普惠的力量：稳经济时期基于乡村振兴的全景营销模式

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课程背景

2022年5月份国务院组织召开的三场会议都指向了同一个主题“稳住经济大盘”，用好稳住经济超常规手段已刻不容缓，各地各部门、各金融机构要增强紧迫感，狠抓落实。按照今年中央一号文件精神，稳住农业基本盘、做好“三农”工作，是保障“稳字当头”“稳中求进”的重中之重，确保农业稳产增产、农民稳步增收、农村稳定安宁是从容应对复杂严峻形势的磐石，是全面推进乡村振兴“农民富、农业强、农村美”的重大政治任务。

2022年是实施“十四五”规划承上启下之年，也是全面推进乡村振兴的关键之年。稳住农业基本盘，守好‘三农’是应变局、开新局的‘压舱石’，‘三农’稳定持续向好，才能赢得应对风险挑战的战略主动和回旋余地。乡村振兴衔接着脱贫攻坚和共同富裕，不仅是我国“三农”工作的总抓手，也为我国城镇化发展提供着新的思路，同时与国家其他战略协同推进，共同推动我国经济社会高质量发展。随着乡村振兴战略的全面实施，“三农”重点改革将进一步提速，现代农业产业体系、生产体系、经营体系构建将进一步加快，城乡融合、产业融合趋势将进一步明显，扩大乡村振兴的资金投入、强化乡村振兴金融服务，为金融服务创造了新机遇。金融服务是推进乡村振兴的基础支撑，也是稳住乡村振兴基本盘的重要手段，对于保持经济社会平稳健康发展具有重要的意义。

课程收益

从实时宏观经济出发，全面梳理乡村振兴的经济发展曲线，准确理解和认识推进乡村振兴任务，顺势而为

从实效行业标杆出发，借鉴参考同行领先的乡村振兴模式，聚焦乡村振兴金融服务的顶层设计，升级迭代

从实际面临问题出发，系统剖析信贷投放的高能低效之困，破解乡村振兴金融服务的拓展困局，提质增效

从实用落地策略出发，全面剖析信贷产品的场景赋能之道，策划乡村振兴金融服务的双信模式，精准施策

从实操案例模型出发，详细讲授十大典型案例的操作流程，提炼乡村振兴金融服务的工具模型，因地制宜

课程对象

信贷业务分管行长、三农\小微\普惠信贷部门经理、支行行长、信贷经理、储备干部等

授课方式

理论引导、问题剖析、结论讲解、案例引导、互动演练、现场问答等

课程特点

有料·实战实用且干货满满

有聊·案例分析且雅俗共赏

有趣·情景演练且相得益彰

有度·深入浅出且收放自如

有魂·主线清晰且紧扣主题

有果·以终为始且拿来就用

课程大纲

第一讲：取势：乡村振兴是不确定性的确定

一、经济下行压力持续加大——万人大会

1. 中国底气：世界经济充满不确定性，而中国未来是确定的，我们到底有什么底气。

2. 三场会议：直达全国所有区县的万人大会，打响经济保卫战，将迎来怎样的全新发展阶段。

3. 达成共识：稳住经济基本盘的一揽子政策措施，包含了6个方面33条措施对乡村振兴的红利。

二、稳住经济基本盘的磐石——乡村振兴

1. 历史变迁：从土地革命到乡村振兴，了解农业农村现代化的五个发展阶段。

2. 坚如磐石：从新中国成立到现在发生了十次周期性经济危机，为什么‘三农’能化解八次。

3. 一号文件：第19个指导‘三农’工作的中央一号文件，明确了“二三二”的总体要求。

4. 三农目标：围绕“农民增收，农业增效，农村增绿”的三大问题，带动百业发展新活力。

5. 金融商机：农村农业部明确 5年为乡村振兴投资7万亿以上，你的机会在哪里。

三、全景解读产业振兴架构——三型九模

课题讨论：除政策引导外，“三农”经济值不值得银行深入研究？

课题讨论：为什么在乡村振兴的行动上总是“雷声大、雨点小”的状态？

1. 乡村振兴的三大类型

1）投资开发类型

2）产业扶持类型

3）产业运营类型

视频分析：你的家乡目前采用的是那种类型，成功与失败的教训是什么？

2. 乡村振兴的九大模式

案例分析：莫干山“民宿发展模式”的三大产业体系配套发展。

3. 乡村振兴的融资主体

案例分析：本行为乡村振兴提供的专属金融产品，目标客户的积极性为什么不高？

第二讲：明道：金融服务助力乡村振兴

一、战略聚焦：精准布局乡村振兴的“12345”

视频分析：贵州省连续10年经济增速全国排名前三，“穷山沟”为什么能逆袭？

案例分析：贵阳农商银行着力打造乡村振兴特色银行，“十大乡特产品”对我们的启示？

1. 一个核心：因地制宜解决金融服务的“最后一公里”。

2. 两个目标

1）农村重点产业全覆盖

2）乡村基础金融全覆盖。

3. 三个领域

1）农村建设领域

2）实体经营领域

3）数字金融领域

4. 四大体系：支农支小支实体系，农村普惠金融体系，产业振兴服务体系，乡村振兴诚信体系。

5. 五项工程：产业兴旺工程，便捷普惠工程，绿色生态工程，文明乡风工程，创业致富工程。

二、实施落地：金融服务乡村振兴的七行模式

1. 台州模式：中国普惠看浙江，浙江模式在台州

1）服务模式：泰隆银行走街串巷的“网格管理模式”

2）产品模式：泰隆银行金融服务乡村振兴的“兴村贷”

2. 国行模式：国有银行重返农村市场加速了农村金融服务体系变革

1）服务模式：建行下乡赶集的“第二曲线”发展逻辑

2）产品模式：建设银行金融服务乡村振兴的“裕农通”

3. 股份行模式：在没有网点优势的基础上，如何落实乡村振兴

1）服务模式：民生银行运营大数据的“精准浇灌”模式

2）产品模式：民生银行金融服务乡村振兴的“六品六服”

4. 城商行模式：在“小政府、大市场”的背景下的生存之道。

1）服务模式：中原银行创新推出“1+N”农村金融服务新模式

2）产品模式：中原银行金融服务乡村振兴的“乡村振兴卡”

5. 农商行模式：为什么农商行对县域经济贡献度越大，存在感越来越低。

1）模式创新：药都农商银行的“四个普惠服务”模式

2）产品创新：药都农商银行金融服务乡村振兴的“振兴E贷”

6. 民营行模式：没有现金业务，没有存量的网点体系，也没有存量客户怎么办？

1）服务模式：新网银行的乡村振兴“普惠补位”模式

2）产品模式：新网银行创新金融产品的“智慧农批”

7. 村行模式：在夹缝中生存的村镇银行，如何赢得认同之光。

1）服务模式：珠江村镇银行支农支小的“珠江”经营模式

2）产品模式：珠江村镇银行金融服务乡村振兴的“产品矩阵”

第三讲：优术：精准施策推动乡村振兴

一、金融服务：创新金融产品“新形式”

课题讨论：你的产品能让客户记得住、用得起吗？

案例分析：浙江的“三看三不看”的本地风控模式，你敢这样操作吗？

1. 产品有精度：让客户一听就知道答案

2. 产品有深度：让客户更期待未来价值

3. 产品有速度：让客户多渠道快捷办理

4. 产品有温度：让银行人成为合作伙伴

二、银政合作：助力乡村振兴“新模式”

课题讨论：当下，你如何能获得地方政府的支持？

案例分析：银政合作打造乡村振兴的海岛样板，给我们的启发？

1. 三农新基建：银行+项目资金（特色+绿色）

2. 涉农新招商：银行+项目投融资（融资+融资）

3. 惠农新政策：银行+数据服务平台（返乡+下乡）

4. 支农新机制：银行+农村金融试点（融资+融资）

三、银企合作：引领产业振兴“新高度”

课题讨论：农业产业的两极分化严重，如何避免周期性影响？

案例分析：一款产品覆盖产供销全链条打通，促成信贷投放近10亿。

1. 银园共商：银行+特色农业园

2. 银保共担：银行+涉农保险公司

3. 银团共享：银行+农业组织社团

4. 银贸共建：银行+农机农资农贸

5. 银企共赢：银行+农业龙头企业

四、银农合作：撬动文明兴村“新风尚”

课题讨论：与‘村支两委’除了金融业务合作，银行是否还有其他选项？

课题讨论：整村授信为什么越来越成为一种形式？

1. 党建引领：从“党建+”到“+党建”

2. 整村授信：从“评级授信”到“评级用信”

3. 普惠金融：从“一行一策”到“三通一点”

4. 致富学校：从“金融送教”到“促农增收”

5. 双基共建：从“信用建设”到“共享共赢”

五、银商合作：助力共同富裕“新生活”

课题讨论：农村电商的直销模式是利空还是利好？

案例分析：一款村民“安居贷”，能带动多少产业共同发展？

1. 电商合作：银行+平台直销

2. 商户合作：银行+特约商户

3. 商人合作：银行+收购商+采购商

六、银校合作：推动人才振兴“新引擎”

课题讨论：银行与职校的“定向人才培养”，能否解决人才回流的问题？

案例分析：某银行与一位农业嫁接技术专家，为果农一年增产20%以上，客户还会离开吗？

1. 农技保障：银行+农业专家+农技人员

2. 就业保障：银行+大专院校+农业龙头企业

3. 创业保障：银行+政府+创业补贴

第四讲：践行：全景营销落地实施流程

一、全景营销实施的“七项聚焦”

课题讨论：在乡村振兴板块，营销人员为什么有“恐贷”和“惧贷”的心理阴影？银行领导常说“迈开腿、张开嘴”这句话的真实含义是什么？

1. 圈阵地：三大阵地的精准划分

2. 选客群：六类客群的精准锁定

3. 推需求：三类需求的精准剖析

4. 配产品：八类产品的精准匹配

5. 定形式：三类形式的价值实施

6. 梳流程：六步流程的精准执行

7. 巧跟踪：三个方向的精准激活

二、全景营销执行的“九贷方略”

课题讨论：对于信贷考察中的“人品、物品、产品、押品”，重要性该如何排序？银行领导常说“迈开腿、张开嘴”这句话的真实含义是什么？

1. 道义授信方略：把“软实力”成为授信的“硬条件”，某银行授信额超过10亿。

2. 整村授信方略：把“活动”变成“行动”，微调还款方式激活用信17亿元。

3. 结清升降方略：把“老客户”转化为“新资本”，成功转化客户300余户。

4. 结算延伸方略：把“多收”变成“多贷”，激活全县星级农家乐291家

5. 圈层裂变方略：把“一人贷”变成“一起贷”，7天发放个贷1700余位

6. 江湖救急方略：把“锦上添花”变成为“雪中送炭”，86家养殖户集中申贷

7. 优势变现方略：把“产品优势”变成“渠道优势”，帮助农户售卖农产品1亿元

8. 活动延展方略：把“回馈活动”变成“价值延展”，激活2100位农户主动申贷

马老师

银行创新营销管理导师

创新营销管理导师

网点经营模式设计师

银行效能提升实战教练

持证CFP国际金融理财师

国家注册高级企业培训师

美国4D领导力授权认证讲师

13所大学EDP中心常年合作讲师

15家银行全年营销咨询特聘顾问

21家企业(银行)大学教培中心合作讲师

银合共创孵化中心|主任\联合创始人

曾任职中国农业银行、中国平安金融集团

热销《盈效特攻》、《学艺智用》、《网格化精准营销》、《宜行益策》版权体系创始人

导师战绩：

☆实战：15年研究银行战略转型，服务700余家银行，亲授银行中高管4000+人，满意度95%；

☆实用：15年研究营销效能提升，覆盖31个省级行政区，参训银行人员超13+万人，满意度98%；

☆实效：15年研究网点经营模式，为200余家网点设计经营模式，交付满意度达99%

精品课程：

2022年马艺老师精品课程推荐目录

序号精品课程名称课程属性适合对象教学时长

01强本固基：大变局时代中层干部经营模式创新突围经营管理类银行中高层、后备2天\12小时

02提质增效：大变局时代卓越行长七项核心能力修炼经营管理类银行中高层、后备2天\12小时

03营效特攻®行长：数智时代商业银行网点效能管理智慧经营管理类银行中高层、后备2天\12小时

04营效特攻®行长：数智时代商业银行网点产能倍增策略经营管理类银行中高层、后备2天\12小时

05营效特攻®行长：数智时代商业银行特色网点经营模式经营管理类银行中高层、后备2天\12小时

06普惠的力量：稳经济时期基于乡村振兴的全景营销模式营销技能类银行中高层、后备2天\12小时

07普惠的力量：稳经济时代基于小微客户的信贷拓销方略营销技能类管理者、客户经理2天\12小时

08九客营销©：商业银行九类核心客群精准营销执行方略营销技能类支行长、客户经理2天\12小时

09学艺智用©：成就商业银行卓越客户经理的职业之美职业素养类客户经理、后备2天\12小时

10四季长虹：后疫情时代商业银行十项全景营销战略布局经营管理类银行中高层、后备2天\12小时

11网格致胜©：网格化体系助力中小银行高质量发展之路经营管理类银行中高层、后备2天\12小时

授课风格：

有料——知识结构博学多闻；有聊——实战实用情景互动；有趣——案例分析雅俗共赏；

有度——深入浅出松紧严谨；有魂——主线清晰紧扣主题；有果——落地执行效果俱佳。

部分合作银行：

企业大学类：农银大学，建银大学，工银大学，中银大学，招银大学，广发培训中心，浦发培训中心，民生培训中心，兴业培训中心，邮储银行培训中心，各省联社培训中心等

高校商学院类：北京大学，清华大学，浙江大学，浙江财大，上海财大，山东财大，哈尔滨工业大学，中山大学，武汉大学，吉林大学，华东理工大学，上海立信会计金融学院等

中国工商银行：北京市分行，浙江省分行，河南省分行，贵州省分行，四川省分行等

中国建设银行：山东省分行，云南省分行，四川省分行，河南省分行，江苏省分行等

中国农业银行：广东省分行，江苏省分行，河北省分行，吉林省分行，上海市分行等

邮政储蓄银行：河南省分行，四川省分行，湖北省分行，广东省分行，北京市分行等

中国银行：四川省分行、广西自治区分行，重庆市分行，广东省分行，福建省分行等

股份制银行：中国民生银行，上海浦发银行，中国光大银行，兴业银行，中信银行等

城商行：上海银行，江苏银行，宁波银行，广州银行，杭州银行，徽商银行，华融湘江银行，北京银行，河北银行，天府银行，南昌银行，汉口银行，洛阳银行，贵阳银行，九江银行等

农商行：重庆农商行，北京农商银行，天津农商行，天津滨海农商银行，浙江省联社，江苏省联社，四川省联社，山东省联社，山西省联社，江西省联社，陕西省联社，河北省联社，河南省联社，贵州省联社，云南省联社，甘肃省联社，湖南省联社，湖北省联社，广东省联社，安徽省联社，福建省联社，广西自治区联社，内蒙古自治区联社，新疆自治区联社等

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