新常态下银行数字化转型规划与实施路径解析

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课程背景

金融依旧在，银行不在来？未来的银行将会演进成为怎样的形态、怎样的模式？银行的未来，如何走？如何打造一条致胜之路？

当前，商业银行面临着瞬息万变的金融环境，处于更加复杂的金融新生态中。以 ABCD+5G 为代表的新兴技术（A：人工智能；B：区块链；C：云计算；D：大数据；G：5G 技术）也在不断发展演进和创新应用，为商业银行的数字化转型发展提供了坚实的驱动力。

中国银行业已全面步入 4.0 时代，现代金融服务已经出现了“三无”特征——即无处不在、无时不在、无所不在（“三无”金融）。商业银行如何通过金融科技来实现银行的流程、服务、模式、经营与管理的多维数字化转型，是当前商业银行所必须重点考虑的关键命题。

面对 VUCA（波动、不确定、复杂与模糊性）的新常态，越来越多的商业银行已经开始部署和启动银行数字化战略，以其赢得先机和竞争优势，但究竟数字化转型路在何方？如何才能更好的运用金融科技等有限资源来实现银行经营与运营的健康、良性发展？

授课对象

各类（级）商业银行、互联网公司、类金融企业等机构的领导管理层、信息技术部、电子银行部、网络金融部、风控合规部、集中运营部、零售业务部和公司业务部等部门的管理者、技术人员和业务人员等。

授课形式

现场讲授。

课程大纲

(一) 银行 4.0 下数字化转型之背景与意义

1. 银行 4.0 下银行之转变：从 1.0 走向 4.0

2. 银行数字化转型之背景：金融新基建与金融新常态

(1)金融科技与新基建

(2)数字化金融环境：金融科技 ABCD+5G 技术

3. 金融监管环境（强监管时代与监管科技应用）

4. 数字化转型的意义与价值

(二) 国际先进银行及互联网公司的数字化转型实践

1. 转型总体战略与模式、方向与路径

2. 信息技术在数字化转型中的作用

3. 数字化典型转型案例

(1)花旗银行案例

(2)富国银行案例

(3)安快银行案例

(4)IBG D IRET 案例

(5)互联网银行类案例：直销银行+开放银行

(6)亚马逊案例

(三) 国内互联网公司的数字化发展借鉴：知己知彼 借石攻玉

1. 电商平台的金融数字化转型发展案例与借鉴

(1)阿里巴巴：以支付为中心的八爪鱼战略

(2)京东：京东金融的系列数字化－白条+金条+金库

(3)拼多多：社交型电商平台

(4)苏宁：线下与线下的生态金融

2. 社交平台的金融数字化转型发展与借鉴

(1)微信金融：获客+流量+金融

(2)新媒体金融：抖音+快手上的银行比拼

3. 互联网保险与互联网消费金融的数字化转型发展与借鉴

(1)三马金融：互联网保险

(2)互联网消费金融：新蓝海

(四) 国内互联网银行数字化转型发展案例解析发展

(1) 国内互联网银行业 SWOT 解析：困境+机遇+挑战

(2) 国内互联网银行之金融科技运用与产品对比

浙江网商银行：电商生态+金融生态+支付生态

微众银行：从微粒贷看线上数字引流；点对点平台金融（微业贷+微车贷+微粒贷等）

新网银行：线上信贷主打的定制化金融平台（好人贷+创客贷）

苏宁银行：面向小 B+小 C 的供应链金融平台

武汉众邦银行：线上理财为重

百信银行：直销银行（百度钱包+零钱 PLUS）

(3) 国内互联网银行业数字化风控策略

（五）国内银行同业的数字化转型发展借鉴

1. 国内银行业数字化转型现状：

(1)战略规划层面：各类银行的数字化转型规划

(2)科技实施层面：ABCD+5G 推进+网点转型

(3)数字产品层面：开放银行+直销银行+智能金融+线上金融+支付结算

(4)跨界合作层面：技术合作+平台合作+场景合作+数据合作

2. 国内银行数字化转型案例解析：

(1)工商银行：智能金融－融 e 金融系列

(2)平安集团：生态金融+综合金融数字化+平安一账通

(3)中国邮政：邮储银行+邮政业务+邮政保险的数字化普惠金融

(4)建设银行：5G 智能银行建设（智能银行+智慧银行）

(5)招商银行：金融数字化转型发展（一体两翼的轻银行战略）

(6)其他银行

（六）银行数字化转型规划与实施路径

1、数字化转型规划思路

战略目标实施与组织结构优化

金融科技创新与数字风控运用

运营+业务+信息流程银行改造

经营思维理念与运营管理转型

物理网点转型与线上金融推进

2、数字化转型四种实现路径

(1)银行系统与金融功能优化与改进：银行 4.0 第一性定律的严格遵行－科技为先+功能为王！

(2)打造社交金融平台，形成情感金融：让银行走近客户，让客户融入银行！

(3)重点发展数字金融：以内外数据为基础，进行双线场景的打造与互嵌，实现数字化的客户画像+精准营销+数字化风控

(4)重新重视场景金融：线上与线下、内部与外部场景的自建+多维合作（邮件、抖音、APP 等多渠道场景合作）

(5)流程银行+敏捷金融：业务、运营、管理之间的数据流动无缝对接，实现多流程的敏捷化、简化

(6)开放金融：流程与系统、功能、思维的开放！

4、数字化转型发展实施重点领域

(1)让金融更加普惠：家庭金融+老年金融+亲子金融等

(2)让金融深入民心：教育+旅游+理财+交通出行等

(3)让金融服务企业：中小企业供应链金融（互联网平台）

(4)潮汐资金的掌握：企业财资的线上管理（数据说话）

(5)社区金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有双线

梁老师

梁力军老师简介

梁力军，管理学博士、工商管理双博士后，现北京信息科技大学信管学院副教授、硕士生导师。北京市课程思政教学名师、北京信息科技大学教学名师。兼华北电力大学经济管理学院专硕校外导师、河北大学管理学院学硕校外导师。

1.资历简介/CURRICULUM VITAE

银行从业十余年，具有丰富的银行实践实战与工作经验

原国际知名公司IBM高级风险管理咨询师

原加拿大Algorithmics（奥格）首席风险咨询师

原东南融通系统工程有限公司风险管理部总经理

原财蕴天下有限责任公司总经理

2.专业资格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（国际财资管理师）

工信部互联网金融高级管理师

国际区块链创新应用联盟专家委员会理事

亚洲区块链产业研究院学术专家委员会委员

中国企业财务管理协会专家

北京审计学会专业委员会电子数据专委会委员

北京市网络法学研究会理事

北京城市管理学会专家会员

大成方略纳税人俱乐部授课专家

美国管理协会（AMA）、国际金融理财标准委员会（FPSB）、北京当代金融培训有限公司、北邮在线互联网金融风险教育学院等机构授课专家

国家审计署计算机审计培训中级班“会计信息系统、ERP与审计”专任教师

浦发银行总行高级业务人员晋升考试题设计专家（操作风险与贷后管理）

2014年中国金融理财师大赛评委、2014年香港财务策划师年会大陆特邀演讲嘉宾、2017年中国理财师专业大赛评委。

3.职业经历/CAREER EXPERIENCE

银行工作经历：1998年7月至2007年9月，曾在河北银行车站支行、以及华夏银行石家庄分行信息技术部、会计部、个人金融部、建设北大街支行从业10年；2009年5月至10月曾在北京农村商业银行总行发展与营销部挂职副总经理。具有丰富的银行实务工作经验和管理经验。

IT企业经历：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奥格）公司、东南融通系统工程有限公司等国际和国内知名公司从业5年。具有丰富的IT项目实施和风险管控咨询实施、项目管理经验。

培训公司经历：2014年2月至2015年5月，曾在北京当代金融培训有限公司担任财蕴天下有限责任公司总经理、理财资讯总部总经理、金融研究院风险管理研究总监等职。具有丰富的互联网金融风险、风险管控、金融理财培训经验。

高校经历：2015年9月进入北京信息科技大学信息管理学院，现任副教授、硕士生导师，计算机审计系主任。授课与研究方向：审计实务与案例分析、内部审计、税法、管理会计、会计信息系统与审计等。著有《金融科技概论》《互联网金融风险审计：新科技－新金融－新审计》《会计信息系统、ERP基础与审计》《商业银行核心竞争力影响因素与提升机制研究》《商业银行操作风险管控能力研究：评价与提升机制研究》《行为审计学》等专著或教材，发表学术论文40余篇。

4.授课风格/TEACHING STYLE

授课风格务实和富有感染力，能将复杂的金融理论、现代技术以浅显易懂的方式、结合金融实际进行讲解，讲座逻辑性和条理性强、讲座内容具有准确的关注点定位；每次培训和讲座，均受到了参训人员的广泛好评和充分认可。

5.主讲课程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技应用类课程

《人工智能－智能时代的金融裂变与未来金融》

《开放银行：银行业态与模式的重构革命》

《人工智能技术发展及金融应用》

《区块链技术与数字货币在金融场景中的应用》

《大数据时代下金融风险评估与风控手段》

《大数据之画像与精准营销》

《大数据金融与场景金融应用》

《信用卡之大数据营销与产品创新》

《数字时代下商业银行线上产品创新设计、营销管理与风险管控》

(2)银行数字转型类课程

《数据时代下的商业银行应对与变革》

《银行的演进、发展与未来》

《银行4.0－数字金融与智能金融的到来》

《银行的未来与未来的银行：数字化银行》

《零售金融与场景化数字营销》

《新时代商业银行战略变革与转型发展致胜之道》

《新常态下城商银行转型发展与应变之道》

《个人金融信息安全保护及风险防控》

(3)风险管理类课程

《互联网金融风险的发展及其风险管控》

《商业银行的互联网金融风险创新之路》

《商业银行运营管理数字化转型与风险管控策略解析》

《商业银行金融风险管控》

(4)资金管理与支付类课程

《新常态与新生态下汽车金融之新发展与新突破》

《企业营运资金管理》

《资金智能化管理实务》

《企业供应链金融实务案例解析》

《企业新金融与财资管理》

《数字时代下的供应链与供应链金融发展》

《跨境支付的前沿技术应用及风险管控》

(5)审计实务类课程

《信息科技风险管理与IT审计》

《互联网+时代下的数据应用与审计发展》

《现代金融审计与互联网金融风险审计》

《信息技术与大数据审计》

《舞弊的蛛丝马迹：舞弊内审实案精粹》

《舞弊审计实务与案例分析》

《财务报表舞弊侦测及审计》

6.授课服务机构/TEACHING EXPERIENCE

近年来为国内政府机构、金融机构、商业银行等高级管理人员、专业人员、理财师，以及企业家、高校师生等进行了金融科技、零售金融、供应链金融、大数据金融、风险管控、金融审计与金融理财等方面的讨论及授课数百场，参训人数达数万人。

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