所有人都需要具备的财商思维

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【课程背景】

新冠疫情给全世界带来了剧变，也成了压倒众多创业期中小企业的最后一根稻草，甚至洗牌了一些行业的竞争格局。

面对复杂的环境，幸存下来的公司和个体在感慨“活得真不容易”的同时，依然要面对这个新课题：后疫情时代，作为普通人，该怎样守住和积累我们的财富？在这种时代重构面前，旧的规则不一定继续有用，能够继续走下去的，往往是那些“拥抱变化”的挑战者。本课程打破传统的“低头努力就会改变命运”的思维，试图从“顶层设计”的角度，解读财商思维的奥秘、拆解并用案例分析的方式逐步提高培训学员的财商意识，化解学员的个人家庭财务压力，重构学员对“财富”的传统认知，提升学员的财富管理能力，并增进与客户、雇主、同事、家人的合作共赢关系。

由于大多数人对于财商及其思维还是一知半解，并不了解财商思维的本质是什么。本课程将从浅入深，从财商的底层逻辑开始，再逐步拆解富人思维的构成，通过量化的实用工具模板落地，最终走向合作共赢的顶层设计。

简单的来解释可以概括为五点：富人思维和穷人思维的差异是什么？

财商的五大锦囊是什么？

怎样通过编写简单的家庭/企业财务报表，管理预算和资产？

如何定位和跨越自己的人生象限（ESBI）？

如何通过合作共赢，借力创造更多的财富？

本课程旨在提升各类企业员工的财商素养和合作精神，从金融学、心理学、社会学角度讲解财商提升的方式，并提供实用的模板和工具。属于专业类与职业素养类的结合，适合各类企业的基层和中层员工，甚至高层领导，如：

1）金融机构各条线员工

2）传统行业企业的员工

3）需要供应链合作与团队合作的各类企业

【课程收益】

掌握一套财商思维的顶层设计方法

掌握4个穷人思维与富人思维的典型区别

掌握5个富人的财商锦囊

掌握3个家庭财务报表编制的方式

掌握4个辨别合作方特征的认知心理模板

掌握3个人脉借力的锦囊

【课程大纲】

一、底层逻辑篇

1、每个人的财商的问题

2、增加财富的五个“商”

3、如何通过财商的三个层次做自我检视

概念层

知识层

行为层

案例：财富的构成、优先级取舍

工具：评分卡、价值互换游戏

呈现方式：小组讨论、角色扮演

二、系统拆解篇

1、富人思维和穷人思维的差异

格局与富人思维拆解

哪些人在不断重复穷人思维？

案例：低效率的老鼠圈

工具：现金流游戏（卡牌-穷人圈）

呈现方式：小组讨论、角色扮演

2、如何摆脱“精致穷”的消费主义圈套

如何增加“开源意识”？

如何提升“节流方法”？

如何增强“理财效率”？

3、量化思维篇

如何制作三大家庭财务报表（资产负债表、收入支出表、预算表）

富人与穷人财务报表的区别

通过ESBI四个象限，分析个体的财富定位和前进方向

案例：BI象限的日程表

工具：现金流游戏（卡牌-富人圈）

呈现方式：小组讨论、角色扮演

4、合作共赢篇

如何借力他人（OPT/OPM/OPR系统）

富人思维的终极思想“合作”

案例：识别你身边的潜在合作者（性格特质与相处模式分析）

工具：性格测试+事件卡

呈现方式：小组讨论、角色扮演

郎老师

郎巧妹 老师

——财富管理与金融风险管理资深专家

北京大学金融学硕士、澳洲新南威尔士大学（UNSW）工商管理硕士

CFA（注册金融分析师） 持证人、FRM（金融风险管理师） 持证人

原中国工商银行东京分行个人金融部 部长代理

原中国工商银行总行战投部日本项目调研负责人

澳大利亚投融资咨询公司（Tripfinancier）亚太区董事执行主席

日本投融资咨询公司 （融行株式会社）创始人

美国GGR基金（Gratitude Railroad） 影响力投资项目顾问、恒天基金财富管理部 咨询顾问

金库网（金融从业人员培训平台）、碧桂园集团、联想集团等多家企业特聘讲师

金程教育、道明诚教育、凯斯顿教育（韩国）、Atop教育（澳洲）CFA金融分析师课程讲师、启牛商学院金融直播讲师

【个人简介】

郎巧妹老师拥有近十六年国际投融资项目管理，财富管理，金融风险管理从业经验，作为该领域的资深咨询顾问，她的理论基础和实战经验丰富，并且拥有中、美、日、澳四国的跨地区工作经验，服务过20余家境内外企业客户，促成了一级市场财务类投资交易3次，金融机构同业融资5次，战略投资/并购类交易投资2次，高净值客户资产配置10+次，总金额达2亿元。

郎老师代表中国工商银行总行参加国际投资基金（IIF）组织的，在东京举办的3天2晚的首席风险管CRO高峰会议，并代表中国工商银行发表在金融风险领域的前言实践，与国际投资组织其他国家会员交流金融风险管理经验。

郎老师作为美国GGR基金（Gratitude Railroad）投资顾问，成功引导美国东西海岸影响力投资项目完成，期间建立3个估值模型，2个评级模型，筛选标的企业5家，达成交易1家，完成A轮投资金额500万美元（RMB3000万元）。

在金融培训教育领域，郎老师结合了自己多年行业实战经验，以企业内训课、训练营和沙盘课等形式，为多家国内外金融机构和企业提供符合其发展需要的金融类内训课程和训练营产品。曾在多家机构担任过线上、线下课程及训练营的主编和培训讲师，累计培训学员10万+。

从2010年开始，郎老师作为金融机构专家开始受聘于大型金融机构进行授课活动，世界上著名的公司包括：中国工商银行（中国第一大银行）, 中国农业银行，澳大利亚西太平洋银行(Westpac), 碧桂园集团（中国第一大地产开发商），恒天基金（中国第一大三方财富管理机构）, Gratitude Railroad （美国影响力投资基金、家族办公室），金库网（中国银行证券从业协会培训平台）, 联想集团，苏州高科技投资产业园、首都经济贸易大学、大白商学院、启牛商学院等实体和前沿企业。

郎老师对“财富管理”和“金融风险”两大领域有丰富的实战经验和深刻的理解。主要以授课和咨询顾问的形式，解决客户在投资项目、融资项目以及财富管理中的以下问题：1）营销角度：由于基层员工的专业知识能力和职业素养缺乏，导致新客户拓展困难、老客户流失和转介绍不足的问题。2）利润角度：由于对客户需求和风险偏好的匹配错误，导致投资组合失效和营收下降问题。3）风控角度：由于员工对金融风险（市场风险、信用风险、操作风险）的理解不足，导致违规操作而产生监管处罚和社会负面影响等问题。4）人力资源角度：由于中低层员工缺乏系统性金融知识架构和金融风险识别能力，对高层的战略方向无法深入理解，导致政策落地期长，骨干培养难度大，进而形成企业人力资源的冗余和浪费问题。

【授课风格】

学识渊博，国际视野，条理清晰、案例式教学、体系化、课堂互动多、亲和力强。

实用为主，开拓眼界：郎老师具有多年国内外金融机构管理经验，并且长年与银行、证券、资管、保险、财富管理同业机构进行资产配置与财富管理业务合作，对很多国内金融机构面临的问题有深入和独特的理解，能够使用系统的培训体系、实用的工具、落地的模板，帮助金融机构前台销售、财富管理条线和风险管理条线人员提升业务能力和金融专业素养，进而增加业务收入，减少合规和人力成本。

从原理到实操的全面阐释：郎老师善长从问题深层次的原因入手，结合外在和内在的环境变化，不仅告诉学员实际操作的方法，还会将深奥的道理以极为专业的手法剖析得清楚透彻．

系统性强，知识量大，视野高远，理论联合实战。适合有一定金融基础，并且有处理复杂问题需要的学员来品评．

郎老师极为专业的英语和日语水平，使其外文的课程亦深受学员们的喜爱．

【主讲课程】

财富管理：

《财富管理与资产配置》

《后疫情时代的财商思维》——爆品课程

《企业股权设计》

金融风险与合规：

《金融风险及其管理系统入门——每个金融从业者都需要了解的金融风险知识》

产品类：

《客户画像与产品设计》

《大数据时代的产品力——如何匹配客户画像与金融产品矩阵》

【服务客户】

金融机构类:中国工商银行（中国第一大银行）, 中国农业银行，澳大利亚西太平洋银行(Westpac), 恒天基金（中国第一大三方财富管理机构）, Gratitude Railroad （美国影响力投资基金、家族办公室）等。

非金融机构包括：

碧桂园集团（中国第一大地产开发商），金库网（中国银行证券从业协会培训平台）, 联想集团，苏州高科技投资产业园、首都经济贸易大学、大白商学院、启牛商学院等．

【学员评价】

我很喜欢郎老师的课程，她总是能够站在学员的实际需求角度去看待问题，提出很多全方位多角度，并且能落地的方案和见解，具有极好的实际操作性，不同于一些只从技术角度去解释的方案，那些方案也许挺完美，但距离现实太远，根本没法执行．

——工商银行 东京分行行长，何晓建

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