共同富裕—巧用保险是智慧

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【课程背景】

伴随着第一个百年奋斗目标的如期实现，2021年8月17日，在中央财经委员会第十次会议上，国家提出了构建“三次分配”制度，在高质量发展中促进“共同富裕”。

为什么要提出共同富裕呢？这是因为中国改革开放40多年来，经济在政策的支持下发生了由量变到质变的飞跃，伴随着互联网科技的不断进步，数字化进程的不断发展，中国居民的收入也不断增长。

在邓小平提出的“让一部分人先富起来的”理论基础指引下，一部分人确实吃到了政策红利先富起来了。然而，经过几十年的飞速发展，中国人的贫富差距也拉大了，两极分化日趋严重起来。具体表现在M型社会，中间从事大众职业的中等收入人群在减少，两端高收入和低收入人群在增加，并没有实现当初“让一部分人先富起来，然后带动大家共同富裕”的伟大目标。

20大报告中指出，“国之称富者，在乎丰民”。共同富裕是社会主义的本质要求，是中国式现代化的重要特征。是让全民实现“口袋富裕”和“精神富裕”的双重富裕。实现共同富裕的路径就是要靠三次分配。

那么在三次分配的大背景下，对中国高净值人群有什么影响？为我们银行保险销售人员又带来了哪些机遇？

【课程收益】

本堂课程，主要从国家政策层面，从高净值人群财富管理方面，从税收条件方面，从银行保险销售的机遇层面，做一次全面充分的解析。让我们和高净值客户营销中，有更多的抓手和谈论的话题。站在更高的维度上，进行降维成交！

【课程特色】

扩宽眼界，放大思维，了解相关政策和税收知识，增加与大客户谈判的底气。

【课程对象】

面向银行一线分管领导和理财经理。

【课程大纲】

作为金融营销人，紧跟时代发展，紧抓时代热点，清楚了解国家政策调整是专业销售中很重要的一环。

一、为什么要推动“共同富裕

1.“共同富裕”是从古到今打破王朝周期律的唯一道路

2. 缩小贫富差距，减缓两级分化的方法

3. 通过税收制度的改革，让政府和人民紧密的站在一起

二、中国式“共同富裕”的特点

1.共同富裕是一个动态长期过程

2.共同富裕不是重回“大锅饭”

3.共同富裕不是同时富裕，先富带后富

4.共同富裕不是同步富裕，与国情不符

5.共同富裕不是同等富裕，不是平均主义

总结：共同富裕是全民一起做大蛋糕，共同分配蛋糕的必然结果。

三、三次分配是共同富裕的补充

1.三次分配是共同富裕落地的指引

1）一次分配：就是工资，由市场主导

2）二次分配：就是社保，由政府主导

3）三次分配：就是公益，由社会道德驱动（传统文化回归）

2.规范收入分配秩序（分配蛋糕原则）

3.规范财富积累机制（金税四期为手段）

4.遗产税，赠与税的出台有了窗口期

四、三次分配对居民的1234影响

1）1个原则：从注重效率到注重公平

2）2个目标：社会经济从金字塔结构拉回到橄榄型（中产多，极富和极穷少）

脱虚向实，线上和线下经济有机结合，经济更加稳健。

3）3个调节：1）市场调节 2）政府调节 3）公益调节

4）4个手段：打压搞垄断暴力行业，如互联网、k12教育、房地产、白酒

基础公共事业公平，住房公平、教育公平、医疗公平

加强制造业，基础事业发展，加大职业教育投入（和孩子有关）

支持高科技，新能源等行业（AI智能对未来的冲击）

总结：对普通人来讲，新风口出现了，高学历下一步将不再是唯一出路。对我们金融人来讲，要跟上趋势，增加核心能力+不断投资自己×时间复利=成长性

五、首次提出“规范财富积累机制”

1.必须了解什么是规范财富积累机制

2.2022年10月16日，20大提出“完善分配制度”

3.2021年8月17日，提出“要加强对高收入的规范和调节，依法保护合法收入，合理调节过高收入。坚决取缔非法收入。

4.从政策端认可财富积累的必要性，合法性，规范性

六、财富积累机制对高净值客户的影响

1.从国家层面给民营企业家吃了定心丸（马云的回归）

2.不走回头路，不搞平均主义（不用担心急着润出去）

3.从法律角度重新立了规矩（不要赚不该赚的钱）

七、共同富裕给保险营销带来了哪些机遇

1.遗赠税，房产税的落地时间不久了

2.全球动荡经济下滑，美国银行破产，收割中国富豪

3.金税四期让财富透明化

4.财富资金来源尽职调查逐渐完善

5.国家层面鼓励富人做公益（信托和保险金信托）

6.中利率时代财富的规划急需安全通道

7.财富传承越来越紧迫（赶在税收变动前做好转移）

8.人口红利消失，挣快钱的时代过去了（从创富变到守护财富）

9.老龄化危机到来，如何高质量度过晚年

10.房产不再是重资产配置（思维的转变）

总结：综合以上的这些方面，下一步保险金信托和大额保单的营销给我们带来了很重要的风口。当下，我们最核心的工作就是多学习和掌握国家政策变化，为大单销售做好准备。

管老师

资深银行保险赋能教练 管晋伟

【专业资质】

保险行业协会评定的“全国第二届百位保险之星”

曾任世界500强太平洋保险 中支主管

曾任世界500强中国人寿 银行保险渠道拓展培训总监

曾任世界500强泰康人寿 华北区域渠道负责人

曾任“最具价值全球品牌100强”国华人寿山西中支总经理

山西首家“新中式国学营销”咨询赋能培训师

山西首位个险、银保、代理三位一体营销管理干部

【实战经验】

管老师拥有24年的丰富实战经验，一直深耕于保险市场，熟悉个险、银保、代理三方面的团队管理、机构经营和行业培训。尤其了解银保渠道的队伍建设，产品包装，沙龙运作，人员辅导，大单促成，行业走向，业务孵化等方面，同时已完成上千场培训和网点赋能，帮助多家银行的0网点，差网点实现开单和业务增量，以及网点多年“搞不定”的大客户成交分析和指导。

从业以来，受邀多家大型保险公司做团队建设和辅导工作。银行渠道方面，为工，农，中，建，双邮几家国字头银行渠道做销售辅导和赋能，尤其与邮政渠道合作多年，最了解和懂得邮政人的需要，多年来帮助渠道达成业务近50亿。

2023年首季开门红，个人赋能中国邮政山西大同分公司27个分支网点，在疫情严重影响下，依然取得了市局第一，全省第三分局的优秀成绩。

【主讲课程】

《财富思维的顶配—财神文化》 《降龙十八掌》

《共同富裕—巧用保险是智慧》 《穿越周期-学会财富定制》

《“道得精”—文化营销的重要性》 《工作性抑郁—你是焦虑的银行人吗》

《古诗新解—富贵险中求》 《逆向操作—做一个深度思考的人》

《锁定客户—保单整理》 《无可替代—做值得信任的营销人》

【授课风格】

1、针对性：从业二十多年间被银行人亲切的称为“老中医”，眼神犀利，能精准找到问题，将多年实战经验融入课程，切实解决学员问题。

2、实操性：讲课接地气，深入浅出，层层剖析环环相扣，具有极强的实战性。学员有极强的参与性与互动性。

3、前沿性：紧跟时代发展，擅于抓紧当下热点融入课程，将理论知识与热点紧密结合，使学员在学习理论知识的同时扩展眼界，开阔了视野和思路。

【部分授课记录】

新华人寿《乐享人生新产品启动培训》内训课1天

百年人寿《百悦人生—邮政渠道转型推动》内训课2天

中国人寿《经济下行慢时代的财富配置思维》内训课2天

国华人寿《共同富裕—巧用保险是智慧》内训课1天

中信银行《降龙十八掌》内训课3天

太平洋人寿《《穿越周期-学会财富定制》》内训课1天

成都创展保险经纪公司《财富思维的顶配—财神文化》内训课4天

合众人寿《古诗新解—富贵险中求》内训课2天

中国工商银行《锁定客户—保单整理》内训课2天

中国农业银行《工作性抑郁—你是焦虑的银行人吗》内训课1天

中国建设银行《无可替代—做值得信任的营销人》内训课1天

名扬保险销售公司《降龙十八掌》内训课3天

浦发银行《工作性抑郁—你是焦虑的银行人吗》内训课1天

泰康人寿《经济下行慢时代的财富配置思维》内训课2天

中国邮政山西省分公司《平城夜谈—网点负责人提升班10日训》3期轮训

中国邮政山西省分公司《降龙十八掌-开门红网点辅导》27期轮训

中国邮政《逆向操作—做一个深度思考的人》4期轮训

【服务客户】

保险公司：中国人寿、人保寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、合众人寿、百年人寿、 富德生命人寿、国华人寿、光大人寿、平安人寿、国泰人寿等

代理公司：名扬保险销售公司、成都创展保险经纪公司等

银行：中国工商银行上海分行、中国工商银行河南省分行、中国工商银行山东省分行、中国银行河北省分行、中国银行湖南省分行、中国银行山西省分行、中信银行江苏省分行、中信银行浙江省分行、中国光大银行重庆市分行、中国光大银行江苏省分行、中国光大银行陕西省分行、民生银行福建省分行、民生银行青海省分行、华夏银行北京分行、华夏银行江苏省分行、兴业银行龙岩分行、兴业银行沈阳分行、浦发银行甘肃省分行、浦发银行湖北省分行、交通银行安徽省分行、交通银行北京分行、交通银行黑龙江省分行、中国建设银行天津分行、中国建设银行山东分行、中国建设银行沈阳分行、中国建设银行洛阳分行、中国邮政河北省分公司、中国邮政珠海分公司、中国邮政深圳分公司、中国邮政湖南省分公司、中国邮政山西省分公司、中国邮储河北省分行、中国农业银行山西省分行、中国农业银行天津市分行、中国农业银行广东省分行等

【客户反馈】

管老师的课程十分精彩，互动效果好，感谢老师的精彩课程分享。 ——中国人寿

老师的课程设置的十分合理且全面，解决了很多实际问题，大家都表示受益匪浅。

——山西邮政

管老师的课程很有趣，很多有用的内容结合时事，一下就理解了，对工作和生活都有很大的帮助。 ——中国农业银行

老师的讲解让人印象深刻，能感觉到老师的知识面很广，学员们都反馈都很好。

——中国银行

之前也听过很多其他的培训，对比之后感觉管老师的培训更加务实，更具落地性。我听了很多，收获很多。 ——某商业银行

管老师对邮政的了解比我都深入。产品配置也很专业，通过简单的组合，提升邮政产品对客户的吸引力。

——中国邮政

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