商业银行消费金融线上产品创新、精准营销与风险管控

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课程背景

当前，互联网正在逐步取代传统金融运营、营销和风险防范的传统线下方式，成为新型的运营平台和线下产品营销渠道，商业银行将线下消费金融业务不断向线上进行迁移，从而实现消费金融产品和服务的互联网化和在线化。

以商业银行为主要代表的金融机构如何经济和金融新常态下，实现消费金融服务及产品的线上化科学设计与创新？如何实现消费金融线上产品的互联网化运营和有效精准营销？如何运用人工智能、大数据等金融科技手段，实现对消费金融线上产品授信及审批方面的风险管控，从而实现有效的精准营销？以上均是商业银行消费金融管理部门迫切需要解决的重大课题。

本讲座以人工智能、大数据的快速发展作为主要研究背景，以消费金融产品的线上化发展和风险管控作为主线，比较境内外的银行同业、电商企业、互联网平台企业等在消费金融线上产品创新及风险管控方面的发展情况，基于消费金融线上产品创新、消费金融线上客户画像、消费金融线上授信管理、消费金融线上风险管控等视角，结合消费金融线上产品发展中遇到的风险与未来趋势，为商业银行提出消费金融线上产品创新和有效风险管控的路径建议。

授课对象

本讲座内容适合但不限于商业银行、保险公司、证券公司等金融机构，融资租赁公司、担保公司等非银金融机构，互联网企业、电商平台等类金融机构的消费金融管理部门、小贷公司业务部、运营管理部门、信息科技及风险管理等相关业务部门、职能部门的专业人员。

授课形式

课件内容讲授：对消费金融线上产品创新及风险管控内容讲解。

视频素材分析：播放并讲解银行同业、互联网公司等消费金融线上产品的创新及风险管控。

案例素材剖析：对银行同业、互联网公司等消费金融线上产品的设计、营销、风险管控等案例进行细致剖析。

实践实战演练：预设消费金融线上场景，组织参训人员进行产品设计、风险管控策略设计。

课程收益

通过培训，可以全面开拓展参训人员在消费金融方面的互联网思维、大数据理念，并可锻炼培养参训人员灵活运用大数据画像、关联性分析等方法，清晰掌握消费金融线上产品的设计思路、分析技巧和风控手段，有且于全面提升商业银行消费金融在线上产品方面的创新能力和风控能力。

课程大纲

(一) 基础认知篇：消费金融总体认知

1、消费金融基础认知及其发展

消费金融内涵与作用

消费金融内涵与类别

消费金融收益与成本

消费金融的主要风险

消费金融对商业银行的主要价值贡献

境外银行同业消费金融业务发展

境外银行零售业务概况

境外银行零售产品简介

国内银行同业消费金融的发展

同业银行消费金融业务概况

同业银行零售产品与案例分析

国内互联网企业消费金融的发展

京东消费金融产品与案例分析

百度消费金融产品与案例分析

苏宁消费金融产品与案例分析

银行系消费金融公司案例

国内消费金融的发展与趋势

消费金融的产品设计变化

消费金融的客户（群）变化

消费金融发展的监管与规制环境变化

消费金融的互联网化发展

(二) 产品分析篇：消费金融线上产品分析

商业银行消费金融线上产品体系

消费金融线上产品的内容与边界

消费金融线上产品的特点、生命周期及质量

消费金融线上产品定价

定价的影响因素

产品定价方法

产品收益分析

消费金融线上产品管理

线上产品管理流程

线上产品管理的动态跟踪

1、客群分析篇：消费金融线上客群分析

消费金融线上客户的客群定位

消费金融线上客户心理及行为

消费金融线上客户需求管理

消费金融线上客户市场分析

C2C 平台线上客户分析

B2C 平台线上客户分析

银行线上金融客户分析

消费金融线上客群细分

个人客群与家庭客群

小微企业及工商业主客群

消费金融线上客户的数据维度分析

线上客户的基础数据维度

线上客户的行为数据与动态数据维度

线上客户的互联网数据维度

线上客户的外部数据维度

2、科技应用篇：金融科技助力消费金融发展

现代科技发展及其金融应用

人工智能及其金融应用

区块链及其金融应用

云技术及其金融应用

大数据及其金融应用

5G 技术及其金融应用

金融科技在消费金融领域的应用

国际业界消费金融的金融科技应用

BATJ 互联网企业新零售发展

阿里小贷系列在线上产品（花呗、借呗）

京东金融系列在线上产品（金条、白条）

腾讯系列在线上产品（微众银行－微粒贷）

其他互联网企业在线上产品（飞贷）

国内银行业消费金融在线上产品竞争

国有大型银行：工商银行 E 抵快贷和建设银行快速贷款

股份制银行：招商银行小企业 E 家；平安银行新一贷、壹账通等；兴业银行、浦发银行等

城市商业银行：长沙银行秒贷和南京银行诚易贷等

农村商业银行等

3、风险管控篇：消费金融风险管控分析

消费金融线上产品的市场竞争分析

消费金融线上产品的总体市场分析

消费金融线上产品的同质化竞争

消费金融线上产品的非同质竞争

消费金融线上产品的竞争策略与模式

消费金融线上产品的风险分析

消费金融线上产品的客户画像风险

消费金融线上产品的定价风险

消费金融线上产品的征信风险

消费金融线上产品的市场风险

4、总结分析篇：消费金融在线产品发展建议

以大数据作为消费金融在线产品基础

“大数据”+市场画像→消费金融线上产品定向

“大数据”+客户画像→消费金融线上产品定位

“大数据”+产品画像→消费金融线上产品定制

“大数据”+全景画像→消费金融线上风险管控

以多场景作为消费金融在线产品发展主线

针对负债业务的消费金融线上产品营销与管控

针对资产业务的消费金融线上产品营销与管控

针对中间业务的消费金融线上产品营销与管控

梁老师

梁力军老师简介

梁力军，管理学博士、工商管理双博士后，现北京信息科技大学信管学院副教授、硕士生导师。北京市课程思政教学名师、北京信息科技大学教学名师。兼华北电力大学经济管理学院专硕校外导师、河北大学管理学院学硕校外导师。

1.资历简介/CURRICULUM VITAE

银行从业十余年，具有丰富的银行实践实战与工作经验

原国际知名公司IBM高级风险管理咨询师

原加拿大Algorithmics（奥格）首席风险咨询师

原东南融通系统工程有限公司风险管理部总经理

原财蕴天下有限责任公司总经理

2.专业资格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（国际财资管理师）

工信部互联网金融高级管理师

国际区块链创新应用联盟专家委员会理事

亚洲区块链产业研究院学术专家委员会委员

中国企业财务管理协会专家

北京审计学会专业委员会电子数据专委会委员

北京市网络法学研究会理事

北京城市管理学会专家会员

大成方略纳税人俱乐部授课专家

美国管理协会（AMA）、国际金融理财标准委员会（FPSB）、北京当代金融培训有限公司、北邮在线互联网金融风险教育学院等机构授课专家

国家审计署计算机审计培训中级班“会计信息系统、ERP与审计”专任教师

浦发银行总行高级业务人员晋升考试题设计专家（操作风险与贷后管理）

2014年中国金融理财师大赛评委、2014年香港财务策划师年会大陆特邀演讲嘉宾、2017年中国理财师专业大赛评委。

3.职业经历/CAREER EXPERIENCE

银行工作经历：1998年7月至2007年9月，曾在河北银行车站支行、以及华夏银行石家庄分行信息技术部、会计部、个人金融部、建设北大街支行从业10年；2009年5月至10月曾在北京农村商业银行总行发展与营销部挂职副总经理。具有丰富的银行实务工作经验和管理经验。

IT企业经历：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奥格）公司、东南融通系统工程有限公司等国际和国内知名公司从业5年。具有丰富的IT项目实施和风险管控咨询实施、项目管理经验。

培训公司经历：2014年2月至2015年5月，曾在北京当代金融培训有限公司担任财蕴天下有限责任公司总经理、理财资讯总部总经理、金融研究院风险管理研究总监等职。具有丰富的互联网金融风险、风险管控、金融理财培训经验。

高校经历：2015年9月进入北京信息科技大学信息管理学院，现任副教授、硕士生导师，计算机审计系主任。授课与研究方向：审计实务与案例分析、内部审计、税法、管理会计、会计信息系统与审计等。著有《金融科技概论》《互联网金融风险审计：新科技－新金融－新审计》《会计信息系统、ERP基础与审计》《商业银行核心竞争力影响因素与提升机制研究》《商业银行操作风险管控能力研究：评价与提升机制研究》《行为审计学》等专著或教材，发表学术论文40余篇。

4.授课风格/TEACHING STYLE

授课风格务实和富有感染力，能将复杂的金融理论、现代技术以浅显易懂的方式、结合金融实际进行讲解，讲座逻辑性和条理性强、讲座内容具有准确的关注点定位；每次培训和讲座，均受到了参训人员的广泛好评和充分认可。

5.主讲课程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技应用类课程

《人工智能－智能时代的金融裂变与未来金融》

《开放银行：银行业态与模式的重构革命》

《人工智能技术发展及金融应用》

《区块链技术与数字货币在金融场景中的应用》

《大数据时代下金融风险评估与风控手段》

《大数据之画像与精准营销》

《大数据金融与场景金融应用》

《信用卡之大数据营销与产品创新》

《数字时代下商业银行线上产品创新设计、营销管理与风险管控》

(2)银行数字转型类课程

《数据时代下的商业银行应对与变革》

《银行的演进、发展与未来》

《银行4.0－数字金融与智能金融的到来》

《银行的未来与未来的银行：数字化银行》

《零售金融与场景化数字营销》

《新时代商业银行战略变革与转型发展致胜之道》

《新常态下城商银行转型发展与应变之道》

《个人金融信息安全保护及风险防控》

(3)风险管理类课程

《互联网金融风险的发展及其风险管控》

《商业银行的互联网金融风险创新之路》

《商业银行运营管理数字化转型与风险管控策略解析》

《商业银行金融风险管控》

(4)资金管理与支付类课程

《新常态与新生态下汽车金融之新发展与新突破》

《企业营运资金管理》

《资金智能化管理实务》

《企业供应链金融实务案例解析》

《企业新金融与财资管理》

《数字时代下的供应链与供应链金融发展》

《跨境支付的前沿技术应用及风险管控》

(5)审计实务类课程

《信息科技风险管理与IT审计》

《互联网+时代下的数据应用与审计发展》

《现代金融审计与互联网金融风险审计》

《信息技术与大数据审计》

《舞弊的蛛丝马迹：舞弊内审实案精粹》

《舞弊审计实务与案例分析》

《财务报表舞弊侦测及审计》

6.授课服务机构/TEACHING EXPERIENCE

近年来为国内政府机构、金融机构、商业银行等高级管理人员、专业人员、理财师，以及企业家、高校师生等进行了金融科技、零售金融、供应链金融、大数据金融、风险管控、金融审计与金融理财等方面的讨论及授课数百场，参训人数达数万人。

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