《民法典》背景下银行柜面业务法律风险识别与防范

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课程背景：

近年来，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。《民法典》于2021年正式实行，对银行各方面业务产生了重大影响。监管部门提出了内控体系建 “三道防线”建设（思想防线.制度防线.监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。柜面业务是我国银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险。可以说，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。本课程从银行的实际出发，重点讲授银行基层网点业务主要操作和法律风险点及管理，旨在提升运营人员合规风险意识。树立银行一线员工操作风险意识，把防范操作风险始终贯穿于业务经营之中，将有助于控制基层风险，减少损失，提升业绩。

课程收益：

全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险.合规风险与法律风险

了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高操作和法律风险防范能力

通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强操作风险的防控水平

课程对象：

运营管理部相关人员、运营主管、会计主办、柜员、新员工以及其他相关人员

课程大纲：

前言：

一、《民法典》的初步认识

二、严监管的形势

三、游走在银行业“寒心”的合规——“强监管”下的强化制度建设.强化处罚力度的后监管风暴是要求金融业改革和发展的必然趋势！

第一讲：重新认识柜面业务操作风险与现状

一、柜面业务操作风险的概念

1.思考：识别和控制操作风险——你所在的营业网点有哪些日常的柜面业务？你觉得有哪些风险点。

2.对合规的全新认识

二、银行柜面操作风险现状

1.国内168起操作风险案例数据呈现

2.国内168起操作风险案例的基本特征

3.重新梳理基层业务操作风险—识别和风险管理第一步

三、目前银行易发案件与风险防范

1.外部侵害案件分析与风险防范

2.员工参与集资诈骗案件分析与防范

3.员工挪用库款及客户资金案

4.无真实交易背景下批量发卡案例分析及风险防范

5.非法出售客户信息案件风险管理和监管提示

6.违规代客户办理业务案例

第二讲：柜面业务主要操作与法律风险点及合规管理

一、个人信息保护风险

1.案例分析

2.知识点：个人信息的范围；法律的规定；监管的要求；违法违规的危害

3.如何做到保护客户个人信息。（制度建设要求、办理业务要求）

二、告知义务风险

1.案例分析

2.知识点：法律上如何认定银行尽到了告知义务

3.如何做到尽到告知义务：（制度完善要求、柜面服务要点）

三、代办业务风险

1.案例分析

2.知识点：那些业务可以代理办理？代理办理的基本要求。

3.如何规范办好代理办理业务。（制度要求、柜面服务要点）

三、柜面预制合同风险

1.案例分析

2.知识点：法律对预制合同的要求

3.如何规范预制合同

四、存取款业务风险点和管理

1.长短款风险点及客户沟通管理 案例分析：

2.代理取款法律风险及管理 案例分析：

3.继承取款法律风险及管理 案例分析

4.未成年人取款风险及管理 案例分析：

五、结算账户方面风险点及管理

1.银行账户管理主要风险点 案例分析

2.结算账户变更.撤销手续不合规

3.反洗钱知识与风险防范——人民银行双罚风暴 案例分析：

4.重点把控资料审核“三看”关——看人.看证.看章

五、挂失业务风险点及管理

1.挂失手续主要风险点 案例分析：挂失操作不合规引起的一起法律纠纷 知识点：挂失受理时效性的问题

2.特殊情况下的挂失取款 案例分析：特殊规则启动取款案 知识点：特殊约定的相关问题

3.服刑期间挂失取款 案例分析：配偶代办挂失取款案件

4.成功堵截挂失业务的启示 案例分析：

六、重要空白凭证.印章风险点及管理

1.重要空白凭证风险点

2.套取空白存单 案例分析：

杜老师

杜淮锦老师 —— 银行消保及风险管理专家

资历背景

某城商行高级管理人员

曾供职地方党委核心部门

国内著名消保专家

柜内著名舆情风险管理专家

某银行业协会讲师

10年专业金融业消保、信贷风险管理咨询经验

20余年的教育、党政机关及国有企业工作经历

清华大学、北京大学、浙江大学EMBA特邀讲师等

实战经验

杜老师是国内知名的消费者保护专家、信贷及声誉风险管理专家，10年专业市场研究及银行消保工作策略、信贷及声誉风险管理咨询经验。

杜老师对民法典有深入研究，擅长将民法典与课程内容相结合，其课程《民法典背景下银行消保工作策略》、《民法典背景下信贷全流程风险管控》及《民法典对银行的影响》等广受好评，在舆情数据挖掘、舆情研判分析以及声誉风险管理体系建设、等领域也具有丰富的理论积累和实操经验。

在党建、合规等方面，先后研发了《从党史看银行人如何担当奋进》、《新时代银行人的反腐败斗争—廉洁自律、干事创业》、《小微信贷三查及不良资产处置务实操作》等课程。

主讲课程

《民法典背景下银行消保工作策略》专题培训

《银行业声誉风险管理》系列课程

《民法典背景下信贷全流程风险管控》

《民法典背景下的信贷法律风险》

《新媒体背景下的舆情研判及处置实务》

《金融消费者权益保护办法解读及投诉处理》

《个人银行账户账户管理及金融消费者权益保护》

《重大危机事件应对桌面演练/新闻媒体发布会桌面演练》

《中共历次重要会议精神解读》

《从党史看银行人如何担当奋进》

《民法典对银行业务的影响及其应对》

《小微信贷三查及不良资产处置务实操作》

《新时代银行人的反腐败斗争—廉洁自律、干事创业》

其他消保、信贷风险、声誉风险等领域相关辐射课题老师可以根据客户需求定制

授课风格

针对性：基于对监管要求、金融企业现状及自身咨询经验，为不同类型、不同层级学员提供针对性的培训内容（包括案例选择），确保所讲内容是学员的刚需。同时善于介绍课程关联领域的最新信息，开阔学员视野。

实操性：通过案例分析、情景还原、现场互动等方式，让学员不仅明白为什么、是什么、做什么，最终指向怎么做。课程中采用先培训后情景演练的形式，让学员把所学通过演练来强化，学员点评分享，老师总结辅导，二次演练充分提升学员课程实战转化能力。

趣味性：生动、有趣、新鲜、贴切的真实案例，采用讲授、研讨、案例分析、学员分享精华经验等多种互动参与的培训形式，启发学员思考，广泛受到各年龄层面的学员欢迎。

可定制：可按照客户实际进行内容定制（需提前一周进行沟通）。

服务客户

工商银行总行、中国银行各省分行 、邮储银行部分省分行、光大银行总行及多家分行、华夏银行总行及多家分行、广发银行部分分行、渤海银行总行、恒丰银行总行等；中原银行总行及部分分行、哈尔滨银行、南充银行、晋城银行、乐山银行、苏州银行、宁夏银行、乌鲁木齐银行、重庆银行、台州银行、杭州银行、烟台银行、齐鲁银行、华兴银行、长沙银行、顺德农商行、成都农商行、杭州联合银行、广州农商行、义乌农商行、常熟农商行、无锡农商行等、四川银行业协会，广西藤县农信社、甘肃兰州西固农信社、山东济南长清区农信社、辽宁盘山农信社、湖南省衡阳市石鼓区农信社、河南周口市太康县农信社、启东农村商业银行、宁德农村商业银行、泰州农村商业银行、遂宁农村商业银行，唐山农商行，迁安农商行

近2年部分课程培训案例：

某国有行省分行《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》专题培训15期

某国有行分行《“金融消费者保护实施办法”解读专题》5期

某省联社《银行网络舆情分析与研判应对技巧》24期

公开课《信贷全流程风险防范》17期

某省联社《银行声誉风险管理与舆情危机媒体公关》15期

银行业协会《金融消费者权益保护办法解读及投诉处理》20期

审计中心《企业突发性事件处置与舆情危机管理》5期

某省联社《民法典背景下的商业银行信贷法律风险控制》10期

某国有银行《宏观经济与产业分析》5期

某农商行《发挥先进性，争当企业标兵》6期

某农商行《新时代中国特色社会主义实践发展和西想行成》6期

某农商行《“四个全面”是引领中华民族伟大复兴的战略布局》4期

某中行《从党史看银行人如何担当奋进》10期

某省联社《柜面业务操作法律风险防范与实务解析》21期

某省联社《民法典及九民纪要对信贷业务的影响》11期

某国有行《银行中高层金融职务犯罪预防与惩治》2期

公开课《普惠金融现状分析与小微信用贷款风险控制》19期

某农商《网点突发事件及客户投诉处理技巧》7期

某农商《银行柜面凭证填写规范与票据防伪》12期

某农商《点钞、计算机录入、传票翻打业务基本技能训练》15期

某省联社《信贷投向政策与授信审查审批要点》10期

常州某银行《民法典背景下信贷全流程风险》1期

某城商行《民法典背景下的银行消保工作策略》1期

工商银行某分行《新时代银行人的反腐败斗争—廉洁自律、干事创业》1期

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