新经济周期下的财富趋势与大类金融资产配置

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课程背景：

随着全球化和信息化的发展，经济周期的变化日益复杂，金融市场的波动也越来越频繁。特别是在新经济周期下，各种宏观经济政策、科技进步、社会变革等因素交织在一起，对财富管理和金融资产配置产生了深远的影响。与此同时，新的金融产品、投资策略层出不穷，在选择范围更广的同时，也增加了投资决策的复杂性和风险性，面对金融市场的复杂性，对银行理财师提出了更多的机遇和挑战。

新经济周期下的经济增长模式、通胀趋势、利率政策等与以往有哪些不同？对大类金融资产的收益和风险特性产生哪些重大影响？经济周期有哪些变化规律?银行理财师需要深入了解经济周期的变化规律，具备扎实的金融知识和敏锐的市场洞察力，以便在复杂多变的金融市场中做出更加合理的资产配置决策。面对客户的财富管理和理财需求的多样化，银行理财师需要了解客户的个性化需求，提供量身定制的理财方案，以满足客户的不同需求。同时，还需要关注客户的心理变化和风险承受能力，确保理财方案的合理性和可持续性。

银行理财师作为连接银行和客户的重要桥梁，承担着为客户提供优质理财服务的重任。因此，需要具备全面、深入的金融知识和实践经验，在新经济周期下为客户提供更加专业、高效的财富管理和金融资产配置服务。本课程主要针对银行理财师、财富顾问等人员进行授课。通过课程学习，更好地把握新经济周期下的财富趋势，掌握大类金融资产配置的核心技能和方法，从而更好地应对挑战，不断提升专业素养，为客户提供更加精准、有效的理财服务。

课程收益：

把握趋势,开拓视野,了解新经济周期下的全球经济形势和市场动态

洞察规律,明智决策,在复杂的金融市场中做出合理的资产配置决策

需求分析,量身定制,促进理财师的专业素养和实操能力提升

专业配置,风险控制,掌握金融资产的特点、投资策略及风险控制

系统管理,有效维护,实施客户精细化管理,提供精准有效的理财服务

课程特点：

逻辑清晰，紧扣主题；理论实操，专业性强

深入浅出，化繁为简；案例分析，轻松掌握

互动研讨，针对性强；以终为始，拿来就用

课程对象：

银行零售业务管理人员、支行网点负责人、理财师、财富顾问、零售业务产品经理以及相关的银行骨干人员。

课程方式：

理论引导、问题剖析、结论讲解、案例引导、互动演练等

课程大纲

第一讲：新经济周期下的挑战与机遇

案例分析：高端客户李先生家庭资产配置缩水引发的思考

原因剖析：资产配置的局限性

聚集问题：经济周期有哪些变化规律？未来呈现怎样的变化趋势？

能力提升：了解规律，把握趋势，开拓视野

一、新经济周期概述

1. 新经济周期的背景

1）全球经济呈现多极化和全球化的双重趋势

2）数字经济成为全球经济增长的重要驱动力

3）新经济周期形成的历史基础

4）当前经济周期的发展阶段

2. 新经济周期的特点

1）新型产业成为主导

2）新一代信息技术广泛应用

3）环保理念推动经济可持续发展

3. 新经济周期的动力

1）科技创新

2）绿色发展

3）数字转型

4. 新经济周期的基本规律

1）政策变化：产业升级与转型

2）市场需求：区域经济差异凸显

5．新经济周期的发展趋势

1）全球经济一体化

2）国家整体创新能力

3）绿色发展战略

二、新经济周期下的全球经济格局和市场动态

1. 新经济周期对全球经济的影响

1）海外与国内宏观经济与政策解读

2）技术革新对经济的推动效果

2. 新经济周期下的经济结构变化

1）消费结构升级

2）产业结构优化

3）区域结构协调

三、全球化下如何应对新经济周期的挑战

1. 加强国际贸易合作与交流

1）减少国际贸易壁垒，推动全球价值链发展

2）加快国内经济结构调整，培育经济增长点

3）应对跨国垄断，保护市场竞争的公平性

2. 加快科技创新与产业结构调整

1）政策方面：支持高新技术企业的发展

2）金融方面：强化金融监管和内部控制

3）产权方面：知识产权保护与品牌建设

4）结构调整：能源多元化与可持续发展

3. 完善公司治理机制与市场秩序

1）股权结构清晰

2）建立有效的三会一层

3）建立健全内控体系与风险防范机制

4）实施透明与信息披露制度

5）落实社会责任与企业公信力

6）强化内外部审计与评估

课堂研讨：财富管理团队每日财经早报的内容编辑？

第二讲：新经济周期下的财富趋势及投资策略

案例分析：标准普尔家庭理财四象限，你都配了哪些？

聚集问题：如何在复杂多变的形势下把握财富趋势并做出合理的规划？

能力提升：市场洞察，把握方向，策略选择

一、新经济周期下的财富趋势

1. 数字化转型驱动

1）数字化转型

2）虚拟资产

2. 资产配置多元化

1）分散配置

2）风险对冲

3. 可持续投资崛起

1）绿色资产

2）无形资产

4. 财富管理需求升级

1）资产保值与财富传承

2）税务筹划与风险管理

二、新经济周期下的投资策略

1．固收投资策略：流动性工具

1）品种选择与配置：货币市场基金、国债与企业债、可转换债

2）风险管理与收益优化：信用风险、利率风险、流动性风险

3）市场动态与风险因素：经济政策、市场利率、通胀水平

量化分析与案例研讨：企业债与国债配置量化分析

2．成长投资策略：分享快速发展的成果

1）投资策略优势：回报率高、抵御通胀、分散风险

2）品牌选择与配置：新兴市场、科技股、创新型企业

3）组合管理与资金配置：多元组合、比例配置

4）追踪调整与应变能力：宏观经济、行业发展、公司业绩

配置案例分析：成长类投资组合

3．价值投资策略：通过长期持有获取收益

1）核心思想：被市场低估的资产

2）品种选择与配置：财务状况、盈利能力、行业地位、市场前景

3）风险评估与控制：分散投资、止盈止损

4）投资者类型：长期主义、风险承受能力、专业知识

配置案例分析：典型的价值类投资案例

4. 多元化配置策略：降低投资风险

1）配置优势：风险分散、收益稳定

2）投资风险测评：投资者风险偏好

3）不同投资偏好的资产配置

4）资产配置比例确定

5）投资监测与评估

课堂研讨：多元化配置应关注的重点环节有哪些？

第三讲：大类金融资产解析

案例分析：高端客户王先生家庭财富管理误区

原因剖析：家庭资产配置常见误区

问题剖析：大类金融资产有哪些主要种类？其特点及投资策略有哪些？

能力提升：夯实基础，搭建架构，解析资产

一、全球大类资产表现与展望

1. 海外五大类资产

1）资产类型：股票、债券、房产、大宗商品、外汇

2）资产表现：差异性与波动性的市场动态

3）趋势展望：机遇与挑战并存

2. 国内六大类资产

1）资产类型：现金类、固收类、保险类、房产类、权益类、创新类

2）资产表现：不同类型的差异性与投资阶段的动态分析

3）趋势展望：风险性与安全性

二、大类金融资产解析

1. 现金类

1）资产概述：活钱——现金及现金等价物

2）投资策略：流动性与安全性强

3）风险管理：相对安全的短期投资

2. 固收类

1）资产概述：定存——货币基金、债券

2）投资策略：长期性与收益相对稳定性

3）风险管理：相对安全的中长期投资

3. 保险类

1）资产概述：保障型——资产配置中的救生圈

2）投资策略：标配——保障与增值兼顾

3）风险管理：组合投资与配置比例

4. 房产类

1）资产概述：实物资产（住宅、商铺）

2）投资策略：长期投资、流动性弱

3）风险管理：政策调控及市场行情、投资区域选择

5. 权益类

1）资产概述：股票及股票基金等

2）投资策略：高风险和超额收益期望、波动大、风险承受能力高

3）风险管理：配置比例、风险与收益平衡

6. 创新类

1）资产概述：私募股权、风险投资、区块链投资等

2）投资策略：风险偏好与投资能力评估，投资策略与资产配置方案

3）风险管理：优化投资组合、投后管理、退出机制

第四讲：大类金融资产配置策略与技术

案例分析：高端客户Z女士家庭资产分割惨剧

原因剖析：家庭风险管理常见问题

问题剖析：大类金融资产的收益和风险特性有哪些？

能力提升：提升技术，专业配置，风险控制

一、资产配置的基本原理

1. 资产配置的重要性与意义

1）降低投资风险

2）提高投资收益

3）实现保值增值

4）优化财务状况

5）提高抗风险能力

6）合理规避市场波动影响

7）平衡投资组合的各类资产

2. 资产配置的三种基本模型

1）基础客户

2）财富管理

3）私人银行

二、资产配置的步骤与方法

1. 进行宏观趋势分析

1）宏观经济

2）行业发展

3）国际环境

4）投资策略选择

2. 确立投资目标

1）家庭生命周期分析

2）个人职涯阶段分析

2）家庭投资目标定位

3. 投资风险测评与配置方案

1）谨慎型

2）稳健型

3）平衡型

4）进取型

5）激进型

4. 投资组合的动态管理

1）收益目标设定

2）收益分析与评估

3）收益监测与调整

4）资产配置的再平衡

5．能力测试：资产配置专业能力测试

1）模拟：资产配置方案制定

2）讨论：是什么导致了资产配置的方案不同？

3）点评：资产配置的影响因素有哪些？

4）结论：资产配置核心原理

现场互动问答

蒙老师

蒙华老师 银行零售转型与品牌建设专家

30年银行实战经验

华中师范大学研究生

高级法律顾问一级（正高级）

AFP金融理财师执业资格 / 私域增长高级运营师

获市级“三八红旗手”和“巾帼英雄”称号

个人专访3次被登载在《柳州日报》

曾任：招商银行广西分行 | 资产管理部&风险管理部执行总经理

曾任：招商银行广西分行 | 独立风险官&机构同业部总经理

曾任：招商银行柳州分行 | 行长&党委书记

曾任：工商银行柳州分行 | 人力资源部总经理&党委组织部部长&城区支行行长&纪委书记

曾任：诺亚控股（上市公司） | 柳州财富管理中心负责人&高级理财师

擅长领域：商业银行零售转型、财富管理体系构建、银行品牌建设、理财规划、资产配置、银行风险管理、反洗钱实务、人才梯队建设与人才发展实务、商业银行公司治理……

☑ 3次银行零售转型亲历：亲历招商银行从1.0（结构调整）到2.0（轻型银行）再到3.0（价值银行）的三次转型升级全过程，掌握银行业务转型与创新发展精髓；

☑ 7个商业品牌建设操刀：主导筹建1个商业银行零售品牌和1个金融财富机构中心，以此品牌构建经验复制打造广西柳州市3个爆款文旅品牌与2个高端科创型品牌；

☑ 10+篇银行专业论文发表：在《柳州城市金融》刊物上发表了10+篇论文，其中《关于中小微企业融资业务的思考》获得了金融协会二等奖。

蒙华老师凭借20年国有银行+10年股份制银行实战经验，深谙银行零售转型与品牌建设关键，不仅在银行内部运作和行业趋势上具有前瞻性洞察，切实为商业银行零售与监管构筑“四支柱、两支点、两支线”，更是以其卓越专业素养为多方企业传道受业解惑，担任多个高校特邀金融讲师，累计为中国银行、招商银行、邮储银行、江苏银行、国家电网集团、国家电投集团等企业单位授课300+场，好评率高达98%。

实战经验：

——维稳构筑商业银行新零售转型“四支柱”——

☞“亲历零售转型全程，持续改进商业银行机制，助力多方位零售转型成功”

[01]-产品结构转型：贷款向个人与中小微企业倾斜

☀担任柳州工商银行最大城区支行行长，主导向柳州市政府及企业投放贷款总额近30亿，无一笔不良贷款，绩效考核名列广西工行系统各城区支行榜首。牵头负责维护政府机构存款业务，机构客户对公存款占柳州工行机构客户存款总量的75%；

☀主导招商银行柳州分行业务，投放中小微贷款1000多笔共计13亿元人民币，向柳州市土地储备中心、城投等政府平台投放贷款共计10多亿元人民币；

[02]-渠道转型：零售获客渠道多样化拓展

☀联手主导招商银行广西分行机构业务，与多地金融中心同业机构、城农商行开展合作，累计同业存款40+亿和同业票据60+亿，并成为柳州人民银行最大票据再贴现合作机构；

☀联手柳州日报举办10+场大型高端客户活动，每年举办高端财富沙龙活动共计50+场次，助力柳州招行零售客户总量突破3万户，管理客户总资产突破20亿元人民币；

[03]-服务模式转型：注重场景化、体验式设计

☀为招商银行柳州分行首创厅堂各岗位“十八字”服务流程，同时首创推出中小学生财商教育系列课程，成为柳州市唯一一家与各中小学开办系统性财商课堂的金融机构，为学校培养一大批儿童财商教育的师资。同时在当地小学集团打造了一个缩微版模拟银行，成为全市乃至全广西唯一一个校园模拟银行，成为行动学习的样板并受到当地政府表彰；

[04]-人力资源转型：优化绩效考核办法与注重人才发展

☀配合工商银行柳州分行党委牵头改革人力资源和绩效考核办法，妥善解决员工队伍建设与人才培养，人力资源部连续3年获得全区工行系统优秀团队，个人获得优秀党员称号；主导工商银行钦州分行推行人力资源改革，助力该行业绩从全区第5名跃升为全区第2名，在行业内引起了同行的高度关注；

——强化塑造银行商业品牌建设“两支点”——

☞“深谙商业银行零售转型思路，持续经验复制，从0到1构建两个商业银行品牌”

[01]-从0到1筹建招商银行柳州分行，主导财富管理和私人银行业务，累计为柳钢集团、市级人民医院、中国移动等累计办理14000+张价值认同卡；与当地主流媒体合作推出“招行—尚柳汇”异业联盟平台迅速拓展高端客户群体，助力AUM总额超过当地所有的股份制银行；

[02]-从0到1筹建诺亚财富柳州财富管理中心，为本地100+位高净值客户提供差异化的高端财富管理服务，AUM累计总额近1亿元人民币；

——持续优化商业银行监管评级“两支线”——

☞“担任招商银行广西分行独立风险官，督导地市分行监管评级与全面风险管理”

[01]-风险管理：进行全面风险管理分析，向地方经侦部门报送可疑交易报告4次，有效预防潜在风险共22项，清收处置不良贷款降幅明显，履职期间柳州分行监管评级为A级。

[02]-流程优化：辅导地市分行进行风险管理内部流程优化建议，共梳理流程优化10+项，提交实用性建议30+项；开展员工内控及风险防范培训累计10+场共800+人次。

近期部分授课案例：

序号企业课题期数

1中国银行

昆仑银行、建设银行《商业银行新零售转型与高端财富管理》《招商银行“零售之王”的创新之道》6

2江苏银行、邮储银行

农信社柳州市区联社《当前宏观形势与重点行业分析》

《商业银行全面风险管理》

《商业银行反洗钱实务》4

3广西华盛集团

中共柳州市委党

广西电力职业技术学院

广西科技大学经济管理学院《企业战略与品牌运营》

《理财规划与家庭资产配置》4

4中国银行、工商银行《支行行长运营与内控管理能力》

《人才梯队建设与人才发展实务》3

5国家电投集团《公司治理策略》《劳动法》2

6西藏城建集团

广西东盟金融标准委员会《企业战略规划与企业管理》2

主讲课程：

《新时期银行零售业务转型发展与财富管理体系构建》

《新经济周期下的财富趋势与大类金融资产配置》

《零售之王：招商银行“零售之王”的创新之道》

《反洗钱实务：银行金融机构反洗钱管控与操作技能提升》

《风险管理：商业银行全面风险管理与监管评级实务》

《品牌力量：商业银行品牌战略与品牌运营》

授课风格：

★ 实战经验深厚：凭借多年银行经营管理经验，实战操作娴熟，确保知识转化为实践能力

★ 授课风格生动：授课轻松诙谐，语言简洁生动，形式灵活多变，具有强烈感召力和吸引力

★ 内容深入浅出：教学内容通俗易懂，深入浅出，确保学员能够快速掌握核心要点

★ 案例教学丰富：融入丰富典型案例分析，增强实用性和针对性，帮助深入理解并实际应用

部分服务客户：

金融银行业：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、招商银行、广西农信社、邮储银行、

江苏银行、昆仑银行等……

国企/政府委办：国家电网集团、国家电投集团、广西华盛集团、西藏国资委培训学院、公安系统、国土资源系统、内蒙古教育系统、新疆经信委等国资委系统企业……

商协会：广西东盟经贸促进会、柳州市中小企业服务中心、柳州市个体私营企业协会、柳州

市民营企业协会……

高校/其他：中共柳州市委党校、广西电力职业技术学院、广西科技大学经济管理学院、柳州螺蛳粉商学院、兰州生物技术公司、上汽通用五菱、东风柳汽……

部分客户评价：

蒙华老师以其深厚的专业素养和丰富的实战经验，授课内容干货满满，生动有趣且深入浅出，教学风格充满激情与活力。课堂上的频繁互动，不仅令人印象深刻，更确保了学员能够深刻理解和吸收知识。最重要的是，蒙华老师的课程能够为学员带来实质性的工作能力提升，实现理论与实践的有效结合。

——中国银行 王行长

蒙华老师在品牌规划与品牌运营课程中展现了其丰富的实操经验，课程内容结合了深入的理论基础和清晰的流程步骤，使得学习变得既系统又易于理解。通过生动的案例分析，将抽象概念具体化，让学员能够快速吸收并应用于实际工作中。此次培训不仅让我对品牌管理有更深刻的认识，还激发了我将所学知识立即付诸实践的决心，这将对我的职业发展大有裨益。

——广西华盛集团 张主任

经过蒙华老师的综合技能提升培训，我不仅掌握了关键的销售技巧，更学会了如何有效带领团队，这正是我职业发展中急需弥补的短板。我深感蒙华老师的教学方法既实用又富有启发性，让我对团队管理和个人能力提升有了全新的认识。我一定将培训中学到的知识和技能运用到实际工作中，努力将我的团队塑造成一个协同高效、目标一致的卓越团队。

——建设银行 王经理

我们深感荣幸能邀请到蒙华老师为我们的管理者们授课。他的分享课程不仅内容丰富、深入浅出，更以其独到的见解和实操经验，极大地提升了我们团队的管理水平。我们期待再次邀请蒙华老师，为我们的管理者们带来更多精辟的管理智慧和实用策略。通过这样的培训，我们相信能够有效地优化管理流程，显著提升整体的生产力和竞争力。这不仅是对个人能力的投资，也是对我们组织未来发展的重要布局。

——兰州生物技术公司总经理 吴强

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