授信调查与风险把控

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课程大纲

模块一：授信调查的主要目的

1、责任豁免的主要依据

农行32亿骗贷案解析

姚杰违法放贷罪的启示

2、风险识别和审批参考

某上市公司的骗贷案解析

如何快速认别低层级造假

3、外部监管的核心资料

监管免责条款解读

他行核销免责案例

4、贷后管理的参照要点

5、寻找上下游合作机会

案例：某企业大量预/应付账款带来的业务机会

模块二：授信调查的内容与流程

1、授信调查的重点（“5W”）

2、企业经营的环节和各节点调查要点与方法

采购环节

生产环节

销售环节

其他环节

3、授信调查基本流程

（1）前期准备

资料收集

行业调查

行业调查的主要内容

案例：建筑行业的行业调查

行业调查的常见方法

案例：刘姝威与蓝田股份

会谈要点

案例演练：如何调查某变压器厂

编写提纲

主辅分工

案例：山寨华润骗贷案的快速认别

（2）现场调查

（3）财务、非财务分析

模块三：如何开展现场调查

1、客户预约注意事项（需要参加的二个人）

2、现场座谈主要内容

案例演练：某变压器厂的现场座谈

某光伏项目的座谈要点

3、账务查验方法和技巧

（1）常见造假案例手法及识别

货币资金造假

应收票据造假

其他应收款造假

待摊费用造假

固定资产造假

在建工程造假

递延资产造假

应付账款造假

预收账款造假

其他应付款造假

资本公积造假

......

（2）部门走访要点

（3）现场查看要点

4、现场调查注意事项

模块四：财务非财务因素分析

1、财务分析主要方法与案例

（1）静态分析法

（2）趋势分析法

（3）比较分析法

（4）结构分析法

2、非财务因素分析与案例

管理者风险

产品风险

经营风险

行业风险

政策风险

其它风险

模块五：课程小结与学员互动

金老师

【资质背景】

某知名私募基金高管

国内知名实战派对公业务专家

曾主导国内某城商行创新产品研发工作

曾长期任职于国有商业银行、股份制银行

和国内知名上市城商行总行

担任过客户经理、信贷经理、产品经理、支行行长、零售部总经理、公司部总经理、投行部总经理等多个职务

【自我解读】

金老师，近30年银行从业经历，国内知名实战派对公业务专家。曾长期任职于国有商业银行、股份制银行和国内知名上市城商行总行，担任过客户经理、信贷经理、产品经理、支行行长、零售部总经理、公司部总经理、投行部总经理等多个职务(现任某知名私募基金高管)，拥有十分丰富的草根实战经验和较高的经营管理水平。曾主导国内某城商行创新产品研发工作，具有一流的业务创新能力和风控能力。擅长对公客户的金融服务方案设计和营销策划，授信风险的识别管控与不良资产的化解处置，尤其对行业客户营销、综合化经营、跨界创新具有独到的思考和实践经验。

【擅长领域】

银行对公业务领域，主要包括：基础产品应用、营销技巧、方案设计、产品创新、风险防范等等。不仅能够现场授课，也擅长课后跟踪辅导与业务落地咨询，是业界公认的复合型实战派对公讲师。曾担任多个总行级培训项目的项目总监，牵头负责对学员的跟踪辅导及落地咨询，受到合作银行和机构的一致好评。

【主讲课程】

《对公授信调查与风险防范》

《如何撰写完整授信报告》

《商业银行报表分析与营销机会把握》

《对公客户营销机会挖掘》

《商业银行基础授信产品与应用案例》

《商业银行金融服务方案设计》

《普惠金融与展业模式》

《大客户及行业客户开发与维护技巧》

《大客户营销与最新经典案例解读》

《新监管环境下的贷后管理》

《小企业集群开发技术与风险控制》

《并购融资业务与实战案例解析》

《政府机构类客户营销切入与思维创新》

《供应链金融与新形势下的业务创新》

《对公客户“三真”案例辅导》--真客户，真方案，真营销

《交易银行方案创新与最新实战案例》

备注：

1、上述课程可视需要采用沙盘授课方式，提升学员实战操作技能。

2、以上为常规课程，定制课程另议。

3、相关内容可提供辅导与咨询服务，营销咨询可接受业绩对赌和考核。

【服务客户】

工行（北京分行、贵州省分行、烟台市分行）、农业银行（总行、北京分行、广西、安徽省分行）、中行（山东、陕西、安徽、四川、甘肃省分行、常州市分行）、建设银行（江苏省分行、湛江市分行）、交通银行（总行、陕西、山东、江西、四川省分行、洛阳市分行）、邮储银行（天津、陕西、广东、山西省分行，中山、肇庆、韶关、揭阳、云浮、江门、东莞、襄阳、大同市分行）、招商银行江苏省分行、中信银行(总行、上海分行、山东、河南、河北、云南、新疆、湖北省分行、宁波、大连市分行)、兴业银行（总行、北京、广州、福建、云南、江苏省分行，厦门、盐城市分行）、浦发银行（南宁、厦门分行）、光大银行（西安、上海省分行）、广发银行（中山、南昌分行），以及南京银行（总、分行）、徽商银行（总、分行）、天津银行（总行）、杭州银行（总、分行）、齐鲁银行（总、分行）、重庆银行（总行）、汉口银行（总行）、贵州银行（总行）、长沙银行（总行）、兰州银行（总行）、华融湘江银行（总行）、苏州银行（总行）、华润银行（总行）、九江银行（总行）、桂林银行（总行）、中原银行（总、分行）、廊坊银行（总行）、泰安银行（总行）、齐商银行（总行）、日照银行（总行）、鄞州银行（总行）、济宁银行（总行）、嘉兴银行（总行）、哈密商行（总行）、北京农商行、天津农商行、滨海农商行、紫金农商行、顺德农商行、衢州农商行、成都农商行、重庆农商行、珠海农商行、株洲农商行、南海农商行、东方农商行、广西省联社、山西运城联社及部分非银行金融机构以及上海财大、浙江大学、天津大学等高等院校，也曾多次受邀讲授公开课。

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