商业银行信用卡业务双线融合与转型发展

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课程背景

当前，金融业已经进入以大数据、人工智能为代表的金融科技新时代，客户需求、服务渠道、产品形态、竞争生态和金融监管等均呈现新的趋势变化。随着移动互联网（线上渠道）的广泛普及与应用，客户的行为习惯与行为模式发生了较大的变迁，O2O（即线上与线下，以下简称“双线”）服务模式成为了主流，金融业的双线融合、互动创新正在成为金融服务新方向；同时，金融服务与人们的生活之间不再相互割裂，迫切需要发展 O2O 服务模式，使得金融服务逐渐成为人们生活的一部分。

各商业银行信用卡业务发展面临着激烈的同业竞争。在此形势下，商业银行应基于自身在服务渠道、专业化程度、风控水平等方面的优势，找准信用卡双线融合的关键点。一方面，应充分把握“移动社交”与“触点场景"，形成信用卡客户服务的闭环；另一方面，应切实做好金融科技手段下沉到服务渠道、服务地域、服务场景中，将服务打通形成专业化和多元化两种服务模式。因此，如何顺应竞争新形势、社会新形势、金融新形势，打造信用卡双线融合“数字化发展”之路，是商业银行转型发展的重要课题。

授课对象

本讲座内容适合但不限于各类商业银行、类金融公司、互联网公司、电商平台的信用卡中心、个人（零售）金融部、互联网运营、信息科技、电子银行、金融营销等部门的管理人员和专业人员。

授课形式

讲授方式：课件讲解+面授

案例分析：国内外信用卡案例分析与思考

视频解析：国内外信用卡视频播放与解析

实战演练：根据预设场景进行信用卡业务创新设计

课程收益

（1）本培训主要特点

一是，理论与实践相结合。将金融科技 ABCD、信用卡发展等与信用卡业务实践相结合。

二是，国际与国内相结合。介绍国际与国内等先进银行、互联网公司等信用卡科技、产品、服务等创新性发展。

三是，案例解析与情景设计结合。培训过程中，将紧密结合银行信用卡案例，剖析其问题和特点，引发参训学员思考，具有很强的针对性和实践指导性。

（2）培训预期效果

讲座内容将紧密结合国内外信用卡业务发展的特点和方向、技术创新和变革趋势，以及信用卡在社会各领域的应用与发展，重点为分析商业银行在经济新常态和科技新常态形势下，如何有效运用科技思维、渠道思维、用户思维和互联网思维，实现信用卡业务的双线融合，为商业银行提供银行信用卡转型发展的思路参考。

讲座将既具有宏观高度、也同时具有可操作性，从信用卡发展战略、信用卡新型技术与创新、信用卡业务双线融合的落地方案等方面，提出针对信用卡转型发展的、具有针对性的建议与方案。

课程大纲

（一）引子

交通银行信用卡视频解析：理财创新+获客渠道

思考：借记卡和贷记卡如何实现联动；如何实现线上获客

兴业银行信用卡视频解析：兴动力

思考：科技创新如何和信用卡有机融合

北京银行信用卡功能解析：数据障碍+客户感受度

思考：信用卡的数据障碍；信用卡功能如何实现“亲民”

银行信用卡客服：电话给我带来的烦恼：

思考：信用卡客户如何画像和不扰民

银行信用卡积分：你有多久没有换积分了？

思考：积分如何才能活起来？动起来？用起来？

（二）O2O 的发展阶段与特点

第一阶段：从线下到线上的电商模式。

第二阶段：以移动入口与 LBS 为支撑，并与本地生活服务相结合形成的线上到线下服务模式。

第三阶段：渠道碎片化、应用的场景化以及营销的个性化。

（三）金融业信用卡 O2O 发展问题深度剖析

定位问题：追求数量，质量为；类型过多，功能过散；惠民服务单一，无法切入到线下的生活场景中

客群问题：信用卡客户挖掘、营销分类不足，无法实现个性化的线下服务

额度问题：额度无法实现科学评价，评分体系存缺陷

产品问题：设计方面无差异，创新重叠和跟风问题；无线下对接；注重产品的外在界面，忽视产品的内在质量和丰度

服务问题：办卡渠道单一，线下渠道为主，线上渠道合作程度不足

技术问题：数据打通与数据传递问题；系统平台问题；网银问题等

积分问题：僵尸积分问题严重

其他问题：（与参训人员进行共同讨论）

（四）国内金融业 O2O 的模式发展与案例分析

第一模式：线上平台模式（案例分析：滴滴出行；微信社交+金融平台；支付宝支付+社交平台；消费类平台）

第二模式：物理营业网点+移动模式（案例分析：工商银行融E 系列，建设银行善融系统；招商银行和平安银行零售金融等）

第三模式：线上电商平台+线下零售网点（京东金融；苏宁金融等）

第四模式：移动模式+平台模式（微众银行；浙江网商银行）

未来模式：普惠金融+信用卡；开放金融+信用卡生态；

（五）金融信用的新发展与案例分析

国际信用卡 O2O 发展：花旗银行；汇丰银行等

京东白条：小白信用的三合一。额度+信用额+取现额

支付宝：芝麻信用。五维雷达图解析。大数据下的信用分

微粒贷：场景信贷。微众金融的社交场景。

其他信用模式案例分析：借呗；花呗等。

（六）信用卡业务双线融合发展的思路

发展思维方面：银行 4.0 思维+互联网思维

科技应用方面：大数据与人工智能等的应用——画像+营销

场景合作方面：双线场景的自建与合作

产品与服务方面：产品画像+客户画像

后台服务方面：数据打通+精准营销

其他方面。

梁老师

梁力军老师简介

梁力军，管理学博士、工商管理双博士后，现北京信息科技大学信管学院副教授、硕士生导师。北京市课程思政教学名师、北京信息科技大学教学名师。兼华北电力大学经济管理学院专硕校外导师、河北大学管理学院学硕校外导师。

1.资历简介/CURRICULUM VITAE

银行从业十余年，具有丰富的银行实践实战与工作经验

原国际知名公司IBM高级风险管理咨询师

原加拿大Algorithmics（奥格）首席风险咨询师

原东南融通系统工程有限公司风险管理部总经理

原财蕴天下有限责任公司总经理

2.专业资格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（国际财资管理师）

工信部互联网金融高级管理师

国际区块链创新应用联盟专家委员会理事

亚洲区块链产业研究院学术专家委员会委员

中国企业财务管理协会专家

北京审计学会专业委员会电子数据专委会委员

北京市网络法学研究会理事

北京城市管理学会专家会员

大成方略纳税人俱乐部授课专家

美国管理协会（AMA）、国际金融理财标准委员会（FPSB）、北京当代金融培训有限公司、北邮在线互联网金融风险教育学院等机构授课专家

国家审计署计算机审计培训中级班“会计信息系统、ERP与审计”专任教师

浦发银行总行高级业务人员晋升考试题设计专家（操作风险与贷后管理）

2014年中国金融理财师大赛评委、2014年香港财务策划师年会大陆特邀演讲嘉宾、2017年中国理财师专业大赛评委。

3.职业经历/CAREER EXPERIENCE

银行工作经历：1998年7月至2007年9月，曾在河北银行车站支行、以及华夏银行石家庄分行信息技术部、会计部、个人金融部、建设北大街支行从业10年；2009年5月至10月曾在北京农村商业银行总行发展与营销部挂职副总经理。具有丰富的银行实务工作经验和管理经验。

IT企业经历：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奥格）公司、东南融通系统工程有限公司等国际和国内知名公司从业5年。具有丰富的IT项目实施和风险管控咨询实施、项目管理经验。

培训公司经历：2014年2月至2015年5月，曾在北京当代金融培训有限公司担任财蕴天下有限责任公司总经理、理财资讯总部总经理、金融研究院风险管理研究总监等职。具有丰富的互联网金融风险、风险管控、金融理财培训经验。

高校经历：2015年9月进入北京信息科技大学信息管理学院，现任副教授、硕士生导师，计算机审计系主任。授课与研究方向：审计实务与案例分析、内部审计、税法、管理会计、会计信息系统与审计等。著有《金融科技概论》《互联网金融风险审计：新科技－新金融－新审计》《会计信息系统、ERP基础与审计》《商业银行核心竞争力影响因素与提升机制研究》《商业银行操作风险管控能力研究：评价与提升机制研究》《行为审计学》等专著或教材，发表学术论文40余篇。

4.授课风格/TEACHING STYLE

授课风格务实和富有感染力，能将复杂的金融理论、现代技术以浅显易懂的方式、结合金融实际进行讲解，讲座逻辑性和条理性强、讲座内容具有准确的关注点定位；每次培训和讲座，均受到了参训人员的广泛好评和充分认可。

5.主讲课程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技应用类课程

《人工智能－智能时代的金融裂变与未来金融》

《开放银行：银行业态与模式的重构革命》

《人工智能技术发展及金融应用》

《区块链技术与数字货币在金融场景中的应用》

《大数据时代下金融风险评估与风控手段》

《大数据之画像与精准营销》

《大数据金融与场景金融应用》

《信用卡之大数据营销与产品创新》

《数字时代下商业银行线上产品创新设计、营销管理与风险管控》

(2)银行数字转型类课程

《数据时代下的商业银行应对与变革》

《银行的演进、发展与未来》

《银行4.0－数字金融与智能金融的到来》

《银行的未来与未来的银行：数字化银行》

《零售金融与场景化数字营销》

《新时代商业银行战略变革与转型发展致胜之道》

《新常态下城商银行转型发展与应变之道》

《个人金融信息安全保护及风险防控》

(3)风险管理类课程

《互联网金融风险的发展及其风险管控》

《商业银行的互联网金融风险创新之路》

《商业银行运营管理数字化转型与风险管控策略解析》

《商业银行金融风险管控》

(4)资金管理与支付类课程

《新常态与新生态下汽车金融之新发展与新突破》

《企业营运资金管理》

《资金智能化管理实务》

《企业供应链金融实务案例解析》

《企业新金融与财资管理》

《数字时代下的供应链与供应链金融发展》

《跨境支付的前沿技术应用及风险管控》

(5)审计实务类课程

《信息科技风险管理与IT审计》

《互联网+时代下的数据应用与审计发展》

《现代金融审计与互联网金融风险审计》

《信息技术与大数据审计》

《舞弊的蛛丝马迹：舞弊内审实案精粹》

《舞弊审计实务与案例分析》

《财务报表舞弊侦测及审计》

6.授课服务机构/TEACHING EXPERIENCE

近年来为国内政府机构、金融机构、商业银行等高级管理人员、专业人员、理财师，以及企业家、高校师生等进行了金融科技、零售金融、供应链金融、大数据金融、风险管控、金融审计与金融理财等方面的讨论及授课数百场，参训人数达数万人。

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