银行网点柜面合规操作风险防控

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课程大纲

一、合规操作风险概念特点

1、什么是合规？

2、操作风险的概念与特点

（1）操作风险的概念

（2）操作风险的特点

案例：严厉检查未发现，事后客户来报告

3、什么是柜面操作风险？

4、柜面操作风险主要表现形式

（1）柜面主要存在那些风险点？

（2）前台业务操作不经意间常犯的错误及其后果

二、柜面业务操作风险防范

本节主要分析员工违规操作形成案件

1、前台现金业务差错管理与防范

2、冲抹账风险案例防范

3、重要凭证风险管理风险防范

4、印章管理风险案例分析

5、个人开户及反洗钱客户身份识别风险防范6、电子银行业务风险范防及案例分析

7、单位结算账户风险管理案例分析

8、自助设备操作风险防范案例分析

9、挂失及代办业务风险案例分析

10、协助查冻扣特殊业务风险点防范

1、前台现金业务差错管理与防范

（1）现金业务差错的主要类型

（2）如何培养正确的操作习惯？

（3）前台柜员机具使用操作规范

案例：柜面前台现金业务差错案例分析

2、柜面冲抹账业务风险防范

（1）冲抹账的主要成因

案例：客户原因抹账业务风险案例分析

案例：柜员操作操作失误形成抹账案例分析

（2）冲抹账风险防范要点

（3）违规的业务纠错

案例：欺骗授权销凭证，咎由自取被处罚

案例：13年前的业务凭证

（5）正确的业务纠错

案例：办错冲正我心安

3、前台重要凭证管理风险防范

（1）空白重要凭证管理主要风险点

案例：请领凭证忘入库，七天之后才发现

案例：自助设备取错卡，机内凭证错半年

案例：每日清点未执行，存单遗失全不知

（2）空白重要凭证管理要点

案例：前台重要凭证管理差错案例分析

4、印章管理风险案例分析防范

（1）银章管理主要风险点

案例：员工担保盖行章，银行被判担责任

案例：作废印章不销毁，银行依然担责任

案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案

（2）银监会印章管理要点

（3）如何防范印章管理风险

5、个人开户及反洗钱客户身份识别风险防范

（1）个人开户环节主要风险点

案例：开户信息不严审，千里之外被投诉

（2）批量发卡风险点把控

案例：集中开办学生卡，多处违规被处罚

（3）金融机构反洗钱的三大核心职责

（3.1）什么是洗钱？

（3.2）洗钱的上游犯罪有那些？

（3.3）洗钱的三个阶段

案例：上海潘某团伙洗钱案

（3.4）《反洗钱法》相关法律法规摘要

（3.5）人行检查反洗钱主要存在问题

（3.6）大额和可疑交易识别分析

（4）防范假冒他人身份证的七点技巧

（5）和银行业务相关的各类证件防伪

6、电子银行业务风险防范及案例分析

（1）电子银行业务主要风险点

案例：网银介质交他人，客户受损遭索赔

案例：印鉴审核不严格，注册网银盗存款

（2）电子银行业务办理环节风险防控

7、单位结算账户风险管理

（1）对公业务印鉴片管理主要存在风险点

（2）对公客户身份识别案例分析

案例：法人代表是老人，年轻人代理开户

（3）单位结算账户电话确认尽职调查要求

（4）企业账户可疑交易分析

（5）预留印鉴管理失职案例

案例：预留印鉴未入柜，他人伪造盗资金

案例：疏于印鉴严审核，大额资金被诈骗

（6）如何防范对公业务风险

案例：前台对公业务差错案例分析

（7）异地单位银行结算账户开户要求

（8）对账工作基本规定及风险防控

（9）银发【2019】41号《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》摘要

（10）最新《企业银行结算账户管理办法》摘要

8、自助设备操作风险防范案例分析

（1）自助设备管理主要风险点

案例：柜员机管理失控，专管员监守自盗

案例：双人加钞如虚设，顺手牵羊盗库款

（2）自助柜员机外部欺诈案例

案例：自助机上贴通告，诱骗客户做转帐

案例：孖卡装置摄像头，复制盗刷银行卡

（3）自助设备管理要求及风险防控措施

9、挂失及委托代办业务风险

（1）挂失业务风险点

案例：柜员审核不认真，储蓄存款被冒领

案例：老年客户办挂失，失而复得生纠纷

（2）挂失受理过程风险纠纷

案例：前台挂失业务处理不规范案例分析

（1）代理挂失风险点

案例：不规范的授权书

案例：上门核实走形式，空白纸上按手印

（5）《继承法》涉及当事人相关法律规定

（6）继承人公证查询相关规定

（7）银行挂失相关规定摘要

（8）无民事行为能力客户代办注意事项

（9）特殊客户监护人如何确定？

案例：前台代签字风险案例分析

10、协助查冻扣业务风险

（1）查冻扣协助执行风险点

案例：冒充法官划资金，严格审核揭骗局

（2）查冻扣相关资料审核

（3）有权查询冻结扣划的机关单位

（4）新《民诉法》协助执行相关规定

案例：协助执行逆操作，冻结存款引风险

（5）前台查冻扣业务风险案例分析

（6）协助查冻扣注意事项

（7）协助查冻扣相关法律法规

王老师

一、职业经历

王恪，20年国有银行工作经历，该行省行级培训师，CFP国际金融理财师，中级寿险管理师，《零售银行》杂志特约作者。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和支行个金部副总经理等职务，具有丰富的组织营销与团队管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储等全性银行分支行，以及多家城商行、信用社和村镇银行等。

他认为网点管理不外乎三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事，让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。

培训风格

他认为实战讲师必须有长期的实战操作经验，同时具备四项能力：想干事、会干事、善总结、会讲授。而培训过程要形质兼备，有形式而缺少实质，课程会非常空洞，只有实质而没有形式，课程会比较枯燥。

因此他的课程总体风格是不虚华，接地气。并通过大量的实战案例，让大家通过培训获得最接地气的一线实战管理与营销双提升。

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