清收不良12种有效方法

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第一章 清收不良贷款总体思路

清收不良做好：三多三少、加法和减法、三打和三血，做好前伸、中展、后延三部曲，清收不良七怕，清收不良最佳境界和最差境界标准，清收不良六项来源（从哪里把钱弄回来），采取招法12个字：催、加、重、申、审、追、查、代、撤、挖、赏、风。

第二章 清收逾期贷款原则和分类管理

逾期管理的最高境界就是无债可讨，清收逾期贷款：做好三个阶段工作，坚持四个原则，九种类型逾期采取的对策。

第三章 清收处置不良12种方法、经典案例、实战操作

一、第一种方法：常规催收不良贷款

六个条件，五种办法，操作流程，操作重点，优劣势分析。

案例1：利用常规清收方法，收回不良贷款800万元。

二、第二种方法：加固减退清收化解不良贷款

加固减退内容和标准，四个条件，操作方法，三大重点，采取进可攻退可守策略，如何看待无还本续贷。

案例2：采取加固减退措施，收回不良2600万元。

三、第三种方法：授信重组转化不良贷款

确定重组对象，重组方式、条件、内容、标准、重点，评估重组方案、动机。

案例3：贷款转给担保企业重组成功案例；

案例4：没有重组，避免出现更大损失案例。

四、第四种方法：依法清收贷款30个方法和技巧

1、依法清收是处置不良主要手段之一

2、七个方面规避超诉讼时效

案例5：最高院判例：一般快递邮寄催收无法确认送达，不产生中断效力

案例6：最高院判例：债务人未下落不明，公告不产生诉讼时效中断效力

案例7：最高院判例：手机录音内容能否作为诉讼时效中断的依据

3、依法清收不良适用范围：六个标准

4、依法清收效果好三个标准、差三个标准

5、快速便捷程序支付令条件和优势

6、解决依法清收没有资产保全有效办法

案例8：贷款管理不到位，依法清收没有资产保全。

7、创造依法清收的最佳时机：时间最佳、资产最佳

8、直接向法院申请强制执行的办法和最该院判例

案例9：最高院判例：经公证贷款有保证人是否可直接申请执行

9、法院委托评估抵押物或查封物价尽可能低的方法

案例10：法院委托评估抵押物价高，银行不同意抵债，法院把抵押物裁定普通债权人，银行抵押权丢失

10、抵押物或查封物流拍，银行不同意抵债，两种救济途径

11、两次拍卖资产降价都到位的方法

案例11：银行不接受流拍财产抵债，是否丧失优先受偿权？

案例12：最高院：依法拍卖资产两次都流拍，银行是否可重新申请启动评估拍卖程序

12、找不到人，解决四次公告的有效方法

案例13：最高院判例最新裁判观点，约定送达地址的法律效力

完善合同四个重点内容

13、15个方面查找可执行资产的渠道和有效方法

五个渠道查找房屋、五个渠道查找土地、、四个渠道查找存货设备、四个渠道查找账号、四个渠道查找卡号和保单、两个渠道查询股票账户、根据贷款资金走向增加清收途径、四个渠道查找股权、四个渠道查找应收账款、申报财产、法院调查搜查财产、提供财产奖励机制、财产审计、代理律师授权、查找被执行人资产途径

案例14：最高院判例：登记在未成年子女名下的房屋，是否属于家庭共同财产

案例15：最高院判例：离婚约定房产赠与子女，未过户不发生物权变动的效力，不影响执行

案例16：法院判例人寿保险保单的现金价值是否可被强制执行

案例17：查找证券投资收回不良贷款286万元

案例18：根据贷款资金走向收回不良贷款1200万元

案例19：通过执行借款企业应收账款收回不良0.5亿

14、多渠道寻找被执行人到期债权

案例20：通过拆迁补偿款收回不良贷款3920万元

15、通过法院寻找清收不良线索方法

案例21：通过合并执行收回不良贷款1860万元

16、14种情形追究股东连带责任

案例22：最高院判例追加认缴增资不实或抽逃出资的股东为被执行人

17、风险代理清收不良贷款

案例23：通过风险代理收回不良贷款1098万元

18、运用代位权扩大清收保全战果

案例24：行使代位权收回不良贷款615万元

19、运用撤销权扩大清收保全战果

案例25：银行及时行使撤销权收回不良433万元

20、收取法院查封抵押物或查封物产生孳息

21、依法清收：三大关键

22、依法清收：首封、轮候查封、受偿问题及对策

23、依法清收：行动要迅速

24、能和解的尽量和解

案例26：银行与债务人和解清收不良贷款1940万元

25、依法清收：稳准狠快

案例27：超前识别潜在不良与依法清收的完美结合，稳准狠快收回不良3亿元

26、强制执行注意事项和关键：（1）强制执行10个期限；（2）唯一住房可以被强制执行四种情形；（3）法院能否冻结银行贷款账户；（4）解决高评估三个有效方法

案例28：法院判决后，庭外和解未全部还款，超申请执行期限，怎么办

案例29：案外人应在执行标的物执行终结前提出执行异议

案例30：撤回执行并终结：是否影响申请执行剩余债权

案例31：最高院最终止执行再执行判例

案例32：刑事犯罪立案是否可以绝对导致执行程序中止？

案例:33：抵押物评估价高，影响清收处置抵押物

27、依法处置资产：三个重点工作

28、协调法院做好：六个方面重点工作

29、银行主动出主意想办法

30、银行领导出面协调

五、第五种方法：以物抵债清收不良贷款

1、协议抵债：5个条件可抵债，10种资产不得抵债，6个操作步骤，4个方面避免协议抵债被认定无效，抵债资产台账、档案、实物19个方面管理，处置抵债资产6个原则。

2、法院裁定以物抵债：同时具备5个条件，4个操作流程，注意4个事项，避免抵债资产找差价5个对策，银行不承担抵债资产过户税费办法，抵债资产出租和管理重点。

3、 处置抵债资产：七个渠道和方法

案例34：法院裁定以物抵债，成功收回不良2375万。

案例35：最高院判例抵债房产未过户，虽占有：也不能排除强制执行

案例36：法院裁定房屋给银行抵债未过户，企业又抵押怎么办

案例37：法院裁定以物抵债未更名，又被其他法院查封怎么办

案例38：法院调解以物抵债未更名：其他法院查封是否有效？

六、第六种方法：呆账核销

适用范围，9类核销，操作流程，帐销案存，继续清收。

七、第七种方法：单户转让不良贷款债权清收

六种情况可以单户转让不良贷款债权，八个操作流程，两个重点内容和标准，通知债务人四种方式，国有债权优先购买权，债权转让费由谁承担。

案例39：寻找清收线索，单户转让不良，成功收回已核销12年损失贷款1266万元

案例40：银行是否可以向非金融机构社会投资者转让不良资产

案例:41：公告通知债务人，债权转让有效

八、第八种方法：超前识别和清收潜在不良贷款

案例42：23家银行都没有及时识别潜在不良，做空机构披露企业财务造假后，形成160亿不良，无清收良策。

超前识别清收的五项原则，利用大数据技术提升清收不良贷款的能力：常用26个网站，立足一个早字，早发现，早撤退，五个方面，及时发现潜在不良，采取措施收回贷款。三个关键性动作，判断是否潜在不良，总结识别潜在不良五大方面40个特征，退出潜在不良三种情形。

案例43：G行用过桥资金收回贷款1507万，被判返还给过桥人。

案例44：不能被上市公司的光环蒙住眼睛，及时退出ＪＨＫＤ公司4000万潜在不良案例。

识别潜在不良，及时退出的三种情形和量化标准

九、第九种方法：利用互联网渠道，加快处置不良方法

十、第十种方法：批量处置不良贷款。批量转让概念和原则，可转让不良范围和标准，转让规模，操作流程，工作重点，优劣势分析。

十一、第十一种方法：不良贷款债转股。债转股模式，条件和标准，债转股种类，债转股定价，退出三种模式，债转股案例，债转股现状、规模、分布结构。

十二、第十二种方法：不良贷款资产证券化。概念，特点，发展过程，操作流程和步骤，难点与对策。

第四章 企业逃废银行贷款五种模式及10个对策

一、企业逃废银行贷款五种模式

二、企业逃废银行债务原因和量化标志

三、银行防控企业逃废债应采取的10个办法

案例45：银行依法撤销无偿转让商标权，防止逃废债

第五章 处置不良资产应注意的四个方面事项

一、处置不良贷款避免新增加十个方面风险

二、注意六个方面事项，保护好自己

三、正确处理市场化处置和自主清收的关系

四、正确处理存量化解与源头治理的关系

杨老师

杨国忱老师 银行授信保全实战专家

资历背景

现任中国光大银行总行巡视员

36年银行信贷业务工作经验

银行授信、资产保全专家

国际风险管理师认证（FRM)

14年某省级行信贷和保全处处长工作经历

12年两家省级行主管信贷、合规、保全和风险副行长经历

实战经验

银行信贷工作36年

省级行信贷处长和资产保全处长14年

在两个省一级分行任主管风险副行长12年

全国各地开公开课每年50场+

学员好评极高，客户满意度超98%

杨老师从事银行信贷工作36年，其中工行8年、交行10年、光大银行18年，任省级行信贷处长和资产保全处长14年，在两个省级行任主管信贷副行长12年。在职期间，制定多项信贷管理办法并被总行采用，五项获得总行金点子奖，获得总行战略研究能力突出奖。

运用36年信贷业务总结的科学有效实用的方法制定了各种信贷管理办法，杨老师授信理论功底扎实，授信实践经验丰富，操作性实战性强，给全国40多家银行现场授课，每年在全国各地开公开课超50场，曾受中国银行业协会邀请为吉林省各家银行培训授课。学员好评极高，客户满意度超98%。

出版了《解决银行授信难点和痛点有效方法》30万字领域专著，通过详析

银行授信项目四种类型和特点、

两天初步判断能否做授信的方法技巧、

两周准确判断能否做授信方法技巧、

授信工作思路和调查渠道、

四招准确判断财务报表哪个科目有问题、

银行授信理念和授信文化22个认识等方面，结合35个授信案例分析来说明银行应从哪些不同渠道、不同纬度、不同角度、不同侧面发现企业财务造假的方法和技巧，系统解决银行授信难点和痛点。

主讲课程

授信难点和痛点有效方法类：

《银行授信尽调、报表分析、贷后管理的有效方法、经典案例及实战操作》

《小微贷款尽调方法、案例及实操》

《授信后管理有效方法和技巧实战》

《企业财务报表分析和识别企业财务造假方法》

《银行授信审批全流程实操》

《小微贷款全流程实操》

《银行授信业务应主要的法律风险及对策》

《民法典与信贷法律风险及对策》

资产保全与不良资产清收处置类：

《抵债资产》

《民法典背景下清收不良贷款12种有效方法、经典案例及实战操作》

《民法典与清收法律风险及对策》

其他银行授信、保全及法律风险等领域相关辐射课题老师可以根据客户需求定制

授课风格

实践案例信手拈来，授信理论功底扎实，实战操作，汇集36年信贷业务总结的科学有效实用的方法。

声图表并茂，讲解授信案例时善于引用资产负债表、利润表和现金流量表一并讲解分析，满满知识点，帮助学员迅速驾驭。

标准普通话，风趣诙谐，吸引力强。

线上和线下授课经验都十分丰富

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