新经济形势下高客群体投资暨消费行为分析

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课程背景：

随着经济环境的波动和税务监管的加强，高净值人群的财富管理观念正在转变。他们更注重财富的长期稳定与安全，而非单纯的增长速度。在这一背景下，课程将专注于以下几个核心领域：

财富安全与风险管理：强调资产配置的稳健性，优先考虑财富安全。

家族传承规划：重视财富的代际传递，确保财富合法合规地传承。

全球资产配置：通过多元化投资策略，分散风险，同时考虑CRS等国际税务影响。

税务规划与合规性：在金税四期等监管升级下优化税务负担，确保资产透明度与合规性。

课程内容将涵盖个性化和多元化的金融产品配置，包括股票、债券、私募股权等，以及定制化服务和风险管理工具。同时，我们强调财税规划的合规性、透明度，并提倡与专业顾问合作，以应对复杂多变的税务环境，确保长期视角下的资产保护与传承。通过本课程，高客人群将获得适应经济和法律环境变化所需的知识与策略。

课程收益：

运用2种客户关系长期维护方法，增强客户忠诚度

应用3种消费心理分析技巧，优化客户服务体验

掌握4种高净值客户画像更新方法，提升客户洞察力

理解5种个性化定制服务，满足高客专属需求

学习6种资产配置策略，增强财富管理能力

课程对象：

家族财富管理办公室的高管/高级理财顾问；中外资商业银行的分支行班子/私人银行经理/客户经理；基金信托券商等机构的管理层/财富管理顾问；第三方金融机构/理财机构的市场营销管理层暨团队长

课程方式：

讲授+演练+案例+互动

课程大纲

第一讲：高客投资行为深度剖析

一、新经济环境概览

1. 中国经济催生消费降级环境

2. 获利渠道较以往萎缩

3. 政策变化因素影响较大

二、全球经济新周期与财富管理的机遇

1. 全球化经济发展不均衡，孕育局部机会

2. 中国周期缓慢下行，南方国家生机涌现

3. 多元化多渠道的财富管理方向

4. 科技变革催生新富豪和新中产

三、高净值客户画像更新

1. 传统高客的标准与2024新高客的资产标准

2. 高客的身份更新

3. 年轻高客和中老年高客的异同

四、Z世代与年轻高净值人群的消费与投资新趋势

1. Z世代的标准

2. Z世代和年轻高客的重合度

3. Z世代生活内容

4. Z世代的投资观和价值观

5. Z世代的处世哲学

案例：Z世代和奢侈品消费的联系

6. 年轻高客的投资趋势

研讨：如何接近年轻高客群体

第二讲：投资行为分析

一、投资偏好与风险承受能力

1. 高客风险判断基准

2. 高客投资偏好与偏好评估

3. 高客风险承受能力

4. 风险承受能力评估

案例分析：科技股投资热与风险规避

案例分析：地产投资的长尾效应

二、四种数字化投资工具的应用

1. 区块链、数字货币对高客投资决策的影响

2. 数字货币和实体货币的转换影响

3. 比特币和以太坊的资产锚定

4. 跨境支付和资产转移的数字化

三、六种资产配置策略

1. 中国资产的基准配置

2. 一级市场投资和二级市场投资

3. 债券投资

4. 不动产投资

5. 股权投资

6. 企业经营性投资

四、多元化与全球化配置

1. 香港为中心的国际资产配置

2. 美债为基础的国际资产配置

3. 金融资产+企业资产的国际配置

4. 优质海外投资项目的类比

五、海外资产配置的案例研究

1. EB-5投资配置的研究

2. 新加坡家办的配置研究

3. 离岸资产的配置研究

案例：新加坡家族办公室的合规要求

第三讲：消费行为与价值经营

一、消费趋势与心理分析

1. 品质生活追求

2. 炫富转型低调

3. 顶级奢侈品保值胜过普奢

4. 拉开阶层的必需

5. 金融资产的增值转向保值

案例：高端旅游、艺术品收藏的消费

6. 从心理需求转向情绪需求

二、个性化与定制化需求

1. 消费不从众

2. 教育和文艺领域小众化

3. 关注个性本身

4. 需求导向满足家庭需要

5. 社交化的独特要求

三、定制服务在高净值人群中的兴起

1. 独特需求

2. 金融方案的定制

3. 家族信托和中长期产品的定制

4. 全球化资产配置的高级定制

第四讲：高客维护与价值提升

一、客户关系的长期维护

1. 客户维护是长期经营的获利模式

2. 与客户一起共同成长

3. 分析客户人脉和资源的圈层资源

案例：私行客户专属活动与情感链接

二、高效沟通与需求响应

1. 效能拜访

2. 私享活动设计

实战模拟：高净值客户的投资与消费决策过程

小组讨论与角色扮演：

1. 实践客户沟通与资产配置建议的制定

——客户沟通实务演练、资产配置方案说明、方案调整、异议处理、引导成交、导师点评

2. 课程案例

案例1：科技富豪的全球资产配置：分析一位科技公司创始人如何在新经济形势下，通过多元化投资策略，平衡风险与收益

案例2：年轻高净值人群的消费新趋势：探讨Z世代高净值个体对可持续消费、体验式消费的偏好，以及如何影响市场

案例3：家族财富传承规划：展示一个家族办公室如何帮助高净值家庭规划财富传承，包括资产隔离、教育基金设立等

分析：导师案例分析，并作参考说明

3. 课程小结

——课程回顾、重点答疑、课后作业布置、作业群跟进辅导

黄老师

黄栋老师 金融创新与资本运营专家

20年国际金融实战经验

现任：GGV纪源资本 | 亚洲区董事、管理合伙人

现任：素柏资本 | 首席经济学家

曾任：渣打银行亚太区总部 | 私人银行副总裁VP

曾任：麦肯锡（中国）咨询有限公司 | 咨询总监（VP）、大中华区合伙人

曾任：新加坡BIB 科技有限公司 | 创始合伙人、董事总经理

曾任：盈盈集团有限公司 | 联席总裁、项目管理合伙人

擅长领域：全球资产管理和跨境配置、产业投资和交易结构设计、政企产业基金投融资、IPO咨询辅导、AMC不良资产处置、地产ABS资产证券化、银证保信领域金融管理机制和绩效制度创新建设、金融或资本机构组织顶层设计和高层管理……

专业出身专业资质认定社会职务背景

美国琼斯大学经济学博士注册金融分析师新加坡南洋理工大学

国际金融研修院讲席教授

美国管理技术大学管理学博士注册金融风险管理师

美国管理技术大学工商管理硕士基金从业资格北美宾夕法尼亚商学院

MBA硕士项目客座教授

中国政法大学法学硕士

★ 1800+亿资产营收与管理：担任企业决策人或CEO期间，在金融科技/大数据金融/数字化信息领域累计为企业实现营收规模720+亿，资产管理规模1100+亿；

★ 30亿创立创费累计：近5年创利创费30+亿，存续期超过5年的5亿级项目有29个已成功退出，为投资方赚取19.7%-56%不等的年化投资收益，获得多项国家重点项目和人员奖励；

★ 7个IPO辅导项目：主导和辅导滴滴、美团、德信中国、绿城中国、盛全物业、美的集团、网易科技7家中外证券市场的上市公司IPO项目咨询工作，辅导300+政府端&企业投融资、并购重组和创业0-1-100孵化运营项目，投融资规模超过56亿；

实战经验：

黄老师任职多家头部企业核心高管暨合伙人，擅长战略投资和策略投资，能开展经济体技术战略规划，进行专题领域的技术趋势分析、行业和市场研究等，赋能技术团队形成自身战略并打造战略规划到执行落地的闭环。同时有互联网IT技术方面的咨询经验和市场拓展经验，对人工智能、云计算、大数据等领域有深度研究和理解，具备成熟的战略管理规划方法论和市场实操落地执行能力。

◆◆ 金融创新实践：策略革新与技术应用的跨界融合

01-创新投资策略拓展金融服务边界

◎ 【大健康云模式项目：投资规模扩大化】——采用“云端AI体检设备+数字化健康系统+线下营养工作室”创新模式，与B端合作进行100万客户级消费数据升级和全生命周期产业投资，目前该项目已进入A轮，估值2.1亿；

◎ 【金科风控数据系统项目：风控服务便捷化】——主导投资研发银行级智能在线风控系统及AI客户精准识别系统，1年风控评估大数据达690万+人次，为B端渠道每年节约风控管理费用近3亿元；

02-创新数字化技术改善金融服务

◎ 【BIB跨境支付项目：虚拟资产交互货币应用】——主导研发推广AI跨境电子支付模式智能风控体系，实现虚拟资产交互货币平台BIB新加坡落地，覆盖机构230+家；9个月内实现交易营收同比增长超过900%；当年亚洲金融机构的软件解决方案订单金额超过1.7亿美元；

◎ 【情趣用品海外供应链并购项目：区块链技术支付应用】——联合多供应商形成跨国采购供应链SAAS平台，应用区块链技术进行境内外交付，产品辐射到欧洲/南美/澳洲等国际地区，2022年营收1700+万美元；

◎ 【数据云商服务项目：物联网与支付创新应用】——打造云商政企合作赋能平台，创新商业投融资形式，普惠2900+企业投融资，实现物联网和支付系统化，例如螺蛳粉和六堡茶等100+种特产快速辐射到全国；

03-创新金融产品优化投资结构

◎ 【消费信贷互联网信托项目：信托产品结构创新】——与山西信托合作形成互联网系列消费信托产品，该创新结构得到监管部门认可，2年内募集总规模达到30亿；

◎ 【凯银移民产品项目：移民产品创新】——与香港凯银集团针对资产管理9号牌进行产品设计，开发EB-5美国投资移民产品，1600多人透过该产品移民休斯敦，资产输出7.4亿；

04-创新跨境合作扩大市场范围

◎ 【美团大健康并购项目：投资市场全球化发展】——投资成立美栗海外跨境医疗平台，得到硅谷银行等投资机构参与风投，与全球13个国家全面合作，注册登记超22万人，当年预订产品金额超过1亿；

◎ 【互联网彩票项目：国际交易市场拓展】——与AIWCI集团合作互联网彩票跨境交易平台，辐射东南亚地区和大中华区，注册交易人数2020年突破400万，当年盈利突破6000万；

◆◆ 资本运作辅导：上市、投融资与并购重组的落地实践

01-专业辅导支持企业上市

◎ 【企业上市辅导项目】——完成对德信地产的香港上市辅导，后IPO申报成功；全流程辅导并联合券商等跟进盛全物业新三板上市；

◎ 【凯银资产管理】——为凯银投资集团管理旗下51只基金，其中地产基金89亿规模，PE/VC基金17亿规模，政府相关信托及产业基金22亿模块；完成公司混合所有制改革，引进杭工商信托等国资金融公司；

02-并购重组激活企业活力

◎ 【消费医疗产业集群并购重组项目】——主导收购上扬口腔医院组建连锁品牌，收购美栗医美整形医院并链接消费金融，和580+家整形医院进行消费分期合作，2021年相关营收规模达到10亿以上，并保持消费金融每年30%的增长速度；

◎ 【上海南汇物流用地项目】——牵头处理物流用地处理历史遗留问题，通过诉讼和交易结构寻找有效运营商（普洛斯等）进行资产重组，项目估值14亿；

03-投融资设计促进产业增值

◎ 【2个PE项目】——其中养一头牛PE项目中，与隆起投资合作采用FO模式进行股权投资，并进行市场推广和投后的联合管理。2021年利润1.4亿，投前估值85亿，已进入辅导期；城云科技PE项目中牵头联合5家资方共同投资，由浙江国资领投，2021年完成利润1.5亿，估值22亿；

◎ 【6个PPP项目】——主导宁波宁南贸易物流园PPP项目（国家级入库）、杭州未来科技城海创园PPP项目等6个项目的中标方交易结构及融资规划设计，并担任PPP基金普通合伙人（GP），总规模达到112亿；

◎ 【10+个特殊（不良）资产项目】——包括宁波星海广场项目、上海虹桥商务区项目等，进行不良资产证券化和交易结构设计等，不良置换规模达19.7亿，特殊资产采用发债、股债平衡等交易架构和设计，拆解核心债务，引入新商业和新业态，逐步实现资源提升。

部分咨询经验：

01-企业管理咨询及并购业务

——在麦肯锡任职期间与各家500强的管理咨询服务，包含德国大众、巴斯夫、美国GE、韩国三星、现代，台湾台积电、中国保利、中国移动和中电科技等，服务包括管理层能力体系辅导、领导力提升、IPO辅导和产业投资能力辅导等方面，屡获好评；

02-地产项目的开发咨询与管理设计

——黑石基金合作地产不良资产的置换和ABS，涉及并购规模9亿美元；万科的RITIS基金和海外地产收购等合作，涉及基金管理规模17亿人民币；老虎基金的港股质押融资计划，涉及6家上市公司，股权质押超过30亿港币；

03-金融企业海内外上市的IPO咨询

——2003年IPO辅导后中国人寿A+H上市；2004年进入IPO辅导和工行管理层能力提升计划后工商银行上市

04-银行机构的不良资产管理

——2013年建行山西分行的不良资产置换项目，涉及金额20亿人民币；

05-企业战略规划与实施落地

——2014年绿城中国和中交集团的股权收并购，涉及金额超过80亿人民币；2012年三一重工的海外战略规划项目，目前已成功落地非洲、东南亚和南美地区；

06-新商业模式创变

——网易管理模式转型，分拆网易云+网易科技，规模同比增长390%；蘑菇街电商开启PE融资，融资A轮和B轮得到8000万美元；龙旗科技的管理蜕变计划，管理层激励和管理层绩效辅导，目前量化规模已过百亿；

07-策划项目并督导落实

——国务院产业研究中心的基金项目参与筛选、风控和退出，并作为智囊参与产业政策研究和决策，涉及规模190+亿人民币；

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