风险管理和保险规划

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咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com

课程背景：

后疫情时代，无论是人们对于保险的认识，以及保险市场，都发生了巨大的变化。从认知来看，从健康、安全、投资等角度人们的风险意识大大提高；从保险市场看，保险监管、从业人员、客户群体、开发方式等也发生了巨大的变化。

作为金融从业者，更深刻的认知购买保险的宏观经济、购买人群、购买需求的变化，提供更加精准、全面、完善的客户服务，是对从业人员提出的新要求。

风险管理和保险规划培训课程，从宏观经济、理财需求、产品趋势、行业变化等多角度分析客户对于风险和保险的需求变化，提升从业人员的综合素质和认知能力，提高大额保单的销售，提升服务高端客户能力，从而实现职业生涯的升级。

课程收益：

掌握宏观存在风险六要素及其应对方法，增强投资者风险意识促进投资组合优化

掌握保险在风险管理中的多项作用，避免陷入避免投资与消费陷阱

了解本金安全、锁定收益、稳定现金流、稳定复利等保险多种功能风险管理中的独特作用

帮理财人员掌握八大理财规划：现金、房产、投资、子女、养老、税收、传承和风险管理

掌握保险行业趋势，更好的融入行业发展，专业化、高端化、综合理财服务、短视频获客、线上线下教育；

课程目标：

从业人员从宏观、投资、健康等多维度了解现在客户面临的风险管理。

从业人员深入了解保险在理财、养老、传承、资产配置、家族财富管理多角度财富的应用。

从业人员对行业趋势、职业生涯、个人价值等多角度提升保险行业的价值含量。

课程对象：

个险从业人员、银保从业人员、保险中高端客户等

课程方式：

现场授课+现场演练+问题研讨；分组教学+实战演练；研讨式教学+互动式教学+体验式教学；

课程大纲

第一讲：宏观经济角度看风险管理

风险一：保险确定性对抗不确定性

——国际关系巨变，产业不断升级，不确定时代到来该如何应对？

1. 中美博弈下国际关系的不确定性

2. 产业升级下职业收入的不确定性

3. 时代巨变下金钱巨大的不确定性

风险二：保险的锁定利率的功能

——货币政策宽松，利率不断下行，财富如何保值？

1. 货币不断宽松趋势下，利率下行趋势是必然

2. 利率不断下行下，锁定收益很重要

3. 利息不断降低时候，锁定收益的对比

风险三：保险的配置和保本稳定收益

——收入锐减，资产下跌，如何做好资产配置，如何获得稳稳的幸福？

1. 经济转型时代，大部分人收入不断下降

2. 新旧动能转换，资产缩水非常严重

3. 收入高峰期，通过保险锁定收入，筹划未来很重要

实战研讨：列出三个宏观经济角度客户可能购买保险的理由

第二讲：投资的角度看风险管理

风险一：保险替代房产成为稳定现金流工具

——房产时代结束，房产投资的危机

1. 房产在中国居民配置的核心低位

2. 房产下跌和流动危机对居民财富影响

3. 通过保险让房产成为稳定的资产

风险二：保险保稳定复利PK股票基金波动性

——注册制下股票基金投资的风险分析

1. 股票基金在中国居民配置的占比和优缺点

2. 注册制下股票基金投资的难度和陷阱

3. 保险稳定复利和股票基金波动性高收益的互补性

风险三：保险本金安全替代债券信托违约风险

——资管新规下债券信托投资的风险

1. 债券信托等固定收益产品在居民资产配置分析

2. 资管新规，打破刚兑下固收产品投资的违约爆雷风险

3. 保险的本金安全对债券信托违约的替代性

实战研讨：列出三个你曾经遇到的投资陷阱，并说明如何避免

第三讲：保险在客户理财需求实践中的应用

应用一：保险解决客户理财的现金流问题

1. 现金流是客户财富的生命线，通过保险获得与生命等长的现金流

2. 现金流是解决财务危机根本，通过保险质押等迅速获得现金流

应用二：保险是应对危机和强制储蓄的好工具

1. 防止消费主义陷阱，保险的强制储蓄避免消费陷阱

2. 房产进入后半场，保险是替代房产稳定的可以收房租的资产

3. 经济黑天鹅灰犀牛不断，保险是应对危机度过难关的稳定器

应用三：保险是实现子女教育和养老等长期规划的最有效工具

1. 保险给子女未来一笔稳定的教育金和创业金，乃至现金流

2. 商业保险是实现幸福晚年生活最安全最有效的工具，稳定可靠，现金流充足

实战演练：算算真实客户的子女和养老需求，并说明如何用保险来解决

第四讲：保险的行业趋势和从业人员发展新方向

方向一：风险管理的专业化趋势

——从业人员必须全面了解客户理财需求并给出方案

1. 保险人员必备专业：投资理财

1）掌握宏经济和经济趋势：经济指标、经济周期、经济趋势

2）掌握八大理财规划：现金、房产、投资、子女、养老、税收、传承和风险管理

3）掌握资产配置和家族财富管理：生命周期、资产配置、家族财富

2. 保险人员必备专业：健康管理

1）掌握与医疗险、重疾险相关的医学知识

2）掌握与老龄化相关的老年身体心理健康知识

3）掌握与护理相关的陪诊师营养学等普及知识

3. 保险人员保险专业：法商税商

1）了解各类人员可能财务中存在的税务和法律风险

2）掌握保险在税收管理、财富传承等中的特殊作用

3）掌握保险与房产、股票基金、股权相比在财富管理中的独特优势

方向二：财富管理的综合化趋势

——从业人员必须掌握各种理财产品并学会资产配置

1. 债券信托产品实战分析（固收的陷阱及5个鉴别维度）

2. 股票基金实战分析（股票基金的诊断及5个分析维度）

3. 全面分析保险和固收及股票基金的优缺点（突出保险在资产配置中的不同作用）

方向三：保险人员的全面化趋势

——从业人员必须拥有新思维新工具新方法新战略

1. 从关系销售到专业营销

1）客户需求的发掘，包括财务诊断、子女教育、养老、资产配置、税务、债务等

2）金融产品的甄选，包括保险、债券、股票、基金等

3）投资时机的把握，包括房产、股票、基金等

2. 线下获客到线上展业

1）投资者教育，要不断通过直播、短视频等方式让客户了解金融市场，了解金融本质

2）获客来源，线下理财师的半径越来越少，而线上是一个巨大的蓝海

3）客户服务，线上正在以更快速、便捷、高效的方式进行

4）个人形象，通过互联网更快速取得客户的认可和辨识

3. 单一理财产品到综合金融产品

1）保险满足风险管理

2）房产满足居住需求

3）股票基金满足增值需求

4）保单信托满足财富传承的需求

4. 从产品推销到顾问式服务

1）理解并满足客户的需求，譬如投资、子女、养老、财富传承、税务等多方面需求

2）风险的管控和把握是核心，尤其是容易暴雷的产品，要学会风险把控和帮助客户回避

3）对金融市场和金融环境的理解，对宏观经济、资本市场、房产市场等有深刻的洞察力

4）一对一的个性化的服务，满足各种不同类型客户的需求

实战研讨：列出自己必须未来具备的8大能力及获得途径

案例实战演练：保险在客户实际理财需求中的应用

1. 编制案例——收集基本信息、财务分析、分析财务问题

2. 分析案例——分析客户的子女、养老需求，做资产配置

3. 实战讲解——体会财富管理中保险应用的巨大意义

王老师

王俊峙老师 财富管理实战导师

25年金融领域实战经验

国家高级理财规划师

国家理财规划师广东省职业鉴定专家组核心成员

证券、基金、保险、期货从业人员资格

中山大学CFP理财规划师课程高级讲师

中国独立理财协会创始人

曾任：财商人生 | CEO、首席理财专家

曾任：慢钱财商科技有限公司 | CEO 首席理财专家

曾任：第一创业证券有限公司 | 证券研究员

曾任：汇天奇证券软件 | 证券研究员

擅长领域：宏观经济与资产配置、理财规划、养老规划、基金营销、保险营销、产说会……

300+场产说会：累计开展300+场产说会，平均单场成交超2000万，累计额度超50亿；

10+高校特邀讲师：清华大学、中国人民大学、武汉大学、中山大学等高校特邀授课讲师；

2家知名媒体理财栏目特约评论员：深圳交通台《快乐理财》（16年超600期）、深圳财经频道《财经疯话》《基金讲堂》《养老讲堂》等多家知名媒体理财栏目特约评论员；

10万+自媒体账号粉丝：公众号、视频号、快手、抖音等粉丝10万+，短视频数量500+，直播授课每年近200场，公众号文章300+篇；

2本理财规划书籍出版：《我的第一本理财书》、《我一生的理财计划》

实战经验：

王俊峙老师在资产与财富管理、理财规划、金融工程等领域具备深厚的理论基础与实战经验，是金融方面的复合型专家。曾作为深证100指数、巨潮100指数编制者、分析家APP（金融理财应用）说明书作者和广东省理财规划师2005到2018年题库命题组及试卷出题组成员与阅卷成员，在基金底层逻辑理解、证券技术/金融技术研究等拥有深刻理解与实践。并且在授课领域拥有多年积累，20年来累计授课超1000+场，覆盖学员5万+人，以其深入浅出、实战落地的风格获得90%返聘率、99%好评率与零事故记录。

◆“亿级资产增长：4家领先公司与1000+团队管理案例”

01-企业运营：独立运营4家财富管理公司均成为业内领先的公司，管理资产过千亿，累计服务高净值客户2000+名和普通咨询客户10000+名，助力其财富稳健保值增值数额达10+亿元，避开信托P2P等雷区资产上亿元；

02-团队管理：为中金财富、慢钱财商等企业创立与管理全国分公司财富中心，帮助深圳财富管理中心在1年内迅速盈利，累计营业收入4亿，保险、基金、顾问等产品综合盈利过千万，全国发展团队1000+人；

03-人才培养：为招商银行、交通银行、招商证券、中国平安和多家理财培训机构每年授课50-100+场，累计授课1000+场，培养专业理财师10万+名；

◆“亿级财富增值：1000+高净值客户与50000+家庭理财方案”

01-1000+理财投资者助力：为智富宝典线下授课68期、为财幸福线上授课400+期，提供标准化理财建议、基金组合、基金定投计划等，提供基金组合年化收益超过15%；

02-1000+高净值用户助力：为快乐理财300+名、智富宝典400+名、财幸福70+名高净值用户提供一对一理财咨询与基金配置方案，配置房产、保险、基金、私募、股票、股权客户财富综合增值超过10%；

03-50000+家庭理财助力：为多家庭、家族财富进行增值保值，开展各种场合家庭财富讲座1000+场，服务高净值客户1000名，累计服务资产超10亿，熟悉各项金融工具，综合配置收益率超过10%；

◆“亿级现场成交：600+大型产说会与高净值客户沙龙”

01-中国平安70+场产说会：其中2019年中国平安银行600+人大型产说会现场保费成交超亿元；2022年平安保险大型产说会现场成交保费超5000万元；

02-中信保诚10+场产说会：其中2023年中信保诚100+人产说会现场保费超2000万；

03-邮政集团20+场产说会：其中2024年妇女节150+人女性沙龙成交保费超1000万；

部分授课案例：

序号企业课题期数

1中国人寿、横琴人寿、前海人寿、大都会人寿、瑞泰人寿、珠江人寿保险产说会：

《利率下行趋势下的理财产品选择》

《百年未有之变局下的财富管理》

《深度老龄化和少子化社会的退休养老规划》50+

明亚保险、友邦保险、中国人民保险、泛华保险财富产说会：

《共同富裕形势下的财富管理和财富传承》

《黑天鹅灰犀牛形势下财富风险管理和财富管理》

《全民去杠杆形势下的风险防范和资产管理》40+

中国平安、工银安盛、中信保诚、招商信诺基金产说会：

《产业升级时代如何利用基金实现财富增值保值》

《.老龄化少子化下如何利用基金实现无忧养老》30+

2中国人寿、平安保险、中信保诚、太平人寿《理财师的专业必备技能》100+

3桂州柳州银行《投资规划》

《退休养老规划》

《理财案例实战分析》32

4智富宝典《宏观经济和市场分析》

《财富管理和资产配置》68

5江苏银行《投资规划》15

6民生银行中国平安《基金实操训练班》15

7明亚珠江横琴人寿保险《宏观经济和资产配置》11

8中山大学岭南学院《个人理财规划》8

9邮政集团深圳局《基金市场分析和实战战略》5

10力合金融《企业家资产配置和家族财富》3

主讲课程：

《退休养老规划》

《理财经理必备技能》

《风险管理和保险规划》

《资产配置和财富管理》

《宏观经济和金融市场分析》

《基金市场分析和实战策略》

《高净值客户的家族财富管理》

《金融机构高端客户产说会》（产说会）

授课风格：

★理财业界罕见的实战和理论互相结合的老师，教学深入浅出，全面系统、语言幽默，课堂生动活泼，学员体验感强。

★互动和参与性很强，有一套的落地工具，从认知、实战、工具等全方位提高学员的授课效果，不但能够应用到实战和业务中，更重要是可以直接提升业绩，并从中长期提高学员的综合金融素养。

★通过提问、演练、、案例讨论、分享等多种授课方式，激发学员的思考能力，深层次启发学员思维，很多学员听过后，认为是改变一生的理财课，为理财打开一扇新的窗户。

部分服务客户：

银行：工商银行广州分行、中国建设银行深圳分行、农业银行深圳分行、交通银行深圳分行、

中国邮政储蓄银行广东各分行和支行、中国平安银行总行和支行、招商银行北京总行、广发银行广东分行、中国民生银行广州支行、中信银行成都分行、江苏银行苏州分行、中行宿迁支行……

保险：中国人寿、中国平安、友邦保险、工银安盛、横琴人寿、前海人寿、大都会人寿、瑞泰人寿、中国人民保险、中信保诚、招商信诺、泛华保险、明亚保险、珠江人寿……

证券信托：平安信托、新华信托、招商证券、广发证券、国信股权、宜信财富……

高校商学院：清华大学、北京大学、武汉大学、人民大学、中山大学、深圳大学、力合商学院……

企业协会：腾讯、富士康、IBM、联想、华为、爱默生、华侨城、奔驰4S店、潮州商会、山西商会、甘肃商会……

部分客户评价：

王老师的课程让业务人员全方位了解了理财，对开拓客户、开发客户、增加大额保单、提高从业人员素质作用太大了，是中国人寿这么多课程里最实用、最接地气的课程。

——中国人寿深圳培训部 贾总

王老师课程对团队成员帮助很大，一下子让团队人员从不同角度理解了保险，尤其是从资产配置、养老规划、子女教育、财富传承的角度理解保险，增加了很多话题，大幅增加了产出。

——平安人寿广州区域 吴总监

王老师基金课程非常全面，互动实用性强，解决了理财经理的很多疑问，对基金的时机选择、基金定投的收益、基金的作用有了全新的了解，上课后龙岗分局的基金销售业绩大幅提高，客户异议越来越少。

——深圳邮政龙岗分局 陈主任

王老师课程让我从一个股民，意识到了资产配置的重要性，过去炒股20年，亏了上千万，学习了很多方法，才发现根本是资产配置，尤其是课堂上资产配置的案例，让我很震撼，以前都是在炒股画地为牢，提高格局做好配置才是财富自由的根本。

——清华金融研修班企业家 吴总

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