以物抵债清收不良方法

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第一章 以物抵债清收不良类型和条件

以物抵债清收不良：两种类型

第一节 协议抵债，清收不良

一、协议抵债适用范围

二、10种资产不得抵债

三、可抵债的资产种类

四、协议抵债五个操作流程

五、抵债预约等成就也是有效的，风险及对策

六、六个方面避免抵债协议被认定无效或被撤销

案例1：协议抵债房产未过户，虽占有：也不能排除强制执行

七、协议抵债：规避诉讼时效风险及对策

八、清收不良，签订以物抵债协议，不交付抵债物怎么办

第二节 法院裁定以物抵债

一、适用范围：同时具备以下四个条件

二、法院裁定以物抵债：五个操作流

案例2：法院裁定以物抵债成功清收不良贷款2375万

三、法院裁定以物抵债：注意四个事项

案例3：法院裁定房银行抵债未过户：企业又抵押怎么办

案例4：法院裁定以物抵债未更名：被其他法院查封怎么办

案例5：法院调解以物抵债未更名：其他法院查封是否有效？

三个最高院判例：给银行以物抵债清收不良启示

五、避免法院裁定以物抵债价过高或找差价：五个对策

案例6：执行程序中以物抵债：法院能否直接裁定过户给案外人？

第二节 以物抵债重点关注九个要点

一、无论协议抵债、还是法院裁定抵债的住宅：审核是否设立居住权

二、审核抵债资产是否已经出租：影响抵债资产处置

案例7：承租人以未接到拍卖抵押物通知：主张撤销拍卖、撤销抵债裁定怎么办

三、案例8:贷款时抵押物评估高，导致裁定以物抵债找超差价

四、审核抵债土地是否设置地役权：影响抵债资产处置

五、动产抵债：留置权，第一个优先银行以物抵债

六、购买价款超级优先权：优先以物抵债，第二个优先银行以物抵债

七、为担保价款或租金的实现：订立担保合同优先权， 第三个优先以物抵债

八、抵押动产被出售：银行失去抵押权，第四个优先银行抵押权

案例9：银行没对质押物控制，最高院判决质押无效

案例10：质押物被企业私售，判决监管公司承担三分之一

案例11：欠监管费，监管退出，质押煤炭没优先受偿权

九、抵押登记担保范围与抵押合同约定不一致：主张抵押物仅抵偿本金

案例12：产权登记薄记载担保范围与合同约定不一致， 判决仅本金优先

案例13：产权登记薄记载担保范围与合同约定不一致，判决本息费用全部优先

第二章 抵债资产管理

一、抵债资产管理：原则和内容

二、抵债资产：台账管理四个要点

三、抵债资产：档案管理六个要点

四、抵债资产：实物和财产权利管理十个要点

第三章 抵债资产处置原则和九个要点

一、处置抵债资产：四个原则

二、在规定时限内：处置抵债资产

三、处置抵债资产：以公开拍卖为主

四、处置抵债资产：中介机构

五、处置抵债资产前：需对抵债资产进行评估

六、确定拍卖抵债资产低价原则：参考五个方面依据

七、公开透明拍卖抵债资产：五个要点，防止拍卖流于形式

八、大额抵债资产：分期付款六个要求

九、抵债资产：处置操作七个流程

十、协议转让抵债资产：处置操作六个流程

第四章 处置抵债资产七个渠道方法

第一个渠道：利用互联网渠道加快抵债资产处置

一、银行与哪些网络平台合作：处置抵债资产

二、发布拟处置抵债资产信息，拍卖抵债资产竞价

三、互联网平台公开处置抵债资产：坚持的三项则

四、下列五类资产不得在互联网平台：开展资产推介和竞价处置

五、依法合规操作：主要内容

六、开通网络，发布处置抵债资产信息

七、多网络平台合作：加大资产推介和拍卖力度

八、及时充分披露相关信息，保证竞价项目程序公开

九、网络拍卖抵债资产：竞价公告时间

十、修改录入错误、撤回处置资产

十一、交纳竞拍：保证金

十二、下列人员：不得参加竞买抵债资产

十三、竞价成功或竞价失败的条件和标准

十四、文件资料归档，支付竞买价款

十五、签署协议，办理相关手续

十六、因竞买人原因违约：如何处理

十七、不予退还保证金：四种情形

案例14：案例14：寻线索，淘宝网拍卖债权，收回已核销12年损失贷款1266万元

第二个渠道：招标拍卖抵债资产

一、做好推介抵债资产各项准备工作

二、召开拍卖抵债资产推介会

三、拍卖机构投标，银行评审

四、签订委托拍卖抵债资产协议：明确相关要求

五、跟踪拍卖进展情况：做好相关管理工作

六、拍卖款项划转，办理相关手续

七、流拍、终止拍卖协议

案例15：招标拍卖抵债资产变现收回不良贷款1472万

第三个渠道：利用现有客户资源处置抵债资产

一、根据客户情况，有针对性营销抵债资产

二、商谈处置抵债资产价格

三、审批抵债资产变现价格

四、两种处置抵债资产方式

案例16：利用现有客户资源，处置抵债资产收回不良660万元

第四个渠道：利用E拍贷网拍贷，加快处置抵债资产

一、开展新的贷款品种

二、买方信贷处置抵债资产

案例17：通过给竞买人贷款，处置抵债资产变现1780万元

第五个渠道：现有优质贷款客户重组盘活抵债资产

一、分析调研客户是否需要抵债资产

二、商谈重组方案，切记四个注意事项

案例18：利用现有贷款客户，盘活抵债资产1560万元

第六个渠道：委托资产管理公司中介公司代理销售

一、确定处置资产底价

二、签订代理销售协议

三、代理销售抵债资产适用范围

第七个渠道：打包出售抵债资产

一、批量转让抵债资产：14个操作流程

二、批量转让抵债资产：重点、优劣势

案例19：建行批量转让抵债资产10亿元

第五章 抵债资产出租与管理

一、抵债资产出租的法律依

二、抵债资产出租与管理：满足三个条件

三、抵债资产出租：四个操作流程

第六章 确定以物抵债为清收不良最佳方法的依据

第一节 银行为什么以物抵债

一、抵押物或查封物：尽可能拍卖变现四个办法

二、抵押物或查封物流拍，银行不同意抵债：两种有效救济途径

案例20：依法拍卖资产两次都流拍，银行是否可申请重新启动评估拍卖程序

三、法院委托评估抵押物或查封资产：价值尽可能低，非常关键

案例21：评估价高，不同意抵债，法院把抵押物裁定普通债权人，银行抵押权丢失

四、四个措施规避，抵押物裁定给其他债权人

案例22：银行不接受流拍财产抵债，是否丧失优先受偿权？

五、15个方面查找可执行资产

想办法查找可执行资产，尽可能现金收不良贷款，既尽职清收，抵债有依

1、五个渠道查找被执行人房屋

案例23：登记在未成年子女名下的房屋，是否可执行

案例24：离婚约定房产赠与子女，未过户不发生物权变动的效力，不影响执行

2、四个渠道查找被执行人土地

3、四个渠道查找被执行人存货设备

4、四个渠道查找被执行人账号

5、四个渠道查找个人卡号和保单

案例25：人寿保险保单的现金价值，是否可被强制执行

6、两个渠道：查询担保个人在证券公司的股票账户

案例26：查找证券投资收回不良贷款286万元

7、根据贷款资金走向：清收不良

案例27：根据贷款资金走向收回不良贷款1200万元

8、四个渠道查找被执行人投资股权

案例28：超前识别潜在不良，执行股权收回不良3亿

9、四个渠道查找被执行人应收账款

案例29：通过应收账款收回不良0.5亿

10、被执行人财产申报

11、法院调查搜查被执行人财产

12、在内外部实行提供财产线索奖励机制

13、对被执行人财产审计

14、向法院申请给银行代理律师授权

15、查找被执行资产途径

拍卖抵押物、查封物尽可能变现，十五个方面查找被执行人的资产，尽最大努力现金收回不良贷款，又是银行以物抵债的充足依据，体现相关人员尽职清收不良贷款

第七章 尽可能减少以物抵债税费

一、以物抵债清收不良：涉及的税费种类

案例30：以物抵债缴纳的各种税费

二、三个方面争取税收：优惠政策

三、银行不承担或减少抵债资产过户税费三个办法

杨老师

杨国忱老师 银行授信保全实战专家

资历背景

现任中国光大银行总行巡视员

36年银行信贷业务工作经验

银行授信、资产保全专家

国际风险管理师认证（FRM)

14年某省级行信贷和保全处处长工作经历

12年两家省级行主管信贷、合规、保全和风险副行长经历

实战经验

银行信贷工作36年

省级行信贷处长和资产保全处长14年

在两个省一级分行任主管风险副行长12年

全国各地开公开课每年50场+

学员好评极高，客户满意度超98%

杨老师从事银行信贷工作36年，其中工行8年、交行10年、光大银行18年，任省级行信贷处长和资产保全处长14年，在两个省级行任主管信贷副行长12年。在职期间，制定多项信贷管理办法并被总行采用，五项获得总行金点子奖，获得总行战略研究能力突出奖。

运用36年信贷业务总结的科学有效实用的方法制定了各种信贷管理办法，杨老师授信理论功底扎实，授信实践经验丰富，操作性实战性强，给全国40多家银行现场授课，每年在全国各地开公开课超50场，曾受中国银行业协会邀请为吉林省各家银行培训授课。学员好评极高，客户满意度超98%。

出版了《解决银行授信难点和痛点有效方法》30万字领域专著，通过详析

银行授信项目四种类型和特点、

两天初步判断能否做授信的方法技巧、

两周准确判断能否做授信方法技巧、

授信工作思路和调查渠道、

四招准确判断财务报表哪个科目有问题、

银行授信理念和授信文化22个认识等方面，结合35个授信案例分析来说明银行应从哪些不同渠道、不同纬度、不同角度、不同侧面发现企业财务造假的方法和技巧，系统解决银行授信难点和痛点。

主讲课程

授信难点和痛点有效方法类：

《银行授信尽调、报表分析、贷后管理的有效方法、经典案例及实战操作》

《小微贷款尽调方法、案例及实操》

《授信后管理有效方法和技巧实战》

《企业财务报表分析和识别企业财务造假方法》

《银行授信审批全流程实操》

《小微贷款全流程实操》

《银行授信业务应主要的法律风险及对策》

《民法典与信贷法律风险及对策》

资产保全与不良资产清收处置类：

《抵债资产》

《民法典背景下清收不良贷款12种有效方法、经典案例及实战操作》

《民法典与清收法律风险及对策》

其他银行授信、保全及法律风险等领域相关辐射课题老师可以根据客户需求定制

授课风格

实践案例信手拈来，授信理论功底扎实，实战操作，汇集36年信贷业务总结的科学有效实用的方法。

声图表并茂，讲解授信案例时善于引用资产负债表、利润表和现金流量表一并讲解分析，满满知识点，帮助学员迅速驾驭。

标准普通话，风趣诙谐，吸引力强。

线上和线下授课经验都十分丰富

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