数字化时代的金融风险管理 ——每个金融从业者都需要了解的金融风险知识

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【课程背景】

迈入数字化时代以来，我国的互联网科技带动实体产业快速发展，取得了举世瞩目的成就，经济高增长的优秀表现也赢得了广泛的国际赞誉，但在部分金融领域，仍然发展滞后，特别是金融市场的不成熟性和由此引发的各种风险倍受关注。

在国际经济重启的节点，以及金融大监管的时代背景中，金融系统以及外延到实体经济中的风险，需要每一个金融从业人员全方位的认识和理解。

本课程是适合金融机构全员学习的，普及型课程。在理论方面，为学员梳理金融风险的全貌、区分风险类型和含义、介绍常见的风险管理手段，同时揭示风险资本的来由和必要性，理清巴塞尔协议等监管框架体系；在实操方面，通过国内外金融风险案例和沙盘形式，演示各类风险是如何在市场的上下游传递，以及它们之间的相互关联。

事实上，不仅仅是传统金融机构，在数字化时代中，越来越多的互联网科技企业已经涉足到金融体系的边缘，从而增加了整个市场金融风险管理的复杂度。从手机支付端切入的金融业务，正在加速替换传统的金融机构柜面业务。因此，本课程也适合具有金融牌照的互联网科技公司金融产品和风控条线的相关人员学习。

从监管角度，我们正来到了一个时代的十字路口。小到企业破产，大到全球金融危机，均与金融风险管理密不可分。尤其是后疫情时代，在共同富裕的时代主题下，过去的激进做法急需矫正。新闻中层出不穷的负面案例，也在提醒各机构的高层，尽快引领全员提升金融风险的认知，尽早建设具有国际一流风险管理水平的团队，为客户提供真正有长期价值的服务，同时将金融风险知识融入到投资者教育中，维护各机构自身的品牌价值和社会形象。

尽管从监管部门到机构管理层，都对金融风险管理极为重视，但由于本领域的专业人才匮乏，各机构急需一场全员的“金融健身”来改善目前的“身体状况”，并为呼之欲出的“金融市场化”时代，做好强身健体的准备工作。 在这个赛场上，不仅需要风控管理部门对风险体系架构进行顶层设计，也需要更多的一线人员参与，从业务实操角度，理解各项流程背后的原因，贯彻执行各项预防措施，并进行定期的自检和互查。

【课程收益】

掌握5大金融风险类型与产生原因分析

掌握1套完整的巴塞尔协议体系框架

掌握3种常用的风险测量模型

掌握4个数字化时代风险敞口控制的方法

掌握6种风险产生的条件和管理的手段

掌握8个常见的风险管理误区和盲点

【课程对象】

金融机构，全条线从业者和预备从业者，互联网金融产品和金融风险条线从业者。

【课程大纲】

一、为什么要搞“金融健身”？——金融世界里无处不在的风险

1、什么是金融风险

1.1 金融风险的产生背景

1.2 金融风险主要类型和常见场景

案例：市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、投资风险

2、 牵一发而动全身——金融风险的关联因素

2.1 金融风险的安全性

2.2 金融风险的流动性

2.3 金融风险的收益性

案例：暴雷的P2P产品、资金池产品（期限错配）

3、商业银行的角色——金融风险的涉事大户

3.1 以经营风险为生的玩家

风险的承受方

风险的制造方

案例：开车学交规（金融驾校）

3.2 数字化管理金融风险的流程

交易前管理

交易中管理

交易后管理

渠道风控管理

案例：线上到线下、线下到线上

3.3 数字化转型：管理方式和流程的重塑

数字化金融风险管理架构的思维理念

数字化金融风险管理的顶层设计

案例：数字化流程改革误区

二、金融风险的五疾——金融风险的类型及表现

2.1 风湿——市场风险与应用

案例：国债利率上升

2.2 脑梗——信用风险与应用

案例：恒大地产

2.3 癫痫——操作风险与应用

案例：被带走的行长

2.4 心梗——流动性风险与应用

案例：银行挤兑

2.5 外伤——法律风险与应用

案例：监管处罚

三、鱼头鱼身和鱼尾——金融风险管理的组织系统

3.1 公司管理组织结构下的风险管理结构 （鱼骨图）

3.2公司不同层面的风险管理结构

前台部门

中台部门

后台部门

3.3 组织系统的外部监管力量

巴塞尔协议体系三大支柱

银保监会

央行

银行同业系统

案例：水库防水和管理员的故事

四、从进食到消化——金融风险管理的内控系统

4.1 内部控制及其要素

4.2全面风险管理系统及其应用

沙盘游戏：谁在说谎？——识别潜在雷区的本领

五、全面健身计划——金融风险管理的战略系统

5.1 金融风险管理的目标

5.2 金融风险管理的策略

5.3 金融风险管理的原则与指导思想

5.4 金融风险管理的政策措施

5.5 风险资本及其限额

5.6 金融风险管理的程序

案例：破解不可能三角，如何取舍？

六、健身指标监测——金融风险管理的核心程序

6.1 市场风险的测量

6.2信用风险的测量

6.3操作风险的测量

6.4流动性风险的测量

6.5法律风险的测量

案例：谁有权利调整指标？

七、健身数据应用——金融风险管理的信息系统

7.1 信息系统的应用结构

7.2 信息系统的数据结构

7.3 信息系统的技术结构

案例：请说人话——业务和技术的两种语言

八、健身风向和群体健身指导——监管风向标与金融从业者在风险管理体系中的参与方式

8.1金融风险政策风向标与案例解析

8.2如何参与公司风险管理的布局

案例：不做第一个吃螃蟹的人——审时度势的重要性

九、标准健身套餐——金融风险管理工具与模型

9.1市场风险管理工具与模型

9.2信用风险管理工具与模型

9.3操作风险管理工具与模型

9.4流动性风险管理工具与模型

9.5法律风险管理工具与模型

案例：他山之玉——国际顶级金融机构的看家本领

郎老师

郎巧妹 老师

——财富管理与金融风险管理资深专家

北京大学金融学硕士、澳洲新南威尔士大学（UNSW）工商管理硕士

CFA（注册金融分析师） 持证人、FRM（金融风险管理师） 持证人

原中国工商银行东京分行个人金融部 部长代理

原中国工商银行总行战投部日本项目调研负责人

澳大利亚投融资咨询公司（Tripfinancier）亚太区董事执行主席

日本投融资咨询公司 （融行株式会社）创始人

美国GGR基金（Gratitude Railroad） 影响力投资项目顾问、恒天基金财富管理部 咨询顾问

金库网（金融从业人员培训平台）、碧桂园集团、联想集团等多家企业特聘讲师

金程教育、道明诚教育、凯斯顿教育（韩国）、Atop教育（澳洲）CFA金融分析师课程讲师、启牛商学院金融直播讲师

【个人简介】

郎巧妹老师拥有近十六年国际投融资项目管理，财富管理，金融风险管理从业经验，作为该领域的资深咨询顾问，她的理论基础和实战经验丰富，并且拥有中、美、日、澳四国的跨地区工作经验，服务过20余家境内外企业客户，促成了一级市场财务类投资交易3次，金融机构同业融资5次，战略投资/并购类交易投资2次，高净值客户资产配置10+次，总金额达2亿元。

郎老师代表中国工商银行总行参加国际投资基金（IIF）组织的，在东京举办的3天2晚的首席风险管CRO高峰会议，并代表中国工商银行发表在金融风险领域的前言实践，与国际投资组织其他国家会员交流金融风险管理经验。

郎老师作为美国GGR基金（Gratitude Railroad）投资顾问，成功引导美国东西海岸影响力投资项目完成，期间建立3个估值模型，2个评级模型，筛选标的企业5家，达成交易1家，完成A轮投资金额500万美元（RMB3000万元）。

在金融培训教育领域，郎老师结合了自己多年行业实战经验，以企业内训课、训练营和沙盘课等形式，为多家国内外金融机构和企业提供符合其发展需要的金融类内训课程和训练营产品。曾在多家机构担任过线上、线下课程及训练营的主编和培训讲师，累计培训学员10万+。

从2010年开始，郎老师作为金融机构专家开始受聘于大型金融机构进行授课活动，世界上著名的公司包括：中国工商银行（中国第一大银行）, 中国农业银行，澳大利亚西太平洋银行(Westpac), 碧桂园集团（中国第一大地产开发商），恒天基金（中国第一大三方财富管理机构）, Gratitude Railroad （美国影响力投资基金、家族办公室），金库网（中国银行证券从业协会培训平台）, 联想集团，苏州高科技投资产业园、首都经济贸易大学、大白商学院、启牛商学院等实体和前沿企业。

郎老师对“财富管理”和“金融风险”两大领域有丰富的实战经验和深刻的理解。主要以授课和咨询顾问的形式，解决客户在投资项目、融资项目以及财富管理中的以下问题：1）营销角度：由于基层员工的专业知识能力和职业素养缺乏，导致新客户拓展困难、老客户流失和转介绍不足的问题。2）利润角度：由于对客户需求和风险偏好的匹配错误，导致投资组合失效和营收下降问题。3）风控角度：由于员工对金融风险（市场风险、信用风险、操作风险）的理解不足，导致违规操作而产生监管处罚和社会负面影响等问题。4）人力资源角度：由于中低层员工缺乏系统性金融知识架构和金融风险识别能力，对高层的战略方向无法深入理解，导致政策落地期长，骨干培养难度大，进而形成企业人力资源的冗余和浪费问题。

【授课风格】

学识渊博，国际视野，条理清晰、案例式教学、体系化、课堂互动多、亲和力强。

实用为主，开拓眼界：郎老师具有多年国内外金融机构管理经验，并且长年与银行、证券、资管、保险、财富管理同业机构进行资产配置与财富管理业务合作，对很多国内金融机构面临的问题有深入和独特的理解，能够使用系统的培训体系、实用的工具、落地的模板，帮助金融机构前台销售、财富管理条线和风险管理条线人员提升业务能力和金融专业素养，进而增加业务收入，减少合规和人力成本。

从原理到实操的全面阐释：郎老师善长从问题深层次的原因入手，结合外在和内在的环境变化，不仅告诉学员实际操作的方法，还会将深奥的道理以极为专业的手法剖析得清楚透彻．

系统性强，知识量大，视野高远，理论联合实战。适合有一定金融基础，并且有处理复杂问题需要的学员来品评．

郎老师极为专业的英语和日语水平，使其外文的课程亦深受学员们的喜爱．

【主讲课程】

财富管理：

《财富管理与资产配置》

《后疫情时代的财商思维》——爆品课程

《企业股权设计》

金融风险与合规：

《金融风险及其管理系统入门——每个金融从业者都需要了解的金融风险知识》

产品类：

《客户画像与产品设计》

《大数据时代的产品力——如何匹配客户画像与金融产品矩阵》

【服务客户】

金融机构类:中国工商银行（中国第一大银行）, 中国农业银行，澳大利亚西太平洋银行(Westpac), 恒天基金（中国第一大三方财富管理机构）, Gratitude Railroad （美国影响力投资基金、家族办公室）等。

非金融机构包括：

碧桂园集团（中国第一大地产开发商），金库网（中国银行证券从业协会培训平台）, 联想集团，苏州高科技投资产业园、首都经济贸易大学、大白商学院、启牛商学院等．

【学员评价】

我很喜欢郎老师的课程，她总是能够站在学员的实际需求角度去看待问题，提出很多全方位多角度，并且能落地的方案和见解，具有极好的实际操作性，不同于一些只从技术角度去解释的方案，那些方案也许挺完美，但距离现实太远，根本没法执行．

——工商银行 东京分行行长，何晓建

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