银行业金融科技发展与沿革

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课程背景：

近年来，全球银行业正经历着前所未有的金融科技变革，这场变革给行业带来了前所未有的机遇和挑战。金融科技变革首先体现在移动支付领域和借贷领域，金融科技利用大数据和人工智能技术，实现了支付及借贷产品的创新。通过精准的信用评估和高效的资金匹配，实现了金融模式的更新裂变，迎来了爆发式增长。在感应支付/资产托管/客户画像/贷款风控/产品配置/自动化交易等多个领域，金融科技都将银行从传统的零售或对公结构向前推进了一大步，进入了智能化银行的服务行列。

金融科技变革也带来了诸多挑战。首当其冲的是传统金融营销模式转型和金融风险管理的挑战。随着金融科技的广泛场景应用，银行业面临着更加复杂多变的风险环境。因此，中国银行业需要建立金融科技创新的敏捷管理，并加以完善的科技化营销模式和风险管理体系，确保金融科技的创新与应用能够稳健推进。金融科技变革在产品端/营销端/财富端都产生巨大连锁效应，业务的快速迭代成为可能，展业场景应用也随之衍生。在与其他金融同业的业务竞争中，金融科技的使用变成必要工具，成为同业竞争和客户满意度的重要选项。

银行业需要积极拥抱变革、把握机遇、加强技术创新合作、注重风险管理、提升营销服务质量、培养金融科技人才等方面的工作。只有这样，银行业才能在金融科技变革中立于不败之地。

课程收益：

掌握3大金融科技应用领域，提升风险评估能力

学习5个创新案例，增强产品推广策略

理解4个金融科技挑战，提高风险管理效率

培养2种金融科技思维，优化决策流程

应用6个金融产品推广技巧，增强客户服务体验

课程对象：

银行中高管理层、分支行班子成员、个金和对公管理层、财富中心、私行业务管理层

课程方式：

讲授+互动+案例+情景教学

课程大纲

第一讲：银行业金融科技的发展历程

一、早期金融科技探索阶段

1. 自动化技术的引入

1）手工记账过渡到无纸化办公

2）单机版系统封闭运作

2. 互联网技术的初步应用

1）世贸加入后的全球信息交互标准

2）技术上要求的数据共享加强

二、金融科技快速发展阶段

1. 移动支付与电子银行的兴起

1）卡式支付——移动支付——云闪付

2）机器终端——pos应用——app

2. 大数据、云计算等技术的应用

1）大数据领域的普及应用

2）云计算技术在银行的普及应用

三、金融科技深度融合阶段

1. 人工智能、区块链等技术的融合

1）人工智能的发展进步

2）人工智能发挥的区域

3）区块链技术的起源

4）区块链技术在数字货币领域壮大

2. 金融科技在银行业的全面渗透

1）人工智能在银行业务中得到有效应用

2）机器识别客户开始大面积使用

3）区块链记录客户数据

案例：招商银行在金融科技发力增长的案例

第二讲：金融科技在银行业的应用现状

一、金融科技在支付结算领域的应用

1. 移动支付的具体应用

1）二维码支付

2）小程序支付

3）APP支付

2. 跨境支付的具体应用

1）跨境数字支付

2）数字人民币

3）区块链与虚拟货币

二、金融科技在信贷融资领域的应用

1. 互联网小贷的应用

1）蚂蚁金融

2）微信贷款

3）第三方小贷平台

2. 供应链金融的应用

1）供应链溯源

2）链主贷款

3. 商业保理/融资租赁的应用

1）订单融资

2）应收账款融资

3）企业征信查询

三、金融科技在风险管理领域的应用

1. 大数据风控的应用

1）智慧城市

2）产业互联网

2. 智能反欺诈的应用

1）黑名单体系

2）电信诈骗

四、金融科技在客户服务领域的应用

1. 智能客服

2. 智能投顾

3. 智能终端

互动：金融科技在供应链金融环节上该如何应用？

第三讲：金融科技对银行业的影响与挑战

一、金融科技对银行业的影响

1. 提升效率、降低成本

2. 拓展服务渠道、提升客户体验

二、金融科技对银行业的挑战

1. 市场竞争加剧、传统业务受到冲击

2. 风险管理难度加大、技术风险增加

案例：平安银行在金融科技管理下的展业模式变革

第四讲：银行业金融科技的发展趋势

一、金融科技与银行业的深度融合

1. 金融科技成为银行业发展的重要驱动力

2. 客户群体的精准画像

3. 贷款客户的风险识别

二、金融科技的创新应用

1. 银行app端的自动收益显示应用

2. 客户投资评分系统的应用

3. 人工智能、区块链等技术在银行业的广泛应用

三、金融科技的安全与合规

1. 加强金融科技的安全保障与合规管理

2. 智能防火墙系统加强保障

3. 银行客户数据的保全

4. 各级管理者的权限设定

互动：国内外银行在发展金融科技方面有哪些不同？

第五讲：银行业金融科技的创新实践案例

一、国内外银行业金融科技的创新实践

1. 国内外银行在金融科技领域的成功案例

2. 招行的科技创新案例

3. 汇丰银行的科技创新案例

4. 其他银行和招行汇丰的对比

二、银行业金融科技的创新分享

——金融科技在银行业中的创新经验分享

1. 客户经理队伍的使用经验

2. 业务管理端的变化和成长

3. 分支行管理层的观念变化

第六讲：金融科技在银行业金融产品推广的应用

一、银行业对金融科技复合型营销人才的需求

1. 金融科技在贷款产品营销的融合使用

2. 智能风控在小微企业贷款的融合使用

3. 复合型营销人才的能力特征

二、高净值人群的需求导向分析

1. 自动化产品配置模块的生成和调整

2. 营销队伍应该具备的科技营销能力模式

3. 践行金融科技提升价值方面的努力

第七讲：金融科技在银行业的社会责任与伦理

一、金融科技在银行业的社会责任

1. 金融科技对金融普惠的推动作用

1）金融的社区网格化

2）养老金融的普及实践

3）普惠金融的有益衍伸

2. 金融科技在环境保护与可持续发展中的作用

1）绿色金融的持续成长

2）企业与银行的金融科技共享服务

3）低碳银行的标准化配置

研讨：金融科技的下一步发展趋势

课程回顾、重点解析，布置作业

黄老师

黄栋老师 金融创新与资本运营专家

20年国际金融实战经验

现任：GGV纪源资本 | 亚洲区董事、管理合伙人

现任：素柏资本 | 首席经济学家

曾任：渣打银行亚太区总部 | 私人银行副总裁VP

曾任：麦肯锡（中国）咨询有限公司 | 咨询总监（VP）、大中华区合伙人

曾任：新加坡BIB 科技有限公司 | 创始合伙人、董事总经理

曾任：盈盈集团有限公司 | 联席总裁、项目管理合伙人

擅长领域：全球资产管理和跨境配置、产业投资和交易结构设计、政企产业基金投融资、IPO咨询辅导、AMC不良资产处置、地产ABS资产证券化、银证保信领域金融管理机制和绩效制度创新建设、金融或资本机构组织顶层设计和高层管理……

专业出身专业资质认定社会职务背景

美国琼斯大学经济学博士注册金融分析师新加坡南洋理工大学

国际金融研修院讲席教授

美国管理技术大学管理学博士注册金融风险管理师

美国管理技术大学工商管理硕士基金从业资格北美宾夕法尼亚商学院

MBA硕士项目客座教授

中国政法大学法学硕士

★ 1800+亿资产营收与管理：担任企业决策人或CEO期间，在金融科技/大数据金融/数字化信息领域累计为企业实现营收规模720+亿，资产管理规模1100+亿；

★ 30亿创立创费累计：近5年创利创费30+亿，存续期超过5年的5亿级项目有29个已成功退出，为投资方赚取19.7%-56%不等的年化投资收益，获得多项国家重点项目和人员奖励；

★ 7个IPO辅导项目：主导和辅导滴滴、美团、德信中国、绿城中国、盛全物业、美的集团、网易科技7家中外证券市场的上市公司IPO项目咨询工作，辅导300+政府端&企业投融资、并购重组和创业0-1-100孵化运营项目，投融资规模超过56亿；

实战经验：

黄老师任职多家头部企业核心高管暨合伙人，擅长战略投资和策略投资，能开展经济体技术战略规划，进行专题领域的技术趋势分析、行业和市场研究等，赋能技术团队形成自身战略并打造战略规划到执行落地的闭环。同时有互联网IT技术方面的咨询经验和市场拓展经验，对人工智能、云计算、大数据等领域有深度研究和理解，具备成熟的战略管理规划方法论和市场实操落地执行能力。

◆◆ 金融创新实践：策略革新与技术应用的跨界融合

01-创新投资策略拓展金融服务边界

◎ 【大健康云模式项目：投资规模扩大化】——采用“云端AI体检设备+数字化健康系统+线下营养工作室”创新模式，与B端合作进行100万客户级消费数据升级和全生命周期产业投资，目前该项目已进入A轮，估值2.1亿；

◎ 【金科风控数据系统项目：风控服务便捷化】——主导投资研发银行级智能在线风控系统及AI客户精准识别系统，1年风控评估大数据达690万+人次，为B端渠道每年节约风控管理费用近3亿元；

02-创新数字化技术改善金融服务

◎ 【BIB跨境支付项目：虚拟资产交互货币应用】——主导研发推广AI跨境电子支付模式智能风控体系，实现虚拟资产交互货币平台BIB新加坡落地，覆盖机构230+家；9个月内实现交易营收同比增长超过900%；当年亚洲金融机构的软件解决方案订单金额超过1.7亿美元；

◎ 【情趣用品海外供应链并购项目：区块链技术支付应用】——联合多供应商形成跨国采购供应链SAAS平台，应用区块链技术进行境内外交付，产品辐射到欧洲/南美/澳洲等国际地区，2022年营收1700+万美元；

◎ 【数据云商服务项目：物联网与支付创新应用】——打造云商政企合作赋能平台，创新商业投融资形式，普惠2900+企业投融资，实现物联网和支付系统化，例如螺蛳粉和六堡茶等100+种特产快速辐射到全国；

03-创新金融产品优化投资结构

◎ 【消费信贷互联网信托项目：信托产品结构创新】——与山西信托合作形成互联网系列消费信托产品，该创新结构得到监管部门认可，2年内募集总规模达到30亿；

◎ 【凯银移民产品项目：移民产品创新】——与香港凯银集团针对资产管理9号牌进行产品设计，开发EB-5美国投资移民产品，1600多人透过该产品移民休斯敦，资产输出7.4亿；

04-创新跨境合作扩大市场范围

◎ 【美团大健康并购项目：投资市场全球化发展】——投资成立美栗海外跨境医疗平台，得到硅谷银行等投资机构参与风投，与全球13个国家全面合作，注册登记超22万人，当年预订产品金额超过1亿；

◎ 【互联网彩票项目：国际交易市场拓展】——与AIWCI集团合作互联网彩票跨境交易平台，辐射东南亚地区和大中华区，注册交易人数2020年突破400万，当年盈利突破6000万；

◆◆ 资本运作辅导：上市、投融资与并购重组的落地实践

01-专业辅导支持企业上市

◎ 【企业上市辅导项目】——完成对德信地产的香港上市辅导，后IPO申报成功；全流程辅导并联合券商等跟进盛全物业新三板上市；

◎ 【凯银资产管理】——为凯银投资集团管理旗下51只基金，其中地产基金89亿规模，PE/VC基金17亿规模，政府相关信托及产业基金22亿模块；完成公司混合所有制改革，引进杭工商信托等国资金融公司；

02-并购重组激活企业活力

◎ 【消费医疗产业集群并购重组项目】——主导收购上扬口腔医院组建连锁品牌，收购美栗医美整形医院并链接消费金融，和580+家整形医院进行消费分期合作，2021年相关营收规模达到10亿以上，并保持消费金融每年30%的增长速度；

◎ 【上海南汇物流用地项目】——牵头处理物流用地处理历史遗留问题，通过诉讼和交易结构寻找有效运营商（普洛斯等）进行资产重组，项目估值14亿；

03-投融资设计促进产业增值

◎ 【2个PE项目】——其中养一头牛PE项目中，与隆起投资合作采用FO模式进行股权投资，并进行市场推广和投后的联合管理。2021年利润1.4亿，投前估值85亿，已进入辅导期；城云科技PE项目中牵头联合5家资方共同投资，由浙江国资领投，2021年完成利润1.5亿，估值22亿；

◎ 【6个PPP项目】——主导宁波宁南贸易物流园PPP项目（国家级入库）、杭州未来科技城海创园PPP项目等6个项目的中标方交易结构及融资规划设计，并担任PPP基金普通合伙人（GP），总规模达到112亿；

◎ 【10+个特殊（不良）资产项目】——包括宁波星海广场项目、上海虹桥商务区项目等，进行不良资产证券化和交易结构设计等，不良置换规模达19.7亿，特殊资产采用发债、股债平衡等交易架构和设计，拆解核心债务，引入新商业和新业态，逐步实现资源提升。

部分咨询经验：

01-企业管理咨询及并购业务

——在麦肯锡任职期间与各家500强的管理咨询服务，包含德国大众、巴斯夫、美国GE、韩国三星、现代，台湾台积电、中国保利、中国移动和中电科技等，服务包括管理层能力体系辅导、领导力提升、IPO辅导和产业投资能力辅导等方面，屡获好评；

02-地产项目的开发咨询与管理设计

——黑石基金合作地产不良资产的置换和ABS，涉及并购规模9亿美元；万科的RITIS基金和海外地产收购等合作，涉及基金管理规模17亿人民币；老虎基金的港股质押融资计划，涉及6家上市公司，股权质押超过30亿港币；

03-金融企业海内外上市的IPO咨询

——2003年IPO辅导后中国人寿A+H上市；2004年进入IPO辅导和工行管理层能力提升计划后工商银行上市

04-银行机构的不良资产管理

——2013年建行山西分行的不良资产置换项目，涉及金额20亿人民币；

05-企业战略规划与实施落地

——2014年绿城中国和中交集团的股权收并购，涉及金额超过80亿人民币；2012年三一重工的海外战略规划项目，目前已成功落地非洲、东南亚和南美地区；

06-新商业模式创变

——网易管理模式转型，分拆网易云+网易科技，规模同比增长390%；蘑菇街电商开启PE融资，融资A轮和B轮得到8000万美元；龙旗科技的管理蜕变计划，管理层激励和管理层绩效辅导，目前量化规模已过百亿；

07-策划项目并督导落实

——国务院产业研究中心的基金项目参与筛选、风控和退出，并作为智囊参与产业政策研究和决策，涉及规模190+亿人民币；

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