金融科技赋能商业银行数字化转型

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课程背景

金融科技的迅速发展为全球经济注入全新动力。无论是从个体层面的微观金融服务，还是到宏观层面的国家金融发展战略，金融科技都发挥重要角色。为此，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。2023年12月，中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。我国已形成多层次、广覆盖、差异化的竞争充分的银行体系，银行业资产规模居全球第一。

金融科技，31万亿行业如何被重塑？2018年末，全行业共4034家中小银行；到2023年末，已减少至3920家。过去，拥有众多网点是优势。在金融科技的冲击下，网点边际效应正在递减，网点必须转型。也许银行将不再是一个地方，而是一种行为。商业银行怎么办？如何让网点转型真正赋能业务发展？如何将金融服务与非金融服务结合，让物理网点更具吸引力？

本课程切中中小商业银行的痛点，重构商业银行的理念，赋能商业银行的行动。让商业银行，特别的中小商业银行活下来、活得好。

课程收益

理解金融科技的内涵，明确其在银行转型中的核心动力价值，为银行转型提供理论支撑

学习金融科技在五大金融中的应用实践，助力银行创新生产与服务模式，拓展盈利空间

认识金融科技赋能商业银行转型的环境，洞悉商业银行转型现状与趋势，规避误区挑战，把握正确转型方向

商业银行金融科技与数字化转型的“五部曲”应用，从战略到组织全面推动转型实践

借鉴商业银行金融科技与数字化转型案例，破解“不敢转”“不会转”“不能转”的悖论

课程对象：

银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总

课程方式：

理论讲解+案例分析+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式

课程大纲

案例引入：重庆市农商行位列2024中国银行100强的第21名的秘诀

第一讲：基础理论篇：金融科技本质是金融，是用信息技术为金融提质增效

一、全球金融科技发展的5项关键技术

1. 人工智能（AI）（5大核心技术）

1）计算机视觉

2）机器学习

3）自然语言处理

4）机器人

5）语音识别

2. 区块链（Blockchain）

3. 云计算（Cloud Computing）

4. 大数据（Big Data）

1）大数据的5V特性

2）大数据的演进与应用实践

5. 物联网（IOT）

案例：您身边的金融科技影子。

二、金融科技的作用

金融科技：数字经济重要组成，也是新质生产力的体现。

对比：金融科技比“互联网金融”包含的范围更加广阔

1. 提升金融效率

1）在支付清算方面网络支付快捷便利

2）在融资借贷方面，“去中介化”的网络融资

3）在理财服务方面，技术成熟降低了理财服务门槛

2. 优化金融服务

3. 降低风险

案例：中国平安集团旗下金融壹账通业绩报告解读，三大提升点AI数字化赋能、汽车金融业务、深耕东南亚市场

第二讲：时代理念篇：金融科技重塑银行，服务五大金融

一、宏观层面：全球经济的深度衰退、中国提出五大金融

1. 2024年全球经济展望

2. 联储货币政策的传导效应

3. 俄乌冲突持续

4. 中美关系的脆弱性

5. “大循环”与“双循环”的战略路径：对银行业的传导

——五大金融的融合，是政策的需要

五大金融的提出：今年中央工作报告提及“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”，这五大金融与中央金融工作会议中所提出的“五篇大文章”互相呼应。

案例：全球商业银行2024年业绩分析：杜邦分析法

二、中观层面：以数字经济为核心的新质生产力，倒逼商业银行进行金融科技与数字化转型

1. 第四次世界产业革命

2. 全球银行业的“Bank 4.0”时代

3. 新质生产力的新动能

案例：如何深度把握客户数字化需求：消费端、生产端与社会端。国内商业银行未来发展的唯一出路是什么？

三、微观层面：时代的创新与聚焦主战场

1. 金融科技带来银行平台化

1）金融科技服务平台能力分析

a基础功能层

b业务服务层

c平台化配套

2）金融科技服务平台发展趋势：横向行业整合、纵向垂直整合

案例：平安集团金融大健康布局

3）金融科技服务平台发展方向

a数字化、标准化

b场景化、嵌入化

c模块化、组件化

2. 金融科技带来的银行业务创新

1）“互联网+”影响金融业务

a储蓄存款：消费支付 个人理财

b信用消费：个人信贷 小微金融

c公司信贷：综合金融 供应链金融

d征集体系：授信审批 风险控制

e同业业务：投行业务 非银行金融业务

2）互联网与金融业务的深度融合

a消费端：平台化、数据化、场景化

b产业端：投行化、综合化、资管化

案例：传统银行的SWOT分析。

第三讲：商业银行金融科技与数字化转型的“五部曲”——策略行动篇

一、渠道创新——直销银行（四大基础能力建设）

互动：直销银行是手机银行吗？

直销银行4大类型：产品专家型、客户专家型与全能型

能力1：互联网创新

能力2：金融创新

能力3：大数据应用

能力4：风险管理

案例：直销银行需要线下吗？

二、场景创新——开放特色银行（三种模式构建）

——场景化，就是跳出银行做银行，深挖需求，精准获客。银行将不再是一个地方，而是一种行为。

互动：开放特色银行“开放”在何处？什么是API经济？

案例：全球领先银行是如何打造开放银行的、中国国内开放银行的探索与实践

1. 开放数据

2. 嵌入合作

3. 第三方平台

关键：如何打造特色

案例：银行的物理网点功能在哪？

三、智能创新——数据挖掘：线下设备智能化，线上系统智慧化智能风控：

1. 如何全流程防范客户风险?

2. 如何挖掘不同行业和不同地域的风险数据?

3. 如何挖掘经济周期因子风险数据?

4. 如何挖掘小微企业贷前、贷中及贷后风险数据?

——基于客户画像的违约概率计算

案例：如何给客户画像

四、组织创新——架构重塑

1. 组织重塑：如何打造敏捷型组织，小团队组织

2. 机构重塑：利润中心再造的模式与路径，业务重构

3. 队伍重塑：如何打造一支高效的数字化团队

关键：6个转变

五、流程创新——流程再造

1. 流程优化工具：端到端的客户旅程再造

1）客户端；塑造以客户为中心的流程优化

2）网点端：打造全行集中运营系统

案例：流程再造的难点在哪？

第四讲：案例启迪篇：国内外商业银行金融科技与数字化转型剖析

一、国外先进案例

1. 星展银行（DBS）：打造API驱动的解决方案，助客户实现业务数字化并提升客户体验

2. 荷兰ING银行：构建“ABCD”为主体的金融科技服务能力

3. 西班牙对外银行（BBVA）：金融科技与传统银行结伴而行

4. 汇丰银行：合力构建金融生态新格局

5. 花旗银行：花旗银行开户，智能科技，高效服务，尽在掌握

思考：举措、创新与成效何在？

二、国内先进案例

1. 招商银行：因您而变

2. 平安银行：可视化银行

3. 蚂蚁金服：金融科技全面开放战略背后的技术布局

4. 国有大行

1）工商银行：智慧银行生态系统 ECOS

2）交通银行：基金投顾服务平台

3）建设银行：开放式银行

4）中国银行：5G智能银行体验

案例：举措、创新与成效何在？

小组讨论：您所在银行转型吗？您所在银行怎么转？您自己该怎办？

总结：环境总结+方法总结（找到最适合自己企业的方法）+未来总结

蒋老师

蒋满霖老师 宏观经济与数字化转型专家

桂林电子科技大学&西南大学 教授

西北农林科技大学经济学博士、西南大学管理学硕士

工信部互联网金融工程师

中国教育发展战略学会学术桥评审专家

中国科学技术大学凡科评审质量研究院评审专家

国家级一流课程负责人

桂林拓普香料、百色农投、柳州五菱企业顾问

现任：桂林电子科技大学 | 金融系系主任、金融工程专业负责人

现任：桂林农商行 | 独立董事

曾任：西南大学 | 副教授

曾任：重庆工业交通处| 副处级干部

★ 累计授课200+场，涉及宏观经济解读、企业数字化转型、新质生产力、金融科技、企业战略管理等领域

——他的研究积累横跨管理、经济、工学3大学科——

01-工学学士→管理学硕士→经济学博士

02-现担任5个金融学科专业的硕士生导师：

→ 桂林电子科技大学：应用经济学、MBA、MPAcc会计、MPA公共管理、MF金融硕士生导师

→ 广西师范大学：MPA、MF专业硕士生导师

03-近5年主持国家社科基金、国家自科基金、广西社科基金等项目12项：

→ 国家社科基金项目《南方民族地区经济高质量发展的测度与途径》

→ 教育部基金项目《金融包容下滇桂黔石漠化地区城乡收入差异研究》

→ 广西社科基金项目《金融科技下的广西十四地市实体经济实证研究》

04-在CSSCI、北大核心等发表40篇论文；出版专著6部：

→ 《广西高质量发展的实证研究》获广西青年优秀论文一等奖

→ 专著《城乡收入差异下金融生态研究》获广西社科二等奖

→ 发表《数字经济构建下的管理经济学案例库建设的问题与对策》《中国民营银行公司治理结构的经济分析》等20+文章于宏观经济研究、金融与经济等北大核心期刊

——他的研究受到政府、企业的高度认可——

01-深研科技与数字化，现为25个省/市科技系统评审专家：国家社科基金，农业农村部科技部/财政部/科技部，广西/江西/江苏/西藏/河北/湖南/四川/青海科技厅评审专家

02-深耕经济发展与企业发展，现担任多家企业咨询顾问：帮助桂林拓普香料、百色农投、柳州五菱、广东中科网新科技公司、广西瑞磊海贸易公司、广西前源信息科技公司、中研控股公司等企业顺应经济趋势，韧性发展

03-探寻企业高质量发展路径，为企业/事业单位授课超200场：如广西投资集团、广西烟草、桂林农发行等。其中录制《现代经济与广西发展》在在线平台点击达10万，广受好评

实战经验：

蒋老师是一位在学术、实践均有卓越成就的专家，他不仅深研经济发展规律与前沿技术趋势，更是将理论研究方法化、实践化，应用于企业，主持完成企业战略咨询、数字化落地项目落地30+个，帮助企业提升数字化时代的竞争力：

01-【桂林龙胜农商行客户风险识别项目】项目智能尽调系统通过运用大数据、人工智能等技术，为企业提供了高效、精准的尽职调查解决方案

成果：龙胜农商行的022—2024年降低不良率1.3%

02-【中国银行钦州分行网点优化项目】为银行通过数据模型设计，优化银行业的网点设计

成果：帮助银行降本增效，实现利润增长12%

03-【桂林市穿山岩酒窖公司数字化营销项目】作为地方特色企业，项目构建了线上、线下和社交三维的营销体系

成果：使得企业在2021-2023年销量年增加10%

04-【桂林拓普香料（中国轻工业协会香精十强企业）全流程重构项目】从全产业链构建了企业的流程，使得企业获得良好的竞争优势

成果：企业在2023年产值达到10亿

05-【广西旅发科技股份有限公司数字化项目】围绕数字化战略、商业模式、营销以及运营管理等方面落地实施，实现数字化转型跨越

成果：企业在2023年获广西壮族自治区地方金融监督管理局“广西壮族自治区上市（挂牌）后备企业”认定

06-【桂林市穿山岩酒窖公司数字化营销项目】作为地方特色企业，项目构建了线上、线下和社交三维的营销体系

成果：使得企业在2021-2023年销量年增加10%

主讲课程：

《新质生产力下的数字化转型的最佳实践》

《穿越宏观经济周期，打造韧性企业》

《解读区域产业经济，洞察企业商机》

《金融科技赋能商业银行数字化转型》

《数字赋能企业核心竞争力的内在逻辑和商业思维》

《底层逻辑和顶层认知：企业管理守正创新》

授课风格：

站位高，理论厚：老师多学科（工学、管理学、经济学）深厚的教育背景和政府副处级干部、大型国企管理岗位、重点高校教授等多机构丰富的工作阅历，使老师具有深厚的学术功底、宽广的知识视野、敏锐的商业洞察

思想深，政策新：老师擅长从“宏大叙事”到“微观细描”，犀利解读最新政策，剖析经济高质量发展问题，跳出简单政策说教，使得学员学有所思、思有所悟、悟有所行

措施实，感染强：课程重视重构认知、提高站位、夯实素养、拓宽视野和增强本领的效果，引致各类学员综合能力明显提升，受到各类培训单位普遍的好评和多次邀请

部分服务客户：

广东/广西/江西/云南/贵州/青海/四川等（23省）各级党政机关、广西烟草系统（20场）、广西旅游发展集团（16场）、柳州国企系统（15场）、中国华能集团（12场）、中国银行（12场）、江西投资集团、广西投资集团、百色国企系统、贵州国企系统、北海国企系统、广西钦州自贸区、中国农业银行、中国工商银行、桂林农发行、桂林银行、广西农商银行、来宾农商行、空军装备部5718厂、南方电网、北京大学出版社长江商学院、中欧国际工商学院、西南大学、西北政法大学、广西大学、杭州商学院、广西财经学院、浙江工商大学、西安电子科技大学、广西福彩中心、广西干部网络学院等

部分客户评价：

蒋老师，今天听您的课真是受益匪浅，老师带来了许多新的管理理念，让我们审课认识到管理的底层逻辑，思想得到了升华，让我有了从新定位自己，自我成长，自我塑造的决心，感受到了知识的强大力量，感谢感恩

——中国银行崇左网点 许行长

蒋老师的课程内容很实用，他总能将宏观经济与数字化转型的理论知识与实际案例紧密结合。在课程中，他会详细讲解如何将这些知识应用到具体的工作场景中，让我们能够快速理解并学以致用，让我们清晰地看到了数字化营销的实际效果和操作方法。通过这样的学习，我能够在工作中更好地应对各种挑战，提升了自己的工作能力。

——广旅发防城港公司 王总

感谢您的精彩授课，让我们受益匪浅，您的课件内容丰富，从最新的数据、最新的政策、最新的案例、到最新的知识方法。您的提炼总结都非常到位，让我们不断打开新的形势认知，深刻领会，不胜感激!!感谢你

——广旅防城港投资 黄总经理

蒋教授善于用生动的案例来讲解复杂的经济概念。他的案例不仅来自于知名企业，还有许多身边的实际例子，就像听故事一样，让我们感觉这些知识离我们并不遥远，让我们在轻松的氛围中理解了抽象的概念。这些有趣的案例使学习变得更加轻松愉快，也让我们更容易记住和理解所学的知识。

——来宾兴宾财政局 滕局长

昨天真的非常荣幸能聆听到您的授课。您的授课内容丰富，数据翔实，分析透彻，富有哲理，指导性强，尤其是关于管理和能力提升方面的内容，令我深受启发，收益匪浅！

——防城港港口区 唐书记

蒋老师的课程提高了我的见解，他对政策的犀利解读让我能够从更高的角度看待问题。他能够深入剖析经济高质量发展问题，引导我们思考背后的原因和影响。通过课堂中深入的数据解读，他让我明白了经济发展不仅仅是数字的增长，还涉及到多个方面的综合考量，这种深入的见解让我能够更加全面地分析问题，做出更明智的决策。

——柳州农业投资集团 董总

蒋教授的授课风格非常吸引人，他的讲解深入浅出，能够将复杂的问题简单化。他总是用通俗易懂的语言来解释专业术语，让我们能够轻松跟上他的节奏。在课堂上，我感觉自己是在主动地思考和表达自己的观点。这种互动式的学习方式让我更加投入。

——灌阳县委办 赵主任

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