银行数字化转型策略及探索

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课程背景：

随着金融科技的不断进步和数字化技术的广泛应用。我国商业银行零售信贷业务正面临着数字化转型的挑战和机遇。同时，数字化转型将对商业银行零售信贷业务的经营模式、客户服务、风险管理等方面产生深远影响。

本课程将从行业及业务的数字化转型趋势及现状、转型发展思路、数字化风控策略与运用、数字化转型的探索案例四方面，和学员共同学习探讨零售信贷业务转型发展的策略和路径，全方位思考信贷资源配置、人才队伍建设、内部考核机制、产品创新、客户服务手段、营销理念和方法的坚持和创新，力争成为转型发展的探索者、转型战略的执行者、新时代金融的引领者。

课程收益：

深度剖析数字化转型趋势与路径，激发学员创新思维，拓展新思路，挖掘潜在创新能力。

通过对优秀的数字化转型创新案例讲解，促进学员学以致用，将理论与实践有效结合运用。

掌握专业数字化风控知识，学员可以全面了解并熟练运用数字化风控手段。

紧密结合当前金融行业的定位重塑，引导学员探索零售信贷业务的转型发展路径。

清晰阐释行行业及业务发展的数字化转型路径，为学员未来职业生涯定位提供价值参考。

课程对象：

风险部门人员、各支行负责人、客户经理

课程方式：

讲授+案例分享+总结提炼

课程大纲:

第一讲：银行业数字化转型趋势及现状

一、银行业数字化转型发展趋势

1. 数字化转型发展的政策背景

1）国家政策背景

a中国人民银行《金融科技发展规划》

b国家数据局《数据要素三年行动计划（2024-2026年）》

c国务院《“十四五”数字经济发展规划》

2）监管政策背景

a原中国银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》

b中国人民银行《银行业普惠数字金融业务数字化模式规范》

c国家金融监管总局《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》

2. 数字化转型发展的市场背景

1）全球数字经济规模迅速增长

2）国内数字经济实力迅速壮大

3）银行业数字化转型不断升级

3. 数字化转型发展的动机

1）第三方支付瓜分市场份额

2）场景与客户逐步线上化

3）数字化助力提质增效

二、数字化转型发展的进程及现状

1. 银行数字化转型总体逻辑正在形成

2. 科技资源和人力资源投入持续增加

3. 数字化转型进程面临诸多挑战

4. 数字化转型成果与进程差异明显

三、数字化转型发展的方式与方法

1. 助力解决难点问题是数字化转型的着力点--智能化

2. 数字化转型必须与中国社会整体发展同频同步

3. 立足自身特色，采用差异化的数字化转型方式

4. 抓住未来要点，建设数字化人才队伍

5. 结合区位特色，服务于实体经济发展

第二讲：零售信贷业务数字化转型发展路径

一、零售信贷业务数字化转型现状

1. 零售信贷业务发展现状

1）发展迅速但增长遇到瓶颈

2）总体风险可控但不良持续上升

3）数字化转型趋势形成但任重道远

2. 零售信贷业务数字化转型的难点

1）人才队伍匮乏

2）系统建设需要持续投入

3）监管制度相对滞后

4）创新容忍度较低

5）数字化理念普遍缺乏

3. 商业银行数字化零售信贷探索实践

1）营销获客

2）线上贷款产品设计

3）自主风控建模

4）客户经营与运营

二、零售信贷业务数字化转型发展路径

1. 转型发展的总体思路

1）做强产品---爆款领跑、带动矩阵

2）做优场景---场景银行无处不在

3）用好数据---数据+模型，释放新动能

4）整合渠道---线上线下融合发展

2. 转型发展的重点难点--复杂留给自己，简单呈现客户

1）客户体验提升的关键在于便捷度和效率

2）强化模型应用能力和全流程应用机制

3）建设和优化零售信贷科技系统，赋能业务关键环节

4）建立中后台集中作业机制，提升运营效率

5）推进零售信贷智能化综合营销，提高总体回报

6）强化风控向“人工+机器控制”协作的转变

第三讲：零售信贷业务数字化风控体系的建设

一、实现三个转变

1. 转变“层层加锁”的传统风险理念

2. 再造适应新业务的制度和流程

3. 人工+数据模型的风控运用

二、建设风控体系的三大步骤

1. 打牢零售信贷数据底层地基

1）打破内部各类数据壁垒--分散数据统一化

2）覆盖传统信息源与新信息源--多维覆盖

2. 建好零售信贷智能风控体系高楼

1）反欺诈管理智能化

2）授信审批管理智能化

3）额度管控智能化

4）预警管理智能化

5）催收管理智能化

3. 布设智能风险监控大平台

1）业务运行指标智能监控

2）模型策略监控智能化

第四讲：零售信贷业务数字化转型的探索案例

一、风控数字化

案例一：某银行和联合同盾、百容等机构建立反欺诈联合实验室

案例二：某银行与某国际知名风险管理机构合作建模

案例三：某股份制银行分行自主开发建立智能化不良资产管理系统

二、营销数字化

案例一：某机构与招行总行普惠部合作建立优质产业链白名单客户筛选系统

案例二：深圳某股份制银行分行与腾讯合作公众号运营、线下展业平台

三、运营数字化

案例一：某股份制银行与蚂蚁旗下子公司合作建设敏捷运营平台

案例二：某农商行建立基于数据驱动的精益业务运营平台

周老师

周维君老师 银行信贷营销与风险管理专家

26年银行从业经验（横跨三大股份制银行）

14年银行零售信贷业务营销实战经验

12年银行风险管理实战经验

曾任：光大银行 | 长沙分行风险管理部副总经理

曾任：广发银行 | 长沙分行营业部总经理

曾任：浦发银行 | 某支行行长&零售信贷部总经理

在专业领域拿下三个首创：

→ 首创二手房按揭业务，实现二手房按揭业务位列长沙同业前三

→ 首创公积金信用贷款业务，在浦发银行某分行实现三年的投放量超百亿

→ 首创担保公司阶段性担保模式，吸引100+中介公司合作，二手房贷款市场份额占比超50%

擅长领域：零售信贷营销、信贷风险管理、全面风险管理、数字化转型、不良资产清收……

实战经验：

周老师拥有多年丰富的零售信贷业务实战经验，广泛涵盖银行零售信贷营销的全流程。在信贷营销板块，周老师持续钻研、不断精进，在银行任职期间，成功实现了零售信贷业务的可持续增长。

01-在光大银行长沙分行分管零售业务期间，老师参与开展三一重工的总对总工程机械按揭业务，为业内首创的工程信贷营销业务，带领实现工程机械按揭贷款业务位列光大银行第一；

02-老师在浦发银行分管零售贷款产品期间，与招联金融合作联合贷款业务、与中国移动合作“和包贷”业务，推出信用购机、移动星级客户信用贷等产品，其中与招联合作的贷款余额达40亿元；

03-在浦发银行任职期间，老师主要服务湖南中烟工业、中建五局、长沙经开区、湖南建工、湖南路桥等核心客户，带领支行零售存款规模高踞股份制银行第一名。

04-老师在任职浦发银行零售信贷部总经理期间，负责全行数字化转型探索，主导开展与蚂蚁金服合作联合贷款业务，合作的贷款余额高达300亿元；

周老师致力于银行风险管理领域的深入探索与耕耘，负责多家银行的风险控制与处置的全流程管理，凭借其卓越的专业能力和敏锐的风险洞察，成功实现了零售贷款业务在业务增长与风险控制之间的有效平衡，为银行的稳健发展提供了坚实保障。

01-在浦发银行任职风险管理部副总兼零售授信风险管理中心主任，老师管理的逾期贷款余额最高达500亿元，在湖南股份制银行中高踞第一；

02-老师对于风险管理全流程有着丰富的实战经验，其中作为光大银行分行贷审会委员，参与审批与管理对公贷款逾300亿元；

03-老师在负责某资产管理公司收购不良资产业务的投融管退全流程管理期间，收购的不良资产债权总额超过20亿元，其中收购信用类债权1.4亿元、1200笔。

部分授课案例：

※开展《零售信贷全流程风险管理》课程，累计12期

服务客户：长沙农商银行系统

※开展《新金融，新蓝海》课程，累计10期

服务客户：上海浦东发展银行长沙分行

※开展《不良资产清收实务》课程，累计8期

服务客户：郑州银行

※开展《零售信贷业务胜在营销》课程，累计6期

服务客户：湖南银行怀化分行

※开展《如何拓展零售信贷业务》课程，累计5期

服务客户：东莞银行长沙分行

主讲课程：

《银行数字化转型策略及探索》

《银行不良资产清收及处置实务》

《银行零售信贷业务营销全面解析》

《银行信贷业务主要风险点及防范》

《银行信贷全流程风险管理实务及策略》

《银行业务相关法规解读与法律风险防范》

授课风格：

◆ 实战型的行业翘楚：周老师拥有26年的银行从业经验，历经三大银行的专业磨炼，深度参与5次银行数字化转型探索，是银行领域中屈指可数能兼具线上线下丰富经历的实战专家。

◆ 教学传递全新价值：毕业于师范类院校的周老师，重拾师者身份，旨在将职业与人生的价值要点和业务讲解紧密融合，传递给广大学员，进而创造全新的职业与人生价值。

◆ 内容直击核心难题：通过大量的案例运用及深入分析，直抵行业和学员的核心痛点，给予学员极具针对性的指导，促使学员灵活运用所学知识，有效解决实际面临的问题与难题。

◆ 课程倡导均衡发展：在长达8年的风险管理历程中，周老师始终倡导风险管理和业务发展的均衡推进。力图通过自身实践经验，阐述业务的整体性逻辑架构，并与操作流程有机结合，让学员知其所以然，切实指导学员增强对业务和客户的把控能力。

部分客户评价：

周老师将零售信贷的合规理念讲得很清晰，案例也讲解得很生动。特别是在贷前、贷中、贷后的风险点分析上，让我们深刻认识到每个环节的重要性和可能出现的问题，收获很大。

——浦发银行某分行 李副行长

第一次上周老师的课程，内容涵盖了零售信贷业务风险的全方位解析，从风险类型到管理策略，再到业务推进把控，条理清晰，内容详实，是难得的实用好课。

——长沙某农商银行零售贷款部 黄总

老师对银行业数字化转型的分析全面透彻，不仅有宏观层面的趋势和现状解读，还有微观层面的业务转型路径和风控体系建设，让我们看到了银行数字化转型的更多可能性。

——湖南银行某分行 吴副行长

周老师从发展现状到具体的清收处置方法为我们讲解不良清收这门课，条理十分清晰。尤其是对政策的解读和实务操作的要点讲解，具有很强的指导性，让我们在应对零售信贷不良资产时更有底气和方法。

——郑州银行某分行 李副行长

老师的课程围绕零售信贷合规与风险展开，理念讲解清晰，案例分析到位。让我们在了解理论的同时，能从实际案例中吸取经验教训，在今后的工作中更好地把控风险，做到合规经营。

——东莞银行某分行 孙副行长

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