数字时代下的普惠金融模式及产品创新

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课程背景

2013 年 11 月，中央在《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中正式提出“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”普惠金融（Inclusive Financial System）是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等群体，是传统金融覆盖不足和服务不深的长尾特殊客群，也是当前我国普惠金融重点服务对象。而金融服务的覆盖率、可得性和满意度是普惠金融的主要目标。

为深入贯彻落实《推进普惠金融发展规划（2016-2020 年）》，各类金融机构如何利用金融科技等数字化工具和手段，大力发展和拓展“场景金融”和“尾部金融”，如何创新普惠金融服务模式和金融产品，有效提升尾部社会群体和小微客户的金融服务覆盖率和可得性、满足普惠金融的监管要求和自身的金融转型发展，是目前商业银行面临的重大课题。

授课对象

本讲座内容适合但不限于地方政府部门及金融办，商业银行、保险公司、证券公司等金融机构，融资租赁公司、担保公司等非银金融机构，互联网企业、电商平台等类金融机构的普惠金融部门、小贷公司业务部、零售金融部门、信息科技、风险管理等相关业务部门、职能部门的专业人员。

授课形式

课件讲授：制作培训课件，并以课件作为授课主线。

视频解析：通过播放普惠的相关视频，引发并组织参训人员对普惠金融进行思考和讨论。

案例分析：通过对中外各国普惠金融的发展案例进行解读和剖析，引发参训人员思考。

情景设置与实战演练：通过预设普惠金融场景或引入真实场景，组织参训人员进行普惠思维培训，并设计出相应的普惠金融服务方案。

课程收益

一是，深度解读《中国普惠金融发展情况报告》和普惠金融发展方向。解析如何大力发展数字普惠金融，运用互联网、大数据、云计算等金融科技手段，延伸金融服务半径和加强不同金融机构间的合作协作，扩大金融服务覆盖范围，降低金融服务门槛和服务成本，全面提升普惠服务质量、效率和服务竞争力。

二是，为参训机构系统性分析与比较国内外金融机构在普惠金融实施与服务情况，提出适合于参训机构自身的普惠金融创新应用和下沉亲民的具体建议。亲民式社区金融、体验式与休闲式门店金融、小微企业的在线金融（网贷）是普惠金融发展的三大支柱。另外，商业银行应将普惠金融和零售金融紧密融合，互为支撑、互为补充。

课程大纲

(一) 普惠金融体系与发展

1. 普惠金融素材剖析

1)国外普惠金融发展的视频与案例剖析

2) 国内普惠金融发展的视频与案例剖析

2. 普惠金融体系构成

1)普惠金融的内涵与界定（国内外）

2)普惠金融的特征、功能与目标

3)普惠金融与民间金融、小微金融的关系

4) 普惠金融服务面向的客户

3. 国内外普惠金融的发展

1)国际普惠金融模型与发展趋势

国际普惠金融发展史

国际普惠金融模式（福利主义模式；制度主义模式；拉美模式）

国际普惠金融发展趋势

国际普惠金融的经验借鉴

2)国内普惠金融的发展情况

普惠金融发展历程与阶段特点

主要政策与制度

普惠金融体系构成（金融机构、服务机构、客户范围）

普惠金融发展面临的问题与困难

(二) 金融科技赋能普惠金融

1. 科技与金融的融合发展

1)A－AI 人工智能在金融中的应用

2)B－BC 区块链在金融中的应用

3)C－云技术在金融中的应用

4) D－BigData 大数据在金融中的应用

2. 金融服务模式的演进与发展

1)I－InternetBank 互联网银行的发展

2)E－Ecology Finance 金融生态的发展

3) O－OpenBank 开放金融的发展

4) V－Virtual 虚拟银行（金融）的发展

5) P－Platform 平台金融的发展

6) 其他模式的演进与变革

(三) 普惠金融的创新与应用

1. 数字普惠金融的提出与实践

1) 网点及机具智能化与智慧化建设

2) 普惠金融机构建设（含担保、租赁）

2. 普惠金融商业模式创新

1)政银担（安徽信用担保）模式

2)户用光伏创新金融产品（浙江工行）模式

3)政-银-保（小额贷风险共担）模式

4)知识产权与专利融资模式

5) 银税互动－银商合作模式（银+税务）

3. 普惠金融实施模式借鉴

1)国有商业银行实践情况

2)政策性银行与邮储银行实践

3)股份制银行实践情况

4)农商银行及信用社实施情况

5) 政府支持普惠金融发展情况

4. 金融服务终端创新与应用

1)农村支付环境建设

2)三农金融服务－村村通工程

3)社区金融服务及案例分析

4) 小微商户服务及案例分析

5. 支付介质/终端的创新与应用

1)农村地区电子支付情况

2)智慧支付工程推广

3) 非现支付和移动支付发展

6. 信用评价/评分的创新与应用

1) 小微贷及个人消费信贷情况

2) 民生信贷使用情况（含脱贫扶助）

3)小微客户评级－在线贷款评级

4) 尾部客户评分－芝麻信用评分

7. 客户画像营销的创新与应用

1)整村信贷的推广

2)老年金融的挖掘（养老金）

3)教育金融供应链

4)尾部客户理财与投资

5) 个人保险、农保情况

8. 风险管控与反欺诈方面

(四) 普惠金融体系建设与建议

1. 普惠金融导向与政策制定

2. 数字普惠金融大数据体系建设

3. 普惠金融的多机构协同协作

4. 普惠金融线下与线上双结合

5. 普惠金融的获客与引流

6. 普惠金融与零售金融的融合

7. 普惠金融产品与客户之间的有效映射

梁老师

梁力军老师简介

梁力军，管理学博士、工商管理双博士后，现北京信息科技大学信管学院副教授、硕士生导师。北京市课程思政教学名师、北京信息科技大学教学名师。兼华北电力大学经济管理学院专硕校外导师、河北大学管理学院学硕校外导师。

1.资历简介/CURRICULUM VITAE

银行从业十余年，具有丰富的银行实践实战与工作经验

原国际知名公司IBM高级风险管理咨询师

原加拿大Algorithmics（奥格）首席风险咨询师

原东南融通系统工程有限公司风险管理部总经理

原财蕴天下有限责任公司总经理

2.专业资格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（国际财资管理师）

工信部互联网金融高级管理师

国际区块链创新应用联盟专家委员会理事

亚洲区块链产业研究院学术专家委员会委员

中国企业财务管理协会专家

北京审计学会专业委员会电子数据专委会委员

北京市网络法学研究会理事

北京城市管理学会专家会员

大成方略纳税人俱乐部授课专家

美国管理协会（AMA）、国际金融理财标准委员会（FPSB）、北京当代金融培训有限公司、北邮在线互联网金融风险教育学院等机构授课专家

国家审计署计算机审计培训中级班“会计信息系统、ERP与审计”专任教师

浦发银行总行高级业务人员晋升考试题设计专家（操作风险与贷后管理）

2014年中国金融理财师大赛评委、2014年香港财务策划师年会大陆特邀演讲嘉宾、2017年中国理财师专业大赛评委。

3.职业经历/CAREER EXPERIENCE

银行工作经历：1998年7月至2007年9月，曾在河北银行车站支行、以及华夏银行石家庄分行信息技术部、会计部、个人金融部、建设北大街支行从业10年；2009年5月至10月曾在北京农村商业银行总行发展与营销部挂职副总经理。具有丰富的银行实务工作经验和管理经验。

IT企业经历：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奥格）公司、东南融通系统工程有限公司等国际和国内知名公司从业5年。具有丰富的IT项目实施和风险管控咨询实施、项目管理经验。

培训公司经历：2014年2月至2015年5月，曾在北京当代金融培训有限公司担任财蕴天下有限责任公司总经理、理财资讯总部总经理、金融研究院风险管理研究总监等职。具有丰富的互联网金融风险、风险管控、金融理财培训经验。

高校经历：2015年9月进入北京信息科技大学信息管理学院，现任副教授、硕士生导师，计算机审计系主任。授课与研究方向：审计实务与案例分析、内部审计、税法、管理会计、会计信息系统与审计等。著有《金融科技概论》《互联网金融风险审计：新科技－新金融－新审计》《会计信息系统、ERP基础与审计》《商业银行核心竞争力影响因素与提升机制研究》《商业银行操作风险管控能力研究：评价与提升机制研究》《行为审计学》等专著或教材，发表学术论文40余篇。

4.授课风格/TEACHING STYLE

授课风格务实和富有感染力，能将复杂的金融理论、现代技术以浅显易懂的方式、结合金融实际进行讲解，讲座逻辑性和条理性强、讲座内容具有准确的关注点定位；每次培训和讲座，均受到了参训人员的广泛好评和充分认可。

5.主讲课程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技应用类课程

《人工智能－智能时代的金融裂变与未来金融》

《开放银行：银行业态与模式的重构革命》

《人工智能技术发展及金融应用》

《区块链技术与数字货币在金融场景中的应用》

《大数据时代下金融风险评估与风控手段》

《大数据之画像与精准营销》

《大数据金融与场景金融应用》

《信用卡之大数据营销与产品创新》

《数字时代下商业银行线上产品创新设计、营销管理与风险管控》

(2)银行数字转型类课程

《数据时代下的商业银行应对与变革》

《银行的演进、发展与未来》

《银行4.0－数字金融与智能金融的到来》

《银行的未来与未来的银行：数字化银行》

《零售金融与场景化数字营销》

《新时代商业银行战略变革与转型发展致胜之道》

《新常态下城商银行转型发展与应变之道》

《个人金融信息安全保护及风险防控》

(3)风险管理类课程

《互联网金融风险的发展及其风险管控》

《商业银行的互联网金融风险创新之路》

《商业银行运营管理数字化转型与风险管控策略解析》

《商业银行金融风险管控》

(4)资金管理与支付类课程

《新常态与新生态下汽车金融之新发展与新突破》

《企业营运资金管理》

《资金智能化管理实务》

《企业供应链金融实务案例解析》

《企业新金融与财资管理》

《数字时代下的供应链与供应链金融发展》

《跨境支付的前沿技术应用及风险管控》

(5)审计实务类课程

《信息科技风险管理与IT审计》

《互联网+时代下的数据应用与审计发展》

《现代金融审计与互联网金融风险审计》

《信息技术与大数据审计》

《舞弊的蛛丝马迹：舞弊内审实案精粹》

《舞弊审计实务与案例分析》

《财务报表舞弊侦测及审计》

6.授课服务机构/TEACHING EXPERIENCE

近年来为国内政府机构、金融机构、商业银行等高级管理人员、专业人员、理财师，以及企业家、高校师生等进行了金融科技、零售金融、供应链金融、大数据金融、风险管控、金融审计与金融理财等方面的讨论及授课数百场，参训人数达数万人。

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