理财师必备技能

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课程背景：

中国经济金融环境最近5年发生巨变，宏观经济、产业环境、人口结构都发生巨大变化，储蓄、房产、股票、基金、债务等理财和负债的环境发生巨大变化，而线上教育、短视频、新媒体等方式的出现，也在不断让理财行业的环境发生巨大的变化。

对于金融从业人员来说，适应新的经济环境，掌握新的职业技能，迭代知识层次，特别是有一套系统性的理财的理念、方法、工具等显得尤为重要，也是长期提升素质，提升为客户服务、销售业绩、职业生涯的根基，都需要一套新的针对性的学习体系。

本次培训具备系统性、时代性和实战型，系统性的让金融从业人员掌握一整套的从业方法和知识体系，从时代的角度掌握理财和财富行业的巨变并未客户做出应变，非理论性，而是实战性的让理财师成为客户贴身的全方位理财顾问。

课程收益

提升理财师的理论素养：宏观经济、八大理财规划及资产配置和家族财富管理体系；

提升理财师的实战素养：掌握资产负债、收入支出等各种金融工具、系统了解房产、股票、基金等各种理财产品；

提升理财师的销售素养：从理财角度开发客户理财需求，促进各种理财产品的销售和服务

提升理财师的职业素养：全面提升理财师的价值感，提升综合财经金融素质，广度深度提升理财师的职业素养。

课程目标

理财师掌握一套系统的理财规划、个人金融、财富管理、资产配置和家族财富的方法；

理财师通过理财大幅度全面提升销售业绩，通过理财方法深入服务客户满意度；

理财师通过理财学习提升个人价值，有强烈的获得感，纵深职业生涯。

课程对象：

个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、证券基金公司财富经理、私人银行经理等

课程方式：

现场授课+现场演练+问题研讨；分组教学+实战演练；讨式教学+互动式教学+体验式教学；

课程大纲:

第一讲：理财不得不掌握的宏观经济和指标

一、理财师必须掌握的6个经济数据

6个经济数据：GDP、通胀、M2、PMI、社会融资额、失业率指标

1. 宏观指标对于经济的作用

2. 宏观指标对于理财的意义

二、当下经济环境发生的巨大变化

1. 和平发展到对抗时代

2. 高速增长时代到高质量增长时代

3. 高利率时代到零利率时代

4. 人口红利到老龄化社会

三、经济环境巨变下理财的4大转折

1. 房产时代到金融理财时代

2. 保本时代到净值时代

3. 快钱收入到慢钱收入

4. 财富创造到财富管理

数据作业：寻找GDP、通胀、M2、PMI、社会融资额、失业率等6个宏观数据并阐述对理财影响。

第二讲：掌握客户财务的工具和财务问题

一、客户的资产负债表、收入支出表的收集

1. 资产负债表的制作和运用

1）生息资产和自用资产列表、分类及分析

2）大额负债和小额负债的列表、分类及分析

3）资产负债的关系及比率分析

2. 收入支出表的制作和运用

1）工资收入和理财收入区别及来源分析

2）固定支出和非固定收入的区别及来源分析

3）多元化收入和斜杠青年的重要性

二、客户常见的十大财务问题

1. 记账的财务恐惧症

2. 收支不平衡导致的危机

3. 单一的资产配置

4. 没有紧急准备金

5. 没有风险管理规划

6. 房产从未详细规划

7. 从不进行子女教育的规划

8. 从不进行养老的规划

9. 企业资产和个人资产混同

10. 没有任何的理财收入和被动收入

实战作业：一个中产客户的资产负债、收入支出和财务问题诊断

第三讲：理财师金融产品大透析

一、各类金融产品的特点分析

——安全、流动、收益三性分析

1. 各类产品的安全性分析

2. 各类产品的流动性分析

3. 各类产品的收益性分析

二、金融产品大类详细了解

——后卫、中场及进攻资产

1. 防守型产品分析

2. 中场型产品分析

3. 进攻型产品分析

实战作业：制作一个常用各种金融产品的三性分析表

第四讲：财富管理资产配置的基本原理和实战应用

一、三种不同角度的资产配置方法和具体应用

1. 收益性角度资产配置

——固定收益产品、浮动收益产品和另类投资的优缺点及配置时机和人群分析

2. 流动性角度的资产配置

——短期（3年以内）配置、中期（3到10年）配置和长期（10年以上）配置的工具及优缺点分析

3. 金字塔角度的资产配置

1）必备型现金自住房资产、中长期子女养老资产的配置工具及使用方法

2）收益性股票基金股权等资产的配置方法及风险控制

二、三种常用理财需求的分析

1. 子女教育规划的资产配置

1）子女教育金准备的时间刚性和费用刚性

2）子女教育金规划的开始时间和工具选择的重要性

3）保险、基金定投、储蓄等工具在子女教育金准备的比较和选择

2. 养老规划的资产配置

1）养老规划的本金安全、适度收益的特性

2）养老规划测算里通货膨胀和投资时间等维度的综合考量

3）社保、商保、养老基金FOF、基金定投、房产等工具在养老里的优劣势比较何选择

3. 财富抗通胀角度的资产配置

1）抗通胀在财富保值增值中的重要性

2）抗通胀的主要理财工具：房产、股票基金、股权、实业等的综合对比分析

3）抗通胀工具的综合资产配置：三分法资产配置战胜通胀

三、三类不同阶层客户理财的实战分析

1. 工薪阶层（白领阶层）的理财方案三要素

1）买房、买车、孩子等财务支出大，需要规划

2）核心需求：疾病，孩子和养老等众多

3）保险、房产和基金定投等核心规划方法

案例：白领阶层陈先生家庭的理财案例

2. 中产阶层（精英阶层）的理财方案三要素

1）收入中断、产业升级、投资失败等核心理财痛点分析

2）职场收入，孩子教育和养老等的核心需求分析

3）保险、投资、子女、养老、税收、房产的规划

案例：精英中产阶层冯先生家庭的理财案例

3. 企业主（富裕阶层）的理财方案三要素

1）面临的经济周期、产业升级、投资失败等财务风险分析

2）在风险管理、投资管理、财富传承、税务规划等方面的核心理财需求

3）家企分离、投资规划、风险隔离、税务筹划和财富传承计划

案例：富裕阶层李女士家庭的理财案例

实战案例：一个企业主家庭理财前后资产配置的对比分析

第五讲：理财师的职业技能和生涯

一、理财师从业环境的主要矛盾

1. 单一产品销售与资产配置的矛盾

2. 满足客户需求与产品销售任务的矛盾

3. 投资者教育和理性投资之间的矛盾

二、理财师职业的新发展方向

1. 线上线下一体化销售

2. 顾问式理财

3. 综合资产配置

实战分析：作为理财师，要做哪几步职业生涯的转换

实战演练：

客户的资产配置实战运用：通过现场全方位分析客户资产情况，从理财规划和资产配置角度促进理财产品的销售

1.搜集客户的资产表：理财师搜集、分析客户的资产负债表，了解客户财务状况，为更深入配置理财产品打下基础；

2.分析客户的资产问题：理财师通过分析房产、固收、股票基金的情况，综合分析各种产品在资产配置的作用，从而更可续的配置理财产品；

3.客户资产配置实战演练：理财师分析客户的财务实战问题，并突出理财产品在资产配置里的不同作用，大幅提升理财产品的销售和服务；

4.客户资产配置案例的点评：老师、学员现场点评理财案例，并指出案例中的问题，通过修正来真正实现让客户财富增值保值。

王老师

王俊峙老师 财富管理实战导师

25年金融领域实战经验

国家高级理财规划师

国家理财规划师广东省职业鉴定专家组核心成员

证券、基金、保险、期货从业人员资格

中山大学CFP理财规划师课程高级讲师

中国独立理财协会创始人

曾任：财商人生 | CEO、首席理财专家

曾任：慢钱财商科技有限公司 | CEO 首席理财专家

曾任：第一创业证券有限公司 | 证券研究员

曾任：汇天奇证券软件 | 证券研究员

擅长领域：宏观经济与资产配置、理财规划、养老规划、基金营销、保险营销、产说会……

300+场产说会：累计开展300+场产说会，平均单场成交超2000万，累计额度超50亿；

10+高校特邀讲师：清华大学、中国人民大学、武汉大学、中山大学等高校特邀授课讲师；

2家知名媒体理财栏目特约评论员：深圳交通台《快乐理财》（16年超600期）、深圳财经频道《财经疯话》《基金讲堂》《养老讲堂》等多家知名媒体理财栏目特约评论员；

10万+自媒体账号粉丝：公众号、视频号、快手、抖音等粉丝10万+，短视频数量500+，直播授课每年近200场，公众号文章300+篇；

2本理财规划书籍出版：《我的第一本理财书》、《我一生的理财计划》

实战经验：

王俊峙老师在资产与财富管理、理财规划、金融工程等领域具备深厚的理论基础与实战经验，是金融方面的复合型专家。曾作为深证100指数、巨潮100指数编制者、分析家APP（金融理财应用）说明书作者和广东省理财规划师2005到2018年题库命题组及试卷出题组成员与阅卷成员，在基金底层逻辑理解、证券技术/金融技术研究等拥有深刻理解与实践。并且在授课领域拥有多年积累，20年来累计授课超1000+场，覆盖学员5万+人，以其深入浅出、实战落地的风格获得90%返聘率、99%好评率与零事故记录。

◆“亿级资产增长：4家领先公司与1000+团队管理案例”

01-企业运营：独立运营4家财富管理公司均成为业内领先的公司，管理资产过千亿，累计服务高净值客户2000+名和普通咨询客户10000+名，助力其财富稳健保值增值数额达10+亿元，避开信托P2P等雷区资产上亿元；

02-团队管理：为中金财富、慢钱财商等企业创立与管理全国分公司财富中心，帮助深圳财富管理中心在1年内迅速盈利，累计营业收入4亿，保险、基金、顾问等产品综合盈利过千万，全国发展团队1000+人；

03-人才培养：为招商银行、交通银行、招商证券、中国平安和多家理财培训机构每年授课50-100+场，累计授课1000+场，培养专业理财师10万+名；

◆“亿级财富增值：1000+高净值客户与50000+家庭理财方案”

01-1000+理财投资者助力：为智富宝典线下授课68期、为财幸福线上授课400+期，提供标准化理财建议、基金组合、基金定投计划等，提供基金组合年化收益超过15%；

02-1000+高净值用户助力：为快乐理财300+名、智富宝典400+名、财幸福70+名高净值用户提供一对一理财咨询与基金配置方案，配置房产、保险、基金、私募、股票、股权客户财富综合增值超过10%；

03-50000+家庭理财助力：为多家庭、家族财富进行增值保值，开展各种场合家庭财富讲座1000+场，服务高净值客户1000名，累计服务资产超10亿，熟悉各项金融工具，综合配置收益率超过10%；

◆“亿级现场成交：600+大型产说会与高净值客户沙龙”

01-中国平安70+场产说会：其中2019年中国平安银行600+人大型产说会现场保费成交超亿元；2022年平安保险大型产说会现场成交保费超5000万元；

02-中信保诚10+场产说会：其中2023年中信保诚100+人产说会现场保费超2000万；

03-邮政集团20+场产说会：其中2024年妇女节150+人女性沙龙成交保费超1000万；

部分授课案例：

序号企业课题期数

1中国人寿、横琴人寿、前海人寿、大都会人寿、瑞泰人寿、珠江人寿保险产说会：

《利率下行趋势下的理财产品选择》

《百年未有之变局下的财富管理》

《深度老龄化和少子化社会的退休养老规划》50+

明亚保险、友邦保险、中国人民保险、泛华保险财富产说会：

《共同富裕形势下的财富管理和财富传承》

《黑天鹅灰犀牛形势下财富风险管理和财富管理》

《全民去杠杆形势下的风险防范和资产管理》40+

中国平安、工银安盛、中信保诚、招商信诺基金产说会：

《产业升级时代如何利用基金实现财富增值保值》

《.老龄化少子化下如何利用基金实现无忧养老》30+

2中国人寿、平安保险、中信保诚、太平人寿《理财师的专业必备技能》100+

3桂州柳州银行《投资规划》

《退休养老规划》

《理财案例实战分析》32

4智富宝典《宏观经济和市场分析》

《财富管理和资产配置》68

5江苏银行《投资规划》15

6民生银行中国平安《基金实操训练班》15

7明亚珠江横琴人寿保险《宏观经济和资产配置》11

8中山大学岭南学院《个人理财规划》8

9邮政集团深圳局《基金市场分析和实战战略》5

10力合金融《企业家资产配置和家族财富》3

主讲课程：

《退休养老规划》

《理财经理必备技能》

《风险管理和保险规划》

《资产配置和财富管理》

《宏观经济和金融市场分析》

《基金市场分析和实战策略》

《高净值客户的家族财富管理》

《金融机构高端客户产说会》（产说会）

授课风格：

★理财业界罕见的实战和理论互相结合的老师，教学深入浅出，全面系统、语言幽默，课堂生动活泼，学员体验感强。

★互动和参与性很强，有一套的落地工具，从认知、实战、工具等全方位提高学员的授课效果，不但能够应用到实战和业务中，更重要是可以直接提升业绩，并从中长期提高学员的综合金融素养。

★通过提问、演练、、案例讨论、分享等多种授课方式，激发学员的思考能力，深层次启发学员思维，很多学员听过后，认为是改变一生的理财课，为理财打开一扇新的窗户。

部分服务客户：

银行：工商银行广州分行、中国建设银行深圳分行、农业银行深圳分行、交通银行深圳分行、

中国邮政储蓄银行广东各分行和支行、中国平安银行总行和支行、招商银行北京总行、广发银行广东分行、中国民生银行广州支行、中信银行成都分行、江苏银行苏州分行、中行宿迁支行……

保险：中国人寿、中国平安、友邦保险、工银安盛、横琴人寿、前海人寿、大都会人寿、瑞泰人寿、中国人民保险、中信保诚、招商信诺、泛华保险、明亚保险、珠江人寿……

证券信托：平安信托、新华信托、招商证券、广发证券、国信股权、宜信财富……

高校商学院：清华大学、北京大学、武汉大学、人民大学、中山大学、深圳大学、力合商学院……

企业协会：腾讯、富士康、IBM、联想、华为、爱默生、华侨城、奔驰4S店、潮州商会、山西商会、甘肃商会……

部分客户评价：

王老师的课程让业务人员全方位了解了理财，对开拓客户、开发客户、增加大额保单、提高从业人员素质作用太大了，是中国人寿这么多课程里最实用、最接地气的课程。

——中国人寿深圳培训部 贾总

王老师课程对团队成员帮助很大，一下子让团队人员从不同角度理解了保险，尤其是从资产配置、养老规划、子女教育、财富传承的角度理解保险，增加了很多话题，大幅增加了产出。

——平安人寿广州区域 吴总监

王老师基金课程非常全面，互动实用性强，解决了理财经理的很多疑问，对基金的时机选择、基金定投的收益、基金的作用有了全新的了解，上课后龙岗分局的基金销售业绩大幅提高，客户异议越来越少。

——深圳邮政龙岗分局 陈主任

王老师课程让我从一个股民，意识到了资产配置的重要性，过去炒股20年，亏了上千万，学习了很多方法，才发现根本是资产配置，尤其是课堂上资产配置的案例，让我很震撼，以前都是在炒股画地为牢，提高格局做好配置才是财富自由的根本。

——清华金融研修班企业家 吴总

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