商业银行养老金融建设

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课程背景：

2023年10月中央金融工作会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，其中养老金融成为国家金融工作的重点任务。当前，我国已处于中度老龄化阶段，2022年末60岁以上老年人口达2. 8亿，约占全国人口五分之一。发展养老金融既是我国人口老龄化背景下经济转型的必然要求，也是实现养老便捷高效的有效途径。

随着我国养老金资产积累规模不断增长，预计2030年将达到30万亿元，占国内生产总值比例接近20%。同时，养老地产、养老医疗、老年文旅等养老产业发展迅速，为商业银行开展养老金融业务提供了良好机遇。

养老乃国之大计，金融为国之重器。发展养老金融是商业银行支持国家战略的重要责任，也是提升自身服务水平、优化经营的必然选择。商业银行应不断总结经验，强化顶层设计，加强产品服务创新，增强协同合作，构建养老金融生态圈，做好宣传普及和风险防控，持续提升服务实体经济的能力，为加快建设金融强国、服务经济社会高质量发展、做好养老金融大文章贡献力量。

然而，目前商业银行在养老金融领域仍面临诸多问题，如机制不完善、生态未成熟、资源投入不匹配等。如何有效满足政府、企业、个人等市场主体的养老金融需求，加强与各方协同合作，共建养老金融服务生态，实现创新发展，成为商业银行亟待解决的重要课题。

课程收益：

1、深入洞悉商业银行养老金融的现状与挑战，全面构建对商业银行养老金融建设体系的系统认知；

2、掌握构建商业银行个人养老金建设的具体方法，包括高效进行个人养老金账户开立、托管等操作流程；

3、学会打造商业银行的养老服务金融建设，切实提升养老金融产品的吸引力与竞争力；

4、明确商业银行拓宽养老产业投融资渠道的策略，有力助推养老产业蓬勃发展；

5、提升对养老金融战略引领和系统筹划的理解，为银行养老金融发展提供顶层设计思路；

6、构建银行养老金融生态圈的能力，通过多维度合作实现养老金融业务创新发展；

课程对象：

支行长、营业室主任、理财经理、客户经理、柜员等

课程方式：

理论讲授、案例分析、情景模拟、互动问答、视频欣赏、图片展示

课程大纲:

第一讲：商业银行养老金融现状及挑战

一、商业银行养老金融现状

1. 商业银行客户群体老龄化趋势明显，养老需求与服务供给矛盾

2. 商业银行重视严重不足，养老金融建设多为空白

3. 商业银行养老金融缺乏统筹战略，对于养老金融建设处于迷茫期

二、商业银行养老金融面临挑战

1. 养老金融产品供应不足

2. 养老金融产品适配性不高、吸引力不高

3. 适老化服务跟不上

4. 养老金融机制建设缺乏

5. 员工养老金融专业不足

第二讲：商业银行如何养老金融建设

一、加强战略引领和系统筹划

1. 总行成立养老金融战略委员会，统筹负责养老金融战略推进

2. 成立专家团队，参与政府部门、监管机构、行业协会顶层设计、政策研究工作

3. 成立养老金融业务部门，联动考核、协同多部门推进养老工作

二、养老金融产品和服务

1. 以个人养老金账户开发为切入点

2. 专属定制养老产品

1）养老存款

2）养老理财

3）养老基金

4）养老保险

3. 拓宽养老投融资渠道

讨论：为什么养老投融资渠道受限制？

1）养老机构改造贷款

2）智能化养老基地项目贷款

4. 网点适老化改造、社区养老服务

5. 线上渠道优化、便捷体验

三、银行养老金融生态圈建设

1. 基金、保险等金融同业合作

1）产品合作

2）客户资源整合

3）服务权益整合

2. 非金融跨界合作

1）养老机构

2）社保局

3）医院

4）第三方专业机构

5）文旅集团

6）政府部门

四、养老金融数字化发展格局

1. 智慧银行建设

2. 养老金融智慧化服务管理体系

1）客户营销平台

2）服务集合平台

3）业务运营平台

4）管理统计平台

五、风险防控和养老金融知识宣传

1. 养老资金纳入风险管理体系

2. 风险预警和处置能力培训提升

3. 养老金融知识专业员工培训

4. 养老金融防诈骗客户宣传

花老师

花芳老师 私人银行与财富管理实战专家

12年金融行业实战经验

AFP国际金融理财师持证

银行/会计/基金/证券/期货从业资格持证

曾任：华夏银行丨私行理财经理、社区行长

曾任：智慧家办集团丨资产配置专家

曾任：中国太平保险丨高级经理、高级讲师

→客户管理与创值：累计服务高净值客户1000+名，累计资产管理规模20亿。

→业务拓展与创新：主导参与220家银行网点转型，50场开门红旺季营销项目的开展，辅导产销会及宣讲会200+场，助力单场产说会成交500万保费保险，单笔保费最高达100万。

→擅长领域：银行业务培训、项目辅导、保险培训、大客营销、财富管理

实战经验：

花芳老师拥有12年银行+保险营销管理经验，对高净值客户服务、保险金信托、家族信托等复杂金融领域有着深入的理解和丰富的实操经验，这使得她在培训与指导过程中，能够以实际案例为支撑，深入浅出地讲解专业知识，为企业制定可解决实际问题的落地性方案：

——曾深度参与邮储银行济南分行私人银行中心的建设，提出了有关客户数据管理、客户服务管理、客户生命周期管理等维度的系统优化建议；

成果：助力私行中心建成一个季度，新增50万以上财富客户3500户，财富客户业务指标同期均有不同程度增长，其中财富客户存款指标比同期增长高达30%。

——曾深度参与山东邮储代理金融财富管理转型项目，主要参与了调研阶段、手册阶段、轮训阶段、网点辅导阶段，协助打造转型标杆网点，集中性大大提升了网点的支局经理、理财经理、柜员的理财实战营销能力；

成果：山东邮储经过转型辅导，理财、基金、保险均有大幅度增长和提升，期间新增理财规模6.6亿，尤其青岛、济南、淄博、烟台、潍坊、日照、聊城这些地区，期间理财余额比同期增长10%—40%。

——曾协助指导海安农商行参与由南通市国家金融监管总局发起的关于南通市银行业保险业养老金融服务方案的大赛，定制符合海安农商行业务特色方案，并协助海安农商行的养老金融项目落地；

成果：助力60+家海安农商行网点的养老服务理念得以提升，目前5项养老服务金融产品及6项养老产业投融资方案在审核研究中，10项适老化改造建设在推行进行中。

部分授课经验：

授课企业讲授课题期数

邮储银行烟台分行《2024邮储开门红保险旺季营销》10

《邮储银行大客户开发与维护》6

《邮储银行理财经理进阶提升》6

邮储银行河南分行《邮储融资e贷款营销策略》10

农业银行济南分行《农业银行客户活动策划》10

南通市海安农商行《海安农商行养老金融建设》10

大家保险烟台分公司《保险金信托业务实操》5

主讲课程：

《商业银行信贷营销》

《商业银行活动策划》

《商业银行数字化转型》

《商业银行养老金融建设》

《商业银行财富管理与资产配置》

《2025商业银行开门红旺季营销》

《银行理财经理专业投顾能力进阶》

《零售业务发展趋势及数字化营销策略》

授课风格：

有料——知识结构博学多闻；有聊——实战实用情景互动；有趣——案例分析雅俗共赏；

有度——深入浅出松紧严谨；有魂——主线清晰紧扣主题；有果——落地执行效果俱佳。

部分服务过的客户：

农业银行：农业银行济南卧龙支行、农业银行济南经七路支行、农业银行济南卧龙支行、农业银行济南泺源支行、农业银行济南历下支行、农业银行济南明湖支行、农业银行青岛分行、农业银行市南支行、农业银行青岛东海西路支行等

建设银行：建设银行济南分行、建设银行济南圣井支行、建设银行潍坊分行、建设银行潍坊奎文支行等

邮政储蓄银行：邮政储蓄银行烟台福山区支行、邮政储蓄银行烟台芝罘区支行、邮政储蓄银行烟台自贸区支行、邮政储蓄银行烟台牟平区支行、邮政储蓄银行烟台龙口市支行、邮政储蓄银行烟台蓬莱区支行、邮政储蓄银行烟台海阳市支行、邮政储蓄银行烟台莱阳市支行、邮政储蓄银行烟台栖霞市支行、邮政储蓄银行烟台市张星支行、邮政储蓄银行烟台市开发区支行、邮政储蓄银行泰安分行、邮政储蓄银行泰安东平支行、邮政储蓄银行河南分行等

齐鲁银行济南山大北路支行、齐鲁银行建设路支行、齐鲁银行济南花园支行、齐鲁银行聊城分行、齐鲁银行聊城高唐支行等

农商行：江苏海安农村商业银行、海安农商行新华支行、海安农商行海安支行、海安农商行海陵支行、海安农商行海阳支行、海安农商行城北支行、海安农商行大公支行、海安农商行丹凤支行、海安农商行城东支行、海安农商行奥体支行等

地方银行：北京银行济南分行、北京银行鲁能领秀城支行、北京银行济南舜耕支行、北京银行济南市中支行、北京银行济南旅游路支行等

金融企业：中国人寿保险济南分公司、太平人寿保险济南分公司、泰康人寿保险济南分公司、大家人寿保险烟台分公司等；

部分授课评价：

花芳老师授课深入浅出、幽默风趣，关键一语中的，善于发现业务的本质，三言两语就能把复杂的问题讲清楚讲明白，特别厉害！一看就是服务过很多大客户，实战经验丰富。通过她的讲解，我们行全员对于保险金信托、家族信托有了非常清晰全面的认识，也学到了很多实操方法。我行能在开门红保险大单频出、甚至实现保险金信托零突破，完全得益于花芳老师的高屋建瓴的指导和敏锐的营销策略。真的特别感谢她！特别棒的老师！

——邮储银行烟台龙口支行 李行长

参加花芳老师的期交保险销售特训营，真的是收获满满。花芳老师讲课维度比较高，不是一般的保险销售风格，课程特别有助于我们提升期交金额。花芳老师不仅传授了专业知识，还注重培养我们的团队协作能力。在模拟演练中，她耐心地指导我们小伙伴儿，让我们在实践中不断提升自己。我们团队的销售业绩有了特别显著的提高，这确实很大程度要归功于花芳老师。

——大家人寿保险烟台分公司 孙总监

花芳老师的授课风格生动有趣，她总能用通俗易懂的语言把复杂的金融知识讲解得清晰透彻。在产销会及宣讲会上，她的精彩演讲吸引了众多客户的参与，为我们的业务拓展提供了很大的帮助。她的专业素养和敬业精神深深地感染了我们，是我们学习的榜样。

——太平人寿保险济南分公司 刘总监

非常幸运能够参加花芳老师的养老金融课程。养老金融对于我们南通金融业还是一片空白，都还在摸索，都很迷茫。但是花芳老师对银行养老金融竟然有着非常全面而且深入的研究，而且她特别负责，提出的方案我们行领导非常满意。在她的建议辅导下，我们网点的养老金融建设及服务水平都有了很大的提升。

——南通海安农商行普惠部 陈总

通过花芳老师的培训，我不仅学到了金融知识和销售技巧，还提升了自己的综合素质。她的课程让我明白了在金融行业中，专业素养和服务意识的重要性。我会将所学知识运用到实际工作中，为客户提供更好的服务，也希望以后还能有机会参加花芳老师的课程。

——山东邮储银行泰安分行金融部 李总

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