜通胀的3个主要养老金工具对比：保险、基金和房产

3. 应用理财产品组合战胜通胀的3种组合对比：保守、稳健、激进

四、设置专门的养老资金账户

不可忽视的养老现状：社保不够养老

1. 保险养老金专门账户的设立的3个要点：设立时机、设立的金额和工具、领取模式

2. 基金养老金专门账户的设立3个原则：风险考量、基金选择、领取时机模式

五、平衡子女教育、养老和房贷的关系

1. 子女教育、养老和房贷的比重和关系分析

2. 准备子女教育、养老和房贷工具的比较

3. 子女教育、养老工具的异同点分析

——利用理财规划的科学方法，制定实施养老规划的资产配置方案，从业人员身临其境的感受子女、养老的迫切性，并促进保险基金的销售和理解，也可以未来实际指导客户

综合演练：企业主家庭的养老存在哪些风险，如何规划？

案例实战演练：养老的实战案例演练

1. 养老案例收集——收集客户养老的基本信息

2. 养老风险诊断——诊断客户养老存在的风险

3. 养老需求测算——精确计算养老的金额需求

4. 养老工具分析——评估方案前后的养老工具

5. 养老方案讲解——综合上台讲解养老的方案

6. 养老方案点评——老师、学员、听众综合点评

7. 养老方案完善——提交完整全面的养老方案

王老师

王俊峙老师 财富管理实战导师

25年金融领域实战经验

国家高级理财规划师

国家理财规划师广东省职业鉴定专家组核心成员

证券、基金、保险、期货从业人员资格

中山大学CFP理财规划师课程高级讲师

中国独立理财协会创始人

曾任：财商人生 | CEO、首席理财专家

曾任：慢钱财商科技有限公司 | CEO 首席理财专家

曾任：第一创业证券有限公司 | 证券研究员

曾任：汇天奇证券软件 | 证券研究员

擅长领域：宏观经济与资产配置、理财规划、养老规划、基金营销、保险营销、产说会……

300+场产说会：累计开展300+场产说会，平均单场成交超2000万，累计额度超50亿；

10+高校特邀讲师：清华大学、中国人民大学、武汉大学、中山大学等高校特邀授课讲师；

2家知名媒体理财栏目特约评论员：深圳交通台《快乐理财》（16年超600期）、深圳财经频道《财经疯话》《基金讲堂》《养老讲堂》等多家知名媒体理财栏目特约评论员；

10万+自媒体账号粉丝：公众号、视频号、快手、抖音等粉丝10万+，短视频数量500+，直播授课每年近200场，公众号文章300+篇；

2本理财规划书籍出版：《我的第一本理财书》、《我一生的理财计划》

实战经验：

王俊峙老师在资产与财富管理、理财规划、金融工程等领域具备深厚的理论基础与实战经验，是金融方面的复合型专家。曾作为深证100指数、巨潮100指数编制者、分析家APP（金融理财应用）说明书作者和广东省理财规划师2005到2018年题库命题组及试卷出题组成员与阅卷成员，在基金底层逻辑理解、证券技术/金融技术研究等拥有深刻理解与实践。并且在授课领域拥有多年积累，20年来累计授课超1000+场，覆盖学员5万+人，以其深入浅出、实战落地的风格获得90%返聘率、99%好评率与零事故记录。

◆“亿级资产增长：4家领先公司与1000+团队管理案例”

01-企业运营：独立运营4家财富管理公司均成为业内领先的公司，管理资产过千亿，累计服务高净值客户2000+名和普通咨询客户10000+名，助力其财富稳健保值增值数额达10+亿元，避开信托P2P等雷区资产上亿元；

02-团队管理：为中金财富、慢钱财商等企业创立与管理全国分公司财富中心，帮助深圳财富管理中心在1年内迅速盈利，累计营业收入4亿，保险、基金、顾问等产品综合盈利过千万，全国发展团队1000+人；

03-人才培养：为招商银行、交通银行、招商证券、中国平安和多家理财培训机构每年授课50-100+场，累计授课1000+场，培养专业理财师10万+名；

◆“亿级财富增值：1000+高净值客户与50000+家庭理财方案”

01-1000+理财投资者助力：为智富宝典线下授课68期、为财幸福线上授课400+期，提供标准化理财建议、基金组合、基金定投计划等，提供基金组合年化收益超过15%；

02-1000+高净值用户助力：为快乐理财300+名、智富宝典400+名、财幸福70+名高净值用户提供一对一理财咨询与基金配置方案，配置房产、保险、基金、私募、股票、股权客户财富综合增值超过10%；

03-50000+家庭理财助力：为多家庭、家族财富进行增值保值，开展各种场合家庭财富讲座1000+场，服务高净值客户1000名，累计服务资产超10亿，熟悉各项金融工具，综合配置收益率超过10%；

◆“亿级现场成交：600+大型产说会与高净值客户沙龙”

01-中国平安70+场产说会：其中2019年中国平安银行600+人大型产说会现场保费成交超亿元；2022年平安保险大型产说会现场成交保费超5000万元；

02-中信保诚10+场产说会：其中2023年中信保诚100+人产说会现场保费超2000万；

03-邮政集团20+场产说会：其中2024年妇女节150+人女性沙龙成交保费超1000万；

部分授课案例：

序号企业课题期数

1中国人寿、横琴人寿、前海人寿、大都会人寿、瑞泰人寿、珠江人寿保险产说会：

《利率下行趋势下的理财产品选择》

《百年未有之变局下的财富管理》

《深度老龄化和少子化社会的退休养老规划》50+

明亚保险、友邦保险、中国人民保险、泛华保险财富产说会：

《共同富裕形势下的财富管理和财富传承》

《黑天鹅灰犀牛形势下财富风险管理和财富管理》

《全民去杠杆形势下的风险防范和资产管理》40+

中国平安、工银安盛、中信保诚、招商信诺基金产说会：

《产业升级时代如何利用基金实现财富增值保值》

《.老龄化少子化下如何利用基金实现无忧养老》30+

2中国人寿、平安保险、中信保诚、太平人寿《理财师的专业必备技能》100+

3桂州柳州银行《投资规划》

《退休养老规划》

《理财案例实战分析》32

4智富宝典《宏观经济和市场分析》

《财富管理和资产配置》68

5江苏银行《投资规划》15

6民生银行中国平安《基金实操训练班》15

7明亚珠江横琴人寿保险《宏观经济和资产配置》11

8中山大学岭南学院《个人理财规划》8

9邮政集团深圳局《基金市场分析和实战战略》5

10力合金融《企业家资产配置和家族财富》3

主讲课程：

《退休养老规划》

《理财经理必备技能》

《风险管理和保险规划》

《资产配置和财富管理》

《宏观经济和金融市场分析》

《基金市场分析和实战策略》

《高净值客户的家族财富管理》

《金融机构高端客户产说会》（产说会）

授课风格：

★理财业界罕见的实战和理论互相结合的老师，教学深入浅出，全面系统、语言幽默，课堂生动活泼，学员体验感强。

★互动和参与性很强，有一套的落地工具，从认知、实战、工具等全方位提高学员的授课效果，不但能够应用到实战和业务中，更重要是可以直接提升业绩，并从中长期提高学员的综合金融素养。

★通过提问、演练、、案例讨论、分享等多种授课方式，激发学员的思考能力，深层次启发学员思维，很多学员听过后，认为是改变一生的理财课，为理财打开一扇新的窗户。

部分服务客户：

银行：工商银行广州分行、中国建设银行深圳分行、农业银行深圳分行、交通银行深圳分行、

中国邮政储蓄银行广东各分行和支行、中国平安银行总行和支行、招商银行北京总行、广发银行广东分行、中国民生银行广州支行、中信银行成都分行、江苏银行苏州分行、中行宿迁支行……

保险：中国人寿、中国平安、友邦保险、工银安盛、横琴人寿、前海人寿、大都会人寿、瑞泰人寿、中国人民保险、中信保诚、招商信诺、泛华保险、明亚保险、珠江人寿……

证券信托：平安信托、新华信托、招商证券、广发证券、国信股权、宜信财富……

高校商学院：清华大学、北京大学、武汉大学、人民大学、中山大学、深圳大学、力合商学院……

企业协会：腾讯、富士康、IBM、联想、华为、爱默生、华侨城、奔驰4S店、潮州商会、山西商会、甘肃商会……

部分客户评价：

王老师的课程让业务人员全方位了解了理财，对开拓客户、开发客户、增加大额保单、提高从业人员素质作用太大了，是中国人寿这么多课程里最实用、最接地气的课程。

——中国人寿深圳培训部 贾总

王老师课程对团队成员帮助很大，一下子让团队人员从不同角度理解了保险，尤其是从资产配置、养老规划、子女教育、财富传承的角度理解保险，增加了很多话题，大幅增加了产出。

——平安人寿广州区域 吴总监

王老师基金课程非常全面，互动实用性强，解决了理财经理的很多疑问，对基金的时机选择、基金定投的收益、基金的作用有了全新的了解，上课后龙岗分局的基金销售业绩大幅提高，客户异议越来越少。

——深圳邮政龙岗分局 陈主任

王老师课程让我从一个股民，意识到了资产配置的重要性，过去炒股20年，亏了上千万，学习了很多方法，才发现根本是资产配置，尤其是课堂上资产配置的案例，让我很震撼，以前都是在炒股画地为牢，提高格局做好配置才是财富自由的根本。

——清华金融研修班企业家 吴总

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