客户信用分析与评估

客户信用分析与评估

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课程简介：

据权威机构研究和统计，目前我国由于失信问题给经济带来的损失每年高达5855亿元人民币，诚信危机已直接影响到经济的运行。对于企业，建立成功的信用策略，寻找销售与应收账款之间的平衡，搭建一套切合公司实际需要的信用管理体系，已是燃眉之急。

课程收益：

1【控制风险源头】明确企业信用风险的源头，掌握信用风险管控的主要环节步骤

2【搭建信用体系】掌握客户信息资料的收集、整理与识别，建立客户信用评级体系

3【掌握信用评估】学习客户信用风险评估模型，明确客户信用评估流程的设计

4【优质客户选择】活学现用，掌握对客户进行资信评级方法，选择并维护优质客户

培训对象：

企业负责人财务经理、信用经理、销售经理

商务信用或专业会计人员

催帐人员、清欠人员、销售人员

负责信用或应收账款管理的相关人员

销售部相关人员

课程大纲：

第1天信用管理机制与信用资料收集

一、信用风险对企业的影响

赊销拖欠现象日渐严重的原因分析

经营中的“信用环”论

逾期应收账款的“冰山”原理

信用风险管理主要模式——避免/控制/转移/自留

二、建立客户信用管理机制——应收账款管理的命脉

信用管理的第一步——建立有效的信用管理体系

−信用管理体系全景图

−信用部门职能以及架构

如何妥善处理信用部门与业务部门的关系

−关键部门解决业务部与财务部断层

−针对不同销售方式的有效信用管理手段

端到端的信用管理流程

信用规划管理

−应收账款总额与结构

−应收账款风险地图

−信用政策选择

三、客户信用资料收集与风险分析

客户信用资料的收集渠道

客户档案库的建立和维护

客户信用资料搜集的内容

信用风险识别方法和原则

−“5C”原则

−“5W”原则

−“CAMEL”原则

第2天信用分析与等级评估

一、客户信用分析与报告

客户提交信息真实性与有效性核实

客户财务状况分析

−三张财务报表分析

−纳税情况分析

−盈利能力预测

信用分析常用的财务比率和指标

客户还款来源分析

客户信用分析报告的成型

二、客户信用等级评估

客户的选择与维护

−新客户交易前调查

−优秀经销商选择

−客户分类管理

如何建立客户信用等级标准

建立信用等级评估模型三部曲

如何设计信用评分卡及实例操作

信用等级评估流程与审批

信用等级的动态监控与定期调整

三、信用额度的分配与使用

如何制定有效的信用额度

信用额度的使用规则

−多个事业部对统一客户授信

−对客户多个关联公司授信

备发货的信用检查流程与方法

分布建立与实施信用管控IT系统

专家老师

专业的讲师团队

专业精英＋会计专家

讲师来自四大国际会计师事务所、世界500强企业、上海财大、国家会计学院等

讲师具备丰富实践经验，深入浅出、理论联系实际。

客户反馈：

老师针对行业的情况，去阐述客户信用分析与评估的方法和作用，效果佳！——百威（中国）销售有限公司广州分公司 信用经理

老师的培训很实用，是我对信用分析有新的了解。——上海好味美食品有限公司 信用控制主管

非常满意。老师非常有经验，讲课很新颖。——强生（中国）有限公司 销售经理

对本公司实际操作有切实的意义，老师讲课容易理解，理论与案例相结合，很生动，比较实用。——安徽朗坤技术有限公司 风控单证主管

本次培训老师课程生动，逻辑性强，应用大量例证，非常值得学习。——九阳股份有限公司 营销分析经理

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