企业客户信贷风险识别和控制课程

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com

【课程目标】

●掌握信贷业务的具体流程（贷前/贷中/贷后），并能实际运用具体风控点的防范措施

●了解不良贷款的成因，加强信贷准入管理，贷前调查做到深入调查和详细审查，以及贷后管理；掌握各类贷款业务全流程管理规程及风险控制措施

●通过大量行业（房地产/建筑业/制造业/能源行业）实际案例的分享，能总结经验教训，严守信贷防护线和警戒线，提升风险识别能力和风险防控能力，建立积极有效的信贷风险管理能力

【参训对象】

银行信贷人员，银行入职人员培训

【课程大纲】

引言：信贷风险控制的意义

1.信贷风险的历史发展

2.信贷风险对银行的影响

3.信贷风险对个人职业的影响

第一讲：企业客户信贷风险贷前调查的微观层面

一、读懂财务三张表，了解企业的真实现金流

1.财务报表基础知识

1）利润表

2）可分配利润

3）净利润

4）盈余公积

5）资本成本

6）存货周转率的解读

7）营业利润差额

案例分析：一个包子铺的财务故事

2.三张财务报表的关联性

3.财务报告的注意点

黑洞详解：货币资金/应收票据/其他应收款/应收账款/存货/固定资产/无形资产/在建工程/政府补助

4.不容忽视的的现金流量表

5.擦亮眼睛：调节利润的“法宝”——非经常性损益发生的20种情形

二、企业背景背调（衡量中小企业价值的关键指标）

1.商业逻辑的解读

2.企业硬实力背调

1）业务模式

2）管理模式

3）技术优势

4）产品规模

5）行业地位

案例分析：面粉厂硬实力问答式调查

3.企业软实力背调

1）创始人股东背景

2）社会关系

3）政府关系

4）品牌价值

5）行业前景

6）企业文化等

案例分析：面粉厂发问式调查

第二讲：企业客户信贷风险贷款前调查的宏观调查

1.行业的总体成本结构

2.行业所处的生命周期

3.行业的总体盈利水平

4.行业依存度及行业产品的可替代性

5.行业的法律环境及行业的宏观经济和政策环境

第三讲：行业风险与信贷案例

一、房地产行业风险与信贷

案例分析：项目贷款20000万元，期限3年（东方花园住宅小区项目）

热点分析：中国房地产行业需求拐点

1.房地产项目开发流程

2.重点技术参数说明

3.行业评审技术指引

二、工程机械行业风险研究和授信评审

案例分析：YC机械制造有限公司申请流动资金贷款

近期热点：工程机械行业的新型销售模式

1.行业分析

2.产品分类和产业链

3.成本构成和竞争格局

4.行业政策

三、建筑行业风险研究和授信评审

案例分析：HY建设有限公司补充流动资金

1.行业分析

2.建筑企业的“挂靠”问题

3.多元化与转型升级

4.保证类业务

5.行业评审技术指引

6.行业前瞻

第四讲：信贷风险度量的方法

1.专家法

2.评级法

3.Z值法

4.A值法

第五讲：信贷风险的控制

一、信贷风险缓释

1.抵质押品缓释

2.表内净额结算缓释

3.保证与担保、信用衍生工具缓释

二、信用风险转移

1.融资类信用风险转移

2.非融资类信用风险转移

付老师

曾任联想控股子公司拜博医疗集团副总裁

曾任益博睿（行业全球排名第一）中国区副总裁兼咨询总监

曾任联想集团财务部高级风险经理

国内某知名咨询公司金融行业中心总经理、投资研究院院长

中国人民银行征信中心外聘专家、中国市场学会信用工作委员会专家

北京工商大学、北京服装学院客座教授研究生导师

北京大学、清华大学、中国人民大学培训项目专家讲师

上海市商务局外聘专家

北京工商大学硕士

【个人简介】

付老师拥有近二十年企业风险管理及内部管控的实战及咨询、培训经验，帮助多家世界知名企建立风险及内控体系。

作为国内某知名咨询公司高级合伙人、金融行业中心总经理、投资研究院院长，主导了中国航天科技集团 中国长城资产管理有限公司，福州新区集团。 北京京深租赁股份有限，华融渝富基金公司，中国运载火箭技术研究院，国投泰康信托有限公司等知名企业的战略，文化，企业风险管理，内控等咨询项目

带领益博睿公司是全球最大信息咨询公司-益博睿信息咨询(北京)，进行全面风险、信用风险管理、设计决策模型、流程模型、风险管理模型、服务了中国船舶国际贸易公司 中国石油全 、中联重科、 潍柴动力的知名企业的风险管理项目、中国农业银行总行信贷风险评价模型项目(巴塞尔合规项目)； 神州数码风险管理咨询项目； 中粮粮油全面风险管理咨询项目； 美国奥升德公司信用风险咨询体系 项目；强生医疗公司库存风险管理模型项目；

付老师总结了近二十年帮助企业风险管理及内部管控的实战经验，对于大型企业，金融机构如何实现系统的风险及内部控制进行了深入的研究，总结出了一套关于企业风险管理设计与实务的方法论，并在多家大型企业，知名企业落地，获得众多企业家及政府机构的高度认同并用于实战，取得良好的效果。

【授课风格】

咨询 、培训经验丰富： 具有多年的培训经验， 为外资企业和国内央企提供过不同 层次的培训。 熟练掌握战略咨询工具以及实施方法，为国内众多央企， 大型民企 提供战略规划、 内部风险控制、全面风险管理、 薪酬绩效、企业文化， 流程管理， 信息化等方面的咨询，并落地实施。

管理实践：从事管理工作多年管理经验丰富，对大型企业集团有实际运作和管理 的丰富经验，对如何制订战略， 并将战略目标进行量化分解到各下属部门， 进行 落地，有丰富的经验和应对措施； 战略规划执行及落地； 目标制定及运营分析； 投资并购论证调查； 信息化工作有丰富的实践经验。

【主讲课程】

企业风险管理与内控课题方向：

《内部控制和风险防范》、

《企业全面风险管理体系建设沙盘模式构建及实施》

《战略视角下的企业内部控制》

《企业合规管理的模式及落地实施》

战略及管理课题方向：

《战略视角下的绩效管理设计》

《企业文化： 凝心聚力，打造企业竞争力》

《领导力》

【服务客户】

总裁班：北京工商大学、北京服装学院、北京大学、清华大学、中国人民大学、北京大学经济学院、清华大学CIMS中心，长三角研究院、崇州商学院、西安交大总裁班、清华大学商学院、武汉大学总裁班、北大纵横商学院

知名企业：中国航天科技集团 中国长城资产管理有限公司，福州新区集团。 北京京深租赁股份有限，华融渝富基金公司，中国运载火箭技术研究院，国投泰康信托有限公司、中国船舶国际贸易公司 中国石油全 、中联重科、 潍柴动力、中国农业银行总行； 神州数码； 中粮粮油； 美国奥升德公司；强生医疗公司目；

【部分咨询客户】

新疆新能源集团管控及内控体系建设项目；

新疆泓源碳资产管理有限公司战略规划项目；

新疆新能源环境发展有限公司内控合规项目；

新疆立新能源股份有限公司战略规划、内控合规咨询项目 (上市代码： 001258) ；

新疆雪峰科技股份有限公司战略规划及内控项目(上市代码： 603227) ； 三峡财务公司十四五战略规划咨询；

中国盐业集团新疆盐业公司战略规划、内控 体系建设项目;

新疆额尔齐斯河管理局战略转型规划项目;

新疆天山电力股份有限公司战略规划及风险管理项目；

石河子高新技术开发区十四五规划项目；

黑龙江新产业投资集团战略规划及风险内控咨询项目；

哈密国有资产经营投资公司十四五规划项目；

国投集团企业文化项目、国投泰康信托有限公司企业文化项目、中国长城资产管 理有限公司企业文化项目、中国航天科技集团万源工业公司薪酬绩效项目；

新能源集团十四五战略规划项目；

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com