商业银行对公授信业务数字化风控

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【培训背景】

2018年,国内经济去杠杆，因上市公司商誉减值、负债扩张、股权质押爆仓、利益输送等风险因素，给某银行新增的不良贷款余额，占比超过当年新增不良的60%；

2019年，中美贸易战，受区域政策影响，某银行因介入总部型企业、外贸型企业和境外客户较多，其贸易融资业务新增不良余额，占比超过当年新增不良的40%；

2020年，进入后疫情时代，外部环境不确定性更加显著，中美关系、中印关系、中欧关系等复杂多变，会更加深刻地影响更多企业，而更多的对公不良贷款也可能因此而产生；

2021年，…… ……

在经济增速下行、疫情防控常态化的背景下，监管要求和业务发展的双重压力，为商业银行数字化转型按下快进键。过去的20年中，互联网连接平台与个人消费者，使零售业务在银行数字化转型中得到较好发展；与此同时，银行对公业务，由于非标特性，使得数字化转型相对滞后。因此，能否“非标转标”，成为对公业务数字化转型关键。

对公授信业务的数字化转型，特别是数字化风控建设，是商业银行未来长期高效发展的重中之重，必须给予足够重视。

【培训对象】

各银行董事长、行长，总分行风险管理部、授信审批部、贷后管理部、公司银行部、网络金融部、公司金融部、数字银行部、智慧银行部等部门负责人及业务骨干。

【培训目标】

帮助各家银行理顺对公授信业务数字化转型思路，了解基于事件语义理解和事件图谱的对公业务风险管理数字化解决方案，认识到建设对公数字化风控体系的重要性和紧迫性，初步掌握建立对公授信业务数字化风控体系的主要内容，明确对公数字化风控的实施路径。

【培训收益】

本次培训，由精通对公授信业务数字化风控技术的实战型老师，带来商业银行对公数字化风控解决方案。授课内容全程干货，以期帮助商业银行，尽快领会对公业务数字化风控理念，熟悉并初步掌握大数据风控技术，了解对公授信客户如何进行全生命周期风险管理，懂得如何善用数字化技术手段，将信贷专家经验与智能风控系统相结合，实现对公授信业务数字化风控。

其中，对公客户风险预审及前置筛查，企业风险穿透识别整合，表单资料智能提取录入，尽调报告内容支持，专家知识复用，多维风险排查，风险信号排查管控，金融事件中心构建，金融风险指标体系构建，风险提示规则配置，管理者驾驶舱，非结构化数据智能解析，金融事件图谱分析，数字化风险预警指标，企业风险画像等内容，将会帮助大家打破传统对公授信业务风控思维惯性，掌握大数据风控核心技能，进而推进对公授信业务数字化风控转型。

培训不是目的，落地才是关键！

做为实战派讲师，将带来对公业务数字化风控与企业商机分析及营销获客两大实用系统，帮助各家商业银行迅速部署实施，在短时间内获得对公授信业务的数字化转型落地方案！

【培训课纲】

上午：（9：00-12：00）

第一模块

第一节：银行对公授信业务风险管控痛点与难点

一、客户信息分散化

二、审贷偏好差异大

三、耗人费时不精准

四、风险全貌无法查

第二节：银行对公授信风控数字化解决方案框架

一、如何整合多源风险信息

二、如何进行数据智能驱动

三、如何便捷进行风险监控

第二模块

第一节：如何助力银行实现对公客户全程风控策略

一、贷前：预审尽调及报告支持

二、贷中：贷中评审及风险筛查

三、贷后：预警配置及排查管控

第二节：对公授信客户风险发现、追踪与传导分析

一、事件语义理解

二、事件图谱分析

三、指标模型计算

四、数据智能解析

五、大数据处理

第三节：对公授信客户五类风险模型

一、自然语言处理模型

二、财务模型

三、股权模型

四、风险提示和评分模型

五、财务预警模型

第四节：对公授信客户数字化风控系统功能架构

一、业务应用层面

二、业务分析层面

三、数据服务层面

下午：（14：00-17：00）

第三模块

第一节：如何进行对公授信客户风险穿透识别整合

一、通过事件、指标、关系实现风险穿透识别

二、在结构化与非结构化数据中理解企业事件

三、专家智识转化为数字化风险预警指标

四、企业关系识别与事件图谱构建

五、金融事件中心

第二节：对公授信客户风险排查要点与具体做法

一、企业风险画像

二、多维风险画像

三、构建分析体系

四、贷前尽调筛查

五、贷中/贷后风险实时可视化

第三节：如何实现对公授信客户全流程智能管控

一、如何进行对公授信客户风险全生命周期管理

二、如何进行对公授信客户管户风险管控与追踪

三、如何实现对公客户监控指标自定义灵活配置

第四节：如何开展对公授信客户风险预警监控

一、“风险事件”与“业务知识”结合的指标监控

二、实时风险预警实现多端信息推送

三、管理者全局驾驶舱

第四模块

第二节：某股份制银行总行对公数字化转型案例分析

吴老师

资历背景

总行级核心审贷委员

大数据风控实战专家

消费金融领域实战专家

24年银行从业实战经验

数字化转型风控实战专家

银行信用教育讲师

财商实战专家

现任：

某金融信息服务公司 高级风控合伙人

曾任：

北银消费金融有限公司 筹建组成员、风险合规负责人

海尔消费金融有限公司 筹建组成员、风险总监

原北京银行总行 风险主管、专职审贷官

实战经验

吴老师在银行业及消费金融业工作超过20年，曾任总行贷款审查委员会核心委员达10年以上，最高职务做到金融机构首席风险官；

吴老师是大数据风控专家，与世界最大征信机构益博睿美国专家技术合作，为全国数十家银行建立大数据风控系统及模型；

吴老师是银行信用教育专家，已经连续5年，累计为全国各地200余家银行的千余位行长高管培训消费金融、风险控制以及审贷技术；

吴老师是财商实战专家，精通信用卡、个人贷款以及中小微创业贷款实务，累计为中小企业及个人客户培训50余场，受众数千人；

吴老师还是国内消费金融领域实战专家，亲自参与3家持牌消费金融公司的筹建与运营工作，并为半数以上持牌消费金融公司提供过专业培训。

集聚数字化转型、消费金融、互联网贷款风控一体化、数据建模与智能建模等热门领域课题研究与市场交付。

主讲课程

吴老师课程以“数字化转型系列课程”为主线，这些课题以课程或咨询项目形式进行市场交付，信用教育为辅助课程，内容包括个人征信维护与打造、财商教育实战技巧等。

《后疫情时代中小银行数字化风控》

《商业银行数字化风控模型与风控策略》

《商业银行网点智能化转型经营管理方略》

《商业银行智能贷后体系建设与AI催收》

《商业银行黑产市场与智能反欺诈实务》

《商业银行数据建模与智能建模实务》

《商业银行额度模型、风险定价与策略调优》

《商业银行个人贷款业务审批政策与要点》

其他关于数字化转型相关辐射课题老师可以根据客户需求定制！

授课风格

实战性：吴老师从事银行核心业务时间长达二十余年，是典型的实战型专家，授课方式灵活多样，能够切实解决一线人员面临的现实问题；

趣味性：吴老师对国内外消费金融现状及大数据风控领域均有涉猎，知识面广，授课趣味性强，让学员在轻松愉悦的氛围中快速掌握实战技能；

专业性：吴老师具有扎实的业务功底，加上多年潜心研究与实践，总结出系列极具专业性的培训课程，适用于各类大小银行的实际需求。

服务客户

银行：农业银行、邮储银行、 建设银行、浦发银行、广发银行、兴业银行、华夏银行、渤海银行、重庆银行、江苏银行、汉口银行、营口沿海银行、徽商银行、微众银行、中关村银行、富民银行、蓝海银行、振兴银行、中原银行、北京银行、广州银行、长沙银行、长沙农商行、湘江银行、富滇银行、齐商银行、枣庄农商行、济宁银行、杭州银行、晋城银行、河北银行、潍坊银行、贵阳银行、攀枝花银行、威海银行、潍坊银行等

消费金融公司：中银消费金融公司、中原消费金融公司、马上消费金融公司、晋商消费金融公司、哈银消费金融公司、海尔消费金融公司、捷信消费金融公司、杭银消费金融公司、华融消费金融公司、湖北消费金融公司等

小贷公司：北京市小贷公司行业协会、人保互联网小贷等

担保公司：中国经济技术投资担保公司、北京首创投资担保公司、新疆投资担保公司

其他：鲁信集团、西藏融资租赁、平安租赁、金地集团等

培训案例

2020年11月，广州银行，《反欺诈培训及策略调整》课程，参与人数80人

2020年10月，农业银行北京，《零售业务数字化营销与风控实务》，参与人数90人

2020年10月，线上公开课，《中小银行数字化转型系列课》，参与人数5000人

2019年10月，福州，为近百位当地实体企业老板提供财商咨询及融资方案

2019年5月，新疆，为数十位当地企业家提供征信教育及融资方案

2019年4月，海南，为50余位中小企业主培训财商课程及融资方案

2019年3月，湘潭，为近百位当地企业家提供征信教育培训

2019年1月，厦门，为30余家银行及担保公司，培训消费金融风控体系及优质资产对接

近期部分课程案例展示：

2020年10月20-21日，农业银行总行，《零售业务数字化营销与风控实务》

2020年10月23日，农业银行茂名分行，《商业银行数字化转型下网点经营管理方略》课程，参与人数80人

面对激烈的市场竞争，如何直面困难，迎难而上是当下银行的考验，想要在未来获得一席之地，必须加速数字化转型

2020年10月28日，四川邮储《互联网贷款风控与不良资产处置》课程，参与人数100人

数字化精准贷后、AI智能催收与大数据征信决策，帮助银行解决催收痛点

2020年11月12日，广州银行，《反欺诈》课程，参与人数50人

吴易璋老师首先用详实的案例全景解析了目前黑产产业链的各种欺诈模式、欺诈行为，进而讲述了三大场景下金融反欺诈的策略尤其针对互联网反欺诈做了深度讲解，为银行零售信贷条线从业人员拓展了事业，让零售信贷展业不再“踩坑”。

2020年11月24日，杭州公开课《互联网贷款风控一体化》课程，参与人数50人

为全国几十家股份制、城商行以及农商行分享《互联网贷款数字化风控》，中小银行必须及时转型数字金融，而数字化风控体系建设是重中之重。

客户反馈

吴老师在消费金融和大数据风控领域，是当之无愧的实战专家。

——中银消费

吴老师一听就是实战派出身的老师，很专业、有水平，授课内容系统性强，不仅教知识更教会了接下来应用的方法，受益匪浅。

——齐商银行

吴老师的培训亮点是：总结精辟、分享细腻，能请到吴老师为我行培训，是我们的荣幸。

——江苏银行

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