新监管形势下商业银行案件防控及合规管理

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【课程对象】

运营人员

【课程收益】

1、了解银行案件防控及合规管理工作的必要性和重要性。

2、剖析银行案件的类型、表现形式和原因。

3、以法律和监管法规为出发点，掌握合规管理内涵，明晰履职要求，寻求和落实科学的案件防控和合规管理方法。

【课程大纲】

一、银行案件危害及后果

（一）近期银行案件分享（实时更新）

（二）银行案件三后果

1、法律惩处

（1）刑事拘留

（2）罪名及构成要件

（3）量刑标准

2、银保监会行政处罚

（1）逐年攀升的规范性文件和罚单数量

（2）行政处罚的手段：警告\罚款\没收违法所得\责令停业整顿\吊销金融许可证\取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格\禁止一定期限直至终身从事银行业工作等

（3）行政处罚的原则：上追两级、双线问责

3、行内处分

（三）银行案件风险的特殊性

二、典型银行案件剖析

（一）银行案件的演进与分类：一类案件\二类案件\三类案件

（二）主要犯罪形式及案例

1、表现形式：结算业务\信贷业务\票据业务等

2、一类案件主要罪名、构成要件、量刑标准及案例

职务侵占罪： 133万元银行款箱调包案

伪造、变造金融票证罪/非法吸收公众存款罪：山东滨州1.5亿存款不翼而飞

非国家工作人员受贿罪/诈骗罪：银行员工违规开户，套取同业资金14.5亿

挪用资金罪：银行柜员利用职务便利疯狂盗转储户资金最终获刑

违规出具金融票证罪：内外勾结，银行客户经理违规开票获刑

金融凭证诈骗罪：银行员工伪造存单骗取储户存款

非法吸收公众存款罪：银行客户经理非法吸存经商，自首后获刑

吸收客户资金不入账罪：银行零售客户经理假理财套取资金3000余万元

违规出具金融票证罪：内外勾结，银行客户经理违规开票获刑

集资诈骗罪：利用银行内部账户，行长充当资金掮客，造成巨额损失

合同诈骗罪：银行员工私刻萝卜章骗取客户资金，数罪并罚被判无期徒刑

票据诈骗罪：银行行长违规提供担保，商业承兑汇票骗取大额资金

侵犯公民个人信息罪：银行客户经理出售客户信息获利37万元，自首后获刑

3、二类案件案例分享

案例一：为VIP客户服务要有边界和底线

案例二：有权机关究竟多有权？

案例三：工作疏漏导致客户得以施行诈骗，银行多人受处罚

4、三类案件案例分享

信用卡诈骗等

（三）案件发生的原因

1、个人利益与职业道德的选择

2、业务发展与内控合规的平衡

3、知法、懂法、守法

三、银行合规管理实务

（一）合规管理的目标和原则

1、案件发生的三类动因：动机\漏洞\权限

银行员工内外勾结诈骗储户逾亿元存款

2、合规管理的原则：风险为本

3、针对三类动因的管理手段

（二）商业银行从业人员从业操守

1、与客户的关系

（1）遵纪守法、严守底线

（2）熟知业务、防控风险

（3）尽职调查、反洗钱

2、与同事的关系

（1）互相监督

分组讨论：典型银行案件的员工异常行为

（2）职级、权利不可大过规章制度

行长指使客户经理、柜员违法违规，三人均获刑

（3）群众举报制度

3、规范业务流程

（三）海恩法则与执行落实

杨老师

个人简介

运营条线-零售条线-运营检辅-总行内训师-法国巴黎银行培训学院-法律合规部，近十年商业银行、外资银行从业经历

法国巴黎银行认证培训师、课程开发师

二级人力资源管理师

美国ACI注册国际职业培训师授权导师

2017年中国好课程大赛全国十强

2017年中国好讲师大赛全国百强

普通话授课

主讲课程

《商业银行柜面业务操作（法律）风险防控》

《新监管形势下银行结算账户全流程管理》

《客户身份识别合规指引与投诉处理》

《商业银行厅堂客户服务风险防控》

《商业银行运营人员情绪管理及沟通技巧提升》

《新监管形势下商业银行案件防控及合规管理》

《新监管形势下商业银行反洗钱工作实务》

《商业银行金融消费者权益保护工作实务》

《基于“消保”下的客户投诉处理技巧》

《商业银行从业人员职业道德》

曾服务客户（部分）

行业协会：东莞市银行业协会

国有行：工商银行朔州分行

建设银行广州、深圳分行

交通银行贵州、山西、天津、重庆、大连分行

邮政储蓄银行绍兴、东莞分行

股份行：兴业银行深圳、福州、哈尔滨、广州、宁波、北京、成都、中山分行

招商银行烟台、深圳、金华、广州、昆明、银川、长春分行

民生银行深圳、天津、长沙、长春、贵阳、珠海、盐城分行

平安银行海口、大连、天津自贸区、成都、杭州分行

广发银行宁波、惠州、中山、河源分行

浦发银行大连、深圳、西安、兰州分行

中信银行东莞、焦作、成都、昆明分行

华夏银行北京、广州、郑州分行

光大银行贵阳、苏州分行

恒丰银行长沙分行

城商行：北京银行、江西银行、华融湘江银行、温州银行、青岛银行、厦门银行、郑州银行、厦门国际银行、海南银行、汉口银行、中原银行

农商行：瑞丰银行、厦门农行银行、东莞农商银行、黄石农商银行、衡阳农商银行、九江农商银行、高安农商银行、关岭农商银行

授课特色

扎根实践—深耕商业银行合规管理领域多年，理论萃取于实践。

以案说法—案例分析落脚于金融法律法规，直指监管核心精神。

深入浅出—逻辑结构化，结合梳理总结，便于学员记忆和操作。

需求导向—根据学员现有基础和实际需求，合理安排授课内容。

互动性强—以丰富的案例和练习启发引导，课堂气氛活跃有序。

即时反馈—课上及课后持续受理个案咨询，以解决问题为目标。

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