金融机构风险管理培训之信用风险管理

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一、金融机构信用风险管理的基本概念

信用风险的基本概念

全流程信用风险管理

信用风险贷前管理

信用风险贷中管理

信用风险贷后管理

信用风险的管理框架

二、客户评级

内部评级的基本概念

内部评级的基本概念

客户评级的基本概念

客户信用风险的等级划分

客户评级的方法分类

客户评级流程

信用违约概率与风险等级的对应关系

专家判别法

信用评分法

违约概率模型

典型的客户评级模型

打分卡评级技术框架

信用等级划分与客户类型划分

典型客户评级模型示例（基础定性定量模型）

穆迪企业信用评级模型

银行传统的客户评级打分卡模型

客户评级的辅助技术

常用客户分类

评级模型实效性检验

授信额度确定

三、债项评级

债项评级的基本概念

债项评级的概念

违约损失的定义

债项评级的各种参数

债项评级实证分析

债项评级的计算模型

债项评级流程

债项评级模型分类

定性模型

半定性模型

机理模型

统计计量模型

债项评级的应用示例（清收法）

四、信用风险管控流程

审批流程总览

贷前审批流程

贷中审批流程

贷后审批流程

信用评级治理

评级治理架构

评级治理制度示范

信用评级流程

基本评级过程

评级推翻

评级更新

客户评级流程示例

债项评级流程示例

五、信用风险总体控制

信用风险限额管理

信用风险限额的基本概念

信用风险限额管理框架

信用风险限额管理操作流程

信用风险限额的制定

信贷资产质量管理

信贷资产的五级分类

不同资产质量的风险拨备

基于内部评级结果的资产质量标准

不良资产处置管理

资产保全的基本概念

资产保全管理原则

资产保全业务流程分析

不良资产处置方案

胡老师

【讲师背景】

中国科学院、斯坦福大学的博士、博士后

在中国科学院、国务院发展研究中心长期从事研究工作

北京市运筹学会常务理事

风险管理师资格认证中国专家委员会委员

CERM专家认证（中国）委员会委员

世界银行、亚洲开发银行、Ernst & Young、中国APEC IEG、中国劳动部养老保险项目的信息系统及决策支持系统项目专家

中华人民共和国国务院发展研究中心市场流通部任副研究员

北京卡斯特信息系统技术有限公司CEO、SinoMD International Ltd.，创智科技集团公司副总裁

银科博星科技有限公司总裁

中国软件公司首席风险咨询顾问

嘉睿软件首席设计师

【讲师经历】

胡乐群博士长期从事企业风险管理咨询工作，对企业战略风险管理、财务风险管理、投资风险管理、操作风险管理、市场风险、内部控制等有较为丰富的理论基础和实践的经验。

长期从事企业绩效评估、企业经营管理决策支持系统、企业内部控制的研究及工具软件的开发工作。在经济控制论、系统工程、大系统化、多目标决策、决策支持系统等方面的国内外学术会议及杂志上发表过20余篇论文。

在经济控制论、系统工程、大系统最优化、多目标决策、决策支持系统、风险预警系统等方面的国内外学术会议及杂志上发表过20余篇论文。

同时，胡博士也在IT行业有较宽的业务经验，在应用软件系统开发上涉猎过许多行业，出任过多个软件产品和计算机信息管理系统、交易系统和业务管理系统的总设计师，在技术管理、技术组织和技术开发上做了大量的工作。

目前胡乐群博士作为中国软件公司首席风险咨询顾问，负责公司金融行业以及工商企业风险管理咨询方面的规划、风险识别模型、风险管理信息系统建设等工作，承担了银监会、商业银行和企业集团公司风险管理重大项目的咨询顾问和业务支持工作。

胡乐群博士一直致力于信息技术在风险决策支持系统中的应用的研究和实践，在美国斯坦福大学从事博士后研究期间，作为主要技术负责人完成了“中国宏观经济决策支持系统”。是我国第一个用于国家级经济决策的计算机系统。自2006年以来，胡乐群博士加入了亚洲风险管理学会有关企业绩效评估、企业经营管理决策支持系统、企业内部控制、风险管理的研究及工具软件的开发研究工作，并一直担任亚洲风险管理学会认证风险管理师培训《风险评估》、《风险信息》、《内部控制》、《操作风险》和《财务风险》、《决策与战略风险》课程的授课老师。

【主讲课程】

商业银行风险管理系列培训课程安排（按上课时间顺序共12天课程）

基础课程

1.风险管理纵论（银行八大风险导引）

2.风险评估基础

3.企业内部控制

4.通过财务报表识别经营风险（资金链风险）

5.通过财务报表识别经营风险（企业综合绩效）

专业课程

6.商业银行全面风险管理体系建设（基于指引）

7.商业银行资本管理

8.商业银行流动性风险与利率风险管理

9.商业银行全流程信用风险管理

10.客户评级与债项评级

11.基于稽核与审计业务的合规操作风险管理

12.资产负债管理之资金转移定价与成本分摊

13.风险预警体系构建与风险限额管理

工商企业风险管理培训

基础培训

1.风险管理纵论（可选）

2.风险评估

3.内部控制

4.风险管理体系建设

实操培训

1.战略风险管理

2.经营风险管理

3.财务风险监测与管理

4.市场风险管理

5.操作风险管理

6.内部控制审计

7.风险预警体系建设

8.风险管理信息系统建设

9.风险财务影响分析（高级）

【授课风格】

成功把课堂落地企业，让学员的学习更接地气，并能与企业深入交流管理模式创新，为系统学习全面风险管理创造了一个良好的环境。

【服务客户】

中海油，中国远洋，中煤能源，中国铝业，中国五矿，航天科技，航天科工，中航工业，东风日产，扬子江药业，华为，蒙牛等几十家企业做过内训。公开课涉及上千家企业。

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