传统商业银行全数字化业务敏捷策略 —— 在不确定环境下的全数字化转型实施手册

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课程背景：

从凭票购买粮油到刷手机买菜，改变的不只是支付方式，而是人的命运——2018年习近平总书记新年元旦讲话。

中国金融改革与发展宜早不宜迟，宜快不宜慢——2018年博鳌 习近平总书记讲话

近年来，国际和国内的领先银行纷纷全力投入数字化转型。截至2018年，中国互联网金融的市场渗透率已达62%，移动支付用户超过7亿人。全球1000大企业里面，67%已经把数字化转型定为企业级战略。从全球来看，国际领先的银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化转型和创新。

思考：过去几年，商业银行受到了哪些挑战？

国内商业银行目前仍然习惯服务于高端的企业客户（2:8法则）， 但数字化时代打破了客户边界，可以通过数字化渠道触达所有客户群体（长尾法则）。长尾客群需要更加精细化地数字化运营能力：数字渠道获客、精准客户洞察、千人千面的营销、智能化的客户体验……. 而传统商业银行物理网点本身存在大量的局限性，地理位置、营业窗口期、服务人员覆盖面，客户体验差。相比而言，移动化数字化的线上渠道可以提供无限触达能力、全时化服务、丰富的产品服务、良好的客户体验能力。

随着世界经济金融大格局的变化和智能产业的突飞猛进，商业银行正面临一个难得的转型、融合和发展的机遇。这个机遇就是数字化，即将把人类带到智能时代的四项技术：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，区块链），C（Cloud computing，云计算），D（Big Data，大数据）。现在越来越多的银行客户都将把数字化作为首要的接入方式，或者唯一方式，不再通过网点使用金融服务。商业银行从单一的网点渠道服务到如今的多渠道和全渠道业务。但是银行的中心仍然是基于网点的设计，与其他服务平台一样，银行来到了一个需要不断改变以适应客户需求的世界。如果一家商业银行还不开始考虑数字化变革——没有找到合适的业务创新，那商业银行更大的危机即将来临。

课程特点：

1.解读数字化银行的相关概念和应用，将给商业银行带来三大价值和改变。

2.分析商业银行全数字化转型的四个策略：收割、撤退、颠覆、占领。

3.商业银行如何利用数字化技术：大数据、云计算、分布式等，进行业务深度挖掘，提升金融服务的能力，发现新需求和增长点。

4.清晰讲解数字化敏捷模型落地实施，开展业务创新、敏捷项目，建立直销银行。

课程大纲：

第一讲：全球数字化颠覆浪潮

一、汹涌而来数字化浪潮

1）什么导致银行界的“中年危机”

2）你没做错什么，是时代变了——门口的野蛮人

3）“摩尔定律”带来指数级发展

二、网络叠加效率

1）深度渗透逻辑

2）数据智能逻辑

三、数字化为什么能颠覆的传统企业

1）超级平台现象

2）非对称发展

3）商业新物种

4）金融新生态

四、新技术全方位的深度渗透到传统银行

1）从银行1.0到4.0的演进和变革

2）业务的变迁：对公业务萎缩、零售业务高速发展

3）垂直产业链的构建对银行业务的深度融合

第二讲：银行的心声与数字化转型

一、破题：传统银行与数字化银行有哪些区别？

二、探究：数字化带来的三大客户价值

1）成本价值：高流量、长尾获客

2）体验价值：个性化、定制化、移动化

3）平台价值：多维、高频、生态圈

三、挖掘：数字化生产力

1）解密势不可挡的金融科技：技术、人、流程

2）攻守之道：赢得无边界经济竞争的胜利

3）他山之石：快速创新能力与实践

四、实施：保持、撤出、颠覆、占领

1）保持：尽量保持现有市场利润与客户关系

2）撤出：不留恋过去，及时剥离、撤出传统市场和业务

3）颠覆：发现价值洼地，进行业务、技术创新，成为行业颠覆者

4）占领：成为行业领先者，并延长占领价值洼地的时间

五、国际领先的数字化银行和金融科技创新的“3+1”落地转型策略

1）策略一：建设全新商业模式

2）策略二：以客户为中心的现有业务数字化转型

3）策略三：全面布局金融科技及全新风险投资机会

4）一套全新的基础数字化能力

第三讲：数字化转型的核心：全数字化业务敏捷模型

一、全数字化业务敏捷模型给商业银行带来的三大赋能

1)超强感知能力：行为感知、情景感知

2)明智决策能力：包容性决策、增强型决策

3)快速执行能力：动态流程、动态资源

4)业务+科技的双轮驱动敏捷模式

A.什么是敏捷管理

B.敏捷价值观

C.精益创业画布——创新及定义产品

D.敏捷开放模型——SCRUM模型

二、建设金融业务敏捷能力中心

1）充分授权的团队：组织多个松耦合的小团队，提高分工协作能力

2）资金平台：集成“存、贷、汇、投”等多种核心业务的前端团队。保障各个资金在交换业务中的事务一致性，建立业务系统的“端到端”流程。

3）客户平台：贯彻“以客户为中心”的理念，提供统一定义客户、统一管理客户信息、统一身份识别、统一认证授权、客户视图等基础服务。

4）产品平台：通过对产品要素创新、迭代模型，提供各种产品的灵活定义及配置组装能力。

三、建立金融技术敏捷能力中心

1）分布式微服务的架构

A.模块化+服务化

B.云原生微服务

C.高性能分布式事务

2）异地多活的大数据中心

A.无限可扩展能力

B.弹性供给与调度

C.无损秒级容灾

3）搭建大中台系统

A.移动化业务前台

B.业务与数据中台

C.分布式数据后台

D.从“烟囱系统，重复开发”到共享化中心

四、建立数字化敏捷成熟度模型

1）数字化客户体验分析

2）数字化风险评估

3）数字化敏捷组织KPI

4）数字化敏捷成熟度评估

五、蚂蚁金服敏捷经验分析——业务敏捷+技术敏捷+数据智能+ 最佳实践+推广规范标准

第四讲：银行数字化转型路径与实践——跨越数字鸿沟

一、数字化更是一种企业文化与思维的升级

1）树立第一性原理思维

2）树立互联网思维

3）树立数据驱动理念

4）树立大数据思维

二、数字化银行转型阶段划分

1）数字化1.0=最佳客户连接、业务线上化、移动化

2）数字化2.0=共享化能力中心、业务敏捷能力

3）数字化3.0=开放生态、

三、数字化银行转型路径

1）体验创新导入

2）科技创新导入

3）生态创新导入

4）组织创新导入

四、场景练习：通过精益画布，寻找、分析并定义新业务、新产品，创造直销银行的机会

王老师

【个人简历】

北京区块链技术应用协会的会员和讲师、scrum精益敏捷管理顾问讲师

国家级信息化专家——国家工信部智能化管理师授课专家

北京理工大学计算机专业毕业。

【曾任】

搜狐互联网金融产品经理

百度智能产品运营总监

中国移动等互联网巨擎级企业担任项目经理、品管总监等职位。

【擅长行业&领域】

行业：金融、银行、企业、互联网

领域：人工智能、区块链、云计算、大数据等领域课题培训

【主讲课程 】

银行类：《银行4.0：一场金融界数字化革命》、《商业银行数字化敏捷转型策略》、《敏捷银行实施策略》、《互联网金融产品创新与应用》、《区块链技术与央行数字货币在商业银行中的应用》、《大数据在商业银行中的应用》、《商业银行在人工智能、大数据及算法实战应用》、《人工智能深度学习算法实战演练》等。

其他行业：《新基建核心技术解析与实施策略》、《互联网模式引领“新常态”经济未来》、《互联网思维与传统企业互联网转型》、《新媒体营销与品牌推广——公众号运营》、《工业4.0构建中国制造业未来》、《互联网搭建与运营管理培训》、《互联网端到端运营流程搭建》等。

【实战经验 】

王老师先后在出版、通信、互联网、咨询等行业，从事互联网运营管理、金融产品管理、项目管理、运营管理等工作15年。曾在搜狐、百度、中国移动等企业工作。丰富的企业实际工作经验，熟悉基层业务和国内企业的管理现状。培训课程始终围绕“变现”为核心，对如何将互联网企业运营管理与传统企业实践相结合，解决企业的实际问题，有独到的见解和实践能力。通过咨询项目为传统行业转型分享其在营销、市场、研发、物流等企业运营等各方面的心得。擅长将咨询工作中的经验、案例以互联网运营管理、营销管理、客服管理等形式制作成咨询方案与课件，在咨询项目中实际运做案例与活动。

近年培训与项目记录摘要：

近两年各银行及金融机构服务案例：

2019年，中国银行：互联网金融与区块链应用培训，参与人数40人.

2019年，建设银行：互联网金融应用培训，参与人数30人.

2019年，苏州银行互联网金融与区块链应用挖掘培训，参与人数50人。

2019年，拉卡拉征信大数据分析与金融征信培训，参与人数50人

2019年，工商银行：互联网金融与区块链应用培训，参与人数60人.

2019年，衢州农行互联网金融与区块链应用挖掘培训，参与人数40人。

2020年，华夏银行征信大数据分析与金融征信培训，参与人数50人

2020年，平安银行数字化银行转型创新培训，参与人数30人。

2020年，工商银行大数据分析与金融征信培训，参与人数50人

2020年，中国苏州银行银行4.0培训，参与人数40人。

2020年，北京银行金融征信培训，参与人数50人

近两年500强企业及各院校授课案例：

2019年，中国电信浙江分公司：互联网思维下的品牌营销，参加人员共200人以上。

2019年，广汽集团：互联网思维下的品牌营销，参加人员共100人。

2019年，美的集团：大数据营销，参加人员共300人以上。

2019年，TCL集团：工业4.0与中国制造2025培训，参加人员200人。

2019年，中国核能集团：工业4.0与中国制造2025培训，授课4期，参加人员共130人以上。

2019年，北京大学总裁班：数字化创新思维，授课4期，参加人员共180人以上。

2020年，武汉大学EMBA总裁班：大数据创新营销，授课4期，参加人员共100人以上。

2020年，杭州移动分公司：人工智能与大数据培训，授课6期，参加人员共200人以上。

2020年，浙江大学总裁班：区块链与数字化货币培训，授课人数30人。

2020年，中国惠普区块链技术与财务系统落地培训咨询，项目人数40人

2020年，上海交通大学：区块链技术与金融服务培训咨询，授课人数40人

2020年，清华大学新基建发展培训总裁班，授课人数30人

参与过多项与 AI、机器学习、大数据分析项目：

拉卡拉征信大数据分析与金融征信机器人项目:

-考拉征信是拉卡拉旗下独立的、开放的第三方信用评估及信用管理机构，是当前国内同时持有个人征信牌照及企业征信牌照的征信企业，也是国内首个成立专注于大数据征信模型研究的专业实验室的征信机构。考拉征信的数据来源是多维度的，依托大数据和互联网平台，数据来源既有拉卡拉十年积累起来的便民、电商、金融及近亿级个人用户和百万线下商户日常经营的相关数据，同时蓝标、拓尔思、梅泰诺和旋极等四家上市公司也同步共享其数据，此外还有公安、法院、航空、通讯、学历、学籍、工商等公共部门及其他行业合作的数据。

-基于考拉的非结构化大数据，本项目将重点研究：

个人征信大数据建模，企业征信大数据建模，对于个人用户的反欺诈征信大数据建模及处理系统等具体问题。

-自动收集、分析并处理多源、异构、非结构化的数据，充分验证并研究面向管理决策的非结构化大数据挖掘方法技术，面向管理决策的多源异构大数据融合方法，以及大数据统计推断与决策方法等重要研究内容。利用大数据的价值，对征信管理决策提供重要的支撑作用。

春雨医生健康大数据挖掘人工智能实证平台项目:

-基于春雨医生的大量问诊数据和全国范围内的病情分布数据，本项目将应用并验证大数据统计推断与决策方法；基于此平台中的海量问诊，本项目将应用并验证面向管理决策的非结构化大数据挖掘方法技术，既包括问诊文本挖掘技术，也包括问诊图片挖掘技术；在此基础上，进一步研究并应用如何将春雨内外部大数据转化为能够辅助病情诊断和辅助治疗的专业性知识，为自动化诊疗提供科学依据，由此研究非结构化大数据支持医疗决策的方法。

36Kr（36 氪） 双创指数AI平台系统:

-基于此平台数据来源的广泛性和异构性，本项目将应用并研究面向管理决策的多源异构大数据融合方法；在对多体量巨大的数据进行分析和推断中，本项目将应用并验证大数据统计推断与决策方法；在具体的指数构建及验证过程中，本项目将应用并验证面向管理决策的非结构化大数据挖掘方法技术，特别是文本挖掘技术，如文本的结构化表示、文本特征提取和文本分类等。

-本项目的重要完成研究并应用基于非结构化大数据挖掘技术将这些大数据转化为能够辅助管理决策的描述中国创新创业情况的知识，实时监控中国创新创业现状，为监管机构和政府部门的政策制定提供科学依据，防范市场风险，由此研究非结构化大数据支持管理决策的一般性方法和模式。

新华金融财经智能数据标准规范体系研究项目运用AI 机器人深度学习技术:

-项目针对金融财经数据服务特点建立一系列数据规范标准以及数据规范标准的维护更新体系，完成为用户提供一个了稳定、统一、规范、方便、高效的大数据分析服务平台

江苏协鑫集团电力设备大数据智能监测与故障分析系统运用:

-项目完成电力设备传感器采集的数据，构建设备大数据管理系统和电力故障分析预测挖掘平台，项目结合 OpenTSDB 动态时序数据库技术，实现设备故障数据的分类与预测预警模型，实现设备监测时间序列数据的分析挖掘与故障预警。

中国移动运营商的大数据分析系统:

-项目完成信令数据、充值数据、CRM、业务订阅数据等的存储管理和分析检索，实现数据集成、话单分析、客户深度标签分析，网络优化分析以及舆情预警。

【授课风格】

专家型讲师风格。有相对深厚的知识底蕴和丰富的社会阅历，以及个人独特的思考角度。

讲课时逻辑性非常强，旁征博引，谈古论今，侃侃而言，毫不费力，化技巧于无形，授课内容炉火纯青。

王老师的授课就是那种内容知识点随手拈来，随现场学员状态灵活而变。

【服务客户】

银行业：中国银行、工商银行、交通银行、建设银行、邮储银行、平安银行、招商银行、兴业银行、民生银行、华夏银行、苏州银行、宁波银行、各地农商行、等

其他行业：清华大学、北京大学、武汉大学、南京财经、中国移动、广汽集团公司、美的集团：TCL集团、中国核能集团、重庆邮政、EMBA总裁班、春雨医生健康、1 号店、德邦物流等

【客户反馈】

学员评价

在工作中，汲取新知识是非常重要的，这次培训，学到了很多相关知识，非常实用，希望下次公司培训还能请王老师。

——中国移动

这次大数据营销的培训，让我感觉银行的未来非常有前景，很庆幸自己参加了这次培训，着实大开眼界！

——招商银行

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