全面提高商业银行风险内控执行力

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课程背景：

风险内控作为公司经营管理的关键环节，对企业的生存及发展壮大具有极其重要的作用。从银广夏、安然、中航油等现实风险案例看，他们都与企业风险内控失败有着相当大的关系。我国企业风险内控普遍存在着控制环境薄弱、风险意识不足、缺乏适当的控制活动、财务报告严重失真、信息流通不畅、内控机制不健全等问题。建立健全风险内控体系，提升企业综合管理水平，是当前企业的当务之急。

培训目标：

掌握风险内控和风险管理的基本特征，了解适应企业风险内控和风险管理的基本理念，营造全员风险管理文化为核心的氛围，掌握风险计量与评估的常用策略、工具和方法，正确定位企业高管层在企业风险内控和风险管理中的角色，建立健全风险管理制度，汲取国际先进风险管理理念和经验，把企业风险控制在容忍度范围内，实现企业目标的最大化。

培训对象：

商业银行一级、二级行长及风险管理人员

课程大纲：

第一部分、“内控指引”与“全面风险管理指引”两部指引解读

一、《商业银行内部控制指引》解读及实施要点

1、指引基本内容结构

七章五十一条

2、内部控制职责

1)规范了治理和组织架构

2)内部控制的职责分工

3、内部控制措施

1)提出控制要求

2)重要的控制手段

4、内部控制保障

1)信息、人员、考评

2)内控文化

5、内控评价的工作要求

1)评价组织和实施

2)范围和频率

3)评价结果的运用

6、内部控制监督

1)内部监督责任

2)外部监管措施及处罚规定

7、“内控指引”为什么不涉及主要业务

1)金融产品和服务不断丰富

2)监管规定重复

3)体现导向性、原则性

二、《银行业金融机构全面风险管理指引》文件解读及实施要点

1、遵行《指引》提出的全面风险管理四项基本原则

1）匹配性原则的核心要义

2）全覆盖原则的核心要义

3）独立性原则的核心要义

4）有效性原则的核心要义

2、从《指引》的可操作性入手抓好落地执行

1）形成系统化的全面风险管理规制

2）提出风险管理的统领性框架，强化全面性和关联性视角

3）三是提高可操作性，提供全面风险管理和监管指南

4）引入《核心原则》最低标准

5）充分考虑各类机构的差异化

6）注重与已有规制的衔接

3、认真落实《指引》确定的主体责任

1）秉承了风险管理“三道防线”的理念

2）董事会承担全面风险管理的最终责任

3）监事会承担全面风险管理的监督责任

4）设立或指定部门负责全面风险管理

5）各业务经营条线承担风险管理的直接责任

三、“两部指引”的关系

1.继承关系

1)框架继承

2)方法论继承

2.发展关系

1)内控的补充和完善

2)纲领性更强

3)时效性更强

3.回答几个重要问题

1)风险内控落地执行的四大困惑问题

2)落实风险内控的三道防线问题

3)风险内控落地执行的几个关系

4)风险内控的局限性问题

第二部分 商业银行风险内控方法措施

一、商业银行的内控之惑

1.量化之惑－缺少量化工具

2.流程之惑－标准化流程缺失（标准流程图）

3.违规之惑－有章不循

4.舞弊之惑－集体违规

5.报告之惑－理念误导制度错误

6.动态之惑－风险处于动态变化之中

二、管理者必备的三种风险控制利器

利器１：读懂财务报表－管理者每天五分钟阅读财务报表，让舞弊行为无处藏身

利器２：科学指挥－管理者管理过程中要求风险管理（财务）部提供必要的数据支持

利器３：锁定重大风险－锁定公司最重要的十大风险并确保对其控制的有效性

三、银行管理者风险内控的五招绝技

第一招：风险转移

第二招：风险规避

第三招：风险分散

第四招：风险对冲

第五招：风险承担

四、银行风险内控的基本思路和流程

1.风险内控方案的制定

2.风险内控方案的执行

3.风险内控方案的评价

4.风险内控方案的改进

五、银行风险内控的10种方法

1.组织规划法

2.授权批准法

3.全面预算法

4.会计控制法

5.财产保全法

6.人力资源法

7.风险防范法

8.内部报告法

9.管理信息系统控制法

10.内部审计控制法

第三部分 银行风险管理内部控制的场景应用

一、风险环境缺失的案例分析

1.网点主任明知借名贷款而发放承担刑事责任的案例

2.YT银行集体舞弊被追刑责的案例分析

3.风险环境建设落地执行的操作要点

二、风险评估技术与银行实践应用

1.风险识别的技术与方法

2.定性、定量风险分析技术

3.三权抵押的风险识别案例

4.未能识别担保主体的风险案例解析

5.无法识别保证期间的风险案例

6.行业信贷投放的风险识别案例

三、商业银行控制活动的主要内容

1.控制手段不当引发风险敞口增加的风险案例

2.控制活动的三种制衡方式

四、监督与预警技术及其实践应用

1.某银行的数十亿的假理财、假票据案暴露风险监督严重缺陷

2.如何建立常态化监督机制

3.大数据风险预警的技术和方法

4.风险管理效果评价与风险审计

5.定向监督与反向查询技术

6.银监会“334”监管政策解读

五、信息与沟通

1.信息沟通不畅致银行重大损失的案例

2.信息与沟通的重要性

3.沟通和方法与技巧

4.从业人员的素质要求

课程小结

卜老师

卜范涛,全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家,中国管理科学研究院学术委员会特约研究员,清华五道口金融学院特约风险讲师,北京大学.清华大学.上海财经大学MBA和EMBA特聘风险管理讲师,首届山东省风险管理专业委员会首席风险专家,国家注册高级信用管理师, 中华龙风险管理研究院院长。

RMCTTC风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者,20年深耕金融风险领域,1500场次金融机构培训经验,300多家银行调研实践。2013年被《搜狐一言堂》. 《企业大学》杂志社.北京培训业联合会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

培训方法和特点：

以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。

近期服务过的主要客户：

中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行湖北.安徽.山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行东莞分行.江门分行.河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行,中国农业银行河北分行.内蒙古分行,国家发展银行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.山东省分行.南充分行.开封分行.周口分行.甘肃分行.广西分行,光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,重庆银行,晋商银行,汉口银行,湖北银行,苏州银行,杭州银行,桂林银行,广州农商行,重庆农村商业银行,成都农村商业银行,大连农村商业银行,阜新银行,惠州农商行,徽商银行,福建三明农商行,石家庄市农信社,山东省农村信用联社,陕西信合,安徽省农村信用联社.山西省农村信用联社,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等数百家商业银行及金融机构。浙江省银行业协会.广东省江门市金融办.南京金融发展促进会.山东省日照市金融办.甘肃省金融办.宁夏金融信用体系建设促进会.酒泉市金融办.兰州市工信委等金融管理政府职能部门。

金融行业主打课程：

商业银行信贷风险管理,商业银行合规风险操作与内控执行力,商业银行客户信用评估技术与方法,商业银行信贷法律风险操作实务,商业银行柜面操作业务法律风险管理实务,柜面业务的操作风险防范,商业银行信用风险管理,小微企业的风险管理,银行授信业务财务报表分析与交叉验证,商业银行员工道德规范等。

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