有始无终，循环往复---全面风控管理3+1工作法

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com

【课程背景】

风控管理是金融机构负责风控管理员工必须要掌握的一项重要技能，是金融机构对借款企业进行风险识别、风险监控、风险评估、风险防范和有效止损的重要工作。风控管理是否全面、深入，是否能够尽早发现和预测潜在贷款风险，并提前采取有效行动降低或减少风险发生的可能性，将风险实际损失降低到最小，是考验金融机构风控管理水平的重要标志。

然而许多金融机构负责风控管理的员工虽然是财务专业出身，但是对于风控管理没有接受过系统性培训，对于风控管理的逻辑和框架没有全面和整体思维，因此风控管理就变成了一项十分有难度的技术活。尤其是面对目前许多新兴业态的中小企业时，很多负责风控管理的工作人员感觉无从下手，不知所措，没办法全面地把借款企业的潜在风险全面发掘出来。

那么有没有一套系统的风控管理思维方法，指导金融机构风控管理员工全面开展风控管理工作吗？

根据我在世界500强企业20多年的风控管理从业经验，总结了一套全面风控管理3+1工作法，能够指导金融机构风控管理员工轻松做好风控管理工作。

本课程突破了只侧重贷中或贷后风控管理的传统方法，从企业在提交借款申请伊始就启动风控管理工作的新的工作方式，并充分借助大数据分析和管理系统帮助提供早期预警信息，将风险在实际发生之前，就采取行动并把风险扼杀在摇篮中，真正实现风控管理工作“有始无终，循环往复”的本质特性，解决了学员在实际工作中不能全面和系统做好风控管理工作的难题，使学员风控管理工作变得轻松，容易。

【课程收益】

掌握风控管理的3+1工作法；

掌握贷前风控管理的6大关键点；

掌握10种常用风控手段，提高风控水平，降低违约风险。

掌握贷中风控管理的4大关键点；

掌握早期预警系统的2+7工作流程；

掌握贷后风控管理的7大重点工作；

【课程特色】

易懂，大道至简；干货，没有废话；严谨，逻辑清晰；实战，学之能用。

【课程对象】

金融机构负责风控管理的员工

【课程大纲】

前言：

目标：迅速打破僵持局面并让大家了解整个课程安排

自我介绍

课程安排

课堂要求

破冰游戏

正文：为什么要掌握风控管理技术？

1、风控管理的重要性：

对于金融机构：

对于企业

对于个人

案例：XXX汽车经销商

2、风控管理的思维逻辑：

自提交贷款申请伊始启动风控管理工作，贯穿整个融资周期，循环往复；

全面风控管理3+1工作法简单介绍；

案例：XXX汽车经销商

第一步、如何在贷前阶段对借款企业开展风控管理工作？

1、为什么在贷前阶段对借款企业开展风控管理工作？

2、怎样在贷前阶段识别借款企业的环境、行业、自身业务和产品风险？

怎么用PEST模型识别借款企业外部环境风险？

怎么用波特五力模型识别借款企业所在行业风险？

怎么用微笑曲线模型识别借款企业行业风险？

怎么用SWOT模型识别借款企业自身风险？

怎么用企业生命周期曲线来识别借款企业周期风险？

怎么用波士顿矩阵模型来识别借款企业产品和业务风险？

实战训练：

案例：XXX汽车经销商

3、怎样在贷前阶段识别借款企业以往信用记录？

中国人民银行征信查询；

法律诉讼查询（裁判文书网）；

第三方信用评级机构信用评级；

其他金融的还款记录；

4、如何在贷前阶段识别借款企业的财务风险？

偿债能力分析；

偿债能力包括哪些财务指标？

这些财务指标怎么计算？

这些财务指标如何揭示借款企业潜在风险？

实战训练：基于老师课前提供的财务报表，分析偿债能力

案例：XXX汽车经销商

盈利能力分析；

盈利能力包括有哪些财务指标？

这些财务指标怎么计算？

这些财务指标如何揭示借款企业潜在风险？

实战训练：基于老师课前提供的财务报表，分析盈利能力

案例：XXX汽车经销商

现金流分析：

现金流能力包括有哪些财务指标？

这些财务指标怎么计算？

这些财务指标如何揭示借款企业潜在风险？

实战训练：基于老师课前提供的财务报表，分析现金流能力

案例：XXX汽车经销商

5、如何在贷前阶段识别借款企业的运营风险？

企业经营思路分析

第一还款来源分析；

未来现金流

资产周转率

产品折扣和折让

其他融资渠道分析

主要管理人员变动

对违约成本进行分析：

财务成本；

法律成本；

道德成本；

案例：XXX汽车经销商

6、目前通常使用的风控手段有哪些？

抵押和浮动抵押；

质押；

担保；

保证金；

预付款；

银行保函；

GPS监控；

保理+ABS

共管账户；

其他；

7、怎样在贷前阶段针对借款企业风险采取有效管理措施？

风控管理原则：风险可控情况下，最大限度支持借款企业；

风控管理方法：与借款企业、金融机构其他业务部门和更高级别或权限领导保持充分沟通，对于风控管理措施达成共识和一致意见；

风险能够覆盖或解决前，暂停或停止对借款企业的贷款审核；

合理增加借款条件，防范潜在风险发生；

及时地内部分享借款企业风险信息；

第二步、如何在贷中阶段对借款企业开展风控管理工作？

1、为什么在贷中阶段对借款企业开展风控管理工作？

2、怎样在贷中阶段识别借款企业的运营风险？

贷款前提条件的落实情况？

借款本金和利率偿还情况？

库存检查情况？

现场拜访企业调查情况？

借款企业所在市场情况？社会舆情或市场突发事件？

借款企业股东和重要管理人员变动情况？

上市公司公告信息？

早期预警系统

案例：XXX汽车经销商

3、怎样在贷中阶段识别借款企业的财务风险？

借款企业财务报表是否能按时提交？；

偿债能力分析；

盈利能力分析；

现金流分析；

重大对外投、融资；对外担保；关联交易情况；

4、怎样在贷中阶段针对借款企业风险采取有效防范措施？

风控管理原则：风险可控情况下，最大限度支持借款企业；

风控管理方法：与借款企业、金融机构其他业务部门和更高级别或权限领导保持充分沟通，对于风控管理措施达成共识和一致意见。

与借款企业保持充分沟通，了解风险原因并共同解决风险；

风险能够解决前，暂停或停止对借款企业的放款，减少风险敞口；

调整或增加借款条件，防范潜在风险发生；

直接进入催收环节，并调整借款企业信用级别；

及时地将借款企业风险信息分享给相关团队（贷前和贷后）；

5、怎样建立早期预警系统？

什么是早期预警系统？

早期预警系统有什么功能？

早期预警系统包含的2+7工作流程；

早期预警系统IT解决方案案例介绍；

案例：宝马汽车金融早期预警系统

第三步、如何在贷后阶段对借款企业开展风控管理工作？

1、为什么在贷后阶段对借款企业开展风控管理工作？

2、怎样在贷后阶段对借款企业开展风控管理工作？

借款正常还款后，解除借款企业的借款条件（清户撤押）；

对借款企业进行风险评估；

对借款企业信息进行大数据管理，为下一次借款申请提供信息资料；

怎样对违约借款企业开展催收工作；

根据不同逾期阶段，开展不同的催收工作；

掌握催收工作的原则和技巧

怎样对违约借款企业进行法律诉讼？

需要专业律师配合；

《民法典》第一百八十八条：银行贷款的诉讼时效是三年；

怎样保护金融机构资产安全？

了解担保物或资产信息；

向当地法院申请资产保全；

法院受理并做出裁决；

法院对被借款人的财产采取财产保全措施（查封、扣押、冻结）

保理+ABS；

案例：XXX汽车经销商

第四步、结尾

1、回顾培训过程中关键的知识点；

2、强调风控管理工作起始于贷前尽职调查，是贯穿整个借款周期的循环活动，没有终点；

3、充分利用大数据和IT系统帮助提高风控管理水平；

秦老师

秦英

——供应链金融信用审核和风控管理专家

曾任世界500强企业、宝马汽车金融（中国）有限公司经销商信用审核和风控管理高级经理

曾任世界500强企业、约翰迪尔（中国）有限公司信贷部高级经理

曾任世界500强企业、大众汽车金融（中国）有限公司零售融资和批发融资信用审核经理

曾任中信银行郑州分行信贷经理

毕业于中国人民大学商学院，MBA（工商管理硕士）学位

擅长领域：供应链金融风控设计、对公客户尽职调查和报告撰写、财务报表分析、风控策略设计和早期预警系统（EWS）搭建

【个人简介】

秦英老师，在金融行业有20年的从业经验：

1997/11 - 2002/08 中信银行郑州分行

2007/02 - 2009/02 大众汽车金融（中国）有限公司

2009/02 - 2014/11 约翰迪尔（中国）投资有限公司

2014/12 - 2017/12 宝马汽车金融(中国)有限公司

秦英老师先后在国内和国际知名金融机构担任高管，主要负责信用政策和风控平台搭建，信审和风控团队管理以及大数据风控模型设计等工作。曾经带领美国SAP和埃森哲技术团队，为约翰迪尔公司从0到1搭建经销商财务分析系统（DFA）和为宝马汽车金融公司设计和升级早期预警系统（EWS）。

秦英老师，曾被借调到约翰迪尔公司美国总部和新加坡亚洲区总部工作并负责信用审核和风控管理工作；并在澳大利亚和泰国，为当地约翰迪尔分公司的信审和大数据风控团队提供业务培训，指导新系统测试和上线。丰富的海外工作经历不仅让秦英老师学到了国际先进的风控管理经验，而且具备了跨国际和跨文化工作的能力。

秦英老师在中国人民大学商学院的MBA学习经历，使他对各个产业和不同商业模式有着深刻的理解和分析能力。

核心咨询项目内容：

从0到1，为约翰迪尔公司搭建信用经销商融资平台，结合中国市场特点制定信用政策，设计供应链金融产品，组建信用审核团队，设计风控管理流程和搭建经销商财务数据分析系统 （DFA）；

带领美国埃森哲技术团队，为宝马汽车金融公司设计和升级早期预警系统（EWS）。由于早期预警系统（EWS）的使用，截止到现在，宝马汽车金融公司经销商坏账率在所有国内汽车金融公司中表现最低；

每年对国内近600家宝马汽车经销商进行信用审核和风控管理，截止到从业时间结束，没有任何一笔经销商坏账发生；

【授课风格】

专业性强：凭借多年在世界500强跨国企业的工作经历，国际先进的信用审核和风控管理技术，成为供应链金融行业信用审核和风控管理方面的引领者；

可操作性强：通过案例分析，教授分析工具和方法，现学现用，实操性强，方便掌握；

互动式教学：通过互动方式，让学员充分融入课堂讨论和分析，通过举一反三，引导学员发现解决问题的方法和技巧；

风趣幽默：教学风格幽默风趣、轻松愉快，通俗易懂，易于理解和掌握；

【主讲课程】

商业银行，金融机构—信用审核系列：

《商业银行，金融机构，授信企业—贷前对公授信尽职调查八步法》

《商业银行，金融机构，授信企业—贷前尽职调查报告必备的10大要素》

《商业银行，金融机构，授信企业—中小企业财务报表分析技术》

商业银行，金融机构—风控管理系列：

《金融机构，贷款企业，风控团队—全面风控管理3+1工作法》

《金融机构，贷款企业，风控团队—早期预警系统的3+3管理流程》

《金融机构，供应链企业—供应链金融4种模式下的金融产品和风控策略》

《商业银行，金融机构，贷款企业—中小企业信贷全流程与风险管理》

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com