菁英计划—— 银行客户（理财）经理营销技能与绩效提升实务训练营

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课程背景：

随着银行金融创新不断推进，产品不断推陈出新，销售模式也正在悄然发生着变化，单一销售带来的问题也逐步显现，而客户的差异化需求也逐步增加，越来越多的银行零售客户经理抱怨自己就是个产品推销员；迫于各种任务压力盲目销售，抱怨客户片面的追求产品收益，而自己又不得不通过对比收益去吸引客户；客户忠诚度不高，哪家银行产品好一点点就搬到哪家银行……营销模式、思维和技能亟待提升！

银行金融产品的销售与普通商品的销售是截然不同的两个概念，他们所使用的方法、技能和流程也大相径庭，（客户）理财经理或销售人员往往因为在平时的生活中形成一定的“定式思维”，因而在销售金融产品的时候沿用普通商品的营销方法，往往会使客户陷入“比收益”的困境中去，对长期维护客户产生不良影响，势必影响客户的稳定性。

本人经合自身11年的工商银行零售业务管理从业经历，总结出适合个人客户经理（理财经理）的客户一整套金融产品营销体系，从而快速帮助理财经理在挖掘客户需求、搭建营销逻辑架构、提升营销成功率、进而稳步提升业绩，形成自己的一套营销“套路”。

课程收益：

● 快速掌握金融产品销售技巧；了解金融产品销售流程及话术语言组织架构，了解销售流程的各个组成部分，并在新产品发行之后能够自行搭建销售逻辑架构；

● 掌握客户需求心理分析方法，分解销售过程的步骤，准确把握客户的心理动向，并针对不同阶段使用不同销售技巧和策略；

● 通过对销售过程的管理，提升对营销结果和概率的把控，大大提升理财经理的销售签约率，快速提升客户黏性；

● 针对客户提出的异议进行高效处理，并对相应的销售进行临门一脚的“促单”“催单”，进而达成销售业绩。

● 通过学习产品组合、期限搭配、风险资产等多个方法，对客户关系进行“固本”策略；

● 掌握银行产品销售全流程的分解动作，准确把握销售中的话术重点。

备注：本课程重在教授学员方法，教授销售的过程管理，通过过程管理去把控结果，从而提升理财经理的综合销售技能。

课程对象：

个人客户经理、个人理财经理、零售销人员、新转岗理财经理或营销人员

课程人数：学员控制在50人以下为佳，将上课学员分为8小组或8组，以鱼骨形排列，中间留空（面积约6㎡）

课程方式：教师授课+小组案例分析研讨+现场演练+互动讨论+模拟通关

课程特色：1、协助学员制定课后行动改善方案，具体细分到话术工具手册，并按照工具手册改善话术逻辑并练习；2、重点教授方法、逻辑、架构，引导学生自主编写话术，达到后续新产品上线能够迅速按照标准化的逻辑语言进行话术组织编写，并熟练组织流程【即授人以鱼，不如授人以渔】。

课堂结业设计：因本次培训是技能类培训，学以致用，学后会用是培训成功关键，此次培训中每个销售节点和阶段都配合有大量的课堂练习、案例分析，帮助学员加深对课程内容的认识和理解，而所有的练习均以学员自己在实际销售工作的真实案例为基础；培训可根据银行一方的实际要求，决定是否要求学员配合完成章节练习，及逐步完成最后的自己的营销流程“毕业设计”，本课程最后形成的《XX银行XX分行（联社）销售流程标准化执行手册(含话术和流程)》可以作为学员的标准化执行手册，供日后参考并联系。

课程大纲

第一讲：重新定义金融营销及营销过程中的定位

故事导入：营销的四种形态和级别

一、重新定义：金融产品营销的本质/营销本质

案例讨论：营销的本质是什么？

二、重新认识：客户金融需求的性质和层次

1. 即刻需求VS潜在需求

2. 营销VS销售

资料：《2017中国大众富裕阶层财富白皮书》

3. 客户的需求有可能是潜在的

4. 如何激发客户的潜在需求?

三、金融营销与其他行业营销的区别

案例讨论：卖空调和卖理财的内在逻辑的不同

四、客户经理的自我定位

案例讨论：在医院我们如何选择医生？

五、客户的准确定位（私银客户/财富客户/中端客户）

1. 客户的五个特征

2. 客户的精准定位

3. 客户关系定位

六、对比：传统营销方式与简版顾问销售方式

1. 卖产品（利益对立）VS当参谋（利益统一）

2. 业务/销售VS老师/参谋/顾问

3. 行业知识VS产品卖点

本章小结

案例：人的非理性决策

第二讲：客户成交的心理循环流程分解（销售心理学）

一、销售心理学的“质变和量变”

前导：销售心理决定循环过程分解（量变——质变——下一个量变）

二、客户销售心理全流程分解（攻心销售）

案例：销售攻心计——心战为上，兵站为下。

1. 满足阶段

2. 认知阶段

3. 决定阶段

4. 需求衡量阶段

5. 明确定义阶段

6. 评估阶段

7. 成交阶段

8. 后悔阶段

三、金融服务的售前、售中、售后服务

案例讨论：金融行业的投诉与客户黏性

1. 产品的满意度曲线变化

2. 金融产品的售后服务特殊性及营销作用

本章小结

1. 消费心理学——支持偏误

2. 消费心理的过程管理

第三讲：客户（理财）经理营销技能的模块分解

一、营销心态及素养的准备

二、客户金融需求的性质和层次

1. 关于“理财”的需求的三个问题

2. 理财需求是需要引导的隐性需求

三、客户经理营销逻辑设计第一原则——以客户为中心

小组讨论：三个营销情景的复现

场景A：营销一款新发的股票基金

场景B：厅堂客户营销

1. 银行与医院——理财师与医生

话术设计练习：填写营销话术逻辑设计表格

四、客户经理营销逻辑设计第二原则——痛点营销更为有效

1. 人类行为的终极根源在于两种动机

2. 销售演练测试

分析讨论：分析以上两个学员的演练结果

3. 人性测试——逃避痛苦VS追求快乐

案例故事：逃避痛苦和追求快乐的故事（银行考核措施）

话术设计练习：填写营销话术逻辑设计表格

五、客户经理营销逻辑设计原则回顾

逻辑回顾：说关于你的事—让你痛苦的事—减轻痛苦的事

六、营销话术逻辑结构对比

1. 医生营销逻辑

2. 顾问式销售营销逻辑

七、营销话术示例

1. 通过换芯片卡进行行外吸储（客户经理版）

2. 手机银行安全诊断行外掘金（客户经理版/大堂版）

3. 二维码收款商户营销话术（客户经理上门版）

八、“现状-问题-建议”模块化小组练习

1. “现状”“问题”“建议”代表性问题汇总讨论

2. 各个小组案例演练（每小组一分钟）

本章小结

随堂练习：学员营销逻辑训练（话术）

第四讲：故事营销——客户需求的深度挖局及产品价值升级

导入：影响成交的客户心理分析（价值与价格）

一、商品价格与价值的分析

话术+心理分析：张三先生ETC套装话术

话术+心理分析：李四先生ETC套装话术

话术+心理分析：张三先生ETC套装话术升级版本

1. 商品的价格与价值天平分析示例

2. 同一商品的不同侧重后的价值分析

二、故事导入营销与商品价值转换技巧

1. ETC=避免特大事故新闻=安全

2. 保险=朋友圈水滴筹案例=尊严

3. 二维码=防诈骗案例=安全

4. 高息存款=倒闭=风险

5. P2P=跑路案例=本金损失

小结：会讲故事的人最会营销（附50个小故事，银行产品全覆盖）

思考与练习：讲个好故事

本章小结

第五讲：沟通技巧及异议处理流程

导入：左右脑理论在沟通技巧方面的应用

一、感性营销话术和理性营销话术的区分

1. 沟通话术的内在逻辑

2. 沟通的“关键节点”

3. 沟通的话术技巧分析

练习：感性话术在沟通（异议）中的运用

二、异议处理——4种常见异议的处理

案例：这款理财能达到业绩基准吗？尴尬

1. 不，谢谢，我就是看看

2. 我回去考虑考虑

3. 这款产品能达到收益吗？

4. 我就是先了解一下

三、沟通技巧——多种选择等于增加销售难度

导入：沟通中的心理学基础

1. 理财经理的营销误区

2. 正确处理客户的“考虑考虑”问题

四、沟通技巧——新型假设成交法

1. 假设成交的五个问题

2. 压力层层递增的原理运用

练习：假设成交法在沟通（异议）中的运用

本章小结

第六讲：运用风险资产构建牢不可破的客户关系

前导：客户关系的概述

一、客户关系递进步骤分解

1. 先有“欠”，还是先有关系？

案例：亏欠和关系的因果关系

2. 传统的客户关系维系

3. 关键：先回报VS先付出

4. 关系创造事件策划

案例：白娘子西湖找官人的故事（搭建关系）

二、新形势下财富管理市场中的客户关系

互动讨论：婚姻关系VS恋爱关系

三、客户关系的五个层次

1. 为什么邀约客户参与旅游都不来?

2. 读懂中国文化中的情理法则

3. 互联网下的客户关系：微信工具

4. 互联网下的客户关系：社群营销

四、客户流失原因分析

1. 单一产品的客户流失率控制

2. 其它流失原因：产品、服务、关系、特殊

五、客户关系升级策略

1. 初级版：提升渗透率，捆绑销售

2. 进阶版：期限错配，风险搭配

3. 高阶版：资产配置，套牢客户

4. 创新版：非金融服务

讨论分析：哪些银行端风险资产黏性更大？

案例：招商银行的客户分层服务体系

第七讲：标准化销售手册使用说明及注意事项

一、标准化销售手册的来源

二、标准化的力量

思考：麦当劳和特色菜馆的区别与联系

1. 标准化手册的使用指南

2. 标准化的优点与不足

案例：投篮动作标准化训练

3. 理念与习惯的形成需要一个过程

标准化销售流程情景演练与反馈调整

结业成果：《XX银行XX分行（联社）销售标准化执行手册(含话术和流程)》

每个学员形成一篇全套的单产品或服务的标准化销售话术进行演练、点评、反馈和修改，全部学员的结业设计与教师讲义最终汇总为《XX银行XX分行（联社）销售标准化执行手册(含话术和流程)》该手册作为学员日后厅堂营销的执行标准，并由零售业务部（个金部）视情况印制发行。

邱老师

邱明老师 银行零售营销实战专家

9年国有银行工作经验

注册金融理财师（AFP）

国际金融理财师（CFP）

国家心理咨询师（三级）

国际注册企业培训认证讲师

国际注册人才管理师讲师认证项目版权讲师

曾任：某国有银行二级分行 | 产品经理/客户经理主管/高级内训师

曾任：某国有银行二级分行白云支行 | 个人客户经理/理财经理/网点负责人/二级支行行长

实战经验：

邱明老师拥有8年的国有银行实战管理工作经历，从基础业务受理到客户经理、理财经理；再到的产品经理、总经理助理；再到网点负责人和支行行长实现了一个又一个阶段的蜕变提升，同时对银行零售（个人）客户经理的管户包分类经营、综合营销能力提升、如何构建客户关系、销售流程分解优化等方面有着独特的见解。

● 任职个人客户经理、理财经理期间，主要负责高净值客户开发、为中高端客户提供金融理财合理化建议和投资组合方案等工作。

1. 2011年初被评为2010年度二级分行“优秀个人客户经理”称号，同年在江西分行客户经理营销技能比赛中获得二等奖。

2. 对批量营销拓户有着丰富的工作经验，曾多次对商品市场行业协会进行批量营销，创下单场活动批量营销商户96户，POS机32台，对公账户26户，融资意向对接30余户。

3. 用时一年达到个人存量管户资产超4亿元，其中日均金融资产5000万以上1位，日均金融资产1000万以上13位，资产年增长率保持在20%以上，列全市理财经理前三甲。

● 任职产品经理、客户经理主管期间，主要负责个人客户经理、理财经理的队伍建设，策划组织个类营销活动等工作，连续三年年度综合考评 “优秀”，并连续两年荣获“江西分行个人金融专业先进工作者”。

1. 历时六月针完成了对银行客户经理的“非物质透支激励”项目，最终实现基金定投营销14600余户，人均营销350户，最优理财经理超过1000户。

2. 主导完成赣州分行中高端客户“立体化营销——精钻项目”项目，终完成总行重点新发股混基金7600余万元，列全国二级行第一。

3. 主导完成三款互联网益智游戏组合营销项目，该项目针对银行三方存管客户，商品市场、代发工资客户，历时2个月，转载3.9万次，浏览量46万人次，提升了本行的品牌形象。

授课案例：

近2年来共授课150余期，授课学员高达9200余人次，其中部分如下：

曾为江西工行、贵州农商行、江西中行、九江银行、北京银行、赣州工行等进行了《理财经理客户包经营&维护实战技能结合提升》培训，共8期

曾为广西邮储、江西赣州工行、中原银行、江西上饶邮政储蓄等进行了《理财经理综合营销技能&全流程顾问式销售技能提升》，共4期

曾为江西工行（辖内2家二级分行）、浙江中行、南阳市农商行等进行了《个人客户经理技能提升培训班》，共4期

曾为江西中行、四川绵阳农商行、江西兴业银行、东莞农商行等进行了《行外吸金策略与客户经理综合产能大提升》，共3期

曾为福建工行、湖北建行（下辖行武汉、随州）等《理财经理营销技能提升训练营》3期

主讲课程：

《存量掘金——存量中高端客户价值深度挖掘的标准化营销流程》

《金融科技时代下的小微信贷营销与风控全流程研讨》

《理财经理高阶“必杀技”——新形势下资产配置的艺术与风险资产专业销售能力提升》

《场景营销——银行的场景化营销管理实例与客户经理营销技能提升》

《菁英计划——银行场景化营销的过程管理与理财经理营销素养提升》

《新形势下资产配置的艺术与客户关系管理维护提升研讨》

《理财经理专业能力——基金投资市场分析及权益基金产品营销提升》

《菁英计划——客户经理营销技能与绩效提升训练营》

授课风格：

专业内容：注重理论联系实际，内容贴近实践，方法大于经验，可复制性极强

有效学习：注重引导学员自行互动思考，拒绝填压式单向传输知识，让学员在快乐中学习和思考，在思考中总结方法，继而实现学员将知识（或方法）内化于心，最终表现形式为外化于行（业绩增长）。

课程风格：授课风格生动活泼，学员互动沟通强，带动学员全身心投入到互动思考、以达到课程内容深度讲解和挖掘。

培训语录格言：我不传授经验，只愿授人方法。

部分服务客户：

中国银行：江西中行、江苏中行、重庆中行、河南中行、安徽中行、浙江中行......

中国工商银行：山东工行、福建工行、江西工行、河南工行、湖南工行、湖北工行、广东工行、广州工行、东莞工行、中山工行……

中国建设银行：山东建行、山西建行、云南建行、广西建行、河南建行、湖北建行……

中国农业银行：广州农行、顺德农行、湛江农行、清远农行、福建农行、湖南农行……

中国邮政银行：云南邮政、安徽邮储、江西邮储、浙江邮政、广西邮储、湖南邮储、福建邮储、河南邮储……

农村商业银行：贵州农商行、四川绵阳农商行、东莞农商行、聊城农商行、南昌农商行、上饶农商行、南阳农商行…..

股份制商业银行：南京浦发、常州浦发、宿迁浦发、无锡浦发、江阴浦发、江西交通银行、湖南光大银行、福建民生银行、惠州平安银行、南昌招商银行、南昌交通银行、江西银座村镇银行、广西信用联社、广西信用联社、河南信用联社、江西兴业银行、河北兴业银行、广州民生、中原银行、泉州银行、北京银行、赣州银行、九江银行、江西银行……

部分客户评价：

给老师32个赞，您的课程内容专业、跟实际贴的特别近，知道学员需要什么，知道销售的难点在哪里，接地气，实用性比较强，可复制可操作性也比较强，注重方法，很不错，收获很大；期待上级行多举行和组织这样类似的培训。

——河南南阳农商行

经过老师两天的集中培训，感觉焕然一新，以前总觉得销售没啥诀窍，就是做的多了就更熟练了，经过一培训，茅塞顿开，就像老师说的，结果是每一个过程决定的，做一个农民式标准化流程的作业，了解每一步需要做什么，这样的销售会越来越轻松，越来越有趣。

——安徽邮储银行 方行长

邱老师：您上课真的很有意思，从身边的一些小事说起，联合营销理论和方法，颠覆了以前我的很多观念，以前总觉得维护客户要真诚服务就可以，听了你讲的一些人性和心理的理论，觉得以后自己要改变一下策略啦，有成果的时候在反馈您哈，学以致用。

——广西信用联社个人客户经理 赖经理

邱老师的课程很特别，一个简单的动作就能分解出人的心理因素，引导学员去分析客户心理，让我们自己学会了简单的销售心理学分析方法，传授我们行内培训学习不到的技巧，总之，很有趣，很实用，很棒！！

——工行江西分行 学员感言

课程讲的真棒！实实在在的内容，干货满满，收货特别大，实用性强，有种茅塞顿开，颠覆营销观的感觉，以后会在工作中尝试改变自己的营销方法，做一个农场主型的销售人员，早日达成老师说的营销境界。

——邮储银行湖南分行某支行 钟经理

邱老师是课程内容新颖，见解独到，特别受用，对银行的营销难点和痛点都了解的特别清楚，就像老师讲的“维护客户不是百依百顺，营销需要人性的配合等等观点”觉得真的特别好，要抓住客户的真实心理，才是维护客户的长久之道。

——山东建行济南分行 学员感言

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