新时代个贷风险识别与控制

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课程一（上午）个人信贷现状及金融痛点

一、 宏观经济分享

1、 主要经济数据

2、 2021年经济走势

二、个人信贷业务的难点

1、个人信贷融资渠道

2、个人信贷业务痛点

课程二（上午）：新形势下，银行个人信贷业务“危”与“机”

一、 对信贷业务的挑战

1、 业务拓展

2、 风险管理及资产质量

二、对信贷业务的机遇

1、转变经营思路

2、拓展业务路径

休息 10 分钟

课程三（上午）：个人信贷软信息分析

一、 个人经营性贷款分析

1、 个人经营贷款四大风险

2、 经营软信息风险分析

3、社会软信息风险分析

二、个人消费贷款分析

1、个人消费贷款特征

2、个人消费贷款风险特性

3、个人消费贷款软信息分析

课程四（上午）：个人贷款客户偿债能力评价

一、个人经经营性贷款的偿债能力评价

二、个人消费贷款偿债能力评级（房贷、车贷、消费贷）

午休

“开课操，醒神曲”10 分钟

课程五（下午）：担保合法性风险识别与控制

一、担保的方式

1、保证担保

2、抵押担保

4、留置

二、担保设定的要求和条件

1、法人提供担保

2、自然人提供担保

三、担保评价的要素

1、担保意愿

2、担保能力

3、其他情况：与授信申请人的关系，财务状况，银行授信、或有负债情况；

四、担保条件实现

课程六（下午）：个贷贷后管理及催收处置

一、 催收方法和技巧

1、 电话催收的技巧

2、 上门催收的技巧

3、 外包催收的管理

二、个贷催收务实技巧

1、个人经营性贷款催收

2、个人消费贷款催收

三、不良资产处置

1、常规不良资产处置方法及技巧

2、典型特征群体处置技法

3、不同类型资产的处置技法

课后交流

胡老师

胡元未

—— 资深金融风控实战专家

高级信用管理师（国家一级）、信贷分析师

金融风险与监管国际证书（FRM二级）持证人

重庆金融监管局担保行业认证高管

中国政法大学法学硕士

重庆大学、西南财经大学高级研修班

人社部信用管理师认证师资

基金业从业资格

履职履历

招商银行高级信贷经理

渣打银行信贷管理部经理

淡马锡旗富登信贷重庆总部资深审批

重庆某金融集团风控总监兼风险委员会负责人

重庆某知名金控集团风控兼产品负责人

某全国知名金融集团风控负责人

上海某金融科技公司风险策略负责人

胡老师拥有金融、企业管理领域16年营销、风控从业实战管理经验，熟悉金融战略管理尤其是信贷决策管理、运作模式和风险体系搭建。深谙国家金融政策、洞悉金融业务及风控逻辑、熟悉小微企业金融及消费金融生态、深悟银行担保小贷互联网金融业务运作模式。对风险管控、合规管理、产品设计等有深刻认识和实战经验，尤其是经营信贷、消费信贷及互联网金融领域有深入研究。胡老师作为资深讲师，以多年上100个客户丰富实战授课经验，擅长用实用、落地的课程解决客户痛点。

服务项目

课程教学：银行、小贷、担保、融租、互金等各类金融机构授课。

项目辅导：项目前期调研，分析搭建模型、体系，撰写专业金融运营方案。

咨询服务：产品、风控、运营等问题剖析、诊断，提出解决方案落实实施并跟踪辅导。

授课特点

思路清晰，逻辑严谨，极富职业精神；热情不失稳重，娴熟运用案例演练、图表、公式等增加互动，提高趣味性；善于用平实通俗语言描述复杂、枯燥的信贷语言。

教学领域

银行业：国有六大行行、股份制银行、城商行、农信系统

非银机构：金融租赁、小贷、担保、融资租赁、保理、互联网金融公司

主讲领域：信贷风控全流程、政策监管合规、催收与不良处置、互金融产品及大数据风控

课程系列

授课系列主讲课程适合学员

风险管控《小微企业信贷全流程风控》客户经理、风控经理及部门经理

《车贷全流程风控》

《个贷业务全流程风控》

《房贷全流程风控》

《信用贷全流程风控》

《互联网金融大数据风控》

《融资租赁业务全流程风控》

《供应链与贸易金融风控》

《住房按揭贷款风控务实》

《担保小贷业务风控务实》

监管合规《新时代银行监管合规》支行行长、总行部门负责人、合规部门、稽核部门、部门经理、基层员工

《银行内控合规要点》

《影子银行风险管理》

《互联网金融合规建设》

营销创新《新时代农商行精准授信》支行行长、总行部门经理、客户经理、产品经理、风控经理

《农商行、农信信用体系建设与业务转型》

·《信贷产品创新与风控》

《新时代个贷营销创新与风控》

《互联网金融产品设计》

催收处置《电话催收技能技巧》客户经理、贷后部门、资产处置部门

《法务催收谈判技巧》

《贷后管理与贷款催收》

《不良资产处置方法技巧》

技能技巧《小微尽职调查与报告撰写》主管负责人、客户经理、风控经理及部门经理

《个贷尽职调查与报告撰写》

《贷前调查与贷款审查》

《对公授信审查风控技巧》

《财务分析与逻辑验证》

◆ 合作客户

类型客户

银行交通银行广州分行、兴业银行福州分行、秦农银行、宁波银行上海分行、中国邮政储蓄银行、上海银行、汉口银行、张家口银行、渤海银行天津分行、工商银行天津分行、建设银行长沙分行、汉中农信、工商银行长沙分行、光大银行太原分行、河南邮储银行、内蒙农信联社、贵阳市农村信用社、工商银行北京分行、绍兴瑞丰银行、商丘农商行、江西省崇仁县农商行、湖北襄阳农商行、河南农信、招商银行重庆分行、邮储广东分行、洛阳银行、河南邮储银行、内蒙农信联社、云南农商银行、萧山农村合作银行、新密农商行、南粤银行、贵阳农商行、辽宁农信社、吉林农信社、陕西农信、江西银行总行、肥西农商行总行、汉中农信、邮储韶关分行、邮储潮州支行、山西阳泉农信、江西银行总行、兴业消费金融、华润银行、含山农商、甘肃农信、徽商银行、长沙银行、湖南邮储、泸州银行、平安银行四川分行、中原银行、沈阳农商银行等

消费金融达飞控股、宜信财富、第一车贷、仲利融资租赁、优信金融、顺丰金融、毛豆新车、东风汽车金融、汇中财富、东风雪铁龙汽车金融、上海汽车金融、先锋金融、隆信行金融、兴业消费金融、中国电信甜橙金融、清大金融、冀银租赁、众势信用等

协会组织云南小贷担保协会、湖北小贷协会、贵州担保协会、甘肃小贷协会等

咨询项目贵州某小贷、重庆某投资公司、成都某金融服务公司、上海某金融科技公司、深圳某金融公司

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