《民法典》在不良清收实战中的应用策略

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课程背景

为了化解金融风险，使银行不良贷款得到真正的压降，以及完善风控，减少新的贷款反弹的防范措施，在清收中做好法律、法规的宣传、宣导，更好的通过清收化解信贷风险以及化解贷户的抵触心理，提升转换贷户的还款意愿，我们将《民法典》和清收实务相结合，不仅提高银行相关业务部门等中高层管理人员和清收的工作人员的法律合规意识，更是帮助他们通过实务分析掌握灵活运用法律、法规帮助在清收中做好自我防范，以及帮助银行维护债权的同时化解贷户的抵触心理，有效的转换提升贷户的还款意愿！

本课程已经被多家农商行选中，老师用通俗易懂的语言和生动的案例，并将清收实务结合相关的法律规定，对容易出现风险点的地方进行了解析，受到了大家一致的好评。适合分管 不良清收的高管、执行长、客户经理和相关清收人员，是当前背景下开展不良清收的必须课。

培训对象

商业银行、农信社的董事长、风险部、清收大队、行长、支行长、网点主任、客户经理

课程收益

核心收益01：掌握清收过程中的法律风险点以及预防的措施；

核心收益02：通过课程帮助信贷经理建立合法、合规的意识；

核心收益03：过课程帮助信贷经理掌握可以提升清收效率的法律工具；

核心收益04：通过课程帮助信贷经理完善信贷管理风险防范措施；

核心收益05：掌握运用函证工具对债权不明确的贷款做好确权；

核心收益06：通过课程，帮助信贷经理从深层次掌握贷户的基本信息，以及可以发现风险点，制定风险防范的措施；

核心收益07：通过课程帮助信贷经理在清收中做到合法合规，避免造成舆论技术要领；

核心收益08：通过课程帮助信贷经理打消畏难情绪，了解清收策略制定和执行技术要领；

核心收益09：通过培训帮助信贷经理掌握利用有效的工具提升清收效率的要领；

核心收益10：通过培训讲法律和实务进行有效结合，帮助银行提升清收以及诉讼效率！

课程大纲

第一部分：清收中的法务要素

一、父债子偿的法律依据分析以及应对策略

1、民法典第二十六条、第一千一百五十九条的运用技巧

2、继承法的运用技巧

3、清收前需要准备的信息

4、父子关系好与不好的清收策略制订

5、清收中如何将法律结合与贷户进行沟通

二、“失联”“死亡”贷户如何有效诉讼法律分析以及应对策略

1、中华人民共和国民事诉讼法第三百四十三条、民法典第四十二条的运用技巧

2、民法典第四十二条分析以及运用中应注意的细节

3、《民法总则》第四十三条的解读以及应用技巧

4、《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）第三十二条规定的解读以及应用策略

5、失踪人员以及死亡人员在起诉中如何申诉，以及申诉流程

三、保证担保的法律风险点分析以及应对策略

1、如何能够提升保证人的还款意愿

2、在保证期间未能及时主张权利的补救方法

四、问题贷款的法律风险点分析以及应对策略

1、借名贷款如何与贷户做好确权

2、如何分辨冒名贷款以及在冒名贷款中找到突破口

3、借名贷款、冒名贷款清收中注意的细节

五、如何做好债权保全的法律分析以及应对策略

第二部分：清收实务前的信息修复技巧

一、明确确权需要修复的方法

1、债权不明的贷款，如何找到明确债权

2、如何有效地将法律时效有效的延续

二、明确确权需要修复的内容

1、债权明确的贷款需要修复哪些信息可以防范法律风险

2、失踪人员需要修复哪些信息，做好诉讼前的举证工作

3、死亡人员需要修复那些信息，诉讼流程是什么

4、债权不明确的贷款应该修复哪些信息，帮助明确债权

三、“失联”“死亡”贷户在诉讼前需要哪些准备工作

1、要提升：失联、死亡“贷户的诉讼，需要做哪些准备工作

2、如何与：失联、死亡”贷户的家属做好贷款的确权

四、信息修复的方法以及技巧

1、“全员”修复的策略

2、建立”线人的技巧

五、信息修复的合规合法渠道

第三部分：民法典在清收中的实战应用

一、如何在清收执行中避免造成舆论

1、在请收中如何赢得贷户的心里

2、在清收中如何打破贷户的幻想

3、在清收中如何利用法律、法规帮助贷户分析得失以及做好风险预警

二、如何在清收执行中破冰

1、有效化解与贷户之间的矛盾

2、走进贷户的心理

3、让贷户深刻感受到自己正在面临的风险点

三、清收执行中的场景化分析以及应对策略

1、不良贷户逾期常见理由以及有效地化解方式

2、如何做好，和做到真正的一户一策

四、清收中突发事件如何有效、及时处理

1、遇到脾气暴躁的贷户应该如何应对

2、遇到贷户威胁的时候应该如何应对

3、遇到贷户讲法律的时候应该如何应对

五、如何通过合法合规的清收工具真正有效地提升清收效率

第四部分：民法典在清收中的应用场景案例

案例一：子女孝顺应该如何与子女沟通帮助父母一起承担债务；

案例二：子女与父母之间有矛盾，应该如何找到突破口，请子女帮助父母以其承担债务；

案例三：父母不愿让子女知道和参与承担债务，如何找到突破口，转换贷户的还款意愿；

案例四：如何正确客观评估贷户的真实还款能力；

案例五：即使是借新还旧，如何提高贷户的违约成本，加强贷户的还款意愿，并且做到有效管理应注意的细节；

案例六：当在保证期间未能及时向保证人主张保证责任，应该如何有效的“恢复保证时效”；

案例七：如何精准找到贷户的痛点，并且结合法律、法规帮助贷户转换还款意愿；

案例八：如何通过法律、法规利用合法合规的方式与“失联”取得联系

许老师

许盈老师 不良资产清收实战专家

资历背景

小清学院资深研究员

温暖清收研发导师

人民大学商业管理

ACI国际注册培训师

某金融公司培训部经理

现任：

上海雪客教育法律顾问

实战经验

近两年累计交付300余天

培训人次达8000多

累计清收额超2亿

累计盘活额超10亿

一直坚守再不良清收的岗位上：有丰富的银行不良清收百日攻坚战项目管理工作经验和相关培训经验

主讲课程

许老师课程以“温暖清收”为主线，帮助中小银行化解不良危机，有效提升清收效率，课题以课程或项目形式进行市场交付。

《温暖清收》

《场景应对策略》

《不良清收能力提升》

《不良资产依法清收百日攻坚》

其他不良资产清收相关课题可根据客户需求定制。

授课风格

“很接地气，开篇精炼、内容务实、注重实操训练，使学员能够充分地理解消化和学以致用

许老师授课轻松，亲和力和互动性强，运用实战案例与理论相结合， 擅长把教练技术应用到课堂中，大胆创新，打破了传统的授课模式，使学员更易掌握

服务客户

唐山玉田农商银行、河北银行、中国人寿、怀化农商银行、泾阳农村商业银行、淳化农村商业银行、资阳农村商业银行、项城农商行、邯郸农村商业银行、宁农商行、新乐农村信用社、醴陵农村商业银行.......

近期部分项目案例：

2021年3月，湖南株洲醴陵农村商业银行项目，项目周期1阶段共20天

许老师带领醴陵农村商业银行第三战区浦口支行完成业绩110万，成为全辖业绩完成最高，同时成就该行历史最好业绩。

山西某农商行清收风暴

唐山某银行清收风暴

唐山某农商行清收风暴

人寿保险宁波不良清收

石家庄某农村信用社百日攻坚项目

湖南某农商行百日攻坚项目

河南某农商行长效机制项目

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