法商思维与财富智慧——高净值人群财富管理

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咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com

课程背景：

● 不要在离婚时才想起《婚姻法》；

● 不要在传承时才想起《继承法》；

● 不要在风险来临时才想起保险、信托、遗嘱等工具；

作为保险客户经理需要对相关法律有全面的认识，提升自己的“法商思维”，然后再把这些知识合理地运用到客户的身上，为客户设计选择全面到位的财富传承方式、减少传承支出，减少税负水平，本培训课程就是从法律案例分析入手，从财产保全、财富传承、税负减免的角度出发，全面使学员了解《婚姻法》、《继承法》、《刑法》等法律条例，帮助高净值客户规避法律风险，并运用人寿保单、信托等金融工具为客户作最佳方案!

课程目标：

● 婚姻中的法律风险：通过讲解“恋爱、婚前、婚内、离婚”四个婚姻阶段中的法律风险案例及规避方案，引导学员深了解《婚姻法》的重要内容;

● 继承中的法律风险：通过讲解子女的“不动产继承、其它资产继承、遗产税”等问题，了解一代到二代之前财富传承的潜在风险，及应对方案等;

● 企业家的法律风险：通过从法律角度讲解“股权纷争、担保风险、债务风险”等企业家专属的法律风险，使学员明确高净值企业家客户所常见的基本风险及应对方案；

● 高效传承工具应用：通过讲解遗嘱、保险、信托三种常见工具的差异，使学员明确各种工具在法律上的差异特征，并能更有效地运用至客户的大单开拓及财富管理操作中;

课程收益：

● 学员能掌握《婚姻法》的主要内容，通过相关案例，掌握婚姻关系中的风险点与应对方案；

● 学员能掌握《继承法》的主要内容，通过相关案例，掌握继承关系中的风险点与应对方案；

● 学员能掌握“遗产税、房产税”两大税种的最新咨询与风险点，并；

● 学员能掌握“大额人寿保单、信托、遗嘱“等工具特点，在高净值客户服务中能够有效利用所学习的知识，进行销售促成。

课程对象：

保险客户经理、银行理财经理

课程方式：理论精讲+案例教学+实战演练+互动式教学+体验式教学+模拟演练教学

课程大纲

第一讲：高净值人群的财富风险及需求分析

一、高净值人群的财富损失风险

1. 婚姻风险

2. 继承风险

3. 政策风险

二、高净值人群的理财需求分析

1. 安全性

2. 流动性

3. 收益性

第二讲：婚姻风险的梳理及防范

一、如何防范恋爱中的风险

案例分析：送出去的礼物还能要回来吗？

1. 法商知识点：“无条件赠与”与“附解除条件的赠与”解读

2. 恋爱风险防范“四锦囊”

1）财务隔离

2）出资凭证

3）权属登记

4）同居协议

二、如何保卫婚前的财产

案例分析：婚前财产就是真的属于自己吗？

1. 法商知识点：《婚姻法》关于共同财产的定义

2. 婚前财产保全工具：

1）婚前财产协议

2）人寿保单

三、如何搭建稳固婚姻的“万里长城”

案例分析：婚内财产到底属于谁

讨论：婚内房产为何不属于我？

讨论：婚内夫妻借款离婚时要不要还？

1. 法商知识点：《婚姻法》关于个人财产的定义

2. 如何修筑保卫婚姻的万里长城

1）心中有数

2）登记造册

3）相互制约

4）协商规划

四、如何应对离婚挑战

案例分享：离婚了，梦魇就结束了吗？

讨论：离婚了，前夫的借款，为何要前妻偿还？

讨论：离婚后发现前夫有巨额隐匿财产，该怎么办？

1. 孩子抚养权问题

1）原配夫妻离婚后，如何争取抚养权

2）半路夫妻结婚后，如何处理抚养权

2. 法商知识点：《婚姻法》关于共同债务的定义

第三讲：传承风险的梳理及规避

一、独生子女的继承风险

案例分析：独生子女的继承风险

讨论：父母的房子一定属于独生子女吗?

讨论：为遗产，至亲为何成被告？

讨论：同性恋人之间的财产规划问题

1. 法商知识点：《继承法》关于遗嘱效力、遗产继承方法的解读

二、政策风险——遗产税与房产税

1. 遗产税深度解读：中国遗产税及赠与税现状

2. 房产税深度解读：中国房产税征税推演分析

第四讲：企业家法律风险梳理

案例分享：真功夫创始人的悲剧

案例分享：黄老板的担保风波

一、法商知识点：《刑法》中企业家风险点解读

二、企业家的财富保全之道

1. 从不动产到股权资产

2. 从固定资产到价值资产

3. 从自持资产到代持资产

第五讲：财富管理工具大揭秘

一、信托工具

案例分享：梅艳芳的信托安排

1. 信托发展史概述与中国信托制度概况

2. 家族信托的法律解读：

1）资产隔离：防范债务风险、婚姻风险等，安全性最强

2）助力传承：防止二代不肯接班、不会接班，有过渡期

3）灵活私密：受益人指定灵活便捷，信托文件私密性强

4）慈善属性：添加慈善功能，实现委托人慈善传承需求

二、保险工具

1. 人寿保单的法律特性

1）隔离家庭企业风险

2）避免个人资产侵蚀

3）规避子女婚变风险

4）降低子女传承成本

5）避免身后遗产大战

2. 人寿保单的收益性

1）人寿保险的投资渠道

2）人寿保险的投资方向

3. 大单销售的观念沟通

1）养老切入的大单销售

2）子女规划切入的大单销售

3）财富传承切入的大单销售

李老师

李竟成老师 保险营销实战专家

12年保险营销实战专家

连山财富机构联合创始人

重庆智渝律师事务所特约顾问

曾任：中国平安好房 综合拓展部总监

曾任：中国平安保险 培训部产品负责人/销售企划部负责人

曾任：重庆达育教育 市场部营销总监

擅长领域：增员留存系统课程、高净值客户营销、年金险销售、重疾险销售、法商系列、创说会

李老师具有8年平安寿险金融管理培训、金融理财培训经验，3年地产培训经验，他专注于将宏观历史、当下的经济形势融入实战课程，在保险高净值客户的系列课程中，追求真正让学员现学现用，把理论实战的知识运用到工作和生活中去，实现企业和个人的财富管理。

实战经验：

李老师曾为中国平安保险公司、平安银行、平安信托、中国工银安盛、中国阳光保险公司、中国百年人寿保险公司、碧桂园等大型上市公司举行了数百场高端客户产品说明会，对金融人才系统搭建、产说会系统搭建、创说会系统、高净值客户经营系统方面有具有较深的理论研究及丰富的实战经验：

◆ 30000+位学员培养：2019年至今，累计为30000多名学员送去专业化系统培训服务；

◆ 68场线上爆款课程：疫情期间，爆款课程“微产会线上经营三板斧”单品销售68场；

◆ 203场线下保险金融授课：2019年全年授课203场，服务全国172家保险银行金融机构；

◆ 12+n年保险营销实战经验：9年保险金融培训经验+3年地产经融培训经验+n年市场营销经验。

课程体系：

◆ 线上版权课程

01 《3板斧打造个人金牌微产会》

02 《引爆客流——闭环线上化经营特训营》

◆ 保险营销课程

01 《天下无疾、病不可怕——健康险销售技能提升培训》

02 《玩转年金险销售——销售技能提升培训》

03 《玩转终身寿销售——销售技能提升培训》

◆ 增员主讲课程

01 《从“零”到“百”——搭建人力成长的核心引擎》

◆ 产说会主讲课程

01 《新经济形势下的家庭财富管理》（年金险/终身寿）

02 《病不可怕》（重疾险）

◆ 创说会主讲课程

01 《为成功而来——大型创业说明会》

授课风格：

● 幽默大气，超级控场：李老师授课风格多元而灵动，语言表现幽默且不失严谨，其成熟的舞台表现、实战的内容讲述、具有感染力的演绎风格斩获学员粉丝无数；

● 跨界整合，融会贯通：李老师精读法学专著，关注时事热点，对市场营销有系统认知。得益于丰富的职业经历和生活阅历，其培训案例视角独特，观点新颖，知识讲解触类旁通，深入浅出，培训现场经常“燃爆”；

● 学员视角，灵活多元：李老师对培训需求了解细致入微，擅长捕捉培训的重难点。对专业化销售流程、组织团队发展和高净值客户营销等，有深刻而系统的见解。培训节奏根据学员反映实时调整，现场互动效果极佳，好评如潮。

部分服务客户：

保险：中国平安、中国人寿、中国人保、中国太平、太平洋保险、中国阳光保险、中国泰康、新华保险、信诚人寿、百年人寿、珠江人寿、工银安盛、建信人寿、农银人寿……

银行：中国工商银行、平安银行、渣打银行、建设银行……

部分学员评价：

李竟成老师的产说会非常精彩，观念沟通能牢牢抓住客户的注意力；特别是李老师从宏观政策和法商案例切入保险，能让员工轻松促成高端客户，是我们开门红最信赖的主讲嘉宾！

——平安重分经理 李艾遐

李老师算是我保险业务上的“良师益友”，培新课上频出奇招，用幽默生动的案例将保险知识演绎得通俗易懂。他的课程真的有“过目不忘”的功效，历史法学时政融会贯通，培训课程全程高能，干货满满，真的是受益匪浅。

——百年人寿重庆分公司总监 喻川

李老师的课程让我知道了未来理财规划师的走向与实务操作的技巧，而且李老师非常细心回答我们众多的问题都不厌其烦！

——阳光保险重庆分公司总经理 袁毅

李老师讲课案例风趣，深入浅出，让我对系统的理论知识有全面直观的认识，对我的业务帮助很大。期待李老师带来更多精彩的讲演！

——工银安盛重庆分公司经理 梁淋

从事保险行业多年，发现高端客群服务的需求逐渐个性化，深入了解高端客户需求成了保险营销的万能匙。李老师倡导“变化是唯一的不变”，用丰富的实战案例剖析客户的痛点，抓住高端人群的安全需求进行精准沟通。这些培训不仅提升了我的知识专业度，对团队及我个人的成长也有很大的帮助，真心感谢！

——百年人寿重庆分公司经理 梅小燕

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