新业态：数字金融转型

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课程背景：

当今世界，金融业正在加快数字化转型，数字技术与金融的融合在诸多领域已成为现实。大数据、云计算、人工智能、区块链等新一代信息技术的发展和应用，宣告着以数字科技为标志的数字金融时代的来临。

数字技术与金融的结合创造出了全新的金融业态，为金融业带来了全新的挑战和机遇。同时，数字金融的发展亟须与之相适应的复合型新型金融专才。

本课程从理论和实操两方面结合具体案例，把数字金融阐述为一个数字技术加金融专用于非专用网络相交互的网络再加业务前端应用的三维结构，以数字金融的效率改进与风险特征为基本分析对象，全面描述、客观呈现了数字金融前沿发展特征，系统反映数字金融的技术构成和交易结构要素及金融业的数字化转型，以及相对应的各类数字金融新业态。强调数字金融对金融调控、风险防范与金融监管的新要求。

课程收益：

了解数字金融内涵与发展，把握金融趋势，为决策提供依据

掌握数字信用形式与工具，降低信用风险，促进金融交易安全

学习数字金融网络与数据处理技术，提升金融运营效率与质量

理解数字金融基础设施建设，保障金融体系稳定与安全运行

熟悉数字金融新业态，抓住创新机遇，推动金融业务发展

掌握数字金融调控与监管知识，维护金融稳定，防范金融风险

课程对象：

总裁班、大型公司高级管理层、金融机构高级从业人员、成功fintech创业企业创始人等。

课程方式：

讲授为主，课程中包含案例解读以及课堂互动和讨论

课程大纲:

第一讲：数字金融基础知识

一、认识数字金融及其发展

解析：数字金融的内涵、外延和性质、发展动因与影响、发展概况及其演变趋势

案例：国开行数字化转型案例

二、数字信用

解析：数字信任，数字信用形式、特征和主要工具

案例：建行数字信用基础建设

三、数字金融网络与数据处理技术

解析：数字金融网络内涵特点、主要类型、数据处理技术

——数字金融网络演变方向：从集中式到分布式

案例：分布式微服务平台案例

四、数字金融的交易对象

1. 数据要素

2. 数字资产

1）创建

2）发行

3）存储

4）流通

3. 数字货币：非法定与法定

案例：建行“移动互联”案例

五、数字金融的行为主体

案例：万物在线平台案例

第二讲：数字金融基础设施建设

一、综合金融基础设施

1. 金融基础设施的参与主体及其组织领导

2. 中国金融基础设施

——支付系统

——其他金融基础设施

3. 数字金融基础设施

——建设类型

——数字资产交易所

案例：大数据平台案例

二、数字身份

解析：数字身份的作用、发展和演变

1. 数字身份管理核心原则

2. 机构组织数字身份管理

——企业数字身份管理

——金融机构数字身份管理

案例：XX银行数字具身技术分析

三、数字账户

解析：数字账户的功能、构成及其管理规范

应用类型：

1）数字支付账户

2）银行数字账户

3）中央银行数字货币账户

4）分布式账户

案例：金融科技与金融业务的融合升级案例分析

四、金融机构数字化转型

解析：金融机构数字化转型的意义、作用、原则要求

转型实践：

1）中国银行业数字化转型

2）中国保险业数字化转型

3）证券行业数字化转型

案例：中信证券数字化转型分析和讨论

第三讲：数字金融业态

一、数字银行、数字保险和数字证券的金融新业态

1. 银行类数字金融新业态

1）微信银行

2）网上银行

3）手机银行

2. 保险类数字金融新业态：互联网保险

3. 证券类数字金融新业态

1）互联网证券

2）移动证券

3）证券科技

案例：浦银金科新业态分析

二、数字普惠金融（4大类型）

导入：数字普惠金融的特征、地位和作用、发展概况与未来趋势

1. 数字支付

解析：结构框架、主要类型

2. 数字小额信贷

解析：主要技术经济特征、业务流程、贷款机构、监管、发展趋势

3. 股权众筹

解析：性质、地位与作用、具体类型、经营模式、运作流程、监管、行业规范、发展趋势

4. 区块链供应链金融

解析：融资平台、发展前景

案例：“裕农通”打通金融服务乡村案例

第四讲：数字金融宏观调控与监管

一、数字金融宏观调控

1. 中央银行宏观调控

2. 数字金融的发展对金融稳定的影响及其挑战

3. 数字金融宏观调控的原则、基本要求、方法和工具

案例：国家金管总局科技监管司打造千里眼顺风耳监管体系

二、数字金融风险防控

解析：数字金融风险的性质和基本特征

1. 数字金融风险的3大主要类型

1）技术风险

2）经济风险

3）法律与监管风险

2. 数字金融风险防控管理

1）由金融机构的数字金融风险防控方法

2）由数字金融管理部门的风险防控方法

案例：招商银行利用大数据识别风险案例

三、数字金融监管

解析：数字金融监管的含义、监管的目标和原则、重点内容

1. 政策框架

2. 监管科技

3. 监管沙盒

案例：美国SEC最新金融监管实践

郑老师

郑科老师 宏观经济与投融资专家

20年深耕金融领域

——高视野：全球视角看问题

【哈佛大学和斯坦福大学联合MPA/MBA、同济大学本硕】

哈佛大学肯尼迪政治学院梅森高级研究员

斯坦福大学商学院斯隆学者

【曾任世界银行集团（国际三大金融机构之一）特约研究员】

专项研究项目：中美竞争合作和21世纪世界经济发展新格局

——深资历：持多项专业证书

美国注册金融分析师CFA、高级经济师

一级建造师、注册咨询工程师，英国皇家特许建造师MCIOB、房地产估价师

——强实战：业内知名职业经理人

曾任：万科香港置地（世界500强） | 总经理

曾任：上海鑫侨高置业有限公司 | 总经理

曾任：国家开发银行上海市分行 | 高级信贷总监（副处级）

曾任：上海北外滩集团 | 执行总经理（上海市长直聘）

曾任：上海世博局 | 高级经理

曾任：Zenity Ventures美国硅谷房地产私募基金 | 执行董事MD

任多所知名高校MBA实践教授：中欧国际工商学院、上海交通大学、上海高级金融学院、同济大学经管学院、里昂商学院等MBA高校实践教授

擅长领域：宏观经济分析、银行战略与发展、金融科技、投融资、金融风险管理、不良资产清收、行长培养等

实战经验：

郑科老师任职上海世博局、国家开发银行、上海北外滩集团等知名企业期间，曾主导/参与操盘多个大型综合项目的投融资→项目落地→资本退出全流程，打造了如《上海世博会》《上海北外滩综合大开发》闻名世界的项目。

在大型项目，从上游银行端（如银行信贷、银行风控、银行战略、支行行长培养），到下游项目端（如投融资、资金运作全流程管理、金融项目管理、资金风险控制），在资金的全流通过程均积累有丰富的实战经验：

01-任职国家开发银行期间，牵头开展具代表性的信贷、投融资项目

→ 牵头国家开发银行和高和资本成立国内首个地产并购基金，操盘20亿静安高和大厦项目全流程（收购-改造-出售-成功退出），期间无资金风险事故发生。

→ 完成国内首个银行间REITs项目上市（3年期20亿元，平均利率5.5%）

→ 领头工农中建交等国有大行，组建9个大型基础设施贷款银团，共计500亿元，并通过资金风险控制手段，保障资金安全。

02-任职上海世博局期间，完成中国特大国际级项目的全过程资金管控

→ 管理上海世博会280亿元建设资金，贯彻金融风险控制、保障资金安全的同时，通过项目立项、专家评审和审批、动态调整等，实现盈余1.5亿元。

03-任职上海鑫侨高置业期间，从营收角度管理项目资金运作全过程

→ 有融：成功组建大型地产开发项目融资银团，规模达101亿元，包括工农中建交浦发上银等7家参贷行

→ 有用；成立总投资200亿的四方联合合资公司，组建和完善公司架构

→ 有果：主导鑫耀中城超大综合体项目投融资和开发，项目2小时闪售50亿

04-任职上海北外滩集团期间，实现多个知名项目的开发落地

→ 从源：牵头与合作上海地产集团设立1000亿北外滩城市更新开发专项基金；并发行12亿 "22北外滩" 公司债（利率2.9%）

→ 到用：主导落地多个知名城市重大工程项目，如《外滩规划展示馆项目》《雷士德工学院（90年历史建筑）城市更新项目》《北外滩雅诗阁ASCOTT和雅遇Adoor国际人才公寓项目》《北外滩核心区空中连廊示范段一期和二期项》

得益于多年金融行业的实战经历，郑老师积累了丰富的经验，备受知名高校与企业高管青睐，多次受聘于中欧商学院、交大、上海高金等知名高校商学院，分享金融热点课题：

→ 法国里昂国际商学院教授《数字金融和经济高质量发展课程》

→ 特许金融分析师协会教授《创新资本专项训练营》

→ 上海外国语大学国际工商管理学院教授《ESG投资》《天使和风险投资》

→ 同济大学经济管理学院教授《行为金融》《创业融资》

→ 上海交通大学上海高级金融学院教授《中美对抗大国博弈》《科技金融》

→ 上海对外经贸大学教授《人工智能和前言科技发展》《哈佛和硅谷投资哲学》

主讲课程：

《银行业发展趋势分析与破局》

《股权投资基金全流程》

《新业态:数字金融转型》

《金融科技实务课》

《创业融资实务课》

《战略经济学公开课》

《ESG投资实践》

《房地产开发投资实战》

授课风格：

培养“世界的人才”：郑老师拥有哈佛大学、斯坦福大学和同济大学的3个硕士学位的知识沉淀，为学员带来不仅是渊博的学识和扎实的理论基础，更是全球化视野，帮助学员打造全球、全局、全面的视角。

传授“务实的能力”：郑老师20年的金融实战中，积累了丰富的实操案例。郑老师将其融入课程，打造故事式学习，帮助学员在海内外的有趣案例中，掌握理论知识、应用技能方法。

部分客户评价：

郑老师以国际视角纵览当代金融形势，以国内外的金融科技公司为例，带我们认识了金融并指出了数字化转型的核心。他从人工智能、数据和技术、平台战略等方面作了外延拓展，指出未来金融和科技将更好融合的大趋势。让在场学员对金融科技有了更深入的了解，对未来的发展模式有了更深刻的思考，

——上海对外经贸大学 党委宣传部

郑老师通过启发思路引出“创新观”，带领学员了解“Leadership in a VUCA World”。同时，郑老师指出全球金融科技业务模式呈现多样化和规范化，金融科技企业若希望在科创板上市，科技属性定要强等观点。一次别开生面而又富有经验和专业度的课程，让我们对金融科技领域又有了新的认知。

——上海外国语大学国际工商管理学院 MBA学员

特别喜欢郑老师课程中丰富的案例！我们经常对于许多新概念新方法的理解非常的困难，但是在郑老师的课程中，他引入了有趣又厉害的案例，不仅帮我们更地气的理解概念方案，更是带我们看到了不一样的银行发展，每次上郑老师的课，都能不断启发我们对于银行发展的想法，每次都是收获满满。

——华为上海公司 吴总

参加了郑科老师的《优秀分支行行长的炼成》课程，感受颇深。老师传授的经验和方法非常实用，对提升行长能力有很大的指导作用。课程注重实践案例分析，让我们在实际情境中学习，郑老师的博学和务实让我们对课程内容充满信心。

——HSBC金科 郁总

郑科老师的《数字金融实务课》太精彩了！课程主题紧跟时代潮流，讲解了数字金融的最新发展和应用。老师以全球化视角和丰富的案例，让我们深刻认识到数字金融的重要性。课程兼具理论性和实践性，使我们收获满满。

——交银创新资本 孙总

听了郑科老师的《金融风险管理实务》课程，受益匪浅。老师通过实际案例深入剖析风险管理的要点，课程内容丰富实用。郑老师授课风格生动，让我们轻松理解复杂的概念，拓宽了我们的金融视野，对我们的工作有很大的帮助。

——万丈资本 总经理 路先生

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