反洗钱实务——银行金融机构反洗钱管控与操作技能提升

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课程背景：

随着金融科技的迅猛发展，洗钱活动日益猖獗，形式也更加隐蔽和复杂。银行作为金融市场的重要参与者，在防范和打击洗钱活动方面承担着不可推卸的责任。金融环境的复杂多变，金融机构的反洗钱工作面临更大的挑战，需要不断提升反洗钱管控能力。

为打击犯罪分子的嚣张气焰，经国务院有关部门部署，在全国范围内开展了“断卡”行动，对违规的银行账户进行严格的惩戒措施。中国人民银行增强了对账户违规行为的问责力度，对银行进行了严厉的处罚，要求银行加强账户管理，防范洗钱和外部欺诈风险。金融机构需要积极承担反洗钱社会职责，通过优化内部机制、完善工作体系、深挖价值应用，使反洗钱管理步入“人人有责”的发展新阶段。

为了满足市场对银行业人才的需求，提高银行业的服务质量和效率，通过持续的岗位技能培训，不断提升银行从业人员的专业技能，特别是反洗钱管控与操作技能。本次课程班旨在通过深入解读反洗钱新规、强调风险为本的理念、提升尽职调查能力等方面，全面提高银行柜员的反洗钱实务操作水平。通过培训，提高银行员工的职业素养和综合素质，增强风险意识、合规意识、服务意识和团队合作精神，从而更好地履行反洗钱的社会责任。

课程收益：

强化风险意识：深入了解反洗钱新规的内容要求，掌握反洗钱政策新动向

明确履职要求：掌握反洗钱合规履职的基本要求，提升反洗钱工作整体水平

提升业务能力：提高尽职调查与风险分析能力，掌握客户身份识别的方法技巧

增强管控能力：准确识别和分析潜在的洗钱风险，及时采取有效的防范措施

课程对象：

本课程主要面向银行柜员、会计人员、客户经理等一线接触客户的银行从业人员

课程方式：

课程讲授+案例分析+有效互动

课程大纲

第一讲：基础篇——反洗钱概述

典型案例：金融类犯罪洗钱案例——金融诈骗犯罪洗钱

能力提升：掌握反洗钱政策动向，强化风险意识

一、认识洗钱

水门事件：首次作为正式法律用语出现

1. 洗钱的八种方式

1）利用金融机构洗钱

2）利用汇款系统洗钱

3）利用法律不完善地区清洗

4）利用空壳公司进行洗钱

5）利用使用现金行业洗钱

6）利用进出口贸易洗钱

7）利用走私活动洗钱

8）利用投资活动洗钱

2. 洗钱演变的五个阶段

1）开设商业店铺阶段

2）通过公司手段阶段

3）通过金融工具阶段

4）通过网络手段阶段

5）通过虚拟货币阶段

3. 洗钱的五大危害

1）对政治的危害

2）对经济的危害

3）对社会的危害

4）对国家安全的危害

5）对国际信誉的危害

二、了解反洗钱

1. 反洗钱新规解读

1）反洗钱新规的主要内容与变化点

2）对金融机构的影响与挑战

3）客户尽职调查及风险等级划分要求

4）交易监控与报告制度调整

5）内部控制和合规管理新要求

6）法律法规责任与处罚机制优化

2. 金融机构在反洗钱工作中职责与义务

1）建立健全制度

2）客户尽职调查

3）交易监控记录

4）异常情况报告

5）配合监管检查

6）强化员工培训

7）提升防控意识

8）打击金融犯罪

3. 银行员工在反洗钱工作中的合规履职要求

1）识别与报告可疑交易

2）客户尽调与资料验证

3）记录保存与信息披露

4）预防风险与防范举措

5）配合内外部监管审计

课堂研讨：如何在日常工作中进一步增强风险识别与防范意识？

第二讲：管理篇——反洗钱与合规管理

典型案例：非法集资和集资诈骗犯罪洗钱

能力提升：掌握反洗钱政策动向，强化风险意识

一、合规管理概述

1. 风险评估与控制

2. 制度建设与完善

3. 合规培训与宣传

4. 业务操作与检查

5. 涉诉事务与预警

二、反洗钱内部控制

1. 内部控制制度

1）反洗钱内部控制的五项构成要素

2）反洗钱内部控制的项制度解读

2. 组织建设与人员配置

1）组织架构设置的原则：横向到边，纵向到点，相互制衡

2）组织架构设置的形式：机构总部—分支机构—管理部门—业务岗位

3）反洗钱人员岗位设置：岗位结构—工作职责—资质要求—相关职权

3. 培训与宣传

1）培训对象：义务机构全体人员

2）培训内容：基础、法律、实操、综合

3）培训方式：不同对象、不同方式、不同层次、不同内容

4）效果评估：应知应会测试

5）档案管理：归档、留存、评估、考核

6）宣传对象：社会公众

7）宣传内容：特征、义务、法规、先进事迹等

8）宣传方式：形式多样、内容丰富

4. 保密管理与监督

1）保密法律依据

2）保密事项与范围

3）保密管理与监督

5. 内部监督与检查

1）监督检查制度

2）监督检查实施

3）检查报告运用

4）责任与处罚

课堂研讨：如何开展反洗钱内控自查工作？

第三讲：实务篇——客户身份识别与可疑交易报告

案例分析：贪污贿赂犯罪洗钱案例

能力提升：掌握反洗钱政策动向，强化风险意识

一、客户身份识别：反洗钱的第一道防线

1. 客户身份识别的基本要求

1）核实客户基本信息

2）了解客户背景

3）确认客户受益所有人

2. 对受益所有人的客户身份识别要求

1）逐层深入识别

2）核实与资料提供

3）简化与无需识别情形

4）制度更新与持续完善

3. 客户身份识别操作实务

1）业务关系建立环节：自然人客户与企业客户识别九要素

2）业务关系存续环节：日常经营与金融交易

3）业务关系终止环节：存款类与贷款类

4）受益所有人识别

——25%（含）以上股权、协议约定与亲属关系、25%（含）以上收益权、高级管理人员

5）重新识别客户身份

6）持续识别客户身份

4. 客户身份识别与尽职调查技巧

1）有效证件核验的方法

2）客户背景信息收集与分析

3）高风险客户识别与处理

5. 三步提升客户身份识别能力

第一步：建立客户信息收集与更新机制

第二步：强化客户风险评估与分类管理

第三步：完善客户身份持续识别流程

6. 客户身份资料与交易记录保存

1）客户身份资料

——有效证件、代理人有效证件、联网核查记录、受益所有人识别资料、风险等级划分及调整记录、开户申请资料、其他辅助资料

2）交易记录

——汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等业务信息、凭证资料

3）大额交易和可疑交易报告：全过程资料

4）其他资料：记录反洗钱风险管理过程的各种资料

二、大额交易和可疑交易报告

1. 大额交易的界定

1）大额现金交易

2）大额转账交易

3）大额交易免报告情形

2. 可疑交易报告

1）报告对象与范围

2）判断标准与方法

3）报告流程与注意事项

4）报告后果与措施

三、反恐怖融资工作

1. 反恐怖融资的重要性

2. 恐怖融资的主要形式

1）通过慈善机构募集

2）通过合法经营募集

3）通过自知资金筹集

3. 反恐怖融资工作指引与法规

四、洗钱风险评估与国际制裁合规管理

1. 洗钱风险因素与指标：客户类型、地域、交易金额等

2. 风险等级划分与应对措施

3. 反洗钱金融行动特别工作组建议

课堂研讨：客户尽职调查中的问题难点及应对措施？

第四讲：监管篇——反洗钱监管与行政处罚

案例分析：走私犯罪洗钱案例

能力提升：掌握反洗钱政策动向，强化风险意识

一、反洗钱监管概况

1. 国际反洗钱监管

1）政府主导

2）行业自律

3）管控与指导相结合

2. 国内反洗钱监管

1）一部门主管+多部门分工合作

2）从“规则为本”向“风险为本”转变

3）对义务机构进行监督管理

二、反洗钱现场检查

1. 反洗钱内部控制制度建设和执行情况

2. 反洗钱组织机构建设情况

3. 客户身份识别情况

4. 客户身份资料和交易记录保存情况大

5. 额交易和可疑交易报告情况

6. 反洗钱培训和宣传工作情况

7. 配合执法机构开展工作情况

三、反洗钱非现场监管

1. 数据收集

2. 数据分析

3. 风险评估

4. 风险处置

四、反洗钱行政处罚

1. 处罚的依据

2. 处罚的对象与范围

3. 行政处罚措施

4. 执行与监督机构

案件分析：某银行因未按规定履行客户身份识别和可疑交易报告义务，被处以高额处罚并责令整改

课堂研讨：如何做好反洗钱现场监管与非现场监管工作？

学习互动：实战经验分享与学习心得体会——如何在工作中应用所学内容

课程总结：课程重点与后续行动建议

蒙老师

蒙华老师 银行零售转型与品牌建设专家

30年银行实战经验

华中师范大学研究生

高级法律顾问一级（正高级）

AFP金融理财师执业资格 / 私域增长高级运营师

获市级“三八红旗手”和“巾帼英雄”称号

个人专访3次被登载在《柳州日报》

曾任：招商银行广西分行 | 资产管理部&风险管理部执行总经理

曾任：招商银行广西分行 | 独立风险官&机构同业部总经理

曾任：招商银行柳州分行 | 行长&党委书记

曾任：工商银行柳州分行 | 人力资源部总经理&党委组织部部长&城区支行行长&纪委书记

曾任：诺亚控股（上市公司） | 柳州财富管理中心负责人&高级理财师

擅长领域：商业银行零售转型、财富管理体系构建、银行品牌建设、理财规划、资产配置、银行风险管理、反洗钱实务、人才梯队建设与人才发展实务、商业银行公司治理……

☑ 3次银行零售转型亲历：亲历招商银行从1.0（结构调整）到2.0（轻型银行）再到3.0（价值银行）的三次转型升级全过程，掌握银行业务转型与创新发展精髓；

☑ 7个商业品牌建设操刀：主导筹建1个商业银行零售品牌和1个金融财富机构中心，以此品牌构建经验复制打造广西柳州市3个爆款文旅品牌与2个高端科创型品牌；

☑ 10+篇银行专业论文发表：在《柳州城市金融》刊物上发表了10+篇论文，其中《关于中小微企业融资业务的思考》获得了金融协会二等奖。

蒙华老师凭借20年国有银行+10年股份制银行实战经验，深谙银行零售转型与品牌建设关键，不仅在银行内部运作和行业趋势上具有前瞻性洞察，切实为商业银行零售与监管构筑“四支柱、两支点、两支线”，更是以其卓越专业素养为多方企业传道受业解惑，担任多个高校特邀金融讲师，累计为中国银行、招商银行、邮储银行、江苏银行、国家电网集团、国家电投集团等企业单位授课300+场，好评率高达98%。

实战经验：

——维稳构筑商业银行新零售转型“四支柱”——

☞“亲历零售转型全程，持续改进商业银行机制，助力多方位零售转型成功”

[01]-产品结构转型：贷款向个人与中小微企业倾斜

☀担任柳州工商银行最大城区支行行长，主导向柳州市政府及企业投放贷款总额近30亿，无一笔不良贷款，绩效考核名列广西工行系统各城区支行榜首。牵头负责维护政府机构存款业务，机构客户对公存款占柳州工行机构客户存款总量的75%；

☀主导招商银行柳州分行业务，投放中小微贷款1000多笔共计13亿元人民币，向柳州市土地储备中心、城投等政府平台投放贷款共计10多亿元人民币；

[02]-渠道转型：零售获客渠道多样化拓展

☀联手主导招商银行广西分行机构业务，与多地金融中心同业机构、城农商行开展合作，累计同业存款40+亿和同业票据60+亿，并成为柳州人民银行最大票据再贴现合作机构；

☀联手柳州日报举办10+场大型高端客户活动，每年举办高端财富沙龙活动共计50+场次，助力柳州招行零售客户总量突破3万户，管理客户总资产突破20亿元人民币；

[03]-服务模式转型：注重场景化、体验式设计

☀为招商银行柳州分行首创厅堂各岗位“十八字”服务流程，同时首创推出中小学生财商教育系列课程，成为柳州市唯一一家与各中小学开办系统性财商课堂的金融机构，为学校培养一大批儿童财商教育的师资。同时在当地小学集团打造了一个缩微版模拟银行，成为全市乃至全广西唯一一个校园模拟银行，成为行动学习的样板并受到当地政府表彰；

[04]-人力资源转型：优化绩效考核办法与注重人才发展

☀配合工商银行柳州分行党委牵头改革人力资源和绩效考核办法，妥善解决员工队伍建设与人才培养，人力资源部连续3年获得全区工行系统优秀团队，个人获得优秀党员称号；主导工商银行钦州分行推行人力资源改革，助力该行业绩从全区第5名跃升为全区第2名，在行业内引起了同行的高度关注；

——强化塑造银行商业品牌建设“两支点”——

☞“深谙商业银行零售转型思路，持续经验复制，从0到1构建两个商业银行品牌”

[01]-从0到1筹建招商银行柳州分行，主导财富管理和私人银行业务，累计为柳钢集团、市级人民医院、中国移动等累计办理14000+张价值认同卡；与当地主流媒体合作推出“招行—尚柳汇”异业联盟平台迅速拓展高端客户群体，助力AUM总额超过当地所有的股份制银行；

[02]-从0到1筹建诺亚财富柳州财富管理中心，为本地100+位高净值客户提供差异化的高端财富管理服务，AUM累计总额近1亿元人民币；

——持续优化商业银行监管评级“两支线”——

☞“担任招商银行广西分行独立风险官，督导地市分行监管评级与全面风险管理”

[01]-风险管理：进行全面风险管理分析，向地方经侦部门报送可疑交易报告4次，有效预防潜在风险共22项，清收处置不良贷款降幅明显，履职期间柳州分行监管评级为A级。

[02]-流程优化：辅导地市分行进行风险管理内部流程优化建议，共梳理流程优化10+项，提交实用性建议30+项；开展员工内控及风险防范培训累计10+场共800+人次。

近期部分授课案例：

序号企业课题期数

1中国银行

昆仑银行、建设银行《商业银行新零售转型与高端财富管理》《招商银行“零售之王”的创新之道》6

2江苏银行、邮储银行

农信社柳州市区联社《当前宏观形势与重点行业分析》

《商业银行全面风险管理》

《商业银行反洗钱实务》4

3广西华盛集团

中共柳州市委党

广西电力职业技术学院

广西科技大学经济管理学院《企业战略与品牌运营》

《理财规划与家庭资产配置》4

4中国银行、工商银行《支行行长运营与内控管理能力》

《人才梯队建设与人才发展实务》3

5国家电投集团《公司治理策略》《劳动法》2

6西藏城建集团

广西东盟金融标准委员会《企业战略规划与企业管理》2

主讲课程：

《新时期银行零售业务转型发展与财富管理体系构建》

《新经济周期下的财富趋势与大类金融资产配置》

《零售之王：招商银行“零售之王”的创新之道》

《反洗钱实务：银行金融机构反洗钱管控与操作技能提升》

《风险管理：商业银行全面风险管理与监管评级实务》

《品牌力量：商业银行品牌战略与品牌运营》

授课风格：

★ 实战经验深厚：凭借多年银行经营管理经验，实战操作娴熟，确保知识转化为实践能力

★ 授课风格生动：授课轻松诙谐，语言简洁生动，形式灵活多变，具有强烈感召力和吸引力

★ 内容深入浅出：教学内容通俗易懂，深入浅出，确保学员能够快速掌握核心要点

★ 案例教学丰富：融入丰富典型案例分析，增强实用性和针对性，帮助深入理解并实际应用

部分服务客户：

金融银行业：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、招商银行、广西农信社、邮储银行、

江苏银行、昆仑银行等……

国企/政府委办：国家电网集团、国家电投集团、广西华盛集团、西藏国资委培训学院、公安系统、国土资源系统、内蒙古教育系统、新疆经信委等国资委系统企业……

商协会：广西东盟经贸促进会、柳州市中小企业服务中心、柳州市个体私营企业协会、柳州

市民营企业协会……

高校/其他：中共柳州市委党校、广西电力职业技术学院、广西科技大学经济管理学院、柳州螺蛳粉商学院、兰州生物技术公司、上汽通用五菱、东风柳汽……

部分客户评价：

蒙华老师以其深厚的专业素养和丰富的实战经验，授课内容干货满满，生动有趣且深入浅出，教学风格充满激情与活力。课堂上的频繁互动，不仅令人印象深刻，更确保了学员能够深刻理解和吸收知识。最重要的是，蒙华老师的课程能够为学员带来实质性的工作能力提升，实现理论与实践的有效结合。

——中国银行 王行长

蒙华老师在品牌规划与品牌运营课程中展现了其丰富的实操经验，课程内容结合了深入的理论基础和清晰的流程步骤，使得学习变得既系统又易于理解。通过生动的案例分析，将抽象概念具体化，让学员能够快速吸收并应用于实际工作中。此次培训不仅让我对品牌管理有更深刻的认识，还激发了我将所学知识立即付诸实践的决心，这将对我的职业发展大有裨益。

——广西华盛集团 张主任

经过蒙华老师的综合技能提升培训，我不仅掌握了关键的销售技巧，更学会了如何有效带领团队，这正是我职业发展中急需弥补的短板。我深感蒙华老师的教学方法既实用又富有启发性，让我对团队管理和个人能力提升有了全新的认识。我一定将培训中学到的知识和技能运用到实际工作中，努力将我的团队塑造成一个协同高效、目标一致的卓越团队。

——建设银行 王经理

我们深感荣幸能邀请到蒙华老师为我们的管理者们授课。他的分享课程不仅内容丰富、深入浅出，更以其独到的见解和实操经验，极大地提升了我们团队的管理水平。我们期待再次邀请蒙华老师，为我们的管理者们带来更多精辟的管理智慧和实用策略。通过这样的培训，我们相信能够有效地优化管理流程，显著提升整体的生产力和竞争力。这不仅是对个人能力的投资，也是对我们组织未来发展的重要布局。

——兰州生物技术公司总经理 吴强

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