“严监管”下商业银行风险意识与主动合规管理

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课程背景：

2017年监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，加上近年来我国发生的银行业大案要案，这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。2018年，合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式，而应是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。2019年，银行业监管的总基调仍将是严格合规监管。

在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法，没有统一的规划和措施，没有落实到行动上。有的一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。本课程从银行的实际出发，帮助银行从业人员增强在新形势下合规风险管理的理念、风险意识的提升以及案件带来的启示，以加强内控合规管理，有效防范各类案件发生。

课程收益：

● 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险

● 以案说法，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强风险防控水平

课程对象：

银行全体从业人员、新员工及其他相关人员

课程大纲

第一讲：监管风暴下的商业银行合规管理要求

1. 中国银监会发布的20条新规，操作风险强打补丁的深刻含义

2. 郭树清监管风暴及穿透监管思路

3. 中国银保监会重要讲话精神对银行业的影响

4. 中国银保监会开出史上最大罚单的启示

5. 中国人民银行要求：“将反洗钱要求嵌入到业务条线，纳入银行全面风险管理体系中……”新的反洗钱监管风暴已经掀起！

6. 回顾与前行（2017-2019年初）监管处罚对银行业合规开展业务的思考

7. 2019年商业银行经营环境和策略

8. 2019年银行业资管发展空间与前景

9. 2018、2019年相关监管制度解读，银行业合规工作管理要点的思考

小结：“严监管”仍延续，风险化解成为主基调，2019金融监管进入了新时代！

第二讲：合规内涵与合规风险基本内容

1. 合规的内涵与本质

1）《合规与银行内部合规部门》（巴塞尔银行监管委员会）

2）《银行业金融机构从业人员职业操守指引》

3）《商业银行合规风险管理指引》

2. 合规是银行发展的生命线

3. 合规“四不让”

4. 合规的“底线”、“红线”、“高压线”要求

视频启示与思考：敬业、责任、危机和感恩——银行从业人员具备的素养

5. 合规风险的内涵

案例启示与思考

案例一：责任的带来的启发

案例二：持枪抢劫案的启示

案例三：银行被成功骗贷的启示

6. 银监会客户经理十个严禁（客户经理）

小结：银行从业人员职业道德警句

第三讲：基层网点不合规案例与现象分析

1. 全面认识商业银行基层机构风险管理

2. 从银行理财业务领域处罚分析银行理财所面临的合规风险

3. 银保监新规对未来银行理财业务的影响

4. 银保监新规对银行营销客户经理在合规上的建议

5. 银行业务中的合规风险案例解析

案例一：追求业绩规避风险的案件启示

案例二：人情代替制度的取款案的启示

案例三：客户经理内外勾结案的启示

案例四：一起贷款诈骗案使支行长家破人亡的启示

案例五：成功截获疑似银行卡非法买卖事件的启示

案例六：理财客户经理在营销行为上避免触犯的7大风险和分析

小结：遵章守法细操作，落实就在每一天

第四讲：员工行为排查及员工风险案例分析

1. 能力风险与道德风险

2. 违规和风险是什么关系？

3. 网点合规风险、员工道德风险、业务操作风险、安全保卫风险、外部因素导致的风险

4. 员工行为排查（8小时内外）

5. 会计及临柜业务“四十禁”（运营人员）

案例启示与思考

案例一：一小时内发生的真实案例思考

案例二：伪造金融凭证诈骗案的启示

案例三：一位过失者自白的启示

案例四：行为识别判断案例

6. 银监会规范从业人员行为管理——《银行业金融机构从业人员行为管理指引》

小结：任何不良道德风险苗头绝不姑息，要让员工明白“一念之差，终身后悔”。

第五讲：合规管理与金融职务犯罪预防

1. 明确合规管理的三大理念

2. 内控合规管理的内容

1）管理的核心：“规”的遵循

2）内部制度流程的设计与制定合乎外部的“规”

3）内外部规矩的执行与监控

4）违规事件的处理和整改

3. 合规风险管理的主要流程

1）合规风险管理计划、规章制度管理、合规手册

4. 合规管理责任体系

1）专业管理

2）全员有责

3）高层负责

4）监督制衡

5. 不合规的后果

6. 金融犯罪概念、危害和原因

7. 金融职务犯罪类型和特点

8. 金融犯罪的原因

9. 案例启示、防范与思考

1）非法获取公民信息罪

案例一：银行员工售卖客户资料

案例二：银行客户经理破解查询密码

2）洗钱罪

案例一：职务侵占洗钱案

案例二：贪污款跨境洗钱案

3）非法吸收公众存款罪

案例：山东梁某非法吸收公众存款案

4）非法集资诈骗罪

案例：天津特大集资案

5）违法发放贷款罪

案例：某县银行行长违法放贷罪

6）贷款诈骗罪

案例：借款人伪造资料申请贷款诈骗银行

7）信用卡诈骗罪

案例：信用卡透支诈骗案

8）窃取、收买、非法提供信用卡信息罪

案例：银行客户经理盗取客户资料

9）银行工作人员贪污罪

案例：银行工作人员贪污金库款获刑

10）银行工作人员受贿罪

案例：银行行长借买房索贿

案例：银行信贷经理收受贿赂

视频：某国有银行高管受贿带来的启示

11）挪用公款罪

案例：银行主管挪用公款案

小结：银行员工远离金融犯罪，要有不敢为、不愿为、不想为的敬畏心

第六讲：建立企业合规文化，营造全员风险意识氛围

1. 树立正确的人生三观

2. 强化合规意识，筑牢风险屏障

3. 风险文化的构建— 至上而下的工程

4. 风险文化— 风险管理制度

1）建立违纪违规举报制度

2）推行管理问责制

3）完善重要岗位人员监督与制约机制

4）员工行为排查

5）领导典范

5. 风险文化—制度与执行

6. 合规管理技巧—共情与心理边界

7. 培养合规的“四种意识“文化

小结：过寒冬，修内功，合规，银行经营的生命线！

蔡老师

蔡冰老师 银行风险运营管理实战专家

资深银行金融讲师

中国银行认证培训师

14年银行运营管理经验

6年银行培训实战经验

26年（中外资）银行工作经验

曾任：某城商银行总部丨运营规划室经理

曾任：恒生银行（中国）丨 分行营运部经理

曾任：中国银行丨支行行长/个人金融业务部副总经理

蔡老师拥有26年（中外资）银行工作经历，历任大堂经理、支行行长、分行个人金融业务部副总经理、总行运营规划师经理等职务，曾负责辖内22家支行理财、柜面业务风险合规管理，多次因突出的管理运营能力，获得监管部门口头及红头文件表扬。在分行/支行/总行三个层面的管理岗位中，充分掌握中/外资银行运营管理理念及模式、在风险防范控制、新网点筹建和网点现场突发事件处理上具有丰富的实操经验。

蔡老师有超过6年的银行培训实战经验，擅长银行网点风险防控、网点运营管理等领域，结合大量商业银行业务风险案例，自主设计开发了《银行柜面操作风险与法律风险防范》、《反洗钱与实操技巧》等课程，曾经为中国银行、建设银行、农业银行、建设银行、交通银行、恒生银行、永亨银行、邮储银行、农商行、广发行、华夏银行、中信银行等多家银行业金融机构进行风控等管理培训，累计上万余学员，课程满意度达90%。

工作经历：

◆ 3年城商行：某城商行总部丨运营规划室经理

负责全行14家分行，108家网点，839位运营人员管理；负责全行运营管理顶层设计与运营考核方案制定与评估，包括现行风险防控方案的执行管理分析，推动方案落地实施。

◆ 7年外资银行：恒生银行（中国）丨 广州分行营运部经理（珠三角区域管理）

负责佛山、顺德、江门、中山、惠州等7个珠三角地区异地支行管理与检查工作，确保支行操作与总行、分行及外部监管要求保持高度一致。其中亲自主导珠海、江门、汕头3个城市支行开行筹建，支援和负责人民银行与银监局各项业务的准入申请和验收工作。

◆ 16年国有银行：中国银行丨支行行长/个人金融业务部副总经理

负责辖内22家支行理财、柜面业务风险合规管理，及全行银行卡市场拓展、商户开拓与维护、清算等工作。因所带团队销售业务突出，受邀到广东省分行全省会议中作分享报告。

部分统筹项目/培训案例：

◆ 曾为广东南粤银行15家分行运营条线工作人员，进行运营风险案例课程培训，通过案例全面树立员工的合规意识与底线意识，提高员工责任心，增强操作风险防范水平，减少损失，提升业绩。

◆ 曾定期为广东中国银行22家支行网点、清远培训中心进行个人风险业务和银行卡业务营销等培训，培训对象涵盖银行的支行副行长、储蓄主管、理财客户经理及柜面人员等各级人员，课程落地实战，深受学员的一致好评。

◆ 某商业银行 2015年 全行校招新员工入职培训策划方案

◆ 某商业银行 2016.11-2017.3 运营内部计价项目

◆ 某商业银行 2014.11-2015.11“客户之声”（VOC）管理系统项目

主讲课程：

《反洗钱与实操技巧》

《反洗钱业务辅导项目建议书》

《商业银行柜面操作与法律风险防范》

《商业银行基层机构业务风险管理与案件防范》

《“严监管”下商业银行风险意识与主动合规管理》

《商业银行员工行为管理与合规文化建设》

《智能化趋势下运营主管职业素养与管理能力提升培训——向研讨借力，让思维闪光》

《感动服务 赢在运营》——某银行“零售+服务”转型培训

授课风格：

互动性高：幽默热情，亲和力强，善于营造轻松愉悦的学习氛围，善于调动学员积极性；

实用性强：注重理论与实践，以解决银行实际问题为出发点，案例丰富，落地性强。

服务过的客户：

外资银行：恒生银行（中国）有限公司广州分行、永亨银行（中国）有限公司广州分行……

国有银行：中国银行广东省分行清远培训中心、中国银行东山支行、中国银行湖北省分行、中国银行湖南省分行、中国银行浙江省分行、中国银行梁溪支行、中国银行义乌分行、中国建设银行广西区分行、建设银行玉林分行、建设银行山东省分行、建设银行深圳盐田支行、中国农业银行宁波分行、农业银行广州白云支行、农业银行增城支行、农业银行宜春分行、交通银行中山分行、交通银行苏州分行、中国邮政储蓄银行茂名分行、邮储银行阳江分行、邮储银行厦门分行、邮储银行甘肃分行、邮储银行三明分行、吉林省邮政储蓄银行、乌鲁木齐邮储银行、广西南宁邮储银行……

银行业协会：（哈密银行业协会、喀什银行业协会、伊犁银行业协会、昌吉银行业协会、阿克苏银行业协会、塔城银行业协会、吐鲁番银行业协会、石河子银行业协会……共10多家）、周口银行业协会……

城商农信村镇行：广东南粤银行、广州银行总行、河南省农信社、内蒙古农村信用联社、甘肃省联社、甘肃靖远农商银行、湖南衡南农商银行、邯郸成安联合信用社、湘西土家族苗族自治区龙山农村商业银行、祁东县农信社、遵化市农村信用合作联社、乐亭联社、迁安农商行、迁西农信社、内蒙农信社、阳江农信社、万全县农商行、新兴农商银行、云浮农信社、肇庆农信社、汉中联合信用社、留坝农信社、镇巴农商行、西乡农商银行、静宁农商行、东莞农商行、台山市农村信用合作联社、陆丰市农村信用合作联社、赤坎联社、徐闻农信社、高要农商银行、鹤山农信社、肇庆鼎湖区农信社、惠州农商行、河源东源农商行、安徽休宁农商行、兰州农商行、江都农商行、江阴农商行、嘉兴农商行、武冈农商行、武穴农商行、济源农商行、浙江余姚农商银行、辛集农商行、沁阳村镇银行、长沙农商行、天津津南中心支行、郑州市郊农村信用社、淮安农商行、邵阳农商行、汨罗农商行、永年联社、城固农信社、盐亭联社、泗洪农商行、启东农商行、惠州农商行、祁阳农商行、四会农商行、紫金农商行、红安农信社、如皋农商行、长白山农商行、珠海农商行、无锡农商行、广汉农商行、营山农商行、资阳农商行、盘龙区联社、横山农商行、洱源农商行、平顶山农商行、龙川农商行、梅州农商行、广西苍梧联社、兰州农商行、歙县农商行……

股份制银行：华夏银行湖南省分行、广发银行中山分行、广发银行河源分行、杭州银行深圳分行、天津银行、天津银行第四中心支行、红塔银行、兴业银行宜昌分行、兴业银行黄石市分行、华夏银行重庆分行、晋中银行、中信银行哈尔滨分行、中信银行南京分行、华夏银行济南分行、徽商银行、贵州邮政、武汉汉口银行、哈尔滨龙江银行、浦发银行深圳分行……

其他行业：东山区人民医院、广东质量监督局营业部……

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