三农信贷业务的风险识别与风险控制培训提纲

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培训内容：

1.三农信贷业务的环境分析

1.1当前宏观经济形势分析

当前的宏观经济形势/外部经济形势对信贷业务的影响/内循环与双循环环境下三农信贷业务发展的走向

1.2三农信贷业务的风险管理

三农贷款的目标客户/三农贷款的风险特点/三农贷款的风险管理原则/信贷业务的三个依据/信贷业务的主要流程

分析：为什么一定要双人调查？

2.三农信贷业务的资料审查

2.1客户准入条件

客户行业的判断/客户类型匹配/信用情况准入/还款能力看哪些指标/担保措施选择

2.2行业风险分析

行业及其资金需求特点/行业周期及行业风险/行业风险偏好/行业集中度/养殖客户的风险特点/种植客户的风险特点/个体工商户的风险特点

2.3基本信息审查

借款人身份的审查/行政许可的审查/特殊的借款主体

2.4信用报告的审查与分析

信用报告的来源/信用报告的正确解读/非信用信息的运用/信用条件的容忍度/哪些贷款或担保在信用报告上不显示

分析：为什么从来没有逾期也无法贷款？

案例：从非信贷信息中发现潜在风险

2.5经营资料的审查与分析

水电气费发票的核实技巧/出入库单据审查与分析/发票的可信度有多高/借款人虚增收入的常用手段/购销合同的审查/销售收入的交叉验证/“三流合一”调查方法

分析：没有财务报表的客户如何确认销售收入？

2.6软信息调查

外部调查软信息的渠道/网络调查的常用工具/交叉验证的价值

3.三农信贷业务的现场调查

3.1存货调查

存货调查的原则/产权确认技巧/存货种类分析/存货过多过少的风险分析/受托加工商品或委托加工商品

案例：养猪厂的存货变化

3.2应收账款调查

应收账款的产权确认/应收账款数量分析/应收账款结构及趋势分析/虚假的应收账款/坏账准备

案例：蔬菜加工厂的赊销政策太反常

3.3固定资产调查

固定资产产权确认/固定资产与资产积累/固定资产价值/固定资产种类

固定资产折旧/固定资产抵押/固定资产的在用状态

案例：通过固定资产调节资产和利润

3.4现金流的调查分析

银行流水的取得/银行流水的种类/银行流水的识别/银行流水的解读/银行流水分析/双50%原则/银行流水的作用/库存现金 /现金和银行存款明细账/现金奶牛与现金垃圾

案例：利润重要还是现金重要？

3.5房屋调查

作为资产积累的房屋调查/住所稳定性调查/住所调查目的/房屋产权调查/资产积累调查/市政规划预测/作为抵押担保的房屋调查/房屋结构/成新度调查/“飞地”/变现能力调查/产权清晰度调查

分析：抵押物的顶层歧视与结构歧视

案例：看走眼的住房

3.6借款用途调查

资金缺口形成原因/经营规模分析/经营规律分析/近期投资分析/大额负债分析/对外担保分析

案例：挪用贷示酿苦果

3.7负债和隐形负债调查

杠杆的力量/负债率容忍度/流动性分析/什么是带息负债/什么是隐形负债

/隐形负债对债权人的危害/发现隐形负债的5个途径

案例：被隐形负债拖垮的小超市

3.8担保调查

担保的法律依据/担保的范围/担保的效力/担保人资格/特殊的担保人/担保人的独立性/哪些担保人可能会挪用或共用贷款/如何确认担保人的担保意愿/追加的担保人/年龄太大太小的担保人/年龄太大太小的抵押人/担保人的职业歧视/担保圈风险 /担保人有多笔对外担保

分析：民法典施行后，担保政策有哪些变化？

汤老师

—商业银行信用风险专家

个人简历

实战派信贷专家

经济师、会计师

多家银行担任风险总监经历

多家培训公司特聘讲师

领带金融学院特聘讲师

《风控为王-信贷调查实务与分析》作者

知乎专栏作家

现任：

某商业银行风险总监、内训师

曾任：

某国有银行支行行长、分行风险管理部总经理

某城商行风险总监

某股份制银行风险总监

某投资公司风控总监

某外资银行区域风险总监、监事

实战经验

近期部分培训及项目摘要：

2019年4月河北某国有行《房屋抵押贷款业务操作及风险防范》1天，1期

2019年5月陕西某农商行《信贷业务的风险识别与防范》2天，1期

2019年6月武汉某股份制银行《贷后管理及风险转化》1天，1期

2019年7月某农商行《信贷风险管理》1天，1期

2019年8月公开课《贷后管理》1天，1期

擅长行业&领域

行业：银行

领域：风险管理、信用风险实务、资产保全、财务分析

主讲课程

《信用风险技能提升》《信贷业务中的财务分析》《信贷审查审批技能提升》《小微企业贷款审查审批实践》《经营用房屋抵押贷款的风险防范》《贷后管理实务》《操作风险分析与防范》《房抵贷业务-客户筛选、评估与押品审查要点专题分析》《贷前调查的交叉验证》

授课风格

实务操作为主 案例丰富实用 语言风趣幽默 气氛轻松愉快

服务客户

银行业：工商银行、农业银行、交通银行、招商银行、邮储银行、华夏银行、宁波银行、浦发银行、江西银行、苏州银行、河北银行、农商银行等。

学员评价

首先，对自己的产品要有非常专业的了解，其次，要有强烈的时间观念，通过这次培训，我对业务又有了新的认知，很高兴能听到这么丰富多彩的讲课！

——中国银行

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