商业银行反电诈背景下客户尽职调查——人证审核实务操作

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com

【课程背景】

近年来，电信网络诈骗案件呈现持续高发态势，且手段不断翻新。2022年12月1日正式施行的《反电信网络诈骗法》将反电诈工作提升至立法的高度。在防范电信网络诈骗及反洗钱方面，银行的开户环节是“预防第一步”，因此中国人民银行、银监会等监管对网点人员审核有效证件及人像识别等客户尽职调查的具体工作要求日趋严格，指导文件包含“261号文”、“302号文”“117号文”等，旨在加强账户管理，特别强调账户全生命周期的管理。“风险为本”、“了解你的客户”是银行柜面操作的指导守则。

【课程对象】

柜面人员、厅堂主管、现场授权主管

【课程大纲】

第一讲 商业银行合规管理及操作风险防控的压力

1、基于防诈骗目标的金融监管行动及对银行的要求

2、反洗钱领域的金融监管要求、罚单及趋势分析（案例）

3、“断卡行动”的社会背景及其对银行的影响（案例）

4、《反电信网络诈骗法》的实施及对银行的要求（法律责任）

第二讲〔2015〕第97号 《银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》：

银行业金融机构应加强开户真实性审核，包括开户文件和印鉴真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真实性。

一、客户尽职调查标准流程（2022年1号令）

准入环节初次识别

一般尽调

简易开户适用场景（针对流动群体及小微企业）

存续期间

持续尽职调查措施

重新尽职调查场景

强化尽职调查

强化尽职调查适用场景

法规依据

1、一审开户文件和印鉴真实性

根据人民银行（392）号文梳理柜面常见有效证件及辅助证件分类

身份证

⑴ 身份证联网核查异常情况合规办理（案例）

⑵ 身份证完整性审核

→ 身份证芯片缺失破损（案例）

⑶ 瑕疵身份证

→ 常见身份证瑕疵情况合规办理（案例）

→ 失效居民身份证合规办理指引

护照审核流程

⑴ 资料页、新版签证页、出入境章及外国人居留许可合规审核（案例）

⑵ 梳理各国外国人永久居留证件样式及真伪鉴别

⑶ 外国人客户代理未成年小孩开户等风险业务材料审核

港、澳、台居民证件

⑴ 新版港澳居民来往内地通行证及台湾居民来往大陆通行证快速识别方法

⑵ 港澳台居民居住证样式及快速识别要点

⑶ 港澳台居民客户代理未成年小孩开户等其他风险业务材料审核指引

军、警官证

⑴ 军、警证件的防伪及审查要素

→ 军人（PLA）证件及武警（PAP）证件快速鉴别

非自然人客户证件审核

⑴ 企业营业执照审核

→ 对公证件快速防伪鉴别

→ 国家平台及第三方平台对企业真实信息审核

2、二审开户申请人真实意愿

1)自然人可疑开户行为的特征梳理及防范方法（案例）

2)非自然人可疑开户特征梳理及防范方法

→重点关注企业类型分析

3)涉及银行账户买卖的可疑开户特征（案例）

4)拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术

→ 涉及自然人客户及非自然人客户

→ 警银联动现场抓获涉诈账户嫌疑人（案例）

5）加强警银合作

→对公安机关案件侦办的支持（现场抓获案例）

→健全紧急止付和快速冻结机制

→ 公安机关的“返还被害人”权限

3、三审开户办理人身份真实性

银发 2016（302）号文《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》：有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。

十字分割

1)人像识别十字分割技巧分析

2)案例分析

具体形态

3)五官形态讲解

4)典型案例分析

5)防范双胞胎冒名顶替的注意要点

→通过耳朵识别双胞胎兄弟冒名案例

6)胖瘦变化客户案例分析

7)整容变化客户案例分析

8)化妆变化客户案例分析

9)年龄变化客户案例分析

10)冒名开户行为的识别及处置方法

11)冒名开户的法律责任认定

非自然人客户受益所有人识别

1)非自然人受益所有人识别步骤及方法

2)华为公司受益所有人识别案例分析

二、持续客户尽职调查

1、持续尽职调查操作要点

2、有效证件信息变更业务合规指引

1)自然人客户变更账户预留证件类型（身份证改护照、身份证改港澳通行证）

2)自然人客户有效证件信息变更涉及文书审核合规指引（姓名、性别等）

3)外国公民客户委托代办银行卡相关业务涉及领事认证文书审核合规指引

4)境外客户委托代办涉及公证文书审核合规指引

三、强化尽职调查

1)强化尽职调查适用场景（自然人客户及非自然人客户）

2)法规依据

康老师

银行反假反洗钱、银行风控讲师-康荣灿

【专业资质】

银行风险防控咨询师；

厦门钱币学会会员；

人像识别金牌讲师；

九年银行一线培训实战经验；培训场次超过六百场

受训人次超百万（含直播）；

协助各家银行防范操作风险上千起

【实战经验】

康老师深耕银行一线厅堂风险防控领域培训工作，课堂氛围轻松愉悦，知识传授直观易懂，让课程真正达到落地实用，学员真正做到学以致用。

面向运营条线岗位人员，康老师研发了包含货币现金业务工作技能、有效证件合规指引及人像识别专题等一系列落地实操的课程。

对于风险合规类培训课程，康老师擅长以丰富的案例和研讨启发引导，整个培训过程更是以案例分析为主导，课堂气氛活跃有序。康老师注重根据学员现有基础和一线工作实际需求，合理安排授课内容。

【主讲课程】

【运营条线技能类】

《人民币及主要外币防伪鉴别》

《3号令背景下反假货币业务及工作技能》

《银行结算账户管理之柜面有效证件合规指引》

《银行结算账户管理之有效证件及人像识别合规指引》

《商业银行反电诈背景下客户尽职调查-人证审核实务操作》

《柜面反假及账户风险防控综合岗位能力提升培训班》

《火眼金睛之商业银行人像识别专题培训》

【反洗钱类】

《反电信网络诈骗法解读及账户风险管理》

《洗钱风险管理之客户尽职调查及可疑交易分析》

【服务客户（部分列举）】

工行：广东省工行 云南省工行 广西省工行 十堰分行

农行：福建省农行 惠州分行 佛山分行 江门农行

中行：厦门分行

建行：广东省分行 山东省分行 深圳分行 吉林省分行 厦门分行

交行：湖南省分行 山西省分行 上海分行 重庆分行

邮储：厦门分行 中山分行

华夏银行：深圳分行 广州分行 厦门分行

民生银行：广州分行 长沙分行 洛阳分行 南阳分行 许昌分行

光大银行：广州分行 郑州分行 珠海分行

平安银行：广州分行 上海分行 深圳分行 大连分行 天津分行 海口分行 合肥分行 南宁分行 昆明分行 厦门分行 哈尔滨分行 泉州分行

招商银行：深圳分行 湖北分行 成都分行 杭州分行 海口分行 长春分行 重庆分行 泉州分行 东莞招行 武汉招行 厦门分行

兴业银行：山东省分行 深圳分行 厦门分行 大连分行 杭州分行 苏州分行 南宁分行 莆田分行 中山分行 北京分行 重庆分行

浦发银行：深圳分行 大连分行 广州分行

中信银行：乌鲁木齐分行 平顶山分行 焦作分行 南京分行 无锡分行 厦门分行

广发银行：宁波分行 中山分行

中原银行：中原银行总行 周口分行 漯河分行 信阳分行 商丘分行

华兴银行：总行 广州分行 佛山分行 肇庆分行

青岛银行：总行

北京银行：长沙分行

宁波银行：深圳分行 北京分行

江西银行：总行

华润银行：总行

富滇银行：重庆分行

湖南银行：湖南银行总行 郴州分行 长沙分行 怀化分行

厦门银行：总行 重庆分行

厦门国际银行：北京分行

成都银行：总行

南京银行：南京分行

渤海银行：广州分行

东亚银行：成都分行

农商行：晋江农商行 南雄农商行 广州农商行

互联网银行：微众银行

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com