风险管理：商业银行全面风险管理与监管评级实务

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课程背景：

全面风险管理始终是金融行业的主旋律，对于确保银行业的稳健发展具有重要意义。近年来，银行业主要围绕股权与公司治理、洗钱、信贷管理、影子银行和交叉金融业务等方面的乱象治理工作大力执行。为了维护金融系统的稳定，一系列以“严”为主的监管政策相继施行，大额罚单频出。这些监管政策的出台，标志着金融监管进入了全面从严的新阶段。

然而，部分商业银行由于对金融监管相关政策及案防风险管理要点掌握不到位，仍然存在风险管理不足、资金脱实向虚等情形。国有大行和主要股份制银行对全面风险管理工作的重视程度相对较高，但中小商业银行和城农商在全面风险管理工作方面的起步相对滞后，主要精力全部放在信用风险管理方面。在资产规模发展到一定阶段后，全面风险管理体系建设的必要性和紧迫性愈发凸显。

同时，商业银行监管评级是监管机构根据商业银行的风险状况，对其资本充足率、资产质量、管理水平、盈利状况和流动性等方面进行全面评估，从而确定其信用等级的过程。监管评级旨在评估商业银行的风险状况，为监管机构提供决策依据，同时帮助商业银行识别自身风险点，提升风险管理水平。本课程旨在帮助银行相关从业人员更好地理解把握金融监管政策发展趋势，掌握全面风险管理的理论和实践知识，提高风险管理水平，确保商业银行稳健发展。课程内容包括商业银行全面风险管理的理论框架、风险管理实践案例分析等。通过该课程的学习，进一步提升争行从业人员的风险管理能力和内部控制水平，为银行业的稳健发展贡献力量。

课程收益：

解析核心理念：将“14字真经”应用于风险管理实践过程中

明确管理目标：提升风险管制意识和明确工作责任

掌握风控策略：通过学习进一步提升业务能力和风险管控能力

运用风控技术：掌握信用风险进行全面、动态、标准化的评级和预警

增强风险文化：理解风险管理文化在商业银行经营管理中的核心地位和作用

课程对象：

银行中高层管理人员、支行及网点负责人、内控部门负责人、风险管理部门负责人、对公部门负责人、零售部门负责人、运营管理负责人及相关业务骨干

课程方式：

课程讲授+案例分析+有效互动

课程大纲:

第一讲：全面风险管理概述

问题解析：当前大批银行不良资产集中处置带来的思考？

能力提升：全面风险管理的体系与流程

一、商业银行全面风险管理基础

1. 商业银行实施全面风险管理的7个核心意义

1）提高风险识别与控制能力

2）优化资产质量与审批流程

3）增强资本充足率与抵御风险能力

4）提升内控有效性与合规性

5）应对弱溶剂波动与市场变化

6）增强合作与信息共享

7）提升经营稳定与商业信誉

2. 商业银行实施全面风险管理的4项原则

1）系统性

2）科学性

3）动态性

4）精细化

3. 商业银行全面风险管理的3个战略目标

1）优化风险治理结构

2）提升识别评估能力

3）建立完善内控体系

4. 商业银行全面风险管理体系的4个要点

1）组织架构：独立部门，有效协调

2）制度设计：完善流程，划分责任

3）人员配置：专业高效，综合能力

4）技术手段：信息技术，科学准确

5. 商业银行全面风险管理的3个流程

1）制定计划

2）定期评估

3）持续改进

二、商业银行资本管理

1. 风险与资本

1）资本来源与构成

2）资本充足率监管要求

2. 管控风险加权资产

3. 建立内部评级体系

4. 分析与优化资产负债表

5. 盈利性分析与投资决策

第二讲 商业银行全面风险管理实务

一、商业银行信用风险管理实务

问题解析：337家银行被央行列为高危预警，意味着什么？

能力提升：信用风险的识别、评估与管控

1. 信用风险的3种类型

1）借款人信用风险

2）交易对手信用风险

3）发行人信用风险

2. 信用风险的4个特征

1）不对称性与非系统性

2）累积性与内源性

3）传染性与破坏性

4）缺乏量化与道德风险

3. 信用风险识别的3个方向

1）客户背景调查与财务分析

2）行业风险评估信用评级

3）征集系统与风险监控

4. 信用风险的评估的3个要点

1）基本面分析

2）评级模型

3）违约概率

5. 信用风险的管理策略与工具

1）授信管理

2）担保抵押

3）限额管理

4）贷款定价

5）资产证券化与信用衍生品

6. 商业银行贷款损失保证金制度

7. 商业银行存款保险制度

案例分析：某商业银行发放一笔大额企业贷款形成首贷不良案例

课堂研讨：新常态下的银行信用风险防范对策

二、商业银行市场风险管理

问题解析：挤兑风暴下的勇敢抗命

能力提升：信用风险分类、识别与风险管控

1. 商业银行的利率风险管理4个方向

1）利率风险的分类与影响

2）利差管理与套期保值

3）利率识别与计算

4）多元化经营与风险管控

2. 商业银行的汇率风险管理4个方向

1）汇率风险的4个成因：经济形势、货币政策、政治风险、投机行为

2）汇率风险的3种类型：交易、经济、折算

3）汇率风险管理的4大方法：风险规避、风险分散、风险转移、风险对冲

4）汇率风险管理的4项工具：远期外汇、外汇期权、货币互换、管理系统

3. 商业银行的流动性风险管理3个方向

1）资产负债管理

2）现金流量管理

3）融资渠道管理

案例分析：以某商业银行为例，对其实施流动性风险管控的过程进行深入剖析

课堂研讨：在实际工作中如何加强流动性风险管理？

三、商业银行操作风险管理

问题解析：当前国内银行业操作风险案例产生的成因

能力提升：操作风险识别、评估、控制与缓释

1. 操作风险识别

1）内部控制薄弱环节排查

2）员工异常行为排查

3）系统故障排查

2. 操作风险评估

1）内部操作损失

2）外部相关损失

3）情景分析

3. 操作风险控制与缓释

1）内部控制

2）技术防护

3）保险安排

4）风险转移

四、风险文化建设

1. 风险文化的重要性

2. 风险文化的培育与传播

3. 风险文化与员工行为的关系

案例分析：某银行因员工异常行为管理不到位受到监管部门警告案例

课堂研讨：日常工作中如何落实“三道防线”？

第三讲：商业银行监管评级实务

一、监管评级概述

问题解析：监管评级的结果对商业银行有何影响？

能力提升：监管评级的核心指标与评级方法

1. 监管评级体系的6个特点

1）统一整合标准

2）定性与定量结合

3）强调审慎原则

4）适应环境变化

5）强化风险监督

2. 监管评级的6项职责权限

1）评级标准制定权

2）评级实施权

3）评级结果发布权

4）监管措施建议权

5）处罚权

6）信息共享与协调权

二、商业银行监管评级指标体系

1. 资本充足

1）资本充足率要求

2）资本结构与质量评估

2. 资产质量

1）不良贷款率与坏账准备

2）资产分类与风险暴露

3. 公司治理质量

1）公司治理结构与内部控制

2）风险管理框架与流程

4. 盈利状况

1）盈利水平与收益结构

2）盈利能力与风险调整后收益

5. 流动性风险

1）流动性风险管理与压力测试

2）资金来源与运用的匹配性

6. 市场风险

1）市场风险敞口与计量

2）市场风险管理与对冲策略

7. 数据治理

1）数据安全与隐私

2）数据审计与监控

8. 信息科技风险

1）数据安全风险

2）系统稳定风险

3）信息管理风险

4）自然灾害风险

5）管理缺陷风险

6）操作违规风险

三、商业银行监管评级方法

1. 定量分析

1）财务报表分析

2）风险敞口评估

3）资产质量评估

2. 定性评估

1）发展战略评估

2）内部控制评估

3）风险管理评估

4）市场声誉评估

四、商业银行监管评级结果应用

1. 资源配置与监管措施

2. 分类监管与差异监管

3. 监管决策与监管力度

4. 风险判断与持续监管

学习互动：实战经验分享与学习心得体会——如何在工作中应用所学内容

课程总结：课程重点与后续行动建议

蒙老师

蒙华老师 银行零售转型与品牌建设专家

30年银行实战经验

华中师范大学研究生

高级法律顾问一级（正高级）

AFP金融理财师执业资格 / 私域增长高级运营师

获市级“三八红旗手”和“巾帼英雄”称号

个人专访3次被登载在《柳州日报》

曾任：招商银行广西分行 | 资产管理部&风险管理部执行总经理

曾任：招商银行广西分行 | 独立风险官&机构同业部总经理

曾任：招商银行柳州分行 | 行长&党委书记

曾任：工商银行柳州分行 | 人力资源部总经理&党委组织部部长&城区支行行长&纪委书记

曾任：诺亚控股（上市公司） | 柳州财富管理中心负责人&高级理财师

擅长领域：商业银行零售转型、财富管理体系构建、银行品牌建设、理财规划、资产配置、银行风险管理、反洗钱实务、人才梯队建设与人才发展实务、商业银行公司治理……

☑ 3次银行零售转型亲历：亲历招商银行从1.0（结构调整）到2.0（轻型银行）再到3.0（价值银行）的三次转型升级全过程，掌握银行业务转型与创新发展精髓；

☑ 7个商业品牌建设操刀：主导筹建1个商业银行零售品牌和1个金融财富机构中心，以此品牌构建经验复制打造广西柳州市3个爆款文旅品牌与2个高端科创型品牌；

☑ 10+篇银行专业论文发表：在《柳州城市金融》刊物上发表了10+篇论文，其中《关于中小微企业融资业务的思考》获得了金融协会二等奖。

蒙华老师凭借20年国有银行+10年股份制银行实战经验，深谙银行零售转型与品牌建设关键，不仅在银行内部运作和行业趋势上具有前瞻性洞察，切实为商业银行零售与监管构筑“四支柱、两支点、两支线”，更是以其卓越专业素养为多方企业传道受业解惑，担任多个高校特邀金融讲师，累计为中国银行、招商银行、邮储银行、江苏银行、国家电网集团、国家电投集团等企业单位授课300+场，好评率高达98%。

实战经验：

——维稳构筑商业银行新零售转型“四支柱”——

☞“亲历零售转型全程，持续改进商业银行机制，助力多方位零售转型成功”

[01]-产品结构转型：贷款向个人与中小微企业倾斜

☀担任柳州工商银行最大城区支行行长，主导向柳州市政府及企业投放贷款总额近30亿，无一笔不良贷款，绩效考核名列广西工行系统各城区支行榜首。牵头负责维护政府机构存款业务，机构客户对公存款占柳州工行机构客户存款总量的75%；

☀主导招商银行柳州分行业务，投放中小微贷款1000多笔共计13亿元人民币，向柳州市土地储备中心、城投等政府平台投放贷款共计10多亿元人民币；

[02]-渠道转型：零售获客渠道多样化拓展

☀联手主导招商银行广西分行机构业务，与多地金融中心同业机构、城农商行开展合作，累计同业存款40+亿和同业票据60+亿，并成为柳州人民银行最大票据再贴现合作机构；

☀联手柳州日报举办10+场大型高端客户活动，每年举办高端财富沙龙活动共计50+场次，助力柳州招行零售客户总量突破3万户，管理客户总资产突破20亿元人民币；

[03]-服务模式转型：注重场景化、体验式设计

☀为招商银行柳州分行首创厅堂各岗位“十八字”服务流程，同时首创推出中小学生财商教育系列课程，成为柳州市唯一一家与各中小学开办系统性财商课堂的金融机构，为学校培养一大批儿童财商教育的师资。同时在当地小学集团打造了一个缩微版模拟银行，成为全市乃至全广西唯一一个校园模拟银行，成为行动学习的样板并受到当地政府表彰；

[04]-人力资源转型：优化绩效考核办法与注重人才发展

☀配合工商银行柳州分行党委牵头改革人力资源和绩效考核办法，妥善解决员工队伍建设与人才培养，人力资源部连续3年获得全区工行系统优秀团队，个人获得优秀党员称号；主导工商银行钦州分行推行人力资源改革，助力该行业绩从全区第5名跃升为全区第2名，在行业内引起了同行的高度关注；

——强化塑造银行商业品牌建设“两支点”——

☞“深谙商业银行零售转型思路，持续经验复制，从0到1构建两个商业银行品牌”

[01]-从0到1筹建招商银行柳州分行，主导财富管理和私人银行业务，累计为柳钢集团、市级人民医院、中国移动等累计办理14000+张价值认同卡；与当地主流媒体合作推出“招行—尚柳汇”异业联盟平台迅速拓展高端客户群体，助力AUM总额超过当地所有的股份制银行；

[02]-从0到1筹建诺亚财富柳州财富管理中心，为本地100+位高净值客户提供差异化的高端财富管理服务，AUM累计总额近1亿元人民币；

——持续优化商业银行监管评级“两支线”——

☞“担任招商银行广西分行独立风险官，督导地市分行监管评级与全面风险管理”

[01]-风险管理：进行全面风险管理分析，向地方经侦部门报送可疑交易报告4次，有效预防潜在风险共22项，清收处置不良贷款降幅明显，履职期间柳州分行监管评级为A级。

[02]-流程优化：辅导地市分行进行风险管理内部流程优化建议，共梳理流程优化10+项，提交实用性建议30+项；开展员工内控及风险防范培训累计10+场共800+人次。

近期部分授课案例：

序号企业课题期数

1中国银行

昆仑银行、建设银行《商业银行新零售转型与高端财富管理》《招商银行“零售之王”的创新之道》6

2江苏银行、邮储银行

农信社柳州市区联社《当前宏观形势与重点行业分析》

《商业银行全面风险管理》

《商业银行反洗钱实务》4

3广西华盛集团

中共柳州市委党

广西电力职业技术学院

广西科技大学经济管理学院《企业战略与品牌运营》

《理财规划与家庭资产配置》4

4中国银行、工商银行《支行行长运营与内控管理能力》

《人才梯队建设与人才发展实务》3

5国家电投集团《公司治理策略》《劳动法》2

6西藏城建集团

广西东盟金融标准委员会《企业战略规划与企业管理》2

主讲课程：

《新时期银行零售业务转型发展与财富管理体系构建》

《新经济周期下的财富趋势与大类金融资产配置》

《零售之王：招商银行“零售之王”的创新之道》

《反洗钱实务：银行金融机构反洗钱管控与操作技能提升》

《风险管理：商业银行全面风险管理与监管评级实务》

《品牌力量：商业银行品牌战略与品牌运营》

授课风格：

★ 实战经验深厚：凭借多年银行经营管理经验，实战操作娴熟，确保知识转化为实践能力

★ 授课风格生动：授课轻松诙谐，语言简洁生动，形式灵活多变，具有强烈感召力和吸引力

★ 内容深入浅出：教学内容通俗易懂，深入浅出，确保学员能够快速掌握核心要点

★ 案例教学丰富：融入丰富典型案例分析，增强实用性和针对性，帮助深入理解并实际应用

部分服务客户：

金融银行业：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、招商银行、广西农信社、邮储银行、

江苏银行、昆仑银行等……

国企/政府委办：国家电网集团、国家电投集团、广西华盛集团、西藏国资委培训学院、公安系统、国土资源系统、内蒙古教育系统、新疆经信委等国资委系统企业……

商协会：广西东盟经贸促进会、柳州市中小企业服务中心、柳州市个体私营企业协会、柳州

市民营企业协会……

高校/其他：中共柳州市委党校、广西电力职业技术学院、广西科技大学经济管理学院、柳州螺蛳粉商学院、兰州生物技术公司、上汽通用五菱、东风柳汽……

部分客户评价：

蒙华老师以其深厚的专业素养和丰富的实战经验，授课内容干货满满，生动有趣且深入浅出，教学风格充满激情与活力。课堂上的频繁互动，不仅令人印象深刻，更确保了学员能够深刻理解和吸收知识。最重要的是，蒙华老师的课程能够为学员带来实质性的工作能力提升，实现理论与实践的有效结合。

——中国银行 王行长

蒙华老师在品牌规划与品牌运营课程中展现了其丰富的实操经验，课程内容结合了深入的理论基础和清晰的流程步骤，使得学习变得既系统又易于理解。通过生动的案例分析，将抽象概念具体化，让学员能够快速吸收并应用于实际工作中。此次培训不仅让我对品牌管理有更深刻的认识，还激发了我将所学知识立即付诸实践的决心，这将对我的职业发展大有裨益。

——广西华盛集团 张主任

经过蒙华老师的综合技能提升培训，我不仅掌握了关键的销售技巧，更学会了如何有效带领团队，这正是我职业发展中急需弥补的短板。我深感蒙华老师的教学方法既实用又富有启发性，让我对团队管理和个人能力提升有了全新的认识。我一定将培训中学到的知识和技能运用到实际工作中，努力将我的团队塑造成一个协同高效、目标一致的卓越团队。

——建设银行 王经理

我们深感荣幸能邀请到蒙华老师为我们的管理者们授课。他的分享课程不仅内容丰富、深入浅出，更以其独到的见解和实操经验，极大地提升了我们团队的管理水平。我们期待再次邀请蒙华老师，为我们的管理者们带来更多精辟的管理智慧和实用策略。通过这样的培训，我们相信能够有效地优化管理流程，显著提升整体的生产力和竞争力。这不仅是对个人能力的投资，也是对我们组织未来发展的重要布局。

——兰州生物技术公司总经理 吴强

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