贷时审查篇——授信报告撰写与财务报表分析

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【课程背景】

本课程是针对客户经理信贷业务贷款三查的培训课程。课程分为三讲1、《贷前调查篇——客户筛选与风险防控》2、《贷时审查篇——授信报告撰写与财务报表分析》3、《贷后管理篇——贷后检查流程与要点》。在银行实务工作中，客户经理在信贷业务中，贷前调查如何发现风险点，如何调查企业，现场走访需注意问题，如何撰写一篇逻辑清晰、观点突出的调查报告，贷后检查如何发现风险预警信息等贷款三查工作是客户经理的必备业务能力。银行如何培养出符合业务发展要求的大批优秀客户经理，是人才培养计划的重要内容。

本课程将由资深银行从业人士，从基本理论知识结合丰富的实践经验案例，深入浅出的介绍基础知识、基本流程，各种案例。力求在最短的时间内对贷款三查工作基本知识有一个全面了解，集合课程知识点与案例讲解对业务进行分类归纳，便于理解记忆，迅速掌握知识要点。课程将改变刻板的内部培训思路，讲授老师以扎实的业务知识，丰富的从业经验，轻松地幽默授课氛围为国内银行员工业务知识提升，拓展业务，提供全面务实的指导。

【课程收益】

1、迅速掌握贷款三查业务主要业务产品要点

2、理解并掌握贷款三查的的目的、要求、重点调查内容、调查技巧

3、了解相关案例，让举一反三，学以致用

4、提升银行客户经理核心业务能力，解决水平参次不齐的难点

5、统一提升银行专业业务技能、风险识别水平，增强银行盈利的核心竞争力

6、为银行员工全员营销提供必要的知识储备；

【授课对象】

银行对公客户经理、对公条线所有业务人员、以及其他条线相关员工

【课程大纲】

第一章：银行授信报告的格式与原则

1、银行授信报告格式

2、银行授信报告原则

第二章：授信客户基本情况

1、客户基本情况

2、股权架构

3、经营者基本情况

4、客户基本经营情况简述

第三章：授信业务背景情况

1、客户与银行关系

2、客户担保及他行授信情况

3、客户信用状况

4、申请金额用途及期限

5、担保、抵质押品介绍

6、还款来源

7、合作预期收益

第四章：行业风险分析

1、行业总体情况

2、授信客户在该行业中所处的位置

3、行业成熟度

4、行业周期性

5、行业成本结构

6、行业盈利能力

7、行业政策风险

第五章：经营/管理分析

1、经营基本情况

2、目标和战略

3、供应分析

4、生产分析

5、分销渠道分析

6、销售分析

7、管理分析

第六章：财务风险分析

1、财务报表质量

2、资产负债表分析

3、盈利能力

4、现金流量分析

5、其他分析

第七章：授信额度确定

1、借款原因分析

1）季节性销售

2）长期销售增长（每年的销售增长）

3）营运资金资产效率的变化

4）盈利能力

5）固定资产替换和扩张

6）其他原因

2、还款能力分析

3、授信额度确定

第八章：担保分析

1、担保资格

2、担保能力分析

3、担保意愿分析

第九章：综合结论及授信安排

授信对象、授信金额、授信期限、利率、用途、担保、授信品种、约束条件等

第十章：财务报表分析

1、财务报表分析原则

2、整体性分析

1）短期偿债指标：流动比、速动比等

2）长期偿债指标：资产负债率、利润率、利息保障倍数等

3）现金流量分析：经营现金流规模、现金流量结构等

3、各科目重点关注

货币资金+应收票据、短期投资、应收账款、其他应收款、预付账款、存货、长期投资、固定资产、无形资产、短期借款、应付票据、其他应付款、长期借款、实收资本、资本公积、未分配利润、销售费用、管理费用、财务费用、经营现金流、融资现金流、投资现金流

王老师

资深银行/金融服务专家 王岳行长

【专业资质】

招商银行总行优秀省级副行长

华夏银行信贷专职审批官

工商银行国际业务高级经理

东旭资本副总裁

东方园林集团融资总监

曾获：华夏银行总行级十大外汇客户经理称号

代表国内银行出访法国中国银行巴黎分行、德国商业银行、新加坡南洋商业银行、大华银行香港、比利时布鲁塞尔香港分行、J.P. Morgan 香港分行

✦王岳行长是讲师行业中难得的具有国际视野与国内实践兼备的专家型金融授课讲师

【实战经验】

20年国有商业银行及股份制商业银行实战经验，从基层干起，先后在工商银行、华夏银行、招商银行从事过支行行长、信贷管理部总经理（省行级）、二级分行行长、省行副行长等职务，有丰富的前后台营销与管理的经验，主要特长为信用风险管理，市场营销。在风险管理方面，负责信贷政策制定、放款管理、全过程风险控制、风险经理的培训、考核、管理。

王岳老师在多年工作中，从市场营销、贷前调查、企业授信、授信审批、贷后管理具体业务实战经验丰富，具备从支行到地市二级分行到省级分行业务成体系的管理经验。先后服务客户近千家，服务对象即有央企、地方国企、全国性行业头部企业，也有众多中型、小型客户，地域辐射全国。

培训经验：作为专家型人才，王岳老师常年担负人才培养业务培训工作。对二十多家地市级二级分行，近800家分支机构，近百家企业提供过银行业务与服务方案的培训与指导。

【主讲课程】

《起跑助力之银行基础知识系列：对公资产业务》

《起跑助力之银行基础知识系列：对公负债业务》

《起跑助力之银行基础知识系列：银行零售业务》

《起跑助力之银行基础知识系列：银行外汇业务》

《业务精进之银行信贷三查系列：贷前调查——客户筛选与风险防控》

《业务精进之银行信贷三查系列：贷时审查——授信报告撰写与财务报表分析》

《业务精进之银行信贷三查系列：贷后检查——贷后检查流程与要点》

《高端视野之宏观展望与战略：双循环展望与中小银行对策》

【授课风格】

专业突出，真正的银行专业人士，通过自身多年实践、积累，提供最专业的讲解深入浅出，通过自身实际案例，现身说法，将业务理论与鲜活案例有机结合；

学以致用，从真正能通过培训，使学员在面对实际业务时，有案例有抓手；

在强大专业基础知识与丰富实战经验的支撑下，力求语言通俗易懂、风趣幽默。把抽象、复杂的业务理论用一针见血的观点，实实在在的案例展现给大家，便于学员学习有收获、运用有手段；

【课程特色】

专业观点、一针见血：只有经验丰富的医生才能一眼看出问题原因

理论与时间结合：能够兼顾干货内容与形式演绎，保持较高现场满意度

实用导向：用业务讲授，提高解决问题能力、提供思路想法

形式多样、风趣幽默：以课堂讲解、小组研讨、案例分析为主，通过严谨扎实的讲授、风趣幽默的风格、真实有针对的案例讲解，为银行员工业务提升赋能助力。

【服务客户】

金融行业：中国工商银行河北省分行、唐山分行、承德分行、张家口分行、保定分行、廊坊分行、沧州分行、石家庄分行、邢台分行、邯郸分行、衡水分行、秦皇岛分行及下属机构约700多家；华夏银行石家庄分行及9家地市行62家分支机构；招商银行太原分行、招商银行石家庄分行5家二级分行40家机构。

钢铁行业：河北文丰、津西、建龙、武安市元宝山、河北中钢、河北新武安、唐山宝泰、秦皇岛首钢板材、唐山恒通集团、唐山正丰、河北吉泰特钢、石钢、敬业、裕华、唐山鑫诚、唐山松汀、河北钢铁集团唐山钢铁股份、河钢集团宣化钢铁、邯郸钢铁、河北兴华钢铁、唐山市荣茂钢铁、唐山港陆钢铁有限公司等。

煤炭行业：同煤集团、晋煤集团、晋能集团、潞安集团、焦煤集团、阳煤集团、山煤集团、美锦集团、阳光焦化、美特好、梗阳焦化、沁新能源、亚宝药业等。

其他行业：河北交通厅、河北交投集团、华药集团、石药集团、常山纺织、冀中能源、乐凯胶片、风帆集团、中兴汽车、巨力集团、立中集团、天鹅集团、金隅冀东水泥、石家庄曲寨水泥、邢台奎山水泥等。

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