绿色信贷

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引言

绿色信贷是今后金融发展的重要方向，对传统的金融理念进行转变，是金融行业承担自身责任的有效方法。绿色信贷基础标准是对绿色信贷机制进行制定、实行与评定的根本，同时也是信贷机构躲避环境风险与遵照国家相应规定的基础依据。对商业银行绿色信贷标准进行创建与完善，可以有效促进商业银行绿色信贷良好、持续、科学的发展，但今后商业银行的运营需要面临更高挑战。所以对商业银行绿色信贷基础标准进行探讨分析具有十分重要的意义。

一、绿色信贷内涵:

绿色信贷就是在银行整个风险管理中嵌入环境和社会风险因素，即银行将促进环境保护、资源节约、污染治理、居民与职业健康以及保持生物多样性等作为信贷决策的重要依据，通过合理有效配置信贷资源，持续加强自身节能减排，引导全社会最大限度地控制和减少资源和环境损耗，在促进经济社会与资源环境协调、可持续发展的过程中，实现银行自身的可持续发展。

1、绿色信贷不等同于环保达标

2、 绿色信贷不等同于低碳信贷

3、绿色信贷与“赤道原则”有区别

二、绿色信贷标准的含义与作用

（一）含义

绿色信贷标准是为了满足可持续发展要求，商业银行将保护环境、节约资源、维护消费者等健康理念运用到商业银行信贷运营过程中，并作为对商业银行信贷工作中所存在风险进行评估的依据，从而可以使社会、经济、环境效益得到可持续发展。绿色信贷是实现环境经济策略的重要方法，最终是为了使环境与人类共同实现可持续发展。因此，环境标准是商业银行绿色信贷的基本标准，只有在符合国家各项环境规定的前提下才可以有效构建绿色信贷标准，最终为环境管理策略的实施提供服务。

（二）作用

商业银行绿色信贷标准不仅是商业银行防避风险的重要工具，更是执行国家保护环境战略的有效手段，同时是绿色信贷政策的重点部分，是政策落实的前提和基础，所以对商业银行绿色信贷标准进行构建具有非常重要的作用。其作用包括：

（1） 市场导向。对绿色信贷标准进行制定与执行后，运用市场行为对企业的资金投入进行引导，进而对社会的资金投入进行引导，最终为经济转型进行方向引导；

（2）对资源进行优化配置。绿色信贷基本标准的制定，对资金分配方面进行了约束，将其明确分为资源分配以及收入分配，这样可以使信贷资金在相应部门得到优化配置；

（3）推动转型。遵照国家的经济发展政策，对资源分配进行相应影响，鼓励创新以及资金的投入，以促进经济的更好发展，实现经济、社会的可持续发展，有效提升国家的综合国力，推动经济结构的优化以及产业结构的更新；

（4）风险管理。在进行绿色信贷业务过程中，需要对企业环境风险进行相应考察与评估，这样不仅可以降低信贷中存在的风险力度，而且可以提升企业对自身环境风险的管理能力。从而使银行可以有效完成环境保护的职责，确保高质量实现经济转型；（5）国际化。随着我国经济的快速发展，我国经济已面向全世界，对国际经济的新秩序进行制定已经成为国际经济发展的重要部分，而参与新秩序的制定是我国经济国际化的重点，也是国际经济竞争的关键。

三、商业银行绿色信贷标准的制定原则

（一）全面性原则

绿色信贷标准的全面性就是对社会、经济的发展要求与情况进行有效反映。

第一，对以科学发展观为宗旨而构建的社会文明的根本要求进行反映；

第二，绿色信贷标准是政府发展经济，调整产业结构，控制产业结构以及提供服务的有效方法；

第三，对我国环境保护战略进行充分展现，环境保护作为对市场、行业、企业进行考核的重点，并且是最基本的审查项目；

第四，对经济发展进行引导，为社会、经济、环境、资源发展的有机统一构建有效的社会机制，将经济发展的方向要求融入绿色信贷标准的制定中。

（二）专业性原则

绿色信贷标准的专业性指的是，在设计过程中需要对所涉及到的专业技术要求进行充分体现。

（三）社会性原则

环境是需要大家共同维护的，构建和谐社会就需要社会主体的强大支持。对于部分严重影响环境的项目，让公众参与相应标准的设计及制定，既可以对让公众使用自身的监督权利，确保考察结果的公平、公正，显著增强绿色信贷标准评估效果的可信度以及社会影响力，还可以让商业银行重视自身责任，以树立良好的社会形象，从而为今后的发展奠定结实基础，提升自身的综合能力以及社会竞争力。

（四）系统性原则

绿色信贷作为一项较为复杂的系统工程，其中有审查分类以及评价系统、管理系统、社会以及环境标准系统等。所有系统之间是相对独立，但又紧密关联的。一个高效率、高质量、完善的绿色信贷系统是保证商业银行绿色信贷标准良好落实的根本，是执行绿色信贷各项策略的基础。

四、商业银行绿色信贷标准的制定策略

（一）构建环境风险评估标准

运用赤道原则对相应的环境风险进行分级，分别为高（A）、中（B）、低（C）三个等级。商业银行以相应的评估结果为依据，决定是不是执行贷款的申请、提交与发放流程。

第一，需要辨别贷款企业是不是在环境敏感类型行业的范畴中，项目施工是不是在环境敏感区内。环境敏感就说明项目的生产过程以及产品会对环境造成实际或者是潜在的危害；

第二，在评估体系中加入环境因素，可以对信贷风险进行有效评估。商业银行对风险实施相应策略时，可能会对授贷企业的生产、发展、声誉等方面造成影响；

第三，提升信贷服务的风险费用。

（二）重点行业要有明确分类，并设立重点产品

对于一个企业而言，生产出的产品数量十分巨大，对于优先生产的产品要进行重点筛选，所以要制定行业的分类计划，从而对产品进行科学的分类。

（三）对于产品要进行生产工艺上的分析

由于产品生产过程中存在污染和制造风险，所以需要对生产过程中运用更加先进的管理措施。提高生产工艺的技术创新，淘汰落后的生产工艺显得尤为重要

五、绿色信贷实践

（一）绿色信贷体系

1、绿色信贷理念和战略

2、绿色信贷政策与制度

3、绿色信贷流程

4、绿色信贷风险监控

5、支持绿色经济发展

6提升自身环境与社会表现

（二）准入标准

1.行业信贷准入标准

2.绿色信贷分类标准

六、结束语

1实施成效

商业银行绿色信贷落实，可以对信贷标准、结构进行有效优化，提升企业对节能减排的重视力度，使银行可以开展创新形式的信贷工作，从而促进经济、社会、资源可持续发展的顺利进行，为社会、经济、环境的有机统一做好充足准备，使我国经济得到更好地发展。

2、对环境与社会风险管理标准和原则的考虑

朱老师

——银行信贷风险专家

美国杜鲁大学MBA

加拿大国际注册理财师（CFP）

现任：某国有商业银行自贸区分行副行长

曾任：花旗银行投行部主经理

某国有商业银行分行理财中心主任

某国有商业银行分行二级分行行长

某国有商业银行分行信贷部总经理

朱老师拥有商业银行20余年信贷管理、风险控制的从业经历，在银行信贷审查、风险管理、不良资产处置等领域具有丰富的管理和实践经验。

擅长行业&领域

行业：银行

领域：信贷审查、风险管理、不良资产处置

授课风格

互动式案例研讨教学，实战性强，通过引导和各种实际演练活动，协助学员在体验中学习，在分享中增强印象。用实际案例个案讨论的方式，增加学员上课的参与度；通过引导和各种实际演练活动，协助学员在体验中学习，在分享中提升。

主讲课题

《三个办法一个指引》

《小微企业贷款技术》

《个人贷款：产品、流程、风险管理》

《个人中间业务》

《个人贷款业务》

《个人理财业务》

《商业银行业务拓展》

《贷款管理基础》

《商业银行的信贷审查与风险控制》

《信贷风险管理与控制》

《信贷业务与尽职调查》

《信贷风险全流程》

《不良贷款清收》

《银行内部控制与合规管理》

服务客户

光大银行、陕西邮储、河南农信社、中信银行、天津农行、湖北农商行、上高农商行、郑州银行、建设银行西安分行、华夏银行西安分行、天津农商行、齐鲁银行、常德邮储银行、湖南信用联社支行长、陕西信用联社、西安银行分行、邮储银行河南分行、云南省农信联社、山西农商行、上海农商行、湖南邮储银行、江南银行、山东农商行、兰州银行、青海银行、贵州农商行、兰州银行、江南银行建行牡丹江分行等。

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